Ваучери за санаториум и курорт. Санаторно-курортно лечение: кой има право на безплатно, как да го получи

За какво е тази песен

На теория принципът на MTPL е прост: ако само катастрофирате с колата си, можете да я хвърлите на сметището или да я ремонтирате за своя сметка, това е ваша работа. Застраховка собствена колаСпоред законите на Руската федерация това не е задължително (въпреки че при покупка на кредит банката ще го изисква). Но заплахата, която представлявате за другите участници в движението, трябва да бъде застрахована по закон. Съдбата на пешеходеца, когото си блъснал или собственика на колата, в която си се блъснал, не трябва да зависи от това колко си богат или беден, дали си оцелял след инцидента или колко далеч е домът ти оттук. Независимо от отговора на всички тези въпроси, жертвата на вашите действия на пътя трябва да бъде предварително застрахована и то за ваша сметка, тъй като вие сте източникът на заплахата.

Това е теорията и тя е еднаква за всички държави, където действа задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. С практиката става по-лошо. Факт е, че задължителната застраховка е въведена за първи път в Америка преди повече от 90 години, а през Западна Европав края на 40-те години вече е станал повсеместен. Естествено през годините се появяват 100 500 бр различни ситуации, като се вземат предвид кои процедури и правила са изпълнени. Днешното законодателство по този въпрос в развитите страни е продукт на половин век смилане и изтръскване.

Как работи в Русия

В Русия законът, задължаващ собствениците на автомобили да се застраховат, влезе в сила през юли 2003 г. Оттогава той непрекъснато се преразглежда във всички негови ключови разпоредби. Например на простия въпрос „Кой трябва да определя тарифите за гражданска отговорност?“ През изминалите 13,5 години законодателят успя да даде четири различни отговора - може би всички те са грешни, но днес тази отговорност е възложена на Централната банка. За по-сложни въпроси законът често няма никакъв отговор или позволява множество тълкувания. Поради това руските съдилища, от първата инстанция до Конституционния съд и Пленума на Върховния съд, са залети с искове относно задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Само през 2012 г. техният брой в Русия надхвърля 311 000. Въпреки че според нормално писаните закони никой съд не би бил длъжен да плати застраховката. Как му беше името общ случайне се изисква ремонт на автомобил по търговска застраховка.

Появи се дори цяла прослойка „автомобилни адвокати” – хора, които си купуват правото да предявяват искове по задължителна застраховка „Гражданска отговорност” на пострадали при ПТП (бенефициенти). Тоест плащат на собственика на повредената кола в брой сума, за която утре може да я поправи (или да я изпие, това си е негова работа), а самите те отиват в съда да доказват, че не е бронята който трябва да бъде сменен, но тялото, радиатора и двигателя. В съответствие с решението на Пленума на Върховния съд от 29 януари 2015 г., в случай дори на частично признаване на исковете от съда, на „автомобилния адвокат“ трябва да бъдат присъдени не само разходите за ремонт, но и 1 % от тази сума за всеки ден забавяне на плащанията и 50% от потребителската глоба за необоснован отказ, и - отгоре - обезщетение морални щети. Тоест общият размер на плащането, което съдът може да присъди за такъв иск, дори не е ограничен от тавана на отговорността на застрахователя, установен от Централната банка. В крайна сметка съдът не е длъжен да го вземе предвид при изчисляване на санкциите.

Проблеми с доходността

Това, разбира се, възниква интерес Питайза икономиката на целия този бизнес. Защото от страна на платците - тоест от наша страна - регистрацията на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е задължителна, като транспортен данък. А за застрахователните компании тук важат законите на пазара. Тоест нито един руски застраховател не е длъжен да продава полици за гражданска отговорност. Всеки има право да навлезе на този пазар: присъединете се към SRO, наречено Руският съюз на автомобилните застрахователи (RUA), вземете лиценз и започнете да продавате застраховки. Но ако пазарът е регулиран така, че бизнесът да се окаже нерентабилен, всеки може да излезе по същия начин, по който е влязъл. Освен това днес има много повече излезли играчи, отколкото активни: списъкът на активните членове на RSA включва 70 юридически лица, лицензът за гражданска отговорност на 110 компании е отнет, а 149 застрахователи, които преди са били членове на съюза, са напуснали или са били изключен от съюза...

В края на 2016 г. 16 застрахователни компании по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите са имали плащания по застрахователни събития над приходите. По-специално, най-големият играч на този пазар, Rosgosstrakh, продаде полици за гражданска отговорност за 54,67 милиарда рубли и изплати 68,85 милиарда рубли на застрахованите. Общо претърпях 14,18 милиарда рубли загуби от един продукт за една година. Нещо повече, тези цифри вземат предвид само плащанията по застрахователния договор и не вземат предвид никакви санкции и глоби, наложени от съдилищата - където бенефициентите са били „автомобилни адвокати“. От 16 застрахователи, които се оказаха на червено по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, 14 вече не продават услугата тази година. Rosgosstrakh обаче остана и се надява на реформи.

В допълнение към пълното оттегляне на компаниите от този пазар, те също могат да откажат да обслужват определени съставни единици на федерацията, които се наричат ​​„токсични“ на застрахователен жаргон. Днес това са Ростов на Дон, Краснодарска територия, Волгоград, Челябинск, Мурманск - региони, където плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите миналата година възлизат на около 170% от приходите на застрахователите, а през отделни регионидостигна 300% - благодарение на успеха на „адвокатите по пътищата“ в местните съдилища.

Как да превърнем лошата сделка в печеливша

Ако тази застраховка беше чисто търговски продукт, щеше да има два варианта: или ще спрат да я продават (както направиха 14 от 16 компании в края на 2016 г.), или цените няма да се повишават. Но полицата MTPL не може да изчезне: забранено е да се управлява кола без нея. Но цените не могат да растат, защото се регулират от Централната банка. Там, където законът на държавата влиза в неразрешимо противоречие със законите на пазара, започват всякакви схеми, вариращи от просто незаконни до напълно престъпни.

Престъпната схема се основава на очевидната идея, че цената на една полица Гражданска отговорност е цената на лист хартия, щипка тонер и амортизация на принтера. А при издаване на полица по електронен път (което е узаконено навсякъде от 1 януари тази година) тези разходи не са необходими. Загубите възникват едва след като започнат плащанията по застрахователни събития. Ако преди това интересен моментне да го пусне, а да избяга с приходите навреме, тогава бизнесът се оказва по-доходоносен от всяка дрога. Там, където Росгосстрах, мърморейки, записва 14 милиарда на загуба, синът на турски гражданин смело ще регистрира застрахователната компания „Рога и копита“ на името на Сиц-председателя на паунда, ще получи лиценз, ще продаде толкова OSAGO политики, колкото може - и да си тръгне с парите на леда в посока към румънската граница... Храна за размисъл: от юли 2004 г. надзорните органи (FSSN, FSFM, Министерство на финансите, Централна банка) са отменили 1293 лицензи от руски застрахователни компании. В началото на 2014 г. в страната имаше около 600 застрахователи с валидни лицензи, днес са останали 250. Някои фалираха, други не се харесаха на регулатора, а трети заминаха за Румъния на лед... За клиентите от всички тези 1293 застрахователи, чиито лицензи се оказаха оттеглени, причините за оттеглянето не са толкова важни, колкото резултатът, но е едно и също: когато застрахователно събитиеняма кой да плати.

Незаконната схема е съдбата на онези много „реномирани“ застрахователни компании, които не могат просто да избягат на леда с пари. Когато за тях не е изгодно да продават полица за гражданска отговорност (например в „токсичен“ регион), тогава те не я продават. Или по-скоро продават - но само на тези, които купуват търговска застраховка от тях. Според статистиката клиентите на Гражданска отговорност представляват до 95% от наложените застрахователни услуги.

Застрахователите искат да плащат в натура

Основната реформа, предназначена да сложи край на целия бизнес на „автоадвокатите“ при изкупуване на искове, е преходът към естествена форма на сетълменти между застрахователите и жертвите. Тоест, вместо плащания в брой Застрахователни компанииискат да извършват ремонтни дейности. Разбира се, не със собствени сили, а с ръцете на подизпълнители. Изберете в различни региониоторизирани сервизи, ги огъват по цена и плащат на бенефициента в натура под формата на ремонтиран автомобил в движение. Така избива и земята, и табуретката изпод краката на „адвокатите по пътищата”. Защото „автоадвокатите” изобщо не се нуждаят от ремонтираните коли на своите клиенти. Те се нуждаят от разликата между действителната оценка на ремонта и това, което могат да съдят в реални пари за джоба си.

Проектът за реформа не е измислен вчера, отне много време за съгласуване между RSA и Министерството на финансите, във Ведомости има голяма статия за нивото на субективност на тези удари. Договорихме се по-конкретно, че всички работи, извършени от оторизиран от застрахователя сервиз, са с гаранция 6 месеца, а за каросерийните работи - една година. Застрахователите също се съгласиха да „поемат износването“, т.е. заменете повредена част на пет години не с изправна част на пет години, а с нова.

На 14 декември законопроектът беше одобрен на първо четене, а след това в съответната комисия неговият текст започна да придобива нови поправки и поправки към поправки, поради което по-нататъшното одобрение беше спряно, тъй като депутатите от различни фракции имаха много свежи предложения за реформиране на индустрията. В момента съответната комисия разглежда 5 различни пакета с корекции и допълнения към Закон № 40-FZ „За задължителната застраховка гражданска отговорност на собствениците Превозно средство“ (от 7 май 2002 г.).

Законодателите, които не са безразлични към проблема, изхвърлят от декември тон безценни идеи - от популистки до пролетни. Една от популистките е, че изборът на сервиз за ремонт при всички случаи трябва да остане на пострадалия, без значение с кого застрахователят преговаря в даден регион. Ако човек иска да направи ремонт, да речем, при официалния дилър на Merc в Жуковка, това е негово право. Ако автомобилът е нов, преди изтекъл гаранционен срок и/или пробег, то той може да бъде обслужен само в официалния сервиз на марката, дори и да няма такъв в радиус от 200 км от мястото на инцидента. Също така, през периода на ремонт на автомобила, застрахователната компания трябва да поеме текущите транспортни разходи на собственика. И ако периодът на ремонт надвишава 30 дни, тогава от 31-ия ден застрахователят е длъжен да изплати на бенефициента 0,5% от размера на обезщетението на ден.

От пролетните поправки особено интересна е тази, която гласи, че ремонти могат да се извършват само в региона, чийто код е на регистрационните номера. Застрахователите са шокирани от това предложение, защото евакуацията е тяхна сметка. Те искат да ремонтират кола с иркутски регистрационни номера, повредена в курортите на Краснодарския край в гаражи в Сочи, а не да я карат до Иркутск. Законопроектът, който беше съгласуван между РДА и Министерството на финансите, се отнася за най-близкия сервиз до мястото на инцидента, а не за регистрацията на автомобила.

Срокът за влизане на промените в законна сила трябваше да бъде първия ден на пролетта (поправките бяха дадени до 14 януари - месец след първото четене). Но като се има предвид сегашното изобилие от предложения, които са несъвместими помежду си, е трудно да се повярва, че те ще постигнат съгласие бързо. Или ще се блъскат глави до лятото, или някой от ресорната комисия ще блъсне ботуша по масата и ще внесе на второ четене пакет, който след това ще трябва да се коригира и доработва още 15 години.

И както вие и аз не знаехме, че купуваме под прикритието на гражданска отговорност, така и ще продължим да не знаем... Извинявам се, че се оказа толкова дълго.

От 21 май 2017 г. влязоха в сила промените в закона за задължителното автомобилно застраховане (наричан по-долу OSAGO). Тези изменения установяват приоритети за обезщетение в натура (под формата на възстановителни ремонти на повредени автомобили) пред преобладаващите преди това застрахователни плащания.

Може да се твърди, че промените в законодателството засягат не само интересите на застрахователните компании. Тези нововъведения по MTPL се отнасят за всички собственици на автомобили без изключение.

Нови правила за гражданска отговорност: за кого се прилагат?

Веднага трябва да се отбележи, че новите правила ще се прилагат само за нови договори за гражданска отговорност, чието сключване настъпва след 28.04.2017 г. и изключително за леки автомобили, собственост на физически лица и регистрирани в Руската федерация.

По отношение на вече закупени полици това е възможно, но само по споразумение между притежателя на полицата и застрахователя.

Бяха приети общо 12 изменения, десет от които засягаха застрахователните случаи при злополука, а две се отнасяха до реда за закупуване на полица Гражданска отговорност.

В тази статия ще разгледаме промените по-подробно.

Ремонт по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите вместо пари - иновация в закон №1

Основната промяна е тази, направена с Федерален закон № 49-FZ от 28 март 2017 г. в закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Според този документ: застрахователната компания ремонтира за своя сметка повредената кола в сервиз и не изплаща пари на пострадалото лице.

Имайте предвид, че до 28 април 2017 г. ситуацията беше различна: жертвата имаше право да избере удобна опция между извършване на възстановителни ремонти и застрахователно плащане в брой.

На този моментМожете да получите пари за ремонт в следните отделни случаи:

• Автомобил не може да бъде възстановен след инцидент;
• За ремонт на повреден автомобил ще е необходима сума от над 400 000 рубли;
• Щетата е причинена на вещ, която не е свързана с автомобила;
• Застраховката е получена от собственика на автомобила в рамките на международните застрахователни системи;
• Застрахователната компания не е в състояние да изпълни задълженията си (по застрахователния договор) за ремонт на автомобил, повреден при злополука, по начин, различен от изплащане на парично обезщетение;
• Конкретен инцидент е регистриран без участието на полицейски служители, което е възможно в случаите, когато щетите не надвишават 100 000 рубли. Въпреки това, сумата, която ще струва ремонтът на автомобила, надвишава горната и жертвата отказва да доплати със собствени средства;
• Собственикът на автомобила е инвалид от I или II група и подава заявление, в което моли за изплащане на парично обезщетение за ремонт.

Кой може да кара без полица - смени на OSAGO № 2

Шофьорите на превозни средства не трябва да купуват полици спецификациикоито не са предмет на изискванията за одобрение на превозното средство за използване по пътищата обща употребаи/или държавна регистрация (по-рано изискванията за ограничаване на максималната скорост на такива превозни средства бяха 20 km/h).

Санкция за неспазване на сроковете за ремонт - изменение на OSAGO № 3

Ако собственик на автомобил, който е признат за жертва в резултат на злополука, се съгласи да извърши възстановителни ремонти на станция, която има споразумение със застрахователя, тогава в рамките на 20 календарни днитрябва да му се даде направление за ремонт на колата.

В случай, че водачът иска да ремонтира автомобила си в сервиз на трета страна, срокът за издаване на уведомление може да бъде увеличен до 30 календарни дни.

Важно е да знаете, че за всеки ден забавяне на извършването на възстановителни мерки, застрахователят е длъжен да заплати неустойка в размер на 0,5% от размера на общата причинена щета.

Обезщетение за теглене на автомобил - промяна на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите №4

Ако преди това сумата, изразходвана за доставка на автомобил от мястото на инцидента до мястото на ремонт/складиране, е била компенсирана от застрахователя въз основа на разписки, предоставени от клиента (клиентът, след като е платил за доставка, е получил документ/чек въз основа на които са били покрити тези разходи), сега новите правила регулират максималното разстояние за превоз, като го ограничават: само 50 км и не повече. Така, ако сервизът се намира на разстояние повече от 50 км. от мястото на произшествието/съхранение на автомобила, то от формална гледна точка застрахователят има право да не се съгласи с такова транспортиране.

Ако клиентът държи изключително на тази опция, тогава цялата процедура по организиране на транспортирането на автомобила и заплащането на тази услуга е негова (срещу свои пари той може да транспортира повредената кола до всяко място).

Основания за регресивен иск - изменение на OSAGO № 5

Регресивният риск е иск за връщане от застрахователната компания към виновника за произшествието, за да възстанови от него сумата, която е била изразходвана за възстановяване на повредения автомобил на пострадалото лице и преди това му е платена.

Съгласно новите изменения основанията за представяне на такива регресивни рискове включват следните ситуации:

• Пътни произшествия, настъпили поради умисъл на виновника;
• Виновникът по време на произшествието е бил в състояние на алкохолно или друго опиянение и това е документирано;
• Установеният за виновен участник в произшествието не е имал право да управлява МПС;
• Шофьорът, който е виновен за инцидента, не е включен в застрахователната полица на собственика на автомобила;
• Виновникът е избягал от мястото на инцидента;
• Злополуката е настъпила през период от време, който не е покрит от застрахователната полица;
• В застрахователната компания не са постъпили документи за настъпилата катастрофа в законов 5-дневен срок;
• Виновният вече е започнал ремонт/утилизация на автомобила;
• Към момента на ПТП е изтекла валидността на талона за поддръжка (диагностична карта);
• При сключване на застрахователния договор по електронен път, застрахователят е предоставил невярна информация на застрахователя, което е довело до неоснователно намаляване на размера на застрахователното обезщетение.

Нови лимити по европротокола - изменение на OSAGO № 6

Въведените промени предвиждат нов размер на максималната застрахователна вноска, която се извършва за пътнотранспортни произшествия, регистрирани без участието на полицейски служители (съгласно Европротокола). Сега сумата е увеличена от 50 000 рубли. до 100 000 rub.

Освен това Банката на Русия вече има право да определя формата на уведомление за авария по европейския протокол.

Обезщетение за щети от виновника за произшествието - изменение на OSAGO № 7

Максималният размер на застрахователните плащания по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се приема, както следва:

• 400 000 rub. – за автомобили и друго имущество;
• 500 000 rub. – за здравно и животозастраховане.

Приетите нововъведения не решават въпроса за пълно обезщетение за щети от виновника за произшествие, в случай че застрахователната сума за възстановяване на повреденото превозно средство не е достатъчна.

Плащанията се изчисляват от застрахователите въз основа на единната методология на Централната банка. В същото време плащането за ремонт/подмяна на резервни части се извършва, като се вземе предвид тяхното износване. По правило плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите не покриват на 100% разходите за ремонт.

Например бронята на 3-годишна кола е повредена в резултат на катастрофа. Тази част не може да бъде ремонтирана и трябва да бъде заменена. В такъв случай застрахователната компания ще плати на пострадалото лице само част от стойността на бронята, а разликата ще плати той сам. В същото време бронята изглежда като нова, но застрахователната компания я оценява на три години.

Според Общи правилаМожете да възстановите щетите от виновника за ПТП, дори ако той има задължителна застраховка "Гражданска отговорност". Например, ако ремонтът на автомобила на собственика на автомобила струва 70 000 рубли, но застрахователната компания е платила само 40 000 рубли. (включително износване), след това останалите 30 000 рубли. могат да бъдат възстановени от виновното лице.

Подобна аритметика обаче се извършва само на хартия, тъй като съдилищата всъщност отказаха да задоволят такива искове от собственици на автомобили, позовавайки се на методите на Централната банка, а Върховният съд подкрепи тази позиция.

В началото на 2017г Пострадалите в резултат на инцидента обжалваха в Конституционния съд на Русия. Те се опитаха да възстановят правата си и да възстановят обезщетение от застрахователната компания по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, както и размера на щетите от виновния за ПТП-то. Преди това те са загубили всички дела в съда, което не им е давало право да си върнат обезщетение от виновника за инцидента.

Конституционният съд реши, че методологията на Централната банка трябва да се използва изключително за изчисляване на плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, като увреденото лице може да поиска разликата между размера на застрахователното плащане и размера на действителните щети от виновника за произшествието.

Следователно на жертвата на злополука в резултат на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите се изплаща сума, която взема предвид износването на повредените части, но има право да разчита на пълно обезщетение за имуществени щети. За да направи това, той ще трябва да докаже, че действителният размер на щетите повече от това, които е получил чрез застраховка. От своя страна виновната страна има право да настоява за допълнителен преглед, който може да стане основание за намаляване на общия размер на обезщетението за щети на увредената страна.

Електронни полици - промяна на OSAGO № 8

Новите промени засегнаха и измамните дейности на лица, които предоставят посреднически услуги.

Сега документът задължава собственика на автомобила лично да попълни заявление на уебсайта на застрахователя за сключване на задължителен застрахователен договор, както и лично да плати самата полица MTPL.

Надеждността на електронното изявление се проверява в специалната служба на Министерството на вътрешните работи на Руската федерация или на официалния уебсайт на RSA ( Руски съюзавтомобилни застрахователи), където има съответна база данни.

Избор на бензиностанция (сервиз) - променете на OSAGO № 9

Преди това клиентът на застрахователната компания практически нямаше право да избира мястото, където колата му да бъде възстановена след злополука, тъй като застрахователната компания му предостави собствен сервиз (с който беше валиден договорът за ремонт).

Според новите правила собственикът на автомобила, дори на етапа на сключване на застрахователен договор, може да избере сервиз (сервиз), където в случай на авария колата му да бъде ремонтирана. Застрахователната компания предоставя списък с такива сервизи на своя уебсайт, като информацията (представена в него) се актуализира постоянно и съдържа следната информация:

• Име и местоположение;
• Марка и година на производство на обслужвани и ремонтирани в този сервиз автомобили;
• Приблизителни срокове за извършване на различни видове ремонтни дейности.

Тази мярка позволява на собственика на автомобила самостоятелно да проучи всички опции и да избере най-подходящия за него.

Изисквания към автомобилните услуги

Сервизът, посочен в посоката за възстановителни ремонти, трябва да отговаря на следните изисквания:

• Продължителността на ремонтните дейности не трябва да надвишава 30 дни;
• Разстоянието на сервиза от мястото на инцидента/складирането на автомобила не трябва да надвишава 50 км. В този случай пострадалото лице има право самостоятелно да избере от кое място да изчисли това разстояние (от мястото на произшествието или от местоживеенето). Моля, имайте предвид, че тази точка не се взема предвид, ако застрахователят организира (и следователно плаща) транспортирането на неговия автомобил до сервиз, който е на повече от 50 километра;
• Запазване гаранционни задълженияза тези автомобили, чиято възраст не надвишава 2 години, тъй като тези автомобили трябва да се ремонтират само от официални дилъри на определена марка.

Ако нито една от представените опции не отговаря на изброените изисквания, възникват следните опции:

1. Собственикът на автомобила може да се съгласи да извърши възстановителни ремонти в една от тези станции, с които застрахователната компания има текущ договор. Например, водачът може да се съгласи доброволно да прекрати гаранцията и да извърши възстановителни ремонти извън услугата на официален дилър;
2. Водачът има право да получи обезщетение в брой. Тук е важно да се разбере, че размерът на застрахователното обезщетение ще бъде по-малък, тъй като плащането се изчислява, като се вземе предвид износването на части и резервни части.

Коефициент бонус-малус без политика - промяна в OSAGO № 10

Коефициентът Бонус-Малус (наричан по-долу BMR) е показател, използван от застрахователните компании при изчисляване на застрахователната премия по договора. Тук, в зависимост от наличието/отсъствието на произшествие, коефициентът BMC може да бъде както намаляващ, така и нарастващ. Специална таблица на KBM за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите ви позволява бързо да определите този показател.

Имайте предвид, че от 2017 г полицата е отделена от автомобила и е свързана изключително с безопасното и безаварийно шофиране на конкретен водач. Сега водачът получава KBM, който ще се променя в зависимост от липсата/наличието на произшествие в неговия „ рекорд" За целта се използват 14 часа CBM (индивидуални).

В момента застрахователят няма право да изчислява самостоятелно BMR. Сега RSA трябва да разработи и въведе в експлоатация автоматизирана система, която ще позволи на всеки шофьор да изчисли своя KBM в реално време. В момента на регистрация застрахователна полицаинформацията за KBM на водача ще бъде автоматично предадена на застрахователната компания. Според експерти подобна мярка ще се бори ефективно със злоупотребите при определяне на цената на застрахователните полици от застрахователните компании.

Сега всеки шофьор може да намери собствения си коефициент на официалния уебсайт на RSA (както според текущия понастоящемполица, и по информация от полица, която е изтекла преди не повече от 1 година).

В случай на издаване на нова застрахователна полица MTPL, собственикът на автомобила има право да изиска изясняване на личния си KBM (в базата данни RSA) и да го вземе предвид при определяне на цената на застрахователната полица.

Директно уреждане в случай на злополука с няколко участници - изменение на OSAGO № 11

Директно уреждане на загуби е ситуация, при която след злополука жертвата се обръща само към своята застрахователна компания.

Ако преди приемането на иновациите имаше условие: само 2 автомобила са били повредени при инцидента, тогава новите изменения позволяват правила за свързване само с вашата застрахователна компания в случаи на масови инциденти (с участието на 3 или повече автомобила в инцидент). Въвеждането на нови стандарти има за цел да опрости правилата, по които се обработват искове и ремонти на автомобили след злополука.

Трябва да се отбележи, че мненията в експертната общност по този въпрос са разделени. В крайна сметка, за да организира възстановителни ремонти на автомобил, застрахователят трябва да получи съгласие от застрахователната организация на виновната страна за паричната сума на предстоящите ремонтни дейности. В случаите, когато има двама, трима или повече виновни, това може да отнеме много време, а това не е регламентирано по никакъв начин в закона.

Кой няма да получи плащане при ПТП - промени №12

Новите промени в закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите не позволяват представителят на пострадалото лице да получава плащания за нея, които са направени по време на произшествието. Това нововъведение обезсмисля изкупуването от собственици на пострадали при катастрофа автомобили правата им за обезщетение за щети от автомобилни колекционери. В крайна сметка парите така или иначе няма да бъдат изплатени законно.

В заключение трябва да се отбележи, че нововъведенията доведоха до значителни промени в задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, но остават много въпроси. От това следва, че дори след внедряването на иновациите в Гражданската отговорност ще има нужда от допълнителни меркиза реформиране на тази област.

МОСКВА, 15 септември – РИА Новости, Алексей Захаров. Министерството на финансите предлага реформа в закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Основната му идея е да раздели полиците на три вида в зависимост от застрахователната сума. Прочетете дали застрахователните полици на OSAGO могат да станат по-скъпи в статията на РИА Новости.

Премиум застраховка

Окончателните промени в закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите може да бъдат разгледани на заседание в Централната банка още на 16 септември. Министерството на финансите е подготвило текста на промените и предлага полиците да се разделят на три вида, пише в. "Комерсант".

Правете го бавно: най-бавните коли в РусияКупувачите на нови автомобили не винаги обръщат внимание на времето за ускорение на автомобила до 100 км в час. РИА Новости състави класация на най-бавно ускоряващите автомобили на руския пазар - някои от тях отнемат повече от 20 секунди, за да достигнат скорост до "стотици". Списъкът включва модели сред най-популярните нови автомобили на руския пазар.

Цената на полицата по тази схема ще зависи от застрахователната сума. Първият, „икономичен“ вариант включва поддържане на лимитите на застрахователните плащания на 400 хиляди рубли за щети на имущество и 500 хиляди за щети за здраве. „Стандарт“ включва разширяване на отговорността на застрахователя - до 1 милион рубли за всеки риск. Третият, „премиум“ вариант ще ви позволи да покриете щети с плащания до 2 милиона рубли за всички рискове.

Вероятно опциите „стандарт“ и „премиум“ ще изискват допълнително заплащане. При сегашната схема всеки собственик на автомобил може, ако желае, да разшири доброволно лимита на отговорност по полицата - срещу допълнително заплащане.

Според Руския съюз на автомобилните застрахователи (RUA) цената на полица MTPL се изчислява въз основа на базова тарифа в размер от 3412 хиляди рубли до 4118 хиляди рубли с коефициенти на регион, мощност на автомобила, прослужено време и възраст на водача и застрахователната му история. При разделянето на полицата на класове застрахователите няма да могат да увеличават базовата й цена повече от 5 пъти, пише в проекта на Министерството на финансите.

Но експертите имат опасения, че след приемането на промените не всички застрахователни компании ще предлагат полици и от трите вида. Съществуват рискове застрахователните компании да наложат по-скъпи полици за гражданска отговорност, казва Вячеслав Лисаков, заместник-ръководител на Конституционната комисия на Държавната дума.

Евтини и весели: достъпни автомобили с автоматична скоростна кутияNissan планира да представи на руския пазар седана Datsun on-Do, базиран на модела Lada Granta, с японска автоматична скоростна кутия Jatco. РИА Новости ни напомня за онези марки нови автомобили, които струват до 800 хиляди рубли в базовата конфигурация и са оборудвани с автоматична скоростна кутия.

„Сега хората не могат да получат полица дори без реформа и са принудени да се редят на опашка през нощта в редица региони“, каза той пред РИА Новости. Лисаков предлага застрахователните компании „да работят по-добре и да не нарушават закона“.

Разделянето на задължителните автомобилни застраховки по класове създава нови проблеми за пазара, съгласен е с Лисаков експертът по застрахователна телематика на Meta System Тимур Кузеев.

„Може да възникне ситуация, когато скъпите полици с добро покритие няма да бъдат достъпни за автомобилистите или обратното“, каза той пред РИА Новости. Това едва ли ще донесе съществени подобрения на пазара, по-скоро това е опит за управление на плащанията в проблемните региони, смята експертът.

Но застрахователните компании увериха РИА Новости, че собствениците на автомобили няма да имат проблеми при закупуването на всички категории полици за гражданска отговорност.

„Ако застраховката е задължителна, тогава от застрахователните компании ще се изисква да продават и трите опции“, каза РИА Новости официален представителзастрахователна компания "РЕСО-Гарантия" Игор Иванов. Но компанията активно ще предлага по-скъпи задължителни автомобилни застраховки в онези градове, където процентът на загубите е по-висок.

Компанията вече активно продава допълнителна доброволна застраховка "Гражданска отговорност", уточни Иванов. По негови оценки "класовите" поправки в закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите могат да бъдат приети едва догодина.

Но не всички експерти са уверени, че промените ще бъдат направени изцяло. Адвокат Сергей Смирнов смята, че инициативата за разделяне на задължителната автомобилна застраховка на класове няма да бъде приета.

„Днешната система с покритие от 400 хиляди рубли за всяка жертва е напълно достатъчна и не виждам смисъл да я променям“, каза той пред РИА Новости.

© Снимка: АГН "Москва"/Кирил Зиков

OSAGO без захранване

Министерството на финансите предлага също да се промени методологията за изчисляване на полицата за гражданска отговорност, като се изостави факторът на мощността. Сега тя варира от 0,6 до 1,6 в зависимост от мощността на двигателя. Но застрахователите смятат за необходимо да въведат нов коефициент - пътни нарушения. Те предлагат този показател да се обвърже с тежестта на нарушенията. Най-високата - за преминаване на червен светофар, шофиране в нетрезво състояние, превишена скорост над 40 км в час, пресичане на двойна плътна линия. Застрахователите също предлагат да се разгледа докладването на невярна информация на застрахователната компания и измамите с гражданска отговорност като нарушения, които влияят на съотношението. Скъпи километри: колко струва да притежаваш кола в Русия?Експертите на PwC са изчислили цената на притежаването на нов лек автомобил. Разходи за гориво, кредит, застраховки, поддръжка, амортизации и други. Колко скъпа е колата в Русия - в статията на РИА Новости.

Някои промени в документа позволяват на застрахователя да замени плащания в бройпо задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, ремонт на автомобила в най-близкия до местоживеенето на пострадалия сервиз и без отчитане на износването на части. В този случай застрахователната компания ще отговаря за ремонта, а гаранционният срок за работата ще бъде най-малко 2 месеца.

Предложението на Министерството на финансите изисква изчисления, които все още не са извършени, казват от РСА. Синдикатът смята борбата с измамниците за приоритет при обсъждането на измененията в закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите, уточни представител на синдиката пред РИА Новости.

Средното плащане по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите през юни се е увеличило 1,4 пъти до 67,6 хиляди рубли в сравнение със същия месец на миналата година. В същото време средната премия се е увеличила с 4%, до над 6 хиляди рубли. За 6 месеца застрахователите са събрали 114,5 милиарда рубли за издаване на полици за гражданска отговорност, което е с 21% повече в сравнение с 6 месеца на 2015 г. Плащанията обаче скочиха с една трета, до 74,8 милиарда рубли.

Промените в OSAGO 2017 бяха подписани от президента и влязоха в сила на 28 април 2017 г. Новите правила важат за всички полици Гражданска отговорност, сключени между застрахователи и собственици на автомобили след 28.04.2017 г.

Това е най-обсъжданата новина сред автомобилистите. Същността на основните промени може да се формулира с три думи – ремонти вместо плащания.

В допълнение към застрахователните компании и шофьорите, иновациите засягат интересите на автомобилния бизнес и се оценяват нееднозначно от представители на различни сегменти от населението. Какво очаква шофьорите и за какво трябва да бъдат подготвени, ще ви разкажем в тази статия.

В тази статия:

Какви промени има в закона за гражданска отговорност?

Измененията в OSAGO са с глобален характер, чието основно съдържание е да се ограничи правото на собственика на лек автомобил след 28.04.2017 г. да получи пари за ремонта му в случай на злополука.

Сега пари за ремонт могат да се получават само в екстремни случаи, ако:

1. Колата не подлежи на възстановяване.
2. За ремонт на автомобил е необходима сума, надвишаваща застрахователната сума от 400 хиляди рубли.
3. Нанесени са щети на имущество, несвързано с автомобила.
4. Застраховката е получена в рамките на международни застрахователни системи.
5. Застрахователната компания не може да изпълни задълженията си за ремонт на повредения автомобил по друг начин, освен изплащане на парично обезщетение.
6. Произшествието е регистрирано законно без участието на полицейски служители (за щети до 100 хиляди рубли), но ремонтът на автомобила надхвърля тази сума и жертвата не е съгласна да плаща допълнителни пари.
7. Автомобилът е на инвалид от първа или втора група, който в заявлението иска да плати пари за ремонт.

В общи линии, приети стандартинасочени към борба съществуващ механизъмвземане на пари от застрахователни компании.

Същността на механизма е, че юридически обучени специалисти са действали като вид „колектори“ по отношение на застрахователните компании.

Те изкупиха на ниска цена правото на обезщетение за щети от участниците в произшествието и чрез измамни искове по съдебен път се стремяха да им изплатят максималните възможни суми.

Тази практика нанесе огромни щети на целия застрахователен пазар.

Приетите промени засягат интересите не само на застрахователните компании. Нововъведенията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите засягат пряко всички собственици на автомобили без изключение, включително тези, които не са били и не планират да катастрофират.

Промените са общо 11, като девет от тях са за застрахователни случаи при злополука, а две са за закупуване на задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Нека ги разгледаме накратко.

Промяна на OSAGO № 1. Избор на сервизна станция

Преди това за ремонт на повреден автомобил самата застрахователна компания предоставяше ремонтна станция, с която беше сключен договор за ремонт. Клиентът практически нямаше право да избира мястото за ремонт.

От 2017 г. собственикът на полица MTPL е законово закрепен във възможността да избира пункт за ремонт на автомобили. Не бива обаче да се радвате преждевременно.

Избраният артикул ще стане достъпен само след писмено одобрение от застрахователната компания за възможността за използването му. И тя може да не се съгласи с варианта, предложен от клиента.

В този случай остава само да се съгласите с предложената от застрахователя ремонтна клауза. Защо? Защото според закона е невъзможно да се получат пари и няма други възможности, тъй като те не са предписани от закона.

Изменение на OSAGO № 2. Санкция за неспазване на сроковете за превозно средство

Преди иновациите срокът за ремонт се определяше по споразумение между клиента и ремонтния пункт. Вече е законово определено, че срокът за привеждане на автомобил в изправност не може да надвишава 30 дни.

За всеки ден забавяне на ремонта застрахователят трябва да плати неустойки в размер на 0,5% от общата сума на щетите. Но как собственикът на ремонтираната кола може да получи тези пари, механизмът все още не е определен.

Ако чрез съда, тогава парите могат да бъдат получени трудно (поради липса на натрупани съдебна практика), и ще трябва да похарчите доста нерви.

Изменение на OSAGO № 3. Размер на обезщетението за теглене на автомобил

Сега сумата за доставка на автомобила от мястото на произшествието до мястото за ремонт или съхранение се заплаща от застрахователя според представените от клиента документи, потвърждаващи транспортните разходи.

Тоест, ако сте платили за доставката на автомобила, можете да разчитате на плащане на обезщетение. Липсата на разписка означава, че няма разходи и пари не могат да бъдат получени.

Новите правила определят максимално ограничение за доставка от 50 км. Няма повече. Ако ремонтна станция, която познавате, се намира на разстояние 51 км от мястото на инцидента или съхранението на автомобила, тогава формално застрахователят има право да не се съгласи с такова транспортиране.

Ако клиентът настоява за тази опция, тогава организацията за доставка на автомобила и заплащането му е негова. Тоест, за вашите пари, винаги, моля.

Промяна в OSAGO № 4. Директно уреждане в случай на злополука с няколко участници

Директно уреждане на загубите е, когато след злополука жертвата се обръща само към компанията, която му е продала полицата (неговата компания). Преди приемането на иновациите имаше строго условие: само два автомобила бяха повредени при инцидента.

Новите изменения разширяват правилата за контакт със собствената ви компания само в случай на масови инциденти (три или повече коли). Според законодателите предложените разпоредби са насочени към опростяване на правилата за обработка на загуби при злополуки и ремонт на автомобили.

Не цялата експертна общност обаче споделя това мнение. За да организира възстановяването на автомобила на пострадалия клиент, неговият застраховател трябва да получи съгласие от застрахователната компания на виновника за произшествието относно паричната сума на предстоящия ремонт.

И ако има 2, 3 или повече виновни, колко време ще отнеме? Законът все още мълчи за това.

Изменение на OSAGO № 5. Увеличение на плащанията по европротокола

Новите изменения на OSAGO увеличават максималния размер на щетите до 100 хиляди рубли поради инцидент, регистриран без участието на служители на КАТ (съгласно Европейския протокол). Тази норма ще важи в цялата страна.

Преди това максималният размер на такава сума беше 50 хиляди рубли, а за Москва, Московска област, Санкт Петербург и Ленинградска област - до 400 хиляди рубли. при определени условия (наличие на снимки и видеоклипове на щети, съгласие за признаване на вината на един от участниците в произшествието и др.).

Едва ли има повод за недоволство от намаляването на максималния размер на обезщетенията за катастрофа, подадени от самите шофьори.

Важно е да запомните, че в случай на грешка при оценката на щетите, когато реалните ремонти изискват сума над 100 хиляди рубли, авторът на пътнотранспортното произшествие ще трябва да заплати допълнително над сумата.

Изменение на OSAGO № 6. Пълно обезщетение за щети от виновника за произшествието

Максималният размер на плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите е до 400 хиляди рубли. за кола и друго имущество и до 500 хиляди рубли. за застраховка живот и здраве.

Нововъведенията, установени с приетия закон, не решават въпроса за пълно обезщетение за щети от виновника за произшествието, ако застрахователната сума не е достатъчна за възстановяване на повредената кола.

Преди това причинени от недостиг Паридойде за ремонт висока ценаза нови резервни части. От 2017 г. застрахователната компания няма право да взема предвид амортизацията на автомобилни компоненти, които подлежат на подмяна.

Увеличаването на обменния курс на долара и еврото спрямо рублата обаче води до постоянно нарастване на цените на резервните части, доставени от чужбина, което означава, че може да има случаи на недостатъчност на застрахователната сума за пълен ремонт. Засега законът не предвижда такъв случай.

Особено трябва да се отбележи, че въпросът за пълно обезщетение за щети е много важен за европротокола (щети до 100 хиляди рубли).

Съставен е протокол без участието на служители на КАТ, приет е от застрахователя и е започнат ремонт на автомобила. По време на работата е установено, че за пълно възстановяванеавтомобил изисква сума, надвишаваща максималната парична сума, установена за европротокола.

В такъв случай нов законЗадължението за доплащане на разликата е на увреденото лице. Логиката е следната: сам си съставил протокола, сам си доплащаш, т.е. решение. Дали това е правилно или не, ще покаже правоприлагащата практика.

Изменение на OSAGO № 7. Основания за регресивен иск

Искът е официален иск от застрахователна компания срещу лицето или лицата, отговорни за произшествието, предявен в съда, за да получи пълната застрахователна сума, изразходвана от застрахователя за ремонт на автомобила.

Съгласно новите законодателни промени основание за предявяване на регресен иск са следните обстоятелства:

1. Състоянието на опиянение (алкохол, наркотици и др.) на извършителя към момента на произшествието, потвърдено с преглед.
2. Отказ от виновния за ПТП медицински прегледза състояние на интоксикация.
3. Потребление в нарушение на изискванията на Правилата за движение след ПТП, извършено от виновника алкохолни напитки, както и наркотични или психотропни вещества.
4. Причиняване на вреда чрез използване на лек автомобил с ремарке в нарушение на условията на полицата MTPL (полицата не съдържа запис за възможността за шофиране на кола с прикачено към нея ремарке).

Важно е да запомните някои характеристики на подаването на регресен иск, които са полезни на практика.

Новият закон не позволява на застрахователя да предявява регресни искове срещу следните участници в ПТП:

1. Пешеходец, ранен по време на пътнотранспортно произшествие от нараняване или нараняване или смърт, включващи застрахованото превозно средство.
2. Близки и наследници на пешеходец, за който ПТП е фатално.

По този начин, ако застрахователите подадат иск в съда срещу тези категории граждани, такъв иск ще бъде отхвърлен.

Промяна в MTPL № 8. Електронни полици за MTPL и глоби на КАТ

От 2017 г. е разрешено използването на електронни полици. Това удобство обаче на практика донесе много притеснения на шофьорите, изразяващи се в невъзможността на инспекторите от КАТ да изпълнят функционалните си задължения по проверка на наличието на полицата, нейната надеждност и автентичност.

Инспекторът може да извърши такива проверки, ако има достъп до интернет и неговите носители (смартфон, таблет, лаптоп и др.).

Какво да направите, ако инспекторът служи в район, където няма интернет или той няма мобилен телефон? Освен това до 1 април 2017 г. в правилата за работа на инспектора не се споменаваха електронни политики за гражданска отговорност. Следователно инспекторът уверено ви издава глоба за липса на полица (полица - не е закупена - глоба 800 рубли; не при вас - 500 рубли).

През април 2017 г. влезе в сила нова редакция на правилника за работа на пътните полицаи, в който:

1. Електронна полица или нейна разпечатка се признават за еквивалентни на хартиен оригинал.
2. Има запис на правото на водача да представи разпечатка на електронната полица за проверка.
3. Наказанието под формата на премахване на регистрационния номер е изключено.

Сега валидността на електронното изявление се проверява в специална служба на Министерството на вътрешните работи на Русия или на официалния уебсайт на Руския съюз на автомобилните застрахователи (наричан по-долу RSA), който съдържа база данни

Съвет:

1. Ако имате електронна полица, винаги носете със себе си смартфон, таблет или лаптоп. Ако не разпознае разпечатката, водачът има право да предложи да кара до място, където има надеждно приемане на интернет и след това, като отвори уебсайта на RSA, да потвърди легитимността на извлечението.
2. Знайте какво купувате нова кола, можеш да я караш до 10 дни без полица.

Промяна в задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите № 9. Коефициент бонус-малус без полица за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

Коефициентът „бонус-малус“ (наричан по-долу BMC) е отстъпка за водача за внимателно шофиране без злополука, намалявайки цената на полицата. Този коефициентможе да бъде както намаляване, така и увеличаване на разходите за закупуване на задължителна автомобилна застраховка. KBM определя класа на водача в началото на закупуването на полицата.

От 2017 г. полицата е отделена от автомобила и е свързана с безаварийното шофиране на водача. Сега всеки шофьор, а не колата, се определя от неговия BCM, който се променя по време на аварийно шофиране. Използват се 14 индивидуални CBM класове.

Основното е, че свързването на полицата с водача ще осигури увеличение на цената на полицата OSAGO при липса на ограничения за шофьорите, на които е разрешено да управляват кола.

Важно е да се знае:

1. Сега застрахователят няма право самостоятелно да изчислява BMR. RSA се задължава да разработи и внедри електронна автоматизирана система, която осигурява изчисляване на KBM в реално време за всеки водач. Когато водач закупи полица, данните за изчисления му коефициент ще бъдат автоматично прехвърлени към застрахователната компания, издаваща полицата за гражданска отговорност. Въведената процедура, според експерти и законодатели, има за цел да елиминира злоупотребите от страна на застрахователните компании при изчисляване на цената на продаваната полица.
2. В момента всеки шофьор може да разбере своя коефициент на уебсайта на RSA, като използва данни от текуща полица или полица, която е изтекла преди не повече от година. Когато кандидатствате за полица, имате право да поискате служител на застрахователната компания да провери индивидуалния ви KBM в базата данни на RSA и да го използва при изчисляване на цената на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите.

Промяна на OSAGO № 10. Кой може да шофира без OSAGO

Собственици на превозни средства максимална скоросткоито поради техническите си възможности не могат да достигнат повече от 50 км в час, не са задължени да закупуват полица MTPL (преди 20 км в час).

Водачи на превозни средства, които имат технически характеристики, според които тези превозни средства не подлежат на изискванията за допускане на превозни средства за експлоатация и участие в трафикпо обществени пътища и (или) държавна регистрация, полиците също не се закупуват.

Промяна в OSAGO № 11. Кой няма право да получи плащане за злополука

Новите промени в закона за задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите не позволяват представителят на пострадалия водач да получава плащания за него за обезщетяване на щетите, нанесени при ПТП. Сега се губи смисълът колекционерите да изкупуват обратно от собственици на повредени автомобили правото им на обезщетение за щети (парите все още няма да бъдат изплатени на напълно законно основание).

Заключение или какво ни готви 2017 г

Въпреки прилагането на реформите в гражданската отговорност остава неясно голям бройвъпроси. Ето защо не може да се изключи, че след въвеждането на иновациите в Гражданската отговорност ще са необходими допълнителни реформи.

Междувременно трябва да обърнете внимание на следните нововъведения в OSAGO.

Срокове за ремонт по задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите

Новият закон промени срока за предоставяне на автомобил за повторен преглед. Тази нормапредвижда, че ако автомобилът не бъде представен за първоначален независим преглед, водачът е длъжен да предаде автомобила за повторен преглед в рамките на 7 работни дни (преди това беше 20 дни).

Отговорността за нарушаване на срока за ремонт на повреден автомобил и неговото качество се възлага не на ремонтната организация, извършваща „третирането“ на вашия „железен кон“, а на застрахователната компания, която е издала поръчка за ремонт.

Закон за гражданска отговорност последни промени 2017 има много неясноти, както и положителни и отрицателни точки. Но какво ще се случи повече, ще покаже времето, когато всички разпоредби на новия закон се приложат на практика.

И на риторичния въпрос "Какво да правя?" Все още има прости отговори:

1. Запознайте се добре с правилата за движение, например, не забравяйте, че преди да направите маневра, трябва да включите мигача.
2. Трябва да управлявате кола само в съответствие с всички правила за движение без изключение и да не правите или да участвате в инциденти.
3. Спомнете си поговорката „колкото по-бавно вървите, толкова по-далеч ще стигнете“. В същото време „ще отидете по-далеч“ не от мястото, където отивате, а от болницата, затвора или гробището (уф, уф).

Успех при шофиране и Бог да ви благослови във всичките ви пътувания.

Дългоочакваната (предимно за застрахователните компании) реформа в гражданската отговорност продължава да буксува. Както беше съобщено по-рано, от 1 януари 2017 г. в областта на задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите влезе в сила само електронният вид на полицата. Други нововъведения (например увеличаване на броя на злополуките и особено „компенсация в натура“, която тревожи всички автомобилисти), най-вероятно ще бъдат отложени до 1 януари 2018 г.

Ако с увеличаващите се коефициенти за злополуки всичко е повече или по-малко ясно: ако шофирате небрежно, плащате, тогава заместването на плащанията с централизирани ремонти наистина трябва да бъде подредено. Изглежда, че въпросът тук първоначално беше доста прост: в някои случаи наистина е по-удобно застрахователната компания да ви каже къде и по кое време да изпратите жертвата на Катастрофаи кога да го вземем вече ремонтиран.

Може би наистина е по-лесно да не се притеснявате, да не търсите подходящ автосервиз, да не поръчвате резервни части... Ако обаче, напротив, предпочитате да направите всичко сами (и имате време за това), трябва да можете да получавате плащане в пари, както преди. Тоест, ключовият момент, както го виждаме, клиентите - тези, които винаги са прави в цивилизования свят на капитализма - трябва да бъде свободата на избора. Но точно от това ни лишават: днес, искаш или не, ще го получиш в пари и ще тичаш да го търсиш. А утре - само "компенсация в натура", само ремонт!

Разбира се, ако прочетете внимателно законопроекта, има някои изключения. Предвидено е да се остави плащане в брой в случай на смърт или сериозно нараняване на водача. Същото важи, ако собственикът на автомобила вече е лице с увреждания от първа или втора група (но по някаква причина само веднъж на всеки три години). А също и в случай на загуба на колата: ако тя не може да бъде възстановена или цената далеч надвишава лимита за задължителна автомобилна застраховка (днес тя е 400 хиляди рубли), и собственикът реши да не плаща допълнително за ремонт от собствените си средства джоб.

Основното послание на реформата обаче не е да се дават реални пари на хората. Това се обосновава с необходимостта от защита на застрахователните компании от измамници. Факт е, че по време на криза плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите изведнъж не само се оказаха източник на средства за плащане на ремонти на автомобили (и съответно подкрепа на тази индустрия), но и привлякоха множество автомобилни адвокати и дори откровени мошеници.

Схемите, използвани от измамниците, като правило не са особено креативни, те са повече или по-малко известни на застрахователите. Например компоненти на скъпи автомобили временно се сменят с повредени, след което се инсценира катастрофа и се иска застрахователно обезщетение. И след получаване на плащането в брой, оригиналните (цели) резервни части се връщат на мястото им. След това колата се продава, операцията не се отразява на стойността й - в края на краищата в действителност тя не е участвала в инцидент.

Застрахователните компании, разбира се, провеждат разследвания по съмнителни случаи, търсят свидетели, извършват експертизи. Събрани материалиизпратени на териториалните органи на полицията. Но - уви - районните полицаи, натоварени с отговорността да извършват разследването, като правило го правят без излишно усърдие: те вече имат достатъчно случаи, а в същото време често нямат нито опит, нито необходимите квалификации за извършване на такива конкретни действия. В резултат на това измамниците обикновено получават отказ за образуване на наказателно дело, което след това представят в съда като доказателство за своята невинност.

Има и други начини. Храни около плащанията по задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите голяма сумаадвокати и не всички от тях наистина искат да помогнат на клиента си. Най-често „черните“ автомобилни адвокати, пристигайки на мястото на произшествието, веднага предлагат да закупят от жертвата в произшествието правото му да иска от застрахователя да получи бъдещо плащане по задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите. Казват, че „застрахователите няма да плащат нищо“ или „ще плащат малко“. Колко струва да убедиш човек, който е в състояние на стрес, ако не и шок, след инцидент? И хората често се съгласяват да получат малко пари „тук и сега“. Е, автомобилният адвокат по-късно започва да предявява завишени изисквания към застрахователите и да ги съди - и то не без успех.

Затова и управляващият директор на Националната рейтингова агенция (НАП) Павел Самиев смята, че реформата в никакъв случай не бива да се отлага: „Сега не е най-подходящият момент“. добро времеза такива експерименти, тъй като това не решава проблема със загубите, които „черните“ автомобилни адвокати носят на индустрията днес. Ако оставим възможността да получаваме парична компенсация вместо обезщетение в натура още година и половина, застрахователните компании ще бъдат принудени да предприемат крайни мерки, за да компенсират щетите от действията на подобни „посредници“. По предварителни данни щетите от дейността им през 2015 г. възлизат на 18 милиарда рубли, през 2016 г. - на ниво 40 милиарда, от които 25 милиарда са законни плащания, отписване на събиране - 15 милиарда рубли. Също така е вероятно тарифите за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите да се увеличат, но най-вероятно застрахователните компании няма да се съгласят с това до 2019 г., тъй като тарифните мерки в сегашната ситуация само биха увеличили активността на наказателните автомобилни адвокати и измамниците, увеличавайки техните маржове. Но могат. Въпреки това, тази мярка за краткосрочна подкрепа глобални проблемииндустрията няма да реши.”

И така, депутатите от Държавната дума обсъждат възможността за отлагане на реформата на MTPL до 1 януари 2018 г. Това съобщава Ведомости с позоваване на председателя на Комитета на Държавната дума по финансовия пазар Анатолий Аксаков и определен „представител на Централната банка“. В същото време Централната банка, която представлява интересите на застрахователите, активно се противопостави на такова отлагане.

Председателят на Централната банка Елвира Набиулина смята, че реформата трябва да се проведе възможно най-скоро: ако не се вземат решителни мерки, тогава през 2017 г. задължителната застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите може да стане нерентабилна. Всъщност през 2016 г. Централната банка трябваше да ограничи дейността на два големи застрахователя - Uralsib и Zhaso; до голяма степеннадвишени застрахователни премии. С други думи, платиха повече пари, какво ги привлече от собствениците на автомобили. Rosgosstrakh също регистрира прекомерни плащания, но Централната банка реши да не отнема лиценза засега.

В резултат на разгорещени дискусии беше постигнат компромис: в редица проблемни региони (депутатите обичат да ги наричат ​​„токсични“) ще бъдат въведени компенсации в натура. Тоест там, в областта на „черните“ автомобилни адвокати, измамите процъфтяват. Например в Санкт Петербург и Москва няма такива масови нарушения - това признават всички застрахователи. Но проблемните региони не са само републиките Северен Кавказ. Техният списък достига, според различни източници, тридесет - повече от една трета от субектите на федерацията. Пилотните региони, в които тази година ще бъдат въведени ремонти вместо плащания, ще бъдат определени от Централната банка.

Припомняме, че руският президент Владимир Путин даде указания за „промяна“ на закона за задължителната застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите през април 2016 г. Предполагаше се, че Министерството на финансите и Централната банка ще разработят законопроект и Държавната дума ще го приеме през есента. Но, както обикновено при нас, служителите не са имали време да разработят нов закон. В резултат на това на първо четене беше приет съвсем различен законопроект, макар и по същата тема - от депутата Михаил Емелянов. Опитите то да се реализира с поправки засега са неуспешни - депутати и чиновници са затънали в дискусии.

Евгений Уфимцев, изпълнителен директор на RSA, смята: един от ключови точкиреформа е, че по време на обновяване износването на частите не се взема предвид. Съответно поетапното му прилагане ще доведе до факта, че собствениците на автомобили в един регион ще получат пълно обезщетение за щети, тоест без да се взема предвид износването, а собствениците на автомобили в друг регион (с парично обезщетение) ще бъдат принудени да заплащане допълнително за износване. Така, смята експертът, ще се изкриви смисълът на реформата.

„Вярваме, че правилата трябва да са еднакви за всички“, казва Евгений Уфимцев. - Въвеждане на промени само по отделни предмети Руска федерациянеприемливо, тъй като в този случай не се постига целта на измененията - подобряване на правата и законните интереси на пострадалите без увеличаване на тарифата за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите."

Що се отнася до борбата с „черните“ адвокати в няколко отделни пилотни региона, изпълнителният директор на RSA е убеден, че няма да има резултати, докато не бъдат въведени ремонти вместо плащания в цялата Руска федерация. „Ако бъде прието предложението ремонтите да бъдат задължителни само на определени територии, автомобилните адвокати просто ще пренасочат бизнеса си към територии, където не е установен приоритетът на ремонтите, което няма да доведе до сериозен икономически ефект от иновацията“, експертът е сигурен. - В такъв дизайн има много спорни въпроси, например свързани с местоположението на аварията и региона на обезщетение за загуби. Ако жертвата е регистрирана в „токсичен“ регион и има инцидент, например в Москва, на какво обезщетение може да разчита - в натура или в пари? Ами ако човек временно се регистрира в един регион, за да сключи полица? Тук вече има потенциал за злоупотреба.“

Наистина подобни мерки провокират много възможности за незаконно обогатяване. Автомобилните адвокати могат лесно да заобиколят „правия“ трафик в проблемни региони, тъй като според закона можете да съдите на мястото на временна регистрация. „Индустрията ще продължи да търпи загуби и това може да доведе до факта, че застрахователните компании ще започнат да предават лицензи за продажба на полици за задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ и отново ще възникне недостиг“, смята Евгений Уфимцев.

Тази позиция на Евгений Уфимцев се споделя от Павел Самиев: „Страхувам се, че някои застрахователни компании просто ще започнат да дават лицензи за продажба на задължителна застраховка „Гражданска отговорност“ на автомобилистите, никой няма да работи на загуба. Освен това са възможни редица други проблеми: мащабни технически повреди на уебсайтовете на застрахователните компании, където днес можете да издавате електронни полици за гражданска отговорност, опашки в офиси поради недостиг на полици, нов кръг от действия от измамници, които фалшиви полици, допълнителни разходи за собствениците на автомобили поради допълнителни такси за нови резервни части. Да не забравяме и общите икономически проблеми (инфлация и глоби за шофиране без полица) и проблемите с пътната безопасност. Реформата премахва всички тези проблеми.”

Има обаче и друго мнение. Така член на централния щаб на Общоруския народен фронт Виктор Климов каза в интервю за Известия, че според резултатите от съответно проучване ONF не вижда необходимост от замяна на паричните плащания под задължителната моторна такса застраховка гражданска отговорност с ремонт. Според Виктор Климов подобна реформа е от полза изключително за застрахователите. Въпреки че не отрича проблемите и загубите, свързани с дейността на „черните“ адвокати.

Уви, чудеса не се случват - и е малко вероятно "ремонтите вместо плащания" да ни спасят от нарастващите тарифи за задължителна застраховка "Гражданска отговорност" на автомобилистите. Има, разбира се, и друг вариант. Тарифите може да не се увеличават, но разликата между застрахователните плащания, които се изчисляват, като се вземат предвид износването на частите, и цената на действителния ремонт ще падне върху лицето, отговорно за злополуката. В момента Конституционният съд разглежда този въпрос въз основа на жалба на четирима собственици на автомобили от Краснодарския край. Тяхната позиция беше подкрепена от представителите на президента и правителството в Конституционния съд Михаил Кротов и Михаил Баршчевски. Така че шофьорите ще трябва да дадат пари във всеки случай - не сега, но след година или две.