Bony do sanatoriów. Leczenie sanatoryjno-uzdrowiskowe: kto ma być wolny, jak się dostać

o czym jest ta piosenka

W teorii zasada OSAGO jest prosta: jeśli tylko rozbiłeś samochód, możesz go wyrzucić na wysypisko śmieci lub naprawić na własny koszt swojej firmy. Ubezpieczenie własny samochód zgodnie z prawem Federacji Rosyjskiej jest to opcjonalne (chociaż przy zakupie na kredyt bank będzie tego wymagał). Ale zagrożenie, jakie stwarzasz dla innych użytkowników dróg, jest prawnie wymagane, aby być ubezpieczone. Los potrąconego pieszego lub właściciela samochodu, w który wpadłeś, nie powinien zależeć od tego, jak bardzo jesteś bogaty lub biedny, czy sam przeżyłeś wypadek i jak daleko stąd jest twój dom. Niezależnie od odpowiedzi na wszystkie te pytania, ofiara Twoich działań na drodze musi być ubezpieczona z góry i na Twój koszt, ponieważ to Ty jesteś źródłem zagrożenia.

Taka jest teoria, taka sama we wszystkich krajach, w których działa OSAGO. Z praktyką jest coraz gorzej. Faktem jest, że w Ameryce obowiązkowe ubezpieczenia wprowadzono po raz pierwszy ponad 90 lat temu, a w Zachodnia Europa pod koniec lat 40. stał się już wszechobecny. Oczywiście z biegiem lat 100 500 różne sytuacje, biorąc pod uwagę, które procedury i zasady zostały zakończone. Dzisiejsze ustawodawstwo w tej kwestii w krajach rozwiniętych jest efektem pół wieku mielenia i wstrząsania.

Jak to działa w Rosji

W Rosji prawo zobowiązujące właścicieli samochodów do ubezpieczenia po raz pierwszy weszło w życie w lipcu 2003 roku. Od tego czasu jest stale aktualizowany, we wszystkich kluczowych postanowieniach. Na przykład na proste pytanie „Kto powinien ustalać stawki OSAGO?” W ciągu ostatnich 13,5 lat ustawodawca zdołał udzielić czterech różnych odpowiedzi - być może wszystkie były błędne, ale dziś odpowiedzialność ta zostaje powierzona Bankowi Centralnemu. W przypadku bardziej złożonych pytań prawo często w ogóle nie odpowiada lub dopuszcza wielokrotne interpretacje. Dlatego sądy rosyjskie, od pierwszej instancji po Sąd Konstytucyjny i Plenum Sądu Najwyższego, są zasypywane roszczeniami wobec OSAGO. Tylko w 2012 roku ich liczba w Rosji przekroczyła 311 tys. Chociaż, zgodnie z normalnie pisanymi przepisami, żaden sąd nie byłby zobowiązany do opłacania ubezpieczenia. Jak jest? przypadek ogólny nie wymaga naprawy samochodu w ramach ubezpieczenia komercyjnego.

Istniała nawet cała warstwa „auto-prawników” – osób, które wykupują prawo do dochodzenia roszczeń w ramach OSAGO od ofiar wypadku (beneficjentów). Oznacza to, że płacą właścicielowi uszkodzonego samochodu gotówką kwotę, za którą może go jutro naprawić (lub powiedzmy, wypić, to jego sprawa), a sami udają się do sądu, aby udowodnić, że to nie zderzak do wymiany, ale karoseria, chłodnica i silnik. Zgodnie z postanowieniem Plenum Sądu Najwyższego z dnia 29 stycznia 2015 r., w przypadku choćby częściowego uznania roszczeń przez sąd, „autoprawnikowi” należy zasądzić nie tylko koszty naprawy, ale także 1 % tej kwoty za każdy dzień opóźnienia w płatnościach oraz 50% kary konsumenckiej za nieuzasadniona odmowa, oraz - góra - odszkodowanie szkody moralne. Oznacza to, że całkowita kwota płatności, jaką sąd może przeznaczyć na takie roszczenie, nie jest nawet ograniczona pułapem odpowiedzialności ubezpieczyciela ustalonym przez bank centralny. Przecież sąd nie ma obowiązku uwzględniać tego przy naliczaniu kar.

Kwestie rentowności

Tutaj oczywiście jest zainteresowanie Zapytaj o ekonomii tego całego biznesu. Ponieważ po stronie płatników - czyli po naszej stronie z Tobą - rejestracja w OSAGO jest obowiązkowa, podobnie jak podatek transportowy. A dla firm ubezpieczeniowych działają tutaj prawa rynku. Oznacza to, że żaden rosyjski ubezpieczyciel nie jest zobowiązany do handlu polisami OSAGO. Każdy ma prawo wejść na ten rynek: wstąpić do SRO o nazwie Rosyjski Związek Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (RSA), uzyskać licencję, zacząć sprzedawać ubezpieczenia. Ale jeśli rynek jest regulowany w taki sposób, że biznes okazuje się zaplanowany i nieopłacalny, każdy może wyjść w ten sam sposób, w jaki wszedł. Co więcej, jest dziś znacznie więcej graczy ekscytowanych niż aktywnych: na liście pełnoprawnych członków PCA znajduje się 70 podmiotów prawnych, 110 firmom cofnięto licencję OSAGO, a 149 ubezpieczycieli, którzy byli wcześniej członkami związku, odeszło lub było wykluczone z tego ...

Na koniec 2016 roku 16 towarzystw ubezpieczeniowych współpracujących z OSAGO miało jednorazowo wypłaty za zdarzenia ubezpieczeniowe przekraczające ich przychody. W szczególności największy gracz na tym rynku Rosgosstrakh sprzedał polisy OC za 54,67 mld rubli, a ubezpieczonym wypłacił 68,85 mld rubli. Łącznie poniósł stratę 14,18 mld rubli na jednym produkcie w ciągu jednego roku. Co więcej, liczby te uwzględniają jedynie płatności wynikające z umowy ubezpieczenia, a nie uwzględniają żadnych kar i kar nakładanych przez sądy – gdzie beneficjentami byli „auto prawnicy”. Spośród 16 ubezpieczycieli, którzy znaleźli się na minusie na OSAGO, 14 w tym roku nie sprzedaje już usługi. Rosgosstrakh jednak pozostał i ma nadzieję na reformy.

Oprócz całkowitego wycofania się firm z tego rynku, mogą one również odmówić obsługi niektórych podmiotów federacji, które w slangu branży ubezpieczeniowej nazywane są „toksycznymi”. Do tej pory są to Rostów nad Donem, Terytorium Krasnodaru, Wołgograd, Czelabińsk, Murmańsk - regiony, w których wypłaty CMTPL w ubiegłym roku wyniosły około 170% przychodów ubezpieczycieli, a w niektóre regiony osiągnął 300% - dzięki sukcesowi „prawników drogowych” w lokalnych sądach.

Jak zamienić zły interes w dobry?

Gdyby to ubezpieczenie było produktem czysto komercyjnym, byłyby dwie możliwości: albo przestaną je sprzedawać (jak zrobiło to 14 z 16 firm w 2016 r.), albo ceny wzrosłyby. Ale polityka OSAGO nie może zniknąć: zabrania się prowadzenia samochodu bez niej. A ceny za to nie mogą wzrosnąć, bo są regulowane przez Bank Centralny. Tam, gdzie prawo państwa wchodzi w nierozwiązywalną sprzeczność z prawami rynku, zaczynają się wszelkiego rodzaju schematy, od po prostu nielegalnych do całkowicie przestępczych.

Kryminalny plan opiera się na oczywistym założeniu, że koszt jednej polisy OSAGO to cena kartki papieru, szczypta tonera i amortyzacja drukarki. A dzięki elektronicznej rejestracji polisy (która została zalegalizowana wszędzie przez prawo od 1 stycznia tego roku), te wydatki również nie są konieczne. Straty powstają dopiero po rozpoczęciu wypłat za zdarzenia ubezpieczeniowe. Jeśli wcześniej ciekawy moment nie przynieść, ale zmyć się na czas z wpływami, wtedy biznes wychodzi z marżą wyższą niż jakikolwiek lek. Tam, gdzie Rosgosstrakh, jęcząc, odpisze 14 miliardów ze stratą, syn obywatela Turcji śmiało zarejestruje firmę ubezpieczeniową Horns and Hooves w imieniu cycka-prezesa Funta, otrzyma licencję, sprzeda tyle samo polis OSAGO jak tylko może - i odejść z pieniędzmi na lodzie w kierunku granicy rumuńskiej... Informacja do refleksji: od lipca 2004 r. organy nadzoru (FSIS, FFMS, Ministerstwo Finansów, Bank Centralny) cofnęły rosyjskiemu ubezpieczycielowi 1293 licencje firm. Na początku 2014 roku w kraju było około 600 ubezpieczycieli z ważnymi licencjami, dziś zostało 250. okazał się wycofany, przyczyny wycofania nie są tak ważne jak wynik, ale jest tak samo: kiedy zdarzenie ubezpieczeniowe nie ma komu zapłacić.

Nielegalny schemat to los tych bardzo „renomowanych” firm ubezpieczeniowych, które po prostu nie mogą uciec z pieniędzmi po lodzie. Gdy sprzedaż polisy OSAGO jest dla nich nieopłacalna (na przykład w regionie „toksycznym”), nie sprzedają jej. Raczej sprzedają - ale tylko tym, którzy kupują od nich komercyjne ubezpieczenie. Według statystyk, udział klientów CMTPL stanowi do 95% nałożonych usług ubezpieczeniowych.

Ubezpieczyciele chcą płacić w naturze

Główną reformą, mającą na celu położenie kresu całej działalności „prawników drogowych” polegającej na wykupywaniu praw do roszczeń, jest przejście na płatności rzeczowe między ubezpieczycielami a ofiarami. Oznacza to, że zamiast płatności gotówkowych Firmy ubezpieczeniowe chcesz zrobić naprawy. Oczywiście nie na własną rękę, ale przez ręce podwykonawców. Wybierz w różne regiony autoryzowanym serwisom, wyginaj je w cenie, a beneficjentowi wypłacaj w naturze w postaci naprawionego samochodu w drodze. W ten sposób wybijanie spod stóp „auto-prawników” zarówno ziemi, jak i stołka. Bo „auto-prawnicy” wcale nie potrzebują naprawianych samochodów zleceniodawców. Potrzebują różnicy między faktycznym kosztorysem naprawy a tym, co możesz pozwać za prawdziwe pieniądze w kieszeni.

Projekt reformy nie został wymyślony wczoraj, był koordynowany przez długi czas między RSA a Ministerstwem Finansów, w Wiedomosti jest duża notatka o poziomie obiektywności tych niedopałków. Uzgodniliśmy w szczególności, że na wszystkie prace wykonane przez autoryzowany przez ubezpieczyciela serwis serwisowy udzielamy gwarancji na okres 6 miesięcy, na prace blacharskie - rok. Ubezpieczyciele zgodzili się również na „przejęcie zużycia”, tj. wymień uszkodzoną pięcioletnią część nie na sprawną pięcioletnią, ale na nową.

14 grudnia projekt ustawy został przyjęty w pierwszym czytaniu, a następnie we właściwej komisji jego tekst zaczął zdobywać nowe poprawki i poprawki do poprawek, przez co dalsza akceptacja utknęła w martwym punkcie, ponieważ posłowie z różnych frakcji znaleźli wiele świeżych propozycji dla reformy przemysłu. W tej chwili właściwa komisja rozpatruje 5 różnych pakietów z poprawkami i uzupełnieniami do ustawy nr 40-FZ „O obowiązkowym ubezpieczeniu odpowiedzialności cywilnej właścicieli Pojazd” (z dnia 7 maja 2002 r.).

Od grudnia ustawodawcy, którym sprawa nie jest obojętna, dorzucają mnóstwo bezcennych pomysłów, od populistycznych po wiosenne. Z populistycznych, że wybór stacji serwisowej do naprawy musi w każdym razie należeć do ofiary, bez względu na to, z kim ubezpieczyciel negocjuje w tym regionie. Tutaj osoba chce być naprawiona, powiedzmy, u oficjalnego dealera „Mers” w Żukowce - po jego prawej stronie. Jeżeli samochód jest nowy, przed upływem okresu gwarancyjnego i/lub przebiegu, to można go serwisować tylko w oficjalnym serwisie marki, nawet jeśli takiego serwisu nie ma w promieniu 200 km od miejsca wypadku. Również w okresie naprawy samochodu firma ubezpieczeniowa musi pokryć bieżące koszty transportu właściciela. A jeśli okres naprawy przekracza 30 dni, to od 31 dnia ubezpieczyciel jest zobowiązany do wypłaty beneficjentowi 0,5% kwoty odszkodowania dziennie.

Z wiosennych poprawek szczególnie interesująca jest ta, która mówi, że naprawy można wykonywać tylko w regionie, którego kod znajduje się na tablicach rejestracyjnych. Ubezpieczyciele są zszokowani tą propozycją, bo ewakuacja to ich koszt. Chcą naprawić samochód z numerami irkuckimi, który został zepsuty w kurortach Terytorium Krasnodarskiego w garażach Soczi, a nie jeździć nim do Irkucka. Projekt, który został uzgodniony pomiędzy RSA a Ministerstwem Finansów, dotyczy najbliższej stacji paliw od miejsca wypadku, a nie rejestracji pojazdu.

Terminem wejścia w życie poprawek miał być pierwszy dzień wiosny (poprawkom wyznaczono termin do 14 stycznia - miesiąc po pierwszym czytaniu). Ale przy obecnej obfitości niekompatybilnych propozycji trudno uwierzyć, że szybko dojdą do porozumienia. Albo będą się walić do lata, albo ktoś z komisji ds. profilu trzaśnie butem o stół i przedłoży do drugiego czytania taki pakiet, który potem będzie musiał zostać poprawiony i sfinalizowany przez kolejne 15 lat.

I oboje nie wiedzieliśmy, że kupujemy pod przykrywką polisy OSAGO i nadal będziemy tego nie wiedzieć… Przepraszam, że tak długo się to okazało.

Od 21 maja 2017 r. weszły w życie zmiany w ustawie o obowiązkowych ubezpieczeniach komunikacyjnych (zwanej dalej OSAGO). Zmiany te stawiają odszkodowanie w naturze (w postaci napraw naprawczych uszkodzonych samochodów) przed dotychczasowymi płatnościami ubezpieczeniowymi.

Można argumentować, że zmiany legislacyjne wpłynęły nie tylko na interesy zakładów ubezpieczeń. Te innowacje OSAGO dotyczą wszystkich właścicieli samochodów bez wyjątku.

Nowe zasady OSAGO: kogo dotyczą?

Należy od razu zaznaczyć, że nowe zasady będą miały zastosowanie wyłącznie do nowych umów OSAGO, których zawarcie nastąpi po 28.04.2017 r. i wyłącznie dla samochodów należących do osób fizycznych i zarejestrowanych na terytorium Federacji Rosyjskiej.

W przypadku wcześniej wykupionych polis jest to możliwe, ale tylko za zgodą ubezpieczającego i ubezpieczyciela.

Przyjęto łącznie 12 poprawek, z których dziesięć dotyczyło zdarzeń ubezpieczeniowych w razie nieszczęśliwych wypadków, a dwie dotyczyły procedury zakupu polisy OSAGO.

W tym artykule przyjrzymy się bliżej zmianom.

Naprawa OSAGO zamiast pieniędzy - innowacja w ustawodawstwie nr 1

Za główną zmianę uważa się zmianę wprowadzoną ustawą federalną nr 49-FZ z dnia 28 marca 2017 r. do ustawy o OSAGO. Zgodnie z tym dokumentem: ubezpieczyciel naprawia uszkodzony samochód w serwisie na własny koszt i nie wypłaca pieniędzy poszkodowanemu.

Pamiętaj, że do 28 kwietnia 2017 r. sytuacja była inna: poszkodowany miał prawo wybrać dogodną dla siebie opcję między wykonaniem napraw renowacyjnych a wypłatą gotówki ubezpieczeniowej.

Na ten moment Pieniądze na naprawy można otrzymać w następujących przypadkach:

• Samochodu po wypadku nie można przywrócić;
• Aby naprawić uszkodzony samochód, wymagana będzie kwota ponad 400 000 rubli;
• szkoda powstała na przedmiocie majątkowym, który nie dotyczy samochodu;
• Ubezpieczenie otrzymane przez właściciela samochodu w ramach międzynarodowych systemów ubezpieczeniowych;
• Zakład ubezpieczeń nie jest w stanie wywiązać się ze swoich zobowiązań (z tytułu umowy ubezpieczenia) naprawy uszkodzonego w wypadku samochodu w inny sposób niż wypłata odszkodowania pieniężnego;
• Zgłoszono konkretny wypadek bez udziału policjantów, co jest możliwe, jeśli szkody nie przekraczają 100 000 rubli. Jednak kwota, jaką będzie kosztować naprawa samochodu, przekracza powyższe, a poszkodowany odmawia dopłaty do własnych środków;
• Właściciel samochodu jest osobą niepełnosprawną I lub II grupy i składa wniosek, w którym prosi o wypłatę odszkodowania pieniężnego za naprawę.

Kto może jeździć bez polisy - zmiana CMTPL nr 2

Polis nie powinni kupować kierowcy pojazdu, specyfikacje czyli takie, które nie podlegają wymogom dotyczącym dopuszczenia pojazdu do ruchu drogowego powszechne zastosowanie i/lub rejestracja państwowa (wcześniej wymagania dotyczące ograniczenia maksymalnej prędkości takich pojazdów wynosiły 20 km/h).

Kara za nieprzestrzeganie warunków naprawy - zmiana w OSAGO nr 3

Jeżeli właściciel samochodu, który został uznany za poszkodowanego w wyniku nieszczęśliwego wypadku, wyrazi zgodę na przeprowadzenie naprawy restauracyjnej na stacji, na której zawarto umowę z ubezpieczycielem, to w ciągu 20 dni kalendarzowe powinien otrzymać skierowanie na naprawę samochodu.

W przypadku, gdy kierowca chce naprawić swój samochód w serwisie zewnętrznym, termin wystawienia awizacji może zostać wydłużony do 30 dni kalendarzowych.

Warto wiedzieć, że za każdy dzień zwłoki w wykonaniu działań naprawczych ubezpieczyciel zobowiązany jest do zapłaty kary w wysokości 0,5% całkowitej wyrządzonej szkody.

Zwrot kosztów ewakuacji samochodu – zmiana w OSAGO nr 4

Jeżeli wcześniej kwota wydana na dostarczenie samochodu z miejsca wypadku do miejsca naprawy/przechowywania została zrekompensowana przez ubezpieczyciela na podstawie przedstawionych przez klienta rachunków (klient po opłaceniu dostawy otrzymał dokument/ sprawdzić, na podstawie których te wydatki zostały pokryte), teraz nowe przepisy regulują maksymalny dystans transportu, ograniczając go: tylko 50 km i nie więcej. Tak więc, jeśli stacja paliw znajduje się w odległości większej niż 50 km. z miejsca wypadku/przechowywania samochodu, wówczas z formalnego punktu widzenia ubezpieczyciel ma prawo nie zgodzić się na taki transport.

Jeśli klient nalega wyłącznie na tę opcję, cała procedura zorganizowania transportu samochodu i opłacenie tej usługi jest mu przypisana (za własne pieniądze może przewieźć uszkodzony samochód w dowolne miejsce).

Podstawy roszczenia regresywnego - zmiana w OSAGO nr 5

Ryzyko regresywne - stanowi roszczenie firmy ubezpieczeniowej o zwrot do sprawcy wypadku w celu odzyskania od niego kwoty, która została wydana na odrestaurowanie uszkodzonego samochodu poszkodowanego i wcześniej mu wpłacona.

Zgodnie z nowymi poprawkami, podstawą do przedstawiania takiego regresywnego ryzyka są następujące sytuacje:

• wypadki, które miały miejsce z zamiaru sprawcy;
• Sprawca w czasie wypadku był w stanie nietrzeźwości alkoholowej lub innego rodzaju, co zostało udokumentowane;
• Uczestnik wypadku, uznany za sprawcę, nie miał prawa kierować pojazdem;
• Kierowca uznany za winnego wypadku nie jest objęty polisą ubezpieczeniową właściciela samochodu;
• Sprawca uciekł z miejsca wypadku;
• Wypadek miał miejsce w okresie nieobjętym polisą ubezpieczeniową;
• Firma ubezpieczeniowa nie otrzymała dokumentów dotyczących wypadku w ustawowy okres 5-dniowy;
• Winny rozpoczął już naprawę/utylizację pojazdu;
• Z chwilą wypadku drogowego wygasła ważność kuponu MOT (karty diagnostycznej);
• W momencie zawarcia umowy ubezpieczenia w formie elektronicznej ubezpieczający podał ubezpieczycielowi nieprawdziwe informacje, co doprowadziło do nieuzasadnionego obniżenia wysokości odszkodowania ubezpieczeniowego.

Nowe limity w ramach Europrotokołu - zmiana w OSAGO nr 6

Wprowadzone zmiany przewidują nową wysokość maksymalnej składki ubezpieczeniowej, która jest realizowana dla wypadków drogowych zarejestrowanych bez udziału policjantów (wg Europrotokołu). Teraz kwota została zwiększona z 50 000 rubli. do 100 000 rubli

Ponadto Bank Rosji ma teraz prawo do określenia formy powiadomienia o wypadku zgodnie z Protokołem Europejskim.

Odszkodowanie za szkody od sprawcy wypadku - zmiana w OSAGO nr 7

Dopuszczalna jest maksymalna kwota wypłaty ubezpieczenia dla OSAGO:

• 400 000 rubli - dla samochodów i innego mienia;
• 500 000 rubli na ubezpieczenie zdrowotne i na życie.

Przyjęte innowacje nie rozwiązują kwestii pełnego odszkodowania za szkodę od sprawcy wypadku w przypadku, gdy suma ubezpieczenia na odbudowę uszkodzonego pojazdu jest niewystarczająca.

Naliczanie wypłat dokonywane jest przez ubezpieczycieli w oparciu o jednolitą metodologię Banku Centralnego. Jednocześnie płatność za naprawę/wymianę części zamiennych dokonywana jest z uwzględnieniem ich zużycia. Płatności OSAGO z reguły nie pokrywały kosztów napraw w 100%.

Na przykład w samochodzie, który ma 3 lata, zderzak został uszkodzony w wyniku wypadku. Ta część jest nie do naprawienia i wymaga wymiany. W takim przypadku ubezpieczyciel zapłaci poszkodowanemu tylko część kosztu zderzaka, a różnicę zapłaci sam. Jednocześnie zderzak jest jak nowy, ale ubezpieczenie ocenia go na trzy lata.

Według Główne zasady możesz odzyskać odszkodowanie od osoby odpowiedzialnej za wypadek, nawet jeśli ma ona polisę OSAGO. Na przykład, jeśli naprawa pojazdu kosztowała właściciela samochodu 70 000 rubli, a firma ubezpieczeniowa zapłaciła tylko 40 000 rubli. (biorąc pod uwagę zużycie), a następnie pozostałe 30 000 rubli. można odzyskać od sprawcy.

Jednak taka arytmetyka odbywa się tylko na papierze, ponieważ sądy de facto odmówiły zaspokojenia takich roszczeń właścicielom samochodów, powołując się na metody Banku Centralnego, a Sąd Najwyższy poparł to stanowisko.

Na początku 2017 r. osoby, które ucierpiały w wyniku wypadku, złożyły wniosek do Sądu Konstytucyjnego Rosji. Starali się odzyskać swoje prawa i wyegzekwować od firmy ubezpieczeniowej odszkodowanie na rzecz OSAGO oraz wysokość szkody od sprawcy wypadku. Wcześniej przegrywali sprawy sądowe we wszystkich instancjach, co nie dawało im prawa do dochodzenia odszkodowania od sprawcy wypadku.

Sąd Konstytucyjny uznał, że metodologia Banku Centralnego powinna być wykorzystywana wyłącznie do obliczania wypłat OSAGO, a poszkodowany może żądać różnicy między kwotą wypłaty ubezpieczenia a wysokością rzeczywistej szkody od sprawcy wypadku.

W konsekwencji poszkodowany w wyniku wypadku w ramach OSAGO otrzymuje kwotę z uwzględnieniem zużycia uszkodzonych części, ma jednak prawo liczyć na odszkodowanie za szkody majątkowe w całości. Aby to zrobić, będzie musiał udowodnić, że rzeczywista kwota szkody więcej niż to które otrzymali w ramach ubezpieczenia. Z kolei winny ma prawo domagać się dodatkowego badania, które może stać się podstawą do obniżenia łącznej kwoty odszkodowania dla pokrzywdzonego.

Polisy elektroniczne – zmiana w OSAGO nr 8

Nowe zmiany wpłynęły również na oszukańcze działania osób świadczących usługi pośrednictwa.

Teraz dokument zobowiązuje właściciela samochodu do osobistego wypełnienia wniosku o zawarcie obowiązkowej umowy ubezpieczenia na stronie ubezpieczyciela, a także do osobistego opłacenia samej polisy OSAGO.

Wiarygodność oświadczenia elektronicznego jest sprawdzana w specjalnej służbie Ministerstwa Spraw Wewnętrznych Federacji Rosyjskiej lub na oficjalnej stronie internetowej PCA ( Unia Rosyjska ubezpieczycieli samochodów), gdzie istnieje odpowiednia baza danych.

Wybór stacji paliw (stacji paliw) - zmiana w OSAGO nr 9

Wcześniej klient towarzystwa ubezpieczeniowego praktycznie nie miał prawa wyboru miejsca, w którym jego samochód zostanie odrestaurowany po wypadku, ponieważ towarzystwo ubezpieczeniowe zapewniło mu własną stację naprawczą (z którą obowiązywała umowa naprawy).

Zgodnie z nowymi przepisami właściciel samochodu, już na etapie zawierania umowy ubezpieczenia, może wybrać serwis (stację), w której w razie wypadku zostanie naprawiony jego samochód. Ubezpieczyciel udostępnia listę takich stacji na swojej stronie internetowej, a zawarte w niej informacje są na bieżąco aktualizowane i zawierają następujące informacje:

• Nazwa I położenie;
• Marka i rok produkcji samochodów serwisowanych i naprawianych na tej stacji;
• Przybliżone warunki wykonywania różnego rodzaju prac naprawczych.

Taki środek pozwala właścicielowi samochodu samodzielnie przestudiować wszystkie opcje i wybrać dla siebie najlepszą.

wymagania dotyczące serwisu samochodowego

Stacja serwisowa, która jest wskazana w kierunku remontu, musi spełniać następujące wymagania:

• Okres prac naprawczych nie powinien przekraczać 30 dni;
• Odległość stacji paliw od miejsca wypadku/przechowywania samochodu nie powinna przekraczać 50 km. W takim przypadku poszkodowany ma prawo do samodzielnego wyboru miejsca do obliczenia tej odległości (od miejsca wypadku czy od miejsca zamieszkania). Należy pamiętać, że pozycja ta nie jest brana pod uwagę, jeśli ubezpieczyciel organizuje (a zatem płaci za) transport Państwa samochodu do serwisu oddalonego o ponad 50 kilometrów;
• Ochrona zobowiązania gwarancyjne dla tych samochodów, których wiek nie przekracza 2 lat, ponieważ samochody te powinny być naprawiane tylko przez autoryzowanych dealerów danej marki.

W przypadku, gdy żadna z przedstawionych opcji nie spełnia wymienionych wymagań, powstają następujące opcje:

1. Właściciel samochodu może wyrazić zgodę na przeprowadzenie remontu na jednej z tych stacji, z którymi posiada towarzystwo ubezpieczeniowe obecny kontrakt. Na przykład, kierowca może wyrazić zgodę na dobrowolne zakończenie gwarancji w celu wykonania naprawy poza serwisem autoryzowanego dealera;
2. Kierowca ma prawo do odszkodowania w gotówce. Ważne jest, aby zrozumieć tutaj, że kwota odszkodowania ubezpieczeniowego będzie mniejsza, ponieważ płatność jest obliczana z uwzględnieniem zużycia części i części zamiennych.

Współczynnik „Bonus – Malus” bez polisy – zmiana w OSAGO nr 10

Współczynnik Bonus-Malus (zwany dalej CBM) jest wskaźnikiem stosowanym przez zakłady ubezpieczeń w momencie naliczania składki ubezpieczeniowej na podstawie umowy. Tutaj, w zależności od obecności/braku wypadku, współczynnik KBM może maleć lub wzrastać. Specjalna tabela KBM dla OSAGO pozwala szybko określić ten wskaźnik.

Należy pamiętać, że od 2017 roku polisa jest oderwana od samochodu i wiąże się wyłącznie z bezpieczną i bezwypadkową jazdą konkretnego kierowcy. Teraz to kierowca ma przydzielone KBM, które będzie się różnić w zależności od nieobecności / obecności wypadku w jego " osiągnięcia”. W tym celu stosuje się 14 klas KBM (indywidualne).

Obecnie ubezpieczyciel nie ma prawa do samodzielnego obliczania CBM. Teraz PCA musi opracować i uruchomić zautomatyzowany system, który umożliwi każdemu kierowcy obliczenie KBM w czasie rzeczywistym. W momencie rejestracji polisa ubezpieczeniowa informacja o MSC kierowcy zostanie automatycznie przekazana do towarzystwa ubezpieczeniowego. Zdaniem ekspertów taki środek skutecznie poradzi sobie z nadużyciami w ustalaniu kosztów polis ubezpieczeniowych przez zakłady ubezpieczeń.

Teraz każdy kierowca może znaleźć swój własny współczynnik na oficjalnej stronie PCA (zgodnie z aktualnym ten moment polisy oraz zgodnie z informacjami z polisy, której ważność wygasła nie wcześniej niż 1 rok temu).

W przypadku wystawienia nowej polisy ubezpieczeniowej OSAGO właściciel samochodu ma prawo zażądać wyjaśnienia swojego osobistego KBM (w bazie PCA) i uwzględnić to przy kształtowaniu kosztu polisy ubezpieczeniowej.

Bezpośrednie rozliczenie w razie wypadku z kilkoma uczestnikami - zmiana CCM nr 11

Bezpośrednia likwidacja szkody to sytuacja, w której po wypadku poszkodowany występuje wyłącznie do swojego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Jeżeli przed przyjęciem innowacji był warunek: tylko 2 samochody uległy uszkodzeniu w wypadku, to nowe poprawki dopuszczają zasady stosowania tylko do Twojego ubezpieczenia na wypadek wypadków masowych (z udziałem 3 lub więcej samochodów w wypadek). Wprowadzenie nowych zasad ma na celu uproszczenie zasad prowadzenia rejestracji strat i napraw samochodów po wypadku.

Należy zauważyć, że opinie w środowisku eksperckim są w tej kwestii podzielone. W końcu, aby zorganizować remont samochodu, ubezpieczyciel musi uzyskać zgodę organizacji ubezpieczeniowej sprawcy na kwotę pieniężną za nadchodzącą naprawę. W przypadku, gdy sprawców jest dwóch, trzech lub więcej, może to trwać bardzo długo i nie jest to uregulowane prawem.

Kto nie otrzyma zapłaty za wypadek - zmiany #12

Nowe zmiany w prawie OSAGO nie pozwalają przedstawicielowi poszkodowanego na otrzymanie za to płatności, które zostały dokonane podczas wypadku. Ta innowacja sprawia, że ​​nie ma sensu kupować od właścicieli samochodów uszkodzonych w wypadku ich praw do odszkodowania za szkody przez kolekcjonerów samochodów. W końcu pieniądze i tak nie zostaną wypłacone podstawy prawne.

Podsumowując, należy zauważyć, że innowacje przyniosły namacalne zmiany w OSAGO, ale wciąż pozostaje wiele pytań. Wynika z tego, że nawet po zastosowaniu innowacji OSAGO, dodatkowe środki zreformować ten obszar.

MOSKWA, 15 września — RIA Nowosti, Aleksiej Zacharow. Ministerstwo Finansów proponuje reformę ustawy o OSAGO. Jego główną ideą jest podzielenie polis na trzy rodzaje w zależności od sumy ubezpieczenia. O tym, czy polisa OSAGO może zdrożeć - w materiale RIA Novosti.

Ubezpieczenie składki

Ostateczne zmiany w prawie OSAGO mogą być rozpatrzone na posiedzeniu w Banku Centralnym 16 września. Ministerstwo Finansów przygotowało tekst zmian i proponuje podział polityki na trzy rodzaje, pisze gazeta „Kommiersant”.

Zrób to powoli: najwolniejsze samochody w RosjiNabywcy nowych samochodów nie zawsze zwracają uwagę na czas przyspieszania pojazdu do 100 km na godzinę. RIA Novosti opracowała ocenę najwolniej przyspieszających samochodów na rynku rosyjskim – niektóre z nich zyskują „stu” ponad 20 sekund. Lista obejmuje modele spośród najpopularniejszych nowych samochodów na rynku rosyjskim.

Koszt polisy w ramach tego programu będzie zależał od sumy ubezpieczenia. Pierwsza, „ekonomiczna” opcja polega na utrzymaniu limitów wypłat ubezpieczenia w wysokości 400 000 rubli za szkody w mieniu i 500 000 za uszczerbek na zdrowiu. „Standard” obejmuje rozszerzenie odpowiedzialności ubezpieczyciela - do 1 miliona rubli za każde ryzyko. Trzecia opcja „premium” pokryje szkody z płatnościami do 2 milionów rubli za wszystkie ryzyka.

Prawdopodobnie opcje „standard” i „premium” będą wymagały dopłaty. W ramach obecnego programu każdy właściciel samochodu może dobrowolnie rozszerzyć limit odpowiedzialności polisy do woli - za dodatkową opłatą.

Według Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Komunikacyjnych (RSA) koszt polisy OSAGO jest obliczany na podstawie stawki bazowej w wysokości od 3412 tys. rubli do 4118 tys. rubli ze współczynnikami regionu, mocy samochodu, długości służba i wiek kierowcy oraz historia jego ubezpieczenia. Przy podziale polisy na klasy ubezpieczyciele nie będą mogli zwiększyć jej kosztu bazowego więcej niż 5-krotnie – mówi projekt Ministerstwa Finansów.

Eksperci mają jednak obawy, że po uchwaleniu zmian nie wszystkie towarzystwa ubezpieczeniowe będą oferować polisy wszystkich trzech typów. Wiaczesław Łysakow, wiceprzewodniczący komisji konstytucyjnej Dumy Państwowej, uważa, że ​​istnieje ryzyko nałożenia przez firmy ubezpieczeniowe droższych polis OSAGO.

Tanie i wesołe: niedrogie samochody z „automatyką”Nissan planuje wprowadzić na rynek rosyjski sedana Datsun on-Do, stworzonego na bazie modelu Lada Granta, z japońską automatyczną skrzynią biegów Jatco. RIA Novosti przypomina te marki nowych samochodów, które w podstawowej konfiguracji kosztują do 800 tysięcy rubli i są wyposażone w automatyczną skrzynię biegów.

„Teraz ludzie nie mogą uzyskać polisy nawet bez reform i są zmuszeni do stania w nocnych kolejkach w wielu regionach” – powiedział RIA Novosti. Lysakov oferuje towarzystwom ubezpieczeniowym „lepszą pracę i nie łamanie prawa”.

Podział OSAGO na klasy stwarza nowe problemy dla rynku – zgadza się z Łysakowem Timur Kuzeev, ekspert ds. telematyki ubezpieczeniowej w Meta System.

„Może dojść do sytuacji, w której drogie polisy z dobrym zasięgiem nie będą dostępne dla kierowców i odwrotnie” – powiedział RIA Novosti. Ekspert uważa, że ​​jest mało prawdopodobne, aby przyniosło to znaczącą poprawę na rynku, a raczej jest to próba zarządzania płatnościami w problematycznych regionach.

Ale firmy ubezpieczeniowe zapewniły RIA Novosti, że właściciele samochodów nie będą mieli problemów z wykupieniem wszystkich kategorii polis OSAGO.

„Jeśli ubezpieczenie jest obowiązkowe, to firmy ubezpieczeniowe będą musiały sprzedać wszystkie trzy opcje” – powiedział RIA Novosti. oficjalny przedstawiciel firma ubezpieczeniowa „RESO-Garantiya” Igor Iwanow. Ale firma będzie aktywnie oferować droższe OSAGO w tych miastach, w których wskaźnik szkodowości jest wyższy.

Firma już teraz aktywnie sprzedaje dodatkowe dobrowolne ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, poinformował Iwanow. Według jego szacunków „klasowe” poprawki do ustawy o OSAGO mogą zostać przyjęte dopiero w przyszłym roku.

Ale nie wszyscy eksperci są pewni, że poprawki zostaną wprowadzone w całości. Prawnik Siergiej Smirnow uważa, że ​​inicjatywa podziału OSAGO na klasy nie zostanie zaakceptowana.

„Obecny system z pokryciem 400 000 rubli jest wystarczający dla każdej ofiary i nie widzę powodu, aby go zmieniać” – powiedział RIA Novosti.

© Zdjęcie: AGN "Moskwa" / Kirill Zykov

OSAGO bez zasilania

Ministerstwo Finansów proponuje również zmianę metodologii obliczania polityki OSAGO poprzez odejście od współczynnika mocy. Teraz wynosi od 0,6 do 1,6, w zależności od mocy silnika. Ale ubezpieczyciele uważają za konieczne wprowadzenie nowego współczynnika - wykroczeń drogowych. Proponują powiązanie tego wskaźnika z powagą naruszeń. Najwyższa - do jazdy na czerwonym świetle, jazdy pod wpływem alkoholu, przekraczania dozwolonej prędkości o ponad 40 km na godzinę, przekraczania podwójnej linii ciągłej. Ubezpieczyciele proponują również traktowanie zgłaszania fałszywych informacji do firmy ubezpieczeniowej i oszustw OSAGO jako naruszenia, które wpływają na współczynnik. Drogie kilometry: ile kosztuje posiadanie samochodu w RosjiEksperci PwC obliczyli koszt posiadania nowego samochodu. Paliwo, kredyt, ubezpieczenie, konserwacja, amortyzacja i inne. Jak drogi jest samochód w Rosji - w materiale RIA Novosti.

Niektóre zmiany w dokumencie pozwalają ubezpieczycielowi na wymianę płatności gotówką w ramach OSAGO poprzez naprawę samochodu w serwisie najbliższym miejsca zamieszkania poszkodowanego i bez uwzględnienia zużycia części. W takim przypadku firma ubezpieczeniowa będzie odpowiedzialna za naprawę, a okres gwarancji na pracę wyniesie co najmniej 2 miesiące.

Propozycja Ministerstwa Finansów wymaga obliczeń, które nie zostały jeszcze przeprowadzone, mówią w PCA. Związek uważa walkę z oszustami za priorytet przy omawianiu zmian w ustawie OSAGO, przedstawiciel związku wskazany w RIA Novosti.

Średnia wypłata dla OSAGO w czerwcu wzrosła 1,4-krotnie, do 67,6 tys. rubli, w porównaniu z tym samym miesiącem ubiegłego roku. W tym samym czasie średnia składka wzrosła o 4%, do ponad 6 tysięcy rubli. Przez 6 miesięcy ubezpieczyciele zebrali 114,5 mld rubli za wystawienie polis OSAGO, czyli o 21% więcej niż przez 6 miesięcy 2015 roku. Płatności wzrosły jednak o jedną trzecią, do 74,8 mld rubli.

Zmiany do OSAGO 2017 zostały podpisane przez Prezydenta i weszły w życie 28 kwietnia 2017 r. Nowe zasady mają zastosowanie do wszystkich polis OSAGO zawartych pomiędzy ubezpieczycielami a właścicielami samochodów po 28 kwietnia 2017 r.

Ta wiadomość jest najczęściej dyskutowana wśród kierowców. Istotę głównych zmian można sformułować w trzech słowach – naprawa zamiast płatności.

Oprócz firm ubezpieczeniowych i kierowców innowacje wpływają na interesy branży motoryzacyjnej i są niejednoznacznie oceniane przez przedstawicieli różnych segmentów populacji. Co czeka kierowców i na co trzeba się przygotować, powiemy w tym artykule.

W tym artykule:

Jakie są zmiany w prawie OSAGO

Zmiany w OSAGO mają charakter globalny, których główną treścią jest ograniczenie prawa właściciela samochodu po 28.04.2017 r. do otrzymania pieniędzy na jego naprawę w razie wypadku.

Teraz pieniądze na naprawy można otrzymać tylko w skrajne przypadki, jeśli:

1. Samochód jest nie do naprawienia.
2. Naprawy samochodów wymagają kwoty przekraczającej kwotę ubezpieczenia 400 tysięcy rubli.
3. Uszkodzenie zostało wyrządzone w mieniu niezwiązanym z samochodem.
4. Ubezpieczenie uzyskano w ramach międzynarodowych systemów ubezpieczeniowych.
5. Firma ubezpieczeniowa nie może wywiązać się z obowiązku naprawy uszkodzonego samochodu w inny sposób niż poprzez wypłatę odszkodowania pieniężnego.
6. Wypadek został zarejestrowany legalnie bez udziału policjantów (z uszkodzeniem do 100 tysięcy rubli), a naprawa samochodu przekracza tę kwotę, a ofiara nie zgadza się na dopłatę.
7. Samochód należy do osoby niepełnosprawnej z pierwszej lub drugiej grupy, która w aplikacji prosi o opłacenie naprawy.

Ogólnie, przyjęte normy mające na celu zwalczanie istniejący mechanizm zabieranie pieniędzy od firm ubezpieczeniowych.

Istotą mechanizmu jest to, że prawnie przeszkoleni specjaliści działali jako swego rodzaju „kolekcjonerzy” w stosunku do towarzystw ubezpieczeniowych.

Kupili oni za niską cenę od uczestników wypadku prawo do odszkodowania za szkody i poprzez wnoszenie fałszywych roszczeń do sądów domagali się wypłaty im maksymalnych sum pieniędzy.

Ta praktyka przyniosła ogromne szkody całemu rynkowi ubezpieczeniowemu.

Przyjęte zmiany godzą w interesy nie tylko zakładów ubezpieczeń. Innowacje OSAGO odnoszą się bezpośrednio do wszystkich właścicieli samochodów bez wyjątku, w tym do tych, którzy nie mieli i nie planują wypadku.

Łącznie zmian jest 11, dziewięć z nich dotyczy zdarzeń objętych ubezpieczeniem w razie wypadku, a dwie dotyczą zakupu polisy OSAGO. Przyjrzyjmy się im krótko.

Zmiana CMTPL nr 1. Wybór stacji paliw

Wcześniej do naprawy uszkodzonego samochodu zakład ubezpieczeń sam udostępnił stację naprawczą, z którą została zawarta umowa naprawy. Klient praktycznie nie miał prawa wyboru miejsca naprawy.

Od 2017 roku właściciel polisy OSAGO ma prawnie przydzieloną możliwość wyboru punktu naprawy samochodu. Nie raduj się jednak przedwcześnie.

Wybrany przedmiot będzie dostępny dopiero po pisemnej zgodzie towarzystwa ubezpieczeniowego na możliwość jego wykorzystania. I może nie zgodzić się na opcję zaproponowaną przez klienta.

W takim przypadku pozostaje jedynie zgodzić się na zaproponowany przez ubezpieczyciela punkt naprawczy. Czemu? Ponieważ zgodnie z prawem nie można otrzymać pieniędzy i nie ma innych opcji, ponieważ nie są one prawnie nakazane.

Zmiana RWZT nr 2. Kara za niedotrzymanie terminów na samochód

Przed wprowadzeniem innowacji okres naprawy był ustalany na podstawie umowy między klientem a punktem naprawczym. Obecnie jest prawnie ustalone, że okres doprowadzenia samochodu do dobrego stanu nie może przekroczyć 30 dni.

Za każdy dzień zwłoki w naprawie ubezpieczyciel musi zapłacić odsetki w wysokości 0,5% całkowitej kwoty szkody. Ale jak właściciel naprawianego samochodu może uzyskać te pieniądze, mechanizm nie został jeszcze ustalony.

Jeśli za pośrednictwem sądu, pieniądze można uzyskać z trudem (ze względu na brak zgromadzonych praktyka sądowa) i będziesz musiał poświęcić dużo nerwów.

Zmiana OSAGO nr 3. Wysokość odszkodowania za ewakuację samochodu

Teraz kwotę pieniężną za dostarczenie samochodu z miejsca wypadku do punktu naprawy lub magazynowania pokrywa ubezpieczyciel zgodnie z dokumentami przedłożonymi przez klienta potwierdzającymi koszty transportu.

Oznacza to, że jeśli zapłaciłeś za dostawę samochodu, możesz liczyć na wypłatę odszkodowania. Brak paragonu oznacza brak wydatków i brak możliwości otrzymania pieniędzy.

Nowe przepisy określają maksymalny limit dostaw na 50 km. Już nie. Jeśli znana Ci stacja naprawcza znajduje się w odległości 51 km od miejsca wypadku lub przechowywania samochodu, to formalnie ubezpieczyciel ma prawo nie zgodzić się na taki transport.

Jeśli klient nalega na tę opcję, to organizacja dostawy samochodu i jego płatność spoczywa na nim. To znaczy, zawsze proszę o twoje pieniądze.

Zmiana RWZT nr 4. Rozliczenie bezpośrednie w razie wypadku z kilkoma uczestnikami

Bezpośrednie rozliczenie szkody ma miejsce, gdy po wypadku ofiara zwraca się tylko do firmy, która sprzedała mu polisę (jego firmy). Przed wprowadzeniem innowacji obowiązywał ścisły warunek: tylko dwa samochody zostały uszkodzone w wypadku.

Nowe poprawki rozszerzają zasady kontaktu z Twoją firmą tylko w przypadku wypadków masowych (trzy samochody lub więcej). Zdaniem ustawodawców proponowane normy mają na celu uproszczenie zasad rejestracji szkód wypadkowych i napraw samochodów.

Jednak nie całe środowisko eksperckie podziela tę opinię. Aby zorganizować odbudowę samochodu poszkodowanego klienta, jego ubezpieczyciel musi uzyskać od firmy ubezpieczeniowej osoby odpowiedzialnej za wypadek zgodę na kwotę pieniężną najbliższej naprawy.

A jeśli jest 2, 3 lub więcej sprawców, jak długo to potrwa? Prawo milczy na ten temat.

Zmiana CMTPL nr 5. Wzrost płatności w ramach Europrotokołu

Nowe poprawki do OSAGO podnoszą maksymalną kwotę szkód do 100 tysięcy rubli z powodu wypadku, zarejestrowanego bez udziału funkcjonariuszy policji drogowej (zgodnie z Europrotokołem). Zasada ta będzie obowiązywać na terenie całego kraju.

Wcześniej maksymalna kwota takiej kwoty wynosiła 50 tysięcy rubli, a dla Moskwy, obwodu moskiewskiego, Sankt Petersburga i obwodu leningradzkiego - do 400 tysięcy rubli. pod pewnymi warunkami (dostępność zdjęć i nagrań wideo z uszkodzeń, zgoda na przyznanie się do winy jednego z uczestników wypadku itp.).

Nie warto się denerwować ze względu na zmniejszenie maksymalnej szkody w wypadku, którą ustalają samodzielnie kierowcy.

Należy pamiętać, że w przypadku błędu w ocenie szkody, gdy na rzeczywistą naprawę potrzebna jest kwota ponad 100 tysięcy rubli, nadwyżkę będzie musiał zapłacić sprawca wypadku drogowego.

Zmiana RWZT nr 6. Pełne odszkodowanie za szkodę od sprawcy wypadku

Maksymalna kwota płatności w ramach OSAGO wynosi do 400 tysięcy rubli. za samochód i inną własność oraz do 500 tysięcy rubli. na życie i ubezpieczenie zdrowotne.

Innowacje ustanowione przez uchwaloną ustawę nie rozwiązują kwestii pełnego odszkodowania za szkodę od sprawcy wypadku, jeśli suma ubezpieczenia na naprawę uszkodzonego samochodu jest niewystarczająca.

Dawniej przyczyna niedoboru Pieniądze był do naprawy wysoka cena na nowe części. Od 2017 roku towarzystwo ubezpieczeniowe nie jest uprawnione do uwzględniania amortyzacji wymienianych elementów samochodu.

Jednak wzrost dolara i euro w stosunku do rubla prowadzi do stałego wzrostu cen części zamiennych dostarczanych z zagranicy, co oznacza, że ​​mogą wystąpić przypadki niedostatecznej ochrony ubezpieczeniowej na pełną naprawę. Na razie prawo nie przewiduje takiego przypadku.

Należy szczególnie zauważyć, że kwestia pełnego odszkodowania za szkody jest bardzo istotna dla Europrotokołu (szkoda do 100 tysięcy rubli).

Protokół został sporządzony bez udziału funkcjonariuszy policji drogowej, zaakceptowany przez ubezpieczyciela i samochód został naprawiony. W trakcie prac stwierdzono, że pełne wyzdrowienie samochód wymaga kwoty przekraczającej maksymalną kwotę ustaloną w Europrotokole.

W tym przypadku nowe prawo obowiązek zapłaty różnicy spoczywa na poszkodowanym. Logika jest następująca: sam sporządził protokół, sam dopłacił, czyli ponosi odpowiedzialność za niezależność decyzja. Czy to prawda, czy nie, pokaże praktyka organów ścigania.

Nowelizacja RWZT nr 7. Podstawy do roszczenia regresywnego

Roszczenie regresywne to oficjalne roszczenie zakładu ubezpieczeń przeciwko sprawcy lub sprawcom wypadku wniesione do sądu w celu uzyskania pełnej sumy ubezpieczenia wydanej przez ubezpieczyciela na naprawę samochodu.

Zgodnie z nowymi zmianami legislacyjnymi, podstawą do wniesienia pozwu regresywnego są następujące okoliczności:

1. Stan nietrzeźwości (alkohol, narkotyk itp.) sprawcy w czasie wypadku potwierdzony badaniem.
2. Odmowa sprawcy wypadku samochodowego z ekspertyza medyczna do stanu odurzenia.
3. Korzystanie z naruszeniem wymagań Regulaminu Drogowego po popełnieniu przez sprawcę wypadku samochodowego napoje alkoholowe, a także substancje odurzające lub psychotropowe.
4. Wyrządzanie szkody przez używanie do niego samochodu z przyczepą niezgodnie z warunkami polisy OSAGO (w polisie nie ma zapisu o możliwości wjechania do niego auta z przyczepą).

Należy pamiętać o pewnych cechach składania pozwu regresowego, które są przydatne w praktyce.

Nowe prawo nie pozwala ubezpieczycielowi na zgłaszanie roszczeń regresywnych następującym uczestnikom wypadku:

1. Pieszy poszkodowany w wypadku drogowym w wyniku obrażeń ciała lub obrażeń ciała lub śmierci z udziałem ubezpieczonego pojazdu.
2. Krewni i spadkobiercy pieszego, dla którego wypadek samochodowy zakończył się śmiercią.

Tak więc w przypadku wniesienia roszczenia do sądu przez ubezpieczycieli przeciwko tym kategoriom obywateli, roszczenie takie zostanie odrzucone.

Zmiana OSAGO nr 8. Polityka elektroniczna OSAGO i kary dla policji drogowej

Od 2017 roku dozwolone jest stosowanie polis elektronicznych. Jednak ta wygoda w praktyce przysporzyła kierowcom wielu obaw, polegających na niemożności wypełnienia przez inspektorów ruchu drogowego ich funkcjonalnych obowiązków weryfikacji dostępności polisy, jej wiarygodności i autentyczności.

Inspektor może przeprowadzać takie kontrole w obecności Internetu i jego mediów (smartfon, tablet, laptop itp.).

Co zrobić, jeśli inspektor służy na obszarze, na którym nie ma internetu lub nie ma? telefon komórkowy? Ponadto do 1 kwietnia 2017 r. w oficjalnych przepisach inspektora nie było wzmianki o elektronicznych politykach OSAGO. Dlatego inspektor pewnie pisze grzywnę za brak polisy (polisa - nie kupiona - grzywna w wysokości 800 rubli; nie z tobą - 500 rubli).

W kwietniu 2017 r. weszła w życie nowa wersja oficjalnych przepisów dla funkcjonariuszy policji drogowej, w których:

1. Uznaje się równoważność polisy elektronicznej lub jej wydruku z papierowym oryginałem.
2. Istnieje zapis o prawie kierowcy do przedstawienia wydruku polisy elektronicznej do weryfikacji.
3. Wykluczona kara w postaci usunięcia numerów.

Teraz ważność oświadczenia elektronicznego jest sprawdzana w specjalnej służbie Ministerstwa Spraw Wewnętrznych Rosji lub na oficjalnej stronie internetowej Rosyjskiego Związku Ubezpieczycieli Samochodowych (dalej - PCA), zawierającej bazę danych

Porady:

1. Jeśli posiadasz polisę elektroniczną, zawsze miej przy sobie smartfon, tablet lub laptop. Jeśli nie rozpozna wydruku, kierowca ma prawo zaproponować podwiezienie do miejsca, w którym jest niezawodny Internet, a następnie, otwierając stronę PCA, potwierdzić zasadność wypisu.
2. Dowiedz się, co kupić nowy samochód, możesz jeździć nim do 10 dni bez polisy.

Poprawka do OSAGO nr 9. Współczynnik Bonus-Malus bez polisy OSAGO

Współczynnik bonus-malus (zwany dalej CBM) to zniżka dla kierowcy za ostrożną jazdę bez wypadku, co obniża koszt polisy. Ten współczynnik może zarówno obniżać, jak i zwiększać koszt zakupu OSAGO. KBM określa klasę kierowcy na początku zakupu polisy.

Od 2017 roku polisa została oderwana od samochodu i związana z bezwypadkową jazdą kierowcy. Teraz każdy kierowca, a nie samochód, ma przypisane MSC, które zmienia się podczas jazdy awaryjnej. Stosuje się 14 indywidualnych klas KBM.

Najważniejsze jest to, że powiązanie polisy z kierowcą zapewni wzrost kosztów polisy OSAGO w przypadku braku ograniczeń dla kierowców dopuszczonych do prowadzenia samochodu.

Ważne jest, aby wiedzieć:

1. Teraz ubezpieczyciel nie jest uprawniony do samodzielnego obliczania KBM. RSA jest zobowiązana do opracowania i wdrożenia elektronicznego zautomatyzowanego systemu, który zapewnia kalkulację KBM w czasie rzeczywistym dla każdego kierowcy. Gdy kierowca wykupi polisę, dane o jej wyliczonym współczynniku zostaną automatycznie przekazane do towarzystwa ubezpieczeniowego wystawiającego polisę OSAGO. Wprowadzona procedura, zdaniem ekspertów i ustawodawców, ma na celu wyeliminowanie nadużyć firm ubezpieczeniowych przy kalkulacji ceny sprzedawanej polisy.
2. Obecnie każdy kierowca może sprawdzić swój współczynnik na stronie PCA według danych obowiązującej polisy lub polisy, która wygasła nie więcej niż rok temu. Wystawiając polisę, masz prawo zażądać od pracownika towarzystwa ubezpieczeniowego sprawdzenia Twojego indywidualnego KBM w bazie PCA i wykorzystania go przy kalkulacji kosztów OSAGO.

Zmiana OSAGO nr 10. Kto może jeździć bez OSAGO?

właściciele pojazdów, maksymalna prędkość które zgodnie ze swoimi możliwościami technicznymi nie mogą osiągnąć więcej niż 50 km/h, nie są zobowiązani do wykupienia polisy OSAGO (wcześniej 20 km/h).

Kierowcy pojazdów o parametrach technicznych, zgodnie z którymi pojazdy te nie podlegają wymogom dopuszczenia pojazdów do eksploatacji i udziału w ruch drogowy na drogach publicznych i (lub) rejestracji państwowej polisy również nie są kupowane.

Aneks nr 11. RWZT. Komu nie przysługuje odpłatność za wypadek

Nowe zmiany w prawie OSAGO nie pozwalają przedstawicielowi poszkodowanego kierowcy na otrzymanie za niego płatności rekompensujących szkodę poniesioną w razie wypadku samochodowego. Teraz inkasenci tracą punkt, aby właściciele uszkodzonych aut wykupili swoje prawa do odszkodowania za szkody (pieniądze nadal nie zostaną wypłacone na całkowicie legalnych podstawach).

Podsumowanie, czyli co szykuje dla nas rok 2017

Pomimo wdrożenia reform OSAGO pozostaje niejasne duża liczba pytania. Dlatego nie można wykluczyć, że po wdrożeniu innowacji OSAGO konieczne będą dodatkowe reformy.

W międzyczasie powinieneś zwrócić uwagę na następujące innowacje w OSAGO.

Warunki naprawy według OSAGO

Nowe prawo zmieniło termin przekazania samochodu do ponownego badania. Ta norma zastrzega, że ​​w przypadku nieprzedstawienia samochodu do wstępnego niezależnego badania, kierowca jest zobowiązany oddać samochód do ponownego badania w ciągu 7 dni roboczych (wcześniej było to 20 dni).

Odpowiedzialność za naruszenie okresu naprawy uszkodzonego samochodu i jego jakości nie jest przypisana organizacji naprawczej, która przeprowadza „leczenie” twojego „żelaznego konia”, ale firmie ubezpieczeniowej, która wydała zlecenie naprawy.

Prawo OSAGO z najnowsze zmiany Rok 2017 ma wiele niewiadomych, a także pozytywnych i punkty ujemne. Co więcej, czas pokaże praktyczne zastosowanie wszystkich przepisów nowego prawa.

I na retoryczne pytanie „Co robić?” Jak dotąd są proste odpowiedzi:

1. Dokładnie zapoznaj się z przepisami ruchu drogowego, na przykład pamiętaj, że przed wykonaniem manewru zawsze musisz włączyć kierunkowskaz.
2. Podróżowanie samochodem powinno odbywać się wyłącznie zgodnie ze wszystkimi bez wyjątku przepisami ruchu drogowego, aby nie powodować wypadków i nie wchodzić do nich.
3. Zapamiętaj przysłowie „ciszej idziesz - będziesz kontynuował”. Jednocześnie „będziesz kontynuował” nie z miejsca, do którego się wybierasz, ale ze szpitala, więzienia czy cmentarza (pah, pah).

Powodzenia w prowadzeniu i niech Bóg cię błogosławi we wszystkich podróżach.

Długo oczekiwana (przede wszystkim dla towarzystw ubezpieczeniowych) reforma OSAGO nadal się zatrzymuje. Jak wcześniej informowaliśmy, od 1 stycznia 2017 r. weszła w życie jedynie elektroniczna forma polisy w zakresie OSAGO. Pozostałe innowacje (na przykład zwiększenie współczynników wypadków, a zwłaszcza „odszkodowanie rzeczowe”, które niepokoi wszystkich kierowców) zostaną najprawdopodobniej przesunięte do 1 stycznia 2018 r.

Jeśli wszystko jest mniej więcej jasne przy rosnących współczynnikach wypadków: jeździsz nieostrożnie - płacisz, to naprawdę musisz zająć się wymianą płatności za scentralizowane naprawy. Wydawałoby się, że pytanie tutaj było początkowo dość proste: w niektórych przypadkach naprawdę wygodniej jest, gdy firma ubezpieczeniowa mówi, gdzie i o której godzinie dostarczyć ofiarę wypadek samochodowy i kiedy go odebrać już naprawiony.

Może naprawdę łatwiej jest się nie martwić, nie szukać odpowiedniego serwisu samochodowego, nie zamawiać części zamiennych… Jeśli jednak wolisz robić wszystko sam (a masz na to czas), powinieneś mieć możliwość otrzymania płatności w gotówce, tak jak dotychczas. Oznacza to, że kluczową kwestią, jak to widzimy dla nas, klientów – tych, którzy w cywilizowanym świecie kapitalizmu zawsze mają rację – powinna być wolność wyboru. Jednak właśnie tego nam się pozbawia: dziś, czy tego chcesz, czy nie, dostaniesz pieniądze i będziesz biegał w poszukiwaniu. A jutro - tylko "odszkodowanie naturalne", tylko naprawy!

Oczywiście, jeśli uważnie przeczytasz rachunek - są wyjątki. Ma pozostawić wypłatę gotówką w przypadku śmierci kierowcy lub jego ciężkich obrażeń. To samo - jeśli właściciel samochodu jest już osobą niepełnosprawną z pierwszej lub drugiej grupy (ale z jakiegoś powodu tylko raz na trzy lata). A także - w przypadku śmierci samochodu: jeśli nie można go przywrócić lub koszt znacznie przekracza limit OSAGO (dziś 400 tysięcy rubli), a właściciel postanowił nie dopłacać do napraw z własnej kieszeni.

Jednak głównym przesłaniem reformy nie jest dawanie ludziom prawdziwych pieniędzy. Uzasadniają to potrzebą ochrony firm ubezpieczeniowych przed oszustami. Faktem jest, że w kryzysie płatności OSAGO nagle okazały się nie tylko źródłem środków na opłacenie napraw samochodów (a tym samym wsparcia tej branży), ale także przyciągnęły wielu prawników samochodowych, a nawet jawnych oszustów.

Schematy stosowane przez oszustów z reguły nie są szczególnie kreatywne, są mniej lub bardziej znane ubezpieczycielom. Na przykład części drogich samochodów są tymczasowo zastępowane uszkodzonymi, a następnie inscenizowany jest wypadek i żądane jest roszczenie ubezpieczeniowe. A po otrzymaniu płatności gotówkowej zwracają rodzime (całe) części zamienne na swoje miejsce. Samochód zostaje wtedy sprzedany, eksploatacja nie wpływa na jego wartość – wszak w rzeczywistości nie doszło do wypadku.

Towarzystwa ubezpieczeniowe prowadzą oczywiście postępowania w sprawach podejrzanych, poszukują świadków, przeprowadzają badania. zebrane materiały wysłane do lokalnego komisariatu policji. Ale - niestety - funkcjonariusze policji rejonowej, którym powierzono obowiązek śledztwa, z reguły robią to bez nadmiernej gorliwości: mają już dość spraw, a jednocześnie często nie mają ani doświadczenia, ani niezbędnych kwalifikacji do popełnienia taki konkretne działania. W rezultacie oszuści zazwyczaj otrzymują odmowę wszczęcia sprawy karnej, którą następnie przedstawiają w sądzie jako dowód swojej niewinności.

Są inne sposoby. Kanały wokół płatności OSAGO duża ilość prawników, a nie wszyscy naprawdę chcą pomóc swojemu klientowi. Najczęściej „czarni” prawnicy samochodowi, przybywający na miejsce wypadku, natychmiast oferują odkupienie od poszkodowanego w wypadku jego prawa do dochodzenia od ubezpieczyciela przyszłych płatności OSAGO. Mówią, że „ubezpieczyciele nie zapłacą nic” lub „zapłacą niewiele”. Ile potrzeba, aby przekonać osobę, która jest w stanie stresu, jeśli nie szoku, po wypadku? A ludzie często zgadzają się na trochę pieniędzy „tu i teraz”. Cóż, prawnik samochodowy zaczyna później stawiać ubezpieczycielom wygórowane wymagania, pozywać ich – i nie bez powodzenia.

Dlatego dyrektor zarządzający Narodowej Agencji Ratingowej (NRA) Pavel Samiev uważa, że ​​reformy w żadnym wypadku nie należy odkładać: „Teraz nie jest najlepiej dobry czas za takie eksperymenty, ponieważ nie rozwiązuje to problemu strat, jakie „czarni” prawnicy motoryzacyjni przynoszą dziś branży. Jeśli pozostawimy możliwość otrzymania rekompensaty pieniężnej zamiast rekompensaty rzeczowej przez kolejne półtora roku, firmy ubezpieczeniowe będą zmuszone do podjęcia ekstremalnych środków, aby zrekompensować szkody spowodowane działaniami takich „pośredników”. Według wstępnych danych szkody z ich działalności w 2015 r. wyniosły 18 mld rubli, w 2016 r. - na poziomie 40 mld, z czego 25 mld to płatności sądowe, odpisy windykacyjne - 15 mld rubli. Jest prawdopodobne, że taryfy dla OSAGO wzrosną, ale najprawdopodobniej towarzystwa ubezpieczeniowe nie zgodzą się na to do 2019 r., ponieważ środki taryfowe w obecnej sytuacji tylko zwiększyłyby aktywność prawników zajmujących się oszustwami w sprawach karnych, zwiększając ich marże. Ale mogą. Jednak ten krótkoterminowy środek wsparcia globalne problemy nie rozwiąże branży”.

Deputowani do Dumy Państwowej dyskutują więc o możliwości przesunięcia reformy OSAGO na 1 stycznia 2018 r. Informuje o tym Wiedomosti, powołując się na Anatolija Aksakowa, przewodniczącego komisji ds. rynku finansowego Dumy Państwowej, pewnego „przedstawiciela Banku Centralnego”. Jednocześnie Bank Centralny, reprezentując interesy ubezpieczycieli, aktywnie sprzeciwiał się takiemu odroczeniu.

Prezes Banku Centralnego Elvira Nabiullina uważa, że ​​reforma powinna zostać przeprowadzona jak najszybciej: jeśli nie zostaną podjęte zdecydowane środki, to w 2017 roku OSAGO może stać się nieopłacalne. Rzeczywiście, w 2016 r. Bank Centralny musiał ograniczyć działalność dwóch dużych ubezpieczycieli - Uralsib i Zhaso, z których obaj mieli płatności OSAGO w w dużej mierze przekroczyły składki ubezpieczeniowe. Innymi słowy, zapłacili więcej pieniędzy niż przyciągnął ich od właścicieli samochodów. Rosgosstrakh również odnotował nadwyżkę płatności, ale Bank Centralny zdecydował się jeszcze nie cofać licencji.

W wyniku gorących dyskusji osiągnięto kompromis: w wielu regionach problemowych (posłowie lubią nazywać je „toksycznymi”) zostaną wprowadzone rekompensaty w naturze. Oznacza to, że właśnie tam, w dziedzictwie „czarnych” auto-prawników, kwitnie oszustwo. Na przykład w Petersburgu i Moskwie nie ma tak masowych naruszeń - wszyscy ubezpieczyciele to uznają. Ale regiony problemowe to nie tylko republiki Północny Kaukaz. Ich lista sięga, według różnych źródeł, trzydziestu – ponad jednej trzeciej podmiotów Federacji. Regiony pilotażowe, w których w tym roku zostaną wprowadzone naprawy zamiast płatności, określi Bank Centralny.

Przypomnijmy, że prezydent Federacji Rosyjskiej Władimir Putin wydał rozkaz „zmiany” ustawy o OSAGO w kwietniu 2016 r. Założono, że Ministerstwo Finansów i Bank Centralny opracują ustawę - a Duma Państwowa przyjmie ją jesienią. Ale, jak zwykle u nas, urzędnicy nie mieli czasu na opracowanie nowego prawa. W rezultacie w pierwszym czytaniu przyjęto zupełnie inny projekt ustawy, choć na ten sam temat - posła Michaiła Jemeljanowa. Próby przywołania go na myśl przez poprawki nie powiodły się jeszcze - posłowie i urzędnicy pogrążeni są w dyskusjach.

Evgeny Ufimtsev, dyrektor wykonawczy RAMI, uważa: jeden z Kluczowe punkty reforma polega na tym, że podczas naprawy renowacyjnej zużycie części nie jest brane pod uwagę. W związku z tym jego etapowa realizacja doprowadzi do tego, że właściciele samochodów w jednym regionie otrzymają pełne odszkodowanie za szkody, to znaczy bez amortyzacji, a właściciele samochodów w innym regionie (w formie rekompensaty pieniężnej) będą musieli dodatkowo zapłacić za amortyzację . Tym samym, zdaniem eksperta, sens reformy zostanie wypaczony.

„Uważamy, że zasady powinny być takie same dla wszystkich”, mówi Jewgienij Ufimcew. - Wprowadzanie zmian tylko dla niektórych przedmiotów Federacja Rosyjska niedopuszczalne, ponieważ w tym przypadku cel zmian nie zostaje osiągnięty - poprawa praw i uzasadnionych interesów ofiar bez zwiększania taryfy dla OSAGO.

Jeśli chodzi o walkę z „czarnymi” prawnikami w kilku poszczególnych regionach pilotażowych, dyrektor wykonawczy RAMI jest pewien, że nie przyniesie ona rezultatów, dopóki w całej Federacji Rosyjskiej nie zostaną wprowadzone naprawy zamiast płatności. „W przypadku przyjęcia propozycji, aby naprawy były obowiązkowe tylko na niektórych terytoriach, prawnicy zajmujący się samochodami po prostu zmienią orientację swojej działalności na terytoriach, na których nie ustalono priorytetu napraw, co nie doprowadzi do poważnych skutków ekonomicznych wynikających z innowacji” ekspert jest pewien. - W takiej konstrukcji jest wiele kontrowersyjnych kwestii, na przykład te związane z miejscem wypadku i regionem o odszkodowanie za straty. Jeśli ofiara jest zarejestrowana w „toksycznym” regionie i ma wypadek, na przykład w Moskwie, jakiego odszkodowania może się spodziewać - w naturze lub w gotówce? A jeśli osoba czasowo zarejestrowana w jednym regionie w celu wystawienia polisy? Tutaj jest miejsce na nadużycia”.

Rzeczywiście, takie środki stwarzają wiele możliwości nielegalnego wzbogacenia. Auto-prawnicy mogą łatwo ominąć „naturalne” w problematycznych regionach, ponieważ zgodnie z prawem możesz pozwać w miejscu tymczasowej rejestracji. – Branża nadal będzie ponosić straty, a to może doprowadzić do tego, że firmy ubezpieczeniowe zaczną wydawać licencje na sprzedaż polis OSAGO, a ich niedobór znów się pojawi – uważa Jewgienij Ufimcew.

To stanowisko Jewgienija Ufimcewej podziela Paweł Samiew: „Boję się, że niektóre firmy ubezpieczeniowe po prostu zaczną wydawać licencje na sprzedaż OSAGO, nikt nie będzie pracował ze stratą. Ponadto możliwych jest wiele innych problemów: awarie techniczne na dużą skalę na stronach internetowych firm ubezpieczeniowych, gdzie dziś można wystawiać elektroniczne polisy OSAGO, kolejki w urzędach z powodu braku polis, nowa runda działań oszustów, którzy fałszować polisy, dodatkowe koszty dla właścicieli samochodów z tytułu dodatkowych opłat za nowe części zamienne. Nie zapominajmy również o problemach natury ogólnoekonomicznej (inflacja i mandaty za jazdę bez polisy) oraz kwestiach bezpieczeństwa ruchu drogowego. Reforma usuwa wszystkie te problemy”.

Jest jednak inna opinia. Tak więc członek centrali Wszechrosyjskiego Frontu Ludowego Wiktor Klimow powiedział w wywiadzie dla Izwiestia, że ​​zgodnie z wynikami odpowiedniego badania ONF nie widzi potrzeby zastępowania płatności gotówkowych dla OSAGO remont. Według Wiktora Klimowa taka reforma jest korzystna tylko dla ubezpieczycieli. Choć nie neguje problemów i strat związanych z działalnością „czarnych” prawników.

Niestety, cuda się nie zdarzają - i jest mało prawdopodobne, że „naprawy zamiast płatności” będą w stanie uratować nas przed wzrostem taryf dla OSAGO. Jest oczywiście inna opcja. Taryf nie można podnieść, ale różnica między opłatami ubezpieczeniowymi, które są obliczane z uwzględnieniem zużycia części, a kosztem rzeczywistej naprawy, zależy od sprawcy wypadku. W tej chwili Trybunał Konstytucyjny rozpatruje tę kwestię na podstawie skargi czterech właścicieli samochodów z Terytorium Krasnodarskiego. Ich stanowisko poparli przedstawiciele prezydenta i rządu w Trybunale Konstytucyjnym Michaił Krotow i Michaił Barszczewski. Tak więc kierowcy i tak będą musieli się rozwidlić - nie teraz, ale za rok lub dwa.