Санаторно-курортні путівки. Санаторно-курортне лікування: кому належить безкоштовно, як отримати

Про що ця пісня

Теоретично принцип ОСАЦВ простий: якщо ти розбив тільки свою машину, можеш викинути її на звалище, або лагодити за свій рахунок, твоя справа. Страховка власного автомобіляза законами РФ необов'язкова (хоча при купівлі в кредит банк її вимагатиме). Але загрозу, яку ти становить для інших учасників руху, закон вимагає застрахувати. Доля пішохода, якого ти збив, або власника машини, в яку ти врізався, не повинна залежати від того, наскільки ти багатий чи бідний, чи вцілів сам в аварії, і чи далеко звідси твій будинок. Незалежно від відповіді на всі ці питання, постраждалий від твоїх дій на дорозі має бути заздалегідь застрахований, причому за твій рахунок, оскільки ти є джерелом загрози.

Така теорія, і вона однакова всім країн, де діє ОСАГО. Із практикою гірше. Справа в тому, що в Америці обов'язкове страхування вперше запровадили понад 90 років тому, а в Західної Європидо кінця 1940-х вона стала вже повсюдною. Природно, за ці роки встигло виникнути 100 500 різних ситуацій, з урахуванням яких процедури та правила допилювалися. Сьогоднішнє законодавство з цього питання в розвинених країнах - продукт напіввікового притирання та утряски.

Як воно працює в Росії

У Росії закон, який зобов'язує автовласників страхуватися, вперше набув чинності в липні 2003 року. З того часу він безперервно переглядається, у всіх його ключових положеннях. Наприклад, на просте запитання «Хто має встановлювати тарифи ОСАЦВ?» законодавець за останні 13,5 років встиг дати чотири різні відповіді - можливо, всі вони були помилковими, але на сьогоднішній день цей обов'язок у нас покладено на ЦП. На питання складніші в законі часто зовсім немає відповіді, або він допускає численні тлумачення. Тому російські суди, від першої інстанції до КС та Пленуму ЗС, всю дорогу завалені позовами з приводу ОСАЦВ. В одному 2012 році їхня кількість по Росії перевищила 311.000. Хоча за нормально написаних законів жодного суду для виплати страховки не потрібно. Як його в загальному випадкуне потрібно для того, щоб полагодити машину за страховкою комерційною.

Виник навіть цілий прошарок «автоюристів» - людей, які викуповують право пред'явлення позовів щодо ОСАЦВ у потерпілих у ДТП (вигодонабувачів). Тобто власнику пошкодженої машини вони платять налом у руки суму, за яку він може завтра ж полагодитись (або, скажімо, пропити її, це вже його справа), а самі йдуть до суду - доводити, що міняти там потрібно не бампер, а кузов , радіатор та двигун. Відповідно до рішення Пленуму ВС від 29.01.2015, у разі навіть часткового визнання судом позовних вимог, «автоюристу» мають присудити не лише вартість ремонту, а й 1% від цієї суми за кожен день прострочення виплат та 50% споживчого штрафу за необґрунтована відмова, і - зверху - відшкодування моральної шкоди. Тобто підсумкова сума виплати, яку суд може призначити за таким позовом, не обмежується навіть стелею відповідальності страховика, встановленою ЦП. Адже суд не зобов'язаний його враховувати під час нарахування штрафних санкцій.

Проблеми рентабельності

Тут, звичайно ж, виникає цікаве питанняпро економіку цього бізнесу. Тому що на боці платників – тобто на нашому з вами боці – оформлення ОСАЦВ є обов'язковим, як транспортний податок. А для страхових компаній тут працюють закони ринку. Тобто, ніякий російський страховик не зобов'язаний торгувати полісами ОСАЦВ. Будь-який має право на цей ринок увійти: вступити до СРО під назвою «Російська спілка автостраховиків» (РСА), отримати ліцензію, почати продавати страховки. Але якщо ринок відрегульований таким чином, що бізнес виявляється планово-збитковим - будь-хто так само може і вийти, як увійшов. Причому гравців, що вийшли, на сьогоднішній день значно більше, ніж діючих: у списку дійсних членів РСА - 70 юросіб, відкликана ліцензія ОСАЦВ у 110 компаній, а вийшли або виключені з союзу 149 страховиків, які раніше перебували в ньому.

За підсумками 2016 року одразу у 16 ​​страхових компаній, які займаються ОСАЦВ, виплати зі страхових випадків перевищили виторг. Зокрема, найбільший гравець цього ринку, "Росдержстрах", продав полісів ОСАЦВ на 54,67 млрд рублів, а виплатив застрахованим особам 68,85 млрд рублів. Разом, завдав 14,18 млрд. рублів збитку на одному продукті за один рік. Причому ці цифри враховують лише виплати за договором страхування, і не враховують жодних пені та штрафних санкцій, призначених судами – там, де вигодонабувачами були «автоюристи». Із 16 страховиків, які опинилися в мінусі з ОСАЦВ, 14 цього року послугою більше не торгують. «Росдержстрах», втім, залишився і сподівається на реформи.

Крім повного відходу компаній з цього ринку, вони можуть відмовлятися обслуговувати окремі суб'єкти федерації, які на сленгу страхового бізнесу називаються «токсичними». На сьогоднішній день це Ростов-на-Дону, Краснодарський край, Волгоград, Челябінськ, Мурманськ - регіони, де виплати з ОСАЦВ минулого року склали близько 170% від виручки страховиків, а в окремих регіонахдосягали і 300% – завдяки успіхам «автоюристів» у місцевих судах.

Як невигідну угоду перетворити на вигідну

Якби ця страховка товаром була чисто комерційною, варіантів було б два: або нею перестануть торгувати (як зробили 14 компаній з 16 за підсумками 2016 року), або не виростуть ціни. Але поліс ОСАЦВ не може зникнути: без нього заборонено їздити машиною. А ціни на нього не можуть зрости, бо їх регулює ЦП. Там, де закон держави входить у нерозв'язне протиріччя із законами ринку, починаються будь-які схеми, в діапазоні від просто незаконних до повністю кримінальних.

Кримінальна схема заснована на тій очевидній думці, що собівартість одного поліса ОСАЦВ - це ціна аркуша паперу, щіпки тонера та амортизації принтера. А при електронному оформленні поліса (яке з 1 січня ц.р. повсюдно законодавчо узаконено) не потрібні й ці витрати. Збитки настають лише після того, як починаються виплати зі страхових випадків. Якщо до цього цікавого моментуНе доводити, а вчасно змитися з виручкою, то бізнес виходить маржинальніше будь-якої наркоти. Там, де «Росгосстрах», покректуючи, запише 14 мільярдів собі на збиток, син турецького підданого сміливо зареєструє страхову компанію «Роги та копита» на ім'я зиць-голови Фунту, отримає ліцензію, продасть скільки встигне полісів ОСАЦВ – і піде з грошима у напрямку румунського кордону… Інформація до роздумів: з липня 2004 року наглядовими органами (ФССН, ФСФР, Мінфін, ЦБ) у російських страхових компаній відкликано 1293 ліцензії. На початку 2014 року в країні налічувалося близько 600 страховиків із дійсними ліцензіями, сьогодні залишилося 250. Хтось чесно збанкрутував, хтось не сподобався регулятору, а хтось і в Румунію по льоду… Для клієнтів усіх цих 1293 страховиків, ліцензії яких виявилися відкликані, не такі важливі причини відкликання, як результат, а він однаковий: при наступі страхового випадкуплатити виявляється нікому.

Незаконна схема - доля тих самих "солідних" страхових компаній, які просто так втекти по льоду з грошима не можуть. Коли поліс ОСАЦВ їм продавати невигідно (наприклад, у «токсичному» регіоні), вони його й не продають. Точніше, продають - але тільки тим, хто купить у них комерційну страховку. На частку клієнтів з ОСАЦВ, за статистикою, припадає до 95% нав'язаних страхових послуг.

Страховики хочуть розплатитися натурою

Головна реформа, покликана поставити хрест на всьому бізнесі «автоюристів» зі скуповування прав вимоги – це перехід до натуральної форми розрахунків між страховиками та потерпілими. Тобто замість грошових виплат страхові компаніїхочуть виконувати ремонтні роботи Звичайно, не самотужки, а руками субпідрядників. Вибрати в різних регіонахуповноважені СТО, прогнути їх за ціною, та розплачуватися з вигодонабувачем натурою у вигляді відремонтованої машини на ходу. Таким чином вибивши з-під ніг «автоюристів» і ґрунт, і табурет. Тому що "автоюристам" зовсім не потрібні відремонтовані машини довірителів. Їм потрібна різниця між фактичною кошторисом ремонту та тим, що можна відсудити живими грошима собі в кишеню.

Проект реформи придуманий не вчора, довго узгоджувався між РСА з Мінфіном, про рівень предметності цих бадань є велика нотатка у «Відомостях». Домовилися, зокрема, що на всі роботи, які виконає уповноважена страховиком СТО, діє гарантія 6 місяців, на кузовні рік. Також страховики погодилися «взяти він знос», тобто. ушкоджену п'ятирічну деталь міняти не на справну п'ятирічну, а на нову.

14 грудня законопроект був схвалений у першому читанні, а далі в профільному комітеті його текст почав обростати новими поправками та поправками на поправки, через які подальше твердження застопорилося, тому що у депутатів із різних фракцій знайшлася безліч свіжих пропозицій щодо реформи галузі. На цю хвилину на розгляді профільного комітету - 5 різних пакетів з виправленнями та доповненнями до закону №40-ФЗ «Про обов'язкове страхування цивільної відповідальності власників транспортних засобів»(Від 7 травня 2002 р.).

Небайдужі до проблематики законодавці накидали з грудня туєву худобу безцінних ідей, від популістських до ярих. З популістських - вибір СТО для ремонту зобов'язаний у будь-якому випадку залишатися за потерпілим, з ким би не домовлявся в даному регіоні страховик. Ось хоче людина лагодитись, скажімо, у офіційного дилера «Мерса» в Жуківці - його право. Якщо автомобіль новий, до закінчення гарантійного терміну та/або пробігу, то він може обслуговуватися тільки в офіційному сервісі марки, навіть якщо в радіусі 200 км від місця аварії такого сервісу немає. Також у період ремонту машини страхова має покривати поточні транспортні витрати власника. А якщо термін ремонту перевищить 30 днів, то з 31 дня страховик зобов'язаний виплачувати вигодонабувачу по 0,5% від суми компенсації на добу.

З ярих поправок окремо цікавою є та, де сказано, що ремонт дозволяється робити лише в тому регіоні, код якого значиться на держномерах. Страховиків ця пропозиція шокує, тому що евакуація - це їх витрати. Машину з іркутськими номерами, що побилася на курортах Краснодарського краю, вони хочуть лагодити в гаражах Сочі, а не в Іркутськ її гнати. У тому законопроекті, який узгоджено між РСА та Мінфіном, йдеться про найближче СТО до місця аварії, а не реєстрацію МС.

Крайнім терміном набрання поправок у законну силу мав стати перший день весни (на поправки відводився термін до 14 січня – місяць після першого читання). Але за нинішньої різноманітності несумісних між собою пропозицій, не віриться, що зговоряться швидко. Або будуть ходити до літа, або хтось у профільному комітеті стукне черевиком по столу і винесе на друге читання такий пакет, який потім ще 15 років доведеться виправляти і доопрацьовувати.

А ми з вами як не знали, що купуємо під виглядом поліса ОСАЦВ, так і продовжимо цього не знати… Перепрошую, що вийшло так довго.

Починаючи з 21.05.2017 р. набули чинності поправки до закону про обов'язкове автострахування (далі — ОСАЦВ). Цими поправками перед страховими виплатами, що переважають раніше, встановлюються пріоритети відшкодування натурального (у вигляді проведення відновлювальних ремонтів пошкоджених авто).

Можна стверджувати, що зміни у законодавстві торкнулися не лише інтересів страхових компаній. Ці нововведення щодо ОСАЦВ стосуються всіх без винятку автовласників.

Нові правила ОСАЦВ: на кого поширюються?

Відразу слід зазначити, що нові правила діятимуть лише для нових договорів ОСАЦВ, укладання яких відбувається після 28.04.2017р. і виключно для легкових авто, що належать фізичним особам та зареєстрованим на території РФ.

Щодо раніше придбаних полісів це можливо, проте лише за домовленістю між страхувальником та страховиком.

Загалом було прийнято 12 поправок, десять із яких зачепили страхові випадки при аваріях, а дві – процедури придбання поліса ОСАЦВ.

У цій статті ми розглянемо зміни докладніше.

Ремонт по ОСАЦВ замість грошей – нововведення у законодавстві №1

Основною вважається зміна, внесена федеральним законом №49-ФЗ від 28 березня 2017 року до закону про ОСАЦВ. Згідно з цим документом: страхова проводить власним коштом ремонт пошкодженого авто на станції техобслуговування, а не здійснює виплату грошей постраждалій стороні.

Зазначимо, що до 28.04.2017р. ситуація була іншою: потерпілий мав право обирати зручний для себе варіант між проведенням відновлювального ремонту та страховою грошовою виплатою.

на Наразігроші за ремонт можна отримувати в окремих випадках:

• Авто після аварії не підлягає відновленню;
• Для ремонту пошкодженого автомобіля знадобиться сума понад 400 000 руб.;
• Збитки завдано майновому об'єкту, який до автомобіля не належить;
• Страховку отримано автовласником у рамках міжнародних страхових систем;
• Страхова компанія не має можливості виконати взяті на себе зобов'язання (в рамках договору страхування) щодо ремонту пошкодженого при ДТП автомобільним способом, іншим, ніж виплата грошової компенсації;
• Конкретна аварія була оформлена без участі співробітників поліції, що можливо у разі, коли збитки не перевищують 100 000 руб. Однак сума, в яку обійдеться ремонт авто, перевищує вказану вище і потерпілий відмовляється доплачувати власні кошти;
• Автовласник є інвалідом першої або другої групи і подає заяву, в якій просить виплатити за ремонт грошову компенсацію.

Хто може їздити без поліса - зміна ОСАЦВ №2

Поліси не повинні купувати водії ТЗ, технічні характеристикияких є такими, на які не поширюються вимоги щодо допуску ТЗ до експлуатації на дорогах загального користуваннята/або держреєстрації (раніше вимоги щодо обмеження максимальної швидкості таких ТЗ становили 20 км/год).

Неустойка за недотримання термінів ремонту – зміна ОСАЦВ №3

Якщо автовласник, якого визнано внаслідок аварії потерпілим, згоден на проведення відновлювального ремонту на станції, біля якої зі страховиком укладено договір, то протягом 20-ти календарних днівйому має бути видано направлення на проведення ремонту авто.

У випадку, коли автоводій хоче лагодити свій автомобіль на сервісі сторонньому, то період видачі повідомлення може бути збільшений до 30 календарних днів.

Важливо знати, що за кожен день затримки проведення відновлювальних заходів страховик зобов'язаний виплачувати пеню у розмірі 0,5% від суми загальної завданої шкоди.

Відшкодування за евакуацію автомобіля – зміна ОСАЦВ №4

Якщо раніше сума, витрачена на доставку авто з місця аварії до місця ремонту/зберігання, компенсувалася страховиком на підставі наданих клієнтом квитанцій (замовник, сплативши доставку, отримував документ/чек, на підставі якого йому покривалися ці витрати), то зараз нові правила регламентують максимальну відстань. транспортування, обмежуючи його: лише 50 км і трохи більше. Таким чином, якщо СТО розташоване на відстані понад 50 км. від місця аварії/зберігання машини, то з формальної точки зору страховик має право не погодитись з подібним транспортуванням.

Якщо ж клієнт наполягає виключно на цьому варіанті, то вся процедура організації транспортування авто та оплати цієї послуги покладається на нього (за свої гроші він може перевозити пошкоджений автомобіль у будь-яке місце).

Підстави для регресивного позову – зміна ОСАЦВ №5

Регресивний ризик - це зворотна вимога страхової до винуватця ДТП з метою стягнення з нього суми, яка була витрачена на відновлення пошкодженого авто потерпілої сторони і раніше виплаченої їй.

Згідно з новими правками, до підстав для пред'явлення таких регресивних ризиків можна віднести такі ситуації:

• ДТП, що сталися у разі наміру винуватця;
• Винуватець у останній момент скоєння ДТП перебував у стані алкогольного чи іншого виду сп'яніння і це підтверджено документально;
• Учасник ДТП, визнаний винуватцем, у відсутності права керувати МС;
• Водій, визнаний винуватцем аварії, не внесений до страхового полісу власника автомобіля;
• Винуватець втік з місця аварії;
• ДТП трапилося у тимчасовий період, який не передбачений страховим полісом;
• До страхової не надійшли документи про ДТП у встановлений законом 5-денний термін;
• Винна сторона вже приступила до ремонту/утилізації транспортних засобів;
• У момент дорожньої пригоди дія талона ТО (діагностичної картки) закінчилась;
• У момент укладання договору страхування в електронному вигляді страхувальник надав недостовірну інформацію страховику, що призвело до безпідставного зменшення суми страхового відшкодування.

Нові ліміти щодо Європротоколу — зміна ОСАЦВ №6

Внесені зміни передбачають новий розмір максимальної страхової виплати, яка здійснюється за ДТП, оформленими без участі співробітників поліції (Європротокол). Тепер сума збільшена з 50 000 руб. до 100 000 руб.

Крім цього, Банку Росії надається тепер право визначати форму повідомлення про аварію щодо європротоколу.

Відшкодування збитків з винуватця ДТП - зміна ОСАЦВ №7

Максимальним приймається такий розмір страхових виплат за ОСАЦВ:

• 400 000 руб. – для авто та іншого майна;
• 500 000 руб. – для страхування здоров'я та життя.

Прийняті нововведення не вирішують питання про повне відшкодування збитків з винуватця ДТП у випадку, коли страхової суми на відновлення пошкодженого ТЗ виявляється недостатньо.

Розрахунок виплат провадиться страховиками на підставі єдиної методики Центробанку. При цьому оплата ремонту/заміни запчастин здійснюється з урахуванням їхнього зносу. Як правило, виплати з ОСАЦВ покривали вартість ремонту не на всі 100%.

Наприклад, у автомобіля, якому 3 роки, внаслідок ДТП було пошкоджено бампер. Ця деталь не підлягає ремонту та потрібна її заміна. У такому разі страхова компанія виплатить постраждалій стороні лише частину вартості бампера, а різницю він доплачуватиме самостійно. При цьому бампер стоїть як новий, проте страхова оцінює його як трирічний.

Згідно загальним правиламз винуватця ДТП можна стягнути збитки, навіть якщо він має поліс ОСАЦВ. Наприклад, якщо власнику автомобільного ремонту ТЗ обійшовся в 70 000 руб., А страхова виплатили всього 40 000 руб. (З урахуванням зносу), то що залишилися 30 000руб. можна стягнути з винного боку.

Однак подібна арифметика має місце лише на папері, оскільки суди за фактом відмовляли автовласникам у задоволенні таких позовів, посилаючись на методики ЦП, а Верховний Суд цю позицію підтримував.

На початку 2017р. до Конституційного суду Росії звернулися особи, які потерпіли внаслідок аварії. Вони намагалися відновити свої права та стягнути зі страхової компанії відшкодування по ОСАЦВ, а суму збитків – із винної у ДТП сторони. До цього в усіх інстанціях суди були ними програно, що не давало їм права стягнути компенсацію з винуватця аварії.

Конституційний суд ухвалив рішення про те, що методика ЦП повинна застосовуватися виключно для розрахунку виплат за ОСАЦВ, а різницю між сумою страхової виплати та розміром реальної шкоди постраждала сторона може вимагати з винуватця аварії.

Отже, потерпілому внаслідок ДТП з ОСАЦВ виплачується сума з урахуванням зносу пошкоджених деталей, проте він має право розраховувати на відшкодування майнової шкоди у повному обсязі. Для цього від нього потрібно довести, що фактична сума збитків більше тієї, що отримана ним за страховкою. У свою чергу винна сторона має право наполягати на проведенні додаткової експертизи, яка може стати підставою для зниження загальної суми відшкодування збитків потерпілій стороні.

Електронні поліси - зміна ОСАЦВ №8

Нові редагування торкнулися і шахрайських дій осіб, які надають послуги посередників.

Наразі документ зобов'язує автовласника особисто заповнювати на сайті страховика заяву про укладання обов'язкового страхового договору, а також особисто оплачувати сам поліс ОСАЦВ.

Достовірність електронної виписки перевіряють на спецсервісі МВС РФ або офіційному сайті РСА ( Російського союзуавтомобільних страховиків), де є відповідна база даних.

Вибір СТО (станції технічного обслуговування) - зміна ОСАЦВ №9

Раніше у клієнта страхової компанії практично не було права на вибір місця, де відновлюватиметься його авто після ДТП, оскільки страхова надавала йому свою станцію ремонту (з якою діяв ремонтний договір).

За новими правилами автовласник ще на етапі укладання страхового договору може обирати СТО (станцію технічного обслуговування), на якій у разі ДТП буде відремонтовано його автомобіль. Список таких СТО страхова компанія надає на своєму сайті, а інформація (в ньому представлена) постійно актуалізується та містить такі відомості:

• Назва та місцезнаходження;
• Марки та рік випуску авто, що обслуговуються та ремонтуються на даному СТО;
• Орієнтовні терміни для проведення ремонтних робіт різного виду.

Подібний захід дозволяє автовласнику самостійно вивчити всі варіанти та вибрати оптимально підходящий для себе.

Вимоги до автосервісу

СТО, що зазначено у напрямку на відновлювальний ремонт, має відповідати таким вимогам:

• Строк проведення ремонтних робіт не повинен перевищувати 30 днів;
• Відстань СТО від місця аварії/зберігання авто не повинна перевищувати 50 км. При цьому постраждала сторона має право самостійно вибирати від якого місця розраховувати цю відстань (від місця аварії чи місця проживання). Зверніть увагу, що цей пункт не береться до уваги, якщо страховик організує (а значить і оплачує) транспортування свого авто до сервісу, який віддалений на відстань понад 50 кілометрів;
• Збереження гарантійних зобов'язаньна авто, вік яких не перевищує 2 роки, оскільки ці авто слід ремонтувати лише у офіційних дилерів конкретної марки.

У разі, коли жоден із поданих варіантів переліченим вимогам не відповідає, виникають такі варіанти:

1. Власник авто може погодитися на проведення відновлювального ремонту на одній із станцій, з якими страхова має чинний договір. Наприклад, водій може погодитися на добровільне припинення гарантії здійснити відновлювальний ремонт над сервісі офіційного дилера;
2. Водій має право отримати компенсацію у грошовій формі. Тут важливо розуміти, що сума страхового відшкодування виявиться меншою, оскільки розрахунок виплати здійснюється з урахуванням зносу деталей та запчастин.

Коефіцієнт «бонус – малус» без поліса – зміна ОСАЦВ №10

Коефіцієнт «Бонус-Малус» (далі – КБМ) є показником, використовуваним страховими компаніями на момент розрахунку страхової премії рамках договору. Тут залежно від наявності/відсутності ДТП коефіцієнт КБМ може бути як знижуючим, так і підвищуючим. Спеціальна таблиця КБМ з ОСАЦВ дозволяє швидко визначати цей показник.

Зверніть увагу, що з 2017р. поліс відкріплюється від автомобіля та зв'язується виключно з безпечною та безаварійною їздою конкретного автоводія. Тепер саме водієві присвоюється КБМ, який змінюватиметься залежно від відсутності/наявності ДТП у його « послужному списку». Для цього застосовують 14 класів КБМ (індивідуальних).

Нині страховик немає права самостійно підраховувати КБМ. Тепер РСА має розробити та ввести в дію автоматизовану систему, яка дозволить у режимі реального часу для кожного водія розрахувати його КБМ. У момент оформлення страхового полісувідомості про КБМ водія автоматично передаватимуться до страхової компанії. На думку експертів, такий захід дозволить ефективно боротися зі зловживаннями щодо вартості страхових полісів з боку страхових компаній.

Зараз будь-який водій може дізнатися власний коефіцієнт на офіційному сайті РСА (як за даними чинного в теперішній моментполіса, і за інформацією з поліса, термін дії якого закінчився трохи більше 1 року тому).

У разі оформлення нового страхового поліса ОСАЦВ, автовласник має право вимагати уточнення його особистого КБМ (в базі РСА) та обліку його при формуванні вартості страхового поліса.

Пряме врегулювання при ДТП із кількома учасниками — зміна ОСАЦВ №11

Пряме врегулювання збитків – це ситуація, за якої після ДТП потерпілий звертається лише до своєї страхової компанії.

Якщо до ухвалення нововведень була умова: в аварії постраждало лише 2 автомобілі, то нові правки допускають правила обігу лише у свою страхову на випадки аварій масових (за участю у ДТП 3-х та більше машин). Введення нових норм спрямоване на спрощення правил, за якими проводиться оформлення збитків та ремонту авто після ДТП.

Слід зазначити, що думки експертної спільноти з цього приводу розділилися. Адже для організації відновлювального ремонту автомобільного страховика необхідно отримати від страхової організації винної сторони згоду на грошову суму майбутніх ремонтних робіт. Якщо винуватців два, три і більше на це може піти дуже багато часу, а законом це ніяк не регламентується.

Хто не отримає виплати за аварію — зміни №12

Нові правки закону про ОСАЦВ не дають можливості представнику потерпілої сторони отримувати за неї виплати, які завдано під час аварії. Це нововведення позбавляє сенсу викуп у власників пошкоджених у ДТП машин їх прав на відшкодування збитків автомобільними колекторами. Адже гроші все одно не будуть виплачені на законних підставах.

Насамкінець слід зазначити, що нововведення внесли відчутні зміни до ОСАЦВ, проте питань залишилося ще багато. Із цього випливає, що навіть після застосування нововведення ОСАЦВ будуть потрібні додаткові заходищодо реформування даної сфери.

МОСКВА, 15 вер — РІА Новини, Олексій Захаров. Мінфін пропонує провести реформу закону про ОСАЦВ. Головна його ідея – розділити поліси на три види залежно від страхової суми. Про те, чи може поліс ОСАЦВ стати дорожчим, — у матеріалі РІА «Новости».

Преміальне страхування

Фінальні поправки до закону про ОСАЦВ можуть розглядатися на нараді в Центробанку вже 16 вересня. Мінфін підготував текст змін та пропонує розділити поліси на три види, пише газета "Комерсант".

Зроби це повільно: найнеквапливіші автомобілі в РосіїПокупці нових автомобілів не завжди звертають увагу на час розгону транспортного засобу до 100 км/год. РІА Новини склало рейтинг автомобілів, що найповільніше розганяються на російському ринку - деякі з них набирають "сотню" довше 20 секунд. До списку увійшли моделі з-поміж найпопулярніших нових автомобілів на російському ринку.

Вартість полісу за цією схемою залежатиме від страхової суми. Перший, "економічний", варіант передбачає збереження лімітів страхових виплат у 400 тис. рублів за шкоду майну та 500 тис. - за шкоду здоров'ю. "Стандартний" передбачає розширення відповідальності страховика – до 1 млн рублів за кожним ризиком. Третій, "преміальний", варіант дозволить покривати збитки з виплатами до 2 млн. рублів за всіма ризиками.

Ймовірно, "стандартний" та "преміальний" варіанти вимагатимуть доплати. За схемою, що діє зараз, кожен автовласник може за бажанням добровільно розширити ліміт відповідальності поліса - за додаткову плату.

За даними Російського союзу автостраховиків (РСА), вартість поліса ОСАЦВ розраховується на основі базового тарифу у розмірі від 3,412 тис. рублів до 4,118 тис. рублів з коефіцієнтами регіону, потужності авто, стажу та віку водія та його страхової історії. При поділі поліса на класи страховики не зможуть збільшити його базову вартість більш ніж у 5 разів, йдеться у проекті Мінфіну.

Але експерти мають побоювання, що після прийняття поправок не всі страхові компанії пропонуватимуть поліси всіх трьох видів. Існують ризики нав'язування страховими компаніями дорожчих полісів ОСАЦВ, вважає заступник голови конституційного комітету Держдуми В'ячеслав Лисаков.

Дешево та сердито: доступні автомобілі з "автоматом"Компанія Nissan планує вивести на російський ринок седан Datsun on-Do, створений на основі моделі Lada Granta, з японською автоматичною трансмісією Jatco. РІА Новини нагадують про ті марки нових автомобілів, які в базовій комплектації коштують до 800 тис. рублів і оснащені автоматичною трансмісією.

"Зараз люди і без реформи не можуть отримати поліс і змушені займати чергу вночі в низці регіонів", - сказав він. Лисаков пропонує страховим компаніям "працювати краще та не порушувати закон".

Поділ ОСАЦВ за класами створює нові проблеми для ринку, погоджується з Лисаковим експерт зі страхової телематики Meta System Тимур Кузєєв.

"Може скластися ситуація, коли дорогі поліси з хорошим покриттям не будуть доступні для автомобілістів, або навпаки", - сказав він. Навряд чи це принесе значні покращення для ринку, скоріше це спроба управління виплатами в проблемних регіонах, вважає експерт.

Але страхові компанії запевнили, що у автовласників не буде проблем із купівлею всіх категорій полісів ОСАЦВ.

"Якщо страхування обов'язкове, то страхові компанії будуть зобов'язані продавати всі три варіанти", - сказав РІА Новини офіційний представникстрахової компанії "РЕСО-Гарантія" Ігор Іванов. Але компанія активно пропонуватиме дорожче ОСАЦВ у тих містах, де більш висока збитковість.

Вже зараз компанія активно продає додаткове добровільне страхування громадянської відповідальності, уточнив Іванов. За його оцінками, "класові" поправки до закону про ОСАЦВ можуть бути ухвалені лише наступного року.

Але не всі експерти впевнені, що поправки буде внесено в повному обсязі. Юрист Сергій Смирнов вважає, що ініціативу поділу ОСАЦВ на класи не буде ухвалено.

"Сьогоднішня система з покриттям 400 тис. рублів кожному потерпілому цілком достатня, і міняти її не бачу сенсу", - сказав він.

© Фото: АГН "Москва"/Кирило Зиков

ОСАЦВ без потужності

Мінфін також пропонує змінити методику розрахунку полісу ОСАЦВ за рахунок відмови від коефіцієнта потужності. Нині він становить від 0,6 до 1,6 залежно від потужності двигуна. Але страховики вважають за необхідне запровадити новий коефіцієнт — порушень правил дорожнього руху. Цей показник пропонують прив'язати до ступеня тяжкості порушень. Найвищий - за проїзд на червоний сигнал світлофора, їзду в нетверезому вигляді, перевищення швидкості більш ніж на 40 км на годину, перетин подвійний суцільний. Порушеннями, що впливають на коефіцієнт, страховики пропонують також вважати повідомлення неправдивих відомостей до страхової компанії та шахрайства з ОСАЦВ. Дорогі кілометри: в яку суму обходиться володіння автомобілем у РосіїЕксперти PwC підрахували вартість володіння новим легковим автомобілем. Витрати паливо, кредит, страховки, технічне обслуговування, амортизація та інші. Наскільки дорого обходиться автомобіль у Росії – у матеріалі РИА Новости.

Деякі виправлення документа дозволяють страховику замінити грошові виплатипо ОСАЦВ ремонтом автомобіля на найближчому сервісі до місця проживання потерпілого та без урахування зносу деталей. Відповідальність за ремонт у такому разі нестиме страхова компанія, а гарантійний термін на роботи становитиме не менше 2 місяців.

Пропозиція Мінфіну вимагає розрахунків, які поки що не проводилися, кажуть у РСА. Союз вважає пріоритетним напрямком під час обговорення поправок до закону про ОСАЦВ боротьбу із шахраями, уточнив РІА Новини представник спілки.

Середня виплата за ОСАЦВ у червні зросла в 1,4 рази, до 67,6 тис. рублів, порівняно з аналогічним місяцем минулого року. При цьому середня премія стала вищою на 4%, до понад 6 тис. рублів. Страховики за 6 місяців зібрали 114,5 млрд рублів за видачу полісів ОСАЦВ, що на 21% більше за показник 6 місяців 2015 року. Однак виплати підскочили на третину, до 74,8 млрд. рублів.

Зміни в ОСАЦВ 2017 підписані Президентом та почали діяти з 28 квітня 2017 року. Нові правила поширюються на всі полюси ОСАЦВ, укладені між страховиками та власниками автомобілів після 28.04.2017 р.

Це новина, що найбільш обговорюється в середовищі автомобілістів. Суть основних поправок можна сформулювати трьома словами ремонт замість виплат.

Крім страхових компаній та водіїв нововведення торкаються інтересів автобізнесу та неоднозначно оцінюються представниками різних верств населення. Що ж чекає на водіїв і чого потрібно бути готовим, розповімо в цій статті.

В цій статті:

Які зміни в законі ОСАЦВ

Поправки в ОСАЦВ мають глобальний характер, основний зміст яких полягає в обмеженні права власника легкового автомобіля після 28.04.2017 на отримання грошей за його ремонт у разі аварії.

Тепер гроші за ремонт можна отримати лише у крайніх випадках, якщо:

1. Автомобіль не підлягає відновленню.
2. На ремонт автомобіля потрібно сума, що перевищує страхову суму 400 тис. рублів.
3. Завдано шкоди майновому об'єкту, що не належить до автомобіля.
4. Страхування отримано у рамках міжнародних систем страхування.
5. Страхова компанія не може виконати своїх зобов'язань щодо ремонту пошкодженого автомобіля іншим способом, крім виплати грошової компенсації.
6. Аварія оформлена на законній підставі без участі співробітників поліції (за збитків до 100 тис. руб.), А ремонт автомобіля перевищує цю суму і потерпілий не згоден доплачувати свої гроші.
7. Автомобіль належить інвалідові першої чи другої групи, який у заяві просить за ремонт виплатити гроші.

В цілому, прийняті нормиспрямовані на боротьбу з існуючим механізмомвилучення грошей у страхових компаній.

Суть механізму – підготовлені у правовому плані фахівці виступали свого роду «колекторами» стосовно страхових компаній.

Вони купували за низькою ціною в учасників аварії право на відшкодування збитків та шляхом пред'явлення шахрайських позовів через суд домагалися виплати їм максимально можливих грошових сум.

Ця практика завдавала величезних збитків всьому страховому ринку.

Ухвалені поправки торкаються інтересів не тільки страхових компаній. Нововведення щодо ОСАЦВ безпосередньо стосуються всіх власників автомобілів без винятку, включаючи і тих, хто не потрапляв та не планує потрапити в аварію.

Усього 11 поправок, із них дев'ять стосуються страхових випадків при аварії, а дві – покупки поліса ОСАЦВ. Коротко розглянемо їх.

Зміна ОСАЦВ №1. Вибір станції СТО

Раніше для ремонту пошкодженого автомобіля страхова компанія сама надавала станцію ремонту, з якою було укладено ремонтний договір. У клієнта практично не було права вибору місця ремонту.

З 2017 р. за власником полісу ОСАЦВ законодавчо закріплено можливість вибору пункту ремонту автомобіля. Однак не варто радіти передчасно.

Вибраний пункт стане доступним лише після письмового погодження страхової компанії щодо можливості його використання. А вона може й не погодити запропонований клієнтом варіант.

І тут залишається лише погодитися на пункт ремонту, запропонований страховиком. Чому? Тому що за законом гроші отримати не можна, а інших варіантів немає, оскільки законодавчо не прописано.

Зміна ОСАЦВ № 2. Неустойка за зрив термінів автомобіля

До нововведень термін ремонту визначався домовленістю між клієнтом та пунктом ремонту. Наразі законодавчо визначено, що термін приведення автомобіля у справний стан не може перевищувати 30 днів.

За кожен день затримки ремонту страховик повинен виплачувати пені у сумі 0,5% від загальної суми збитків. Але ось як ці гроші отримати власнику автомобіля, що ремонтується, механізм поки не визначений.

Якщо через суд, то гроші можна буде отримати важко (через відсутність напрацьованої судової практики), а нерви витратити доведеться неабияк.

Зміна ОСАЦВ №3. Розмір відшкодування за евакуацію автомобіля

Наразі сума грошей за доставку машини від місця аварії до пункту ремонту чи зберігання виплачується страховиком згідно з поданими клієнтом документами, що підтверджують витрати на транспортування.

Тобто якщо заплатив за доставку автомобіля, можеш розраховувати на виплату компенсації. Немає квитанції, отже, немає витрат і гроші не можна отримати.

Нові правила встановлюють максимальну межу доставки 50 км. Більше не можна. Якщо знайома вам станція ремонту знаходиться на відстані 51 км від пункту аварії або зберігання автомобіля, то формально страховик має право не погоджуватися з таким транспортуванням.

Якщо клієнт наполягає цьому варіанті, то організація доставки автомобіля та її оплата доручається нею. Тобто за ваші гроші завжди будь ласка.

Зміна ОСАЦВ № 4. Пряме врегулювання при ДТП із кількома учасниками

Пряме врегулювання збитків – це коли після аварії потерпілий звертається лише до компанії, що продала поліс (свою компанію). До прийняття нововведень існувала жорстка умова: в аварії постраждали лише два автомобілі.

Нові поправки поширюють правила звернення тільки до своєї компанії на випадки масових аварій (три автомобілі та більше). На думку законодавців, запропоновані норми спрямовані на спрощення правил оформлення аварійних збитків та ремонту автомобілів.

Однак не все експертне співтовариство поділяє цю думку. Для організації відновлення автомобіля постраждалого клієнта його страховику необхідно отримати від страхової компанії винуватця аварії згоду грошового розміру ремонту.

А якщо винуватців 2, 3 і більше, скільки на це знадобиться часу? Про це закон поки що замовчує.

Зміна ОСАЦВ № 5. Збільшення виплат за Європротоколом

Нові поправки в ОСАЦВ підвищують до 100 тисяч рублів максимальну суму збитків через аварію, оформлену без участі співробітників дорожньої поліції (Європротокол). Діятиме ця норма по всій території країни.

Раніше максимальний розмір такої суми становив 50 тис. рублів, а для Москви, Московської області, Санкт-Петербурга та Ленінградської області – до 400 тис. руб. при дотриманні певних умов (наявність фото та відео зйомки пошкоджень, згоду визнати провину одного з учасників аварії та ін.).

Навряд чи варто засмучуватися через зниження максимальної суми збитків аварії, що оформляється самостійно водіями.

Важливо пам'ятати, що у разі помилки в оцінці збитків, коли для реального ремонту потрібно буде сума більше 100 тис. руб., Перевищує суму доведеться доплачувати автору дорожньої пригоди.

Зміна ОСАЦВ № 6. Повне відшкодування збитків з винуватця ДТП

Максимальний розмір виплат з ОСАЦВ становить до 400 тис. руб. для автомобіля та іншого майна та до 500 тис. руб. для страхування життя та здоров'я.

Нововведення, встановлені ухваленим законом, не вирішують питання повного відшкодування збитків з винуватця аварії, якщо страхової суми на відновлення пошкодженого автомобіля не вистачає.

Раніше причиною нестачі грошових коштівна ремонт була висока цінанові запчастини. З 2017 року страхова компанія не має права враховувати амортизацію, що підлягають заміні, комплектуючих деталей автомобіля.

Однак підвищення курсу долара та євро по відношенню до рубля призводить до постійного збільшення цін на запасні частини, що поставляються з-за кордону, а отже, можуть виникати випадки браку страхової суми для повноцінного ремонту. Поки що в законі виникнення такого випадку не передбачається.

Особливо слід зазначити, питання повного відшкодування збитків дуже актуальне для Європротоколу (збитки до 100 тис. руб.).

Протокол без участі співробітників дорожньої поліції складено, прийнято страховиком та розпочато ремонт автомобіля. У ході робіт виявлено, що для повноцінного відновленняавтомобіля потрібно сума, що перевищує максимальний обсяг грошей, встановлений для Європротоколу.

В цьому випадку новий законобов'язок із доплати у різниці доручається потерпілу бік. Логіка така: сам склав протокол, сам і доплачуй, тобто відповідай за самостійне прийняте рішення. Правильно це чи ні, покаже правозастосовна практика.

Зміна ОСАЦВ № 7. Підстави для регресивного позову

Регресивний позов – це офіційна претензія страхової компанії на винуватця чи винуватця аварії, подана до суду з метою отримання повної страхової суми, витраченої страховиком на ремонт автомобіля.

Відповідно до нових законодавчих поправок підставами для пред'явлення регресивного позову є такі обставини:

1. Стан сп'яніння (алкогольного, наркотичного та ін.) винного в останній момент аварії, підтверджене експертизою.
2. Відмова винуватця автомобільної події від медичної експертизина стан сп'яніння.
3. Вживання з порушенням вимог Правил дорожнього руху після скоєння автомобільної пригоди його винуватцем алкогольних напоїв, а також наркотичних чи психотропних речовин.
4. Заподіяння шкоди шляхом використання легкової машини з причепом до неї в порушення умов поліса ОСАЦВ (у полісі немає запису про можливість керування автомобіля з причепом до нього).

Важливо пам'ятати деякі особливості пред'явлення регресного позову, корисних практично.

Новий закон не дозволяє страховику пред'явити регресивні претензії наступним учасникам аварії:

1. Пішоходу, який постраждав під час дорожньої пригоди, шляхом отримання поранення або каліцтва чи загибелі за участю застрахованого автомобіля.
2. Родичам та спадкоємцям пішохода, для якого автомобільна аварія закінчилася смертельним наслідком.

Таким чином, у разі пред'явлення в суді вимог з боку страховиків до зазначених категорій громадян такий позов буде відхилено.

Зміна ОСАЦВ № 8. Електронні поліси ОСАЦВ та штрафи ДІБДР

З 2017 року дозволено використання електронних полісів. Однак ця зручність на практиці принесла масу турбот для водіїв, які перебувають у неможливості інспекторами ДІБДР виконати свої функціональні обов'язки щодо перевірки наявності поліса, його достовірності та справжності.

Інспектор такі перевірки може виконати за наявності інтернету та його носіїв (смартфона, планшета, ноутбука та ін.).

Як бути, якщо інспектор несе службу на місцевості, де немає інтернету, або у нього немає мобільний телефон? До того ж у посадовому регламенті інспектора до 01.04.2017 р. не було згадки про електронні поліси ОСАЦВ. Тому інспектор впевнено виписує вам штраф через відсутність поліса (поліс – не придбаний – штраф 800 крб.; немає із собою – 500 крб.).

У квітні 2017 року набула чинності нова редакція посадового регламенту співробітників ДІБДР, в якому:

1. Визнано рівнозначність електронного поліса або його роздруківки паперовому оригіналу.
2. Існує запис про право водія пред'являти для перевірки роздруківку електронного поліса.
3. Виключено покарання у вигляді зняття номерів.

Тепер дійсність електронної виписки перевіряється на спеціальному сервісі МВС Росії або на офіційному сайті Союзу автомобільних страховиків (далі – РСА), що містить базу даних

Поради:

1. За наявності електронного поліса завжди майте із собою смартфон, планшет чи ноутбук. При невизнанні ним роздруківки водій має право запропонувати проїхати до місця впевненого прийому інтернету і потім, відкривши сайт РСА, підтвердити легітимність виписки.
2. Знайте, що купивши новий автомобільможна до 10 днів їздити на ньому без поліса.

Зміна ОСАЦВ № 9. Коефіцієнт «бонус – малус» без полісу ОСАЦВ

Коефіцієнт «бонус – малус» (далі – КБМ) – це знижка водію за акуратну їзду без аварії, що знижує вартість полісу. Цей коефіцієнтможе бути як знижуючим, і підвищує вартість покупки ОСАГО. КБМ визначає клас водія на початок покупки полісу.

З 2017 року поліс відкріплюється від автомобіля та зв'язується з безаварійною їздою водія. Тепер кожному водієві, а не автомобілю визначається його КБМ, що змінюється під час аварійної їзди. Використовується 14 індивідуальних класів КБМ.

Головне, що прив'язка поліса до водія забезпечить підвищення вартості поліса ОСАЦВ у разі відсутності обмежень водіїв, допущених до керування автомобілем.

Важливо знати:

1. Тепер страховик не має права самостійно розраховувати КБМ. РСА повинен розробити і впровадити електронну автоматизовану систему, що у реальному режимі часу розрахунок КБМ кожному за водія. При купівлі поліса водієм дані про його розрахунковий коефіцієнт будуть в автоматичному режимі передані страховій компанії, що оформляє поліс ОСАЦВ. Введений порядок, на думку експертів і законодавців, спрямований на виключення зловживань страховими компаніями при розрахунку ціни полісу, що продається.
2. В даний час свій коефіцієнт будь-який водій може дізнатися на сайті РСА за даними чинного поліса або поліса, термін дії якого минув не більше року тому. При оформленні поліса ви маєте право вимагати від співробітника страхової компанії перевірити на базі РСА ваш індивідуальний КБМ і використовувати його при розрахунку вартості ОСАЦВ.

Зміна ОСАЦВ № 10. Хто може їздити без ОСАЦВ

Власники транспортних засобів, максимальна швидкістьяких за їх технічними можливостями не може досягати більше 50 км на годину, не повинні купувати поліс ОСАЦВ (раніше 20 км на годину).

Водії транспортних засобів, які мають технічні характеристики, згідно з якими на ці кошти не поширюються вимоги про допуск транспортних засобів до експлуатації та участі у дорожньому русіпо дорогах загального користування та (або) проведення державної реєстрації, поліси також не набувають.

Зміна ОСАЦВ № 11. Хто не має права отримати виплату за аварію

Нові правки закону про ОСАЦВ не дозволяють представнику потерпілого водія отримати за нього виплати, що компенсують збитки, зазнані при аварії автомобіля. Тепер втрачається сенс викупу автомобільними колекторами у власників пошкоджених авто їх права на відшкодування збитків (гроші все одно не виплатять на цілком законних підставах).

Висновок або що рік 2017 нам готує

Незважаючи на проведення реформ ОСАЦВ, залишається незрозумілим велика кількістьпитань. Тому не можна виключати, що після застосування нововведень ОСАЦВ будуть потрібні додаткові реформи.

А поки що слід звернути увагу на наступні нововведення в ОСАЦВ.

Терміни ремонту по ОСАЦВ

Новий закон змінив термін надання машини для повторної експертизи. Ця нормаобговорює, що у разі неподання автомобіля для проведення первинної незалежної експертизи, водій зобов'язаний протягом 7 робочих днів доставити автомобіль для повторної експертизи (раніше було 20 днів).

Відповідальність за порушення терміну ремонту пошкодженого авто та його якість покладено не на ремонтну організацію, яка проводить «лікування» вашого «залізного коня», а на страхову компанію, яка оформила на правління на ремонт.

Закон ОСАЦВ з останніми змінами 2017 має багато неясностей, а також позитивних та негативних моментів. А ось чого більше, покаже час застосування на практиці всіх положень нового закону.

А на риторичне запитання «Що робити?» є поки що прості відповіді:

1. Добре знати ПДР, наприклад, пам'ятати, що перш ніж зробити маневр, треба обов'язково включати поворотник.
2. Пересуватися на автомобілі слід лише з дотриманням усіх без винятку норм правил дорожнього руху, не вчиняти аварій і не потрапляти до них.
3. Пам'ятати прислів'я «тише їдеш – далі будеш». При цьому «далі будеш» не від того місця, до якого їдеш, а від лікарні, в'язниці чи цвинтаря (тьху, тьху).

Успіхів за кермом і бережи вас Господь при всіх поїздках.

Довгоочікувана (насамперед - для страхових компаній) реформа ОСАЦВ продовжує буксувати. Як уже повідомлялося раніше, з 1 січня 2017 року у сфері ОСАЦВ набула чинності лише електронна форма поліса. Інші нововведення (наприклад, підвищуючі коефіцієнти за аварійність і особливо - «натуральне відшкодування», що турбує всіх автомобілістів), швидше за все, будуть тепер відкладені до 1 січня 2018 року.

Якщо з підвищуючими коефіцієнтами за аварійність все більш-менш зрозуміло: неакуратно їздиш – плати, то із заміною виплат на централізований ремонт справді треба розбиратися. Здавалося б, питання і тут було досить досить простим: у якихось випадках дійсно зручніше, коли страхова компанія повідомить, куди і в скільки доставити постраждалу в ДТП машинуі коли її забрати вже відремонтованою.

Можливо, справді простіше не турбуватися, не шукати підходящий автосервіс, не замовляти запчастини… Втім, якщо, навпаки, волієте зробити все самі (і у вас є на цей час), ви повинні мати можливість отримати виплату грошима, як і раніше. Тобто ключовим моментом, як це бачиться нам, клієнтам – тим, хто в цивілізованому світі капіталізму завжди правий, – має бути свобода вибору. Однак саме її нас і позбавляють: сьогодні хочеш – не хочеш, отримаєш грошима і бігатимеш у пошуках. А завтра – лише «натуральне відшкодування», лише ремонт!

Звісно, ​​якщо уважно почитати законопроект – там є деякі винятки. Передбачається залишити виплату грошима у разі загибелі водія чи отримання тяжких травм. Те саме - якщо автовласник і так є інвалідом першої чи другої групи (але чомусь лише раз на три роки). А також – у разі загибелі автомобіля: якщо його неможливо відновити або вартість набагато перевищує ліміт по ОСАЦВ (сьогодні це 400 тисяч рублів), а власник вирішив не доплачувати за ремонт зі своєї кишені.

Проте головне посилення реформи – не давати людям на руки живих грошей. Доводять це необхідністю захисту страхових компаній від шахраїв. Справа в тому, що в умовах кризи виплати з ОСАЦВ раптово не просто виявилися джерелом коштів для оплати авторемонту (і, відповідно, підтримки цієї галузі), а й залучили численних автоюристів, а то й відвертих аферистів.

Схеми, які використовують шахраї, як правило, не вирізняються особливим креативом, страховикам вони більш-менш відомі. Наприклад, комплектуючі дорогих автомобілів тимчасово замінюють на биті, потім інсценують ДТП та вимагають страхового відшкодування. А після отримання грошової виплати – повертають на місце рідні (цілі) запчастини. Автомобіль потім продають, на його вартість операція не впливає – адже насправді в ДТП він не потрапляв.

Страхові компанії, зрозуміло, проводять розгляди щодо підозрілих випадків, розшукують свідків, проводять експертизи. Зібрані матеріалинаправляють до територіальних органів поліції. Але - на жаль - дільничні, яким зобов'язано займатися розслідуванням, як правило, роблять це без зайвої запопадливості: справ у них і так вистачає, і при цьому часто немає ні досвіду, ні необхідної кваліфікації для здійснення подібних специфічних дій. В результаті шахраї зазвичай отримують відмову в порушенні кримінальної справи, яку потім пред'являють у суді як доказ своєї невинності.

Є й інші методи. Навколо виплат по ОСАЦВ годується велика кількістьюристів, причому далеко не всі вони справді хочуть допомогти своєму клієнту. Найчастіше «чорні» автоюристи, прибуваючи на місце ДТП, одразу пропонують викупити у потерпілого в аварії його право вимоги до страховика на отримання майбутньої виплати з ОСАЦВ. Вони кажуть, що "страховики нічого не заплатять" або "заплатять мало". Чи багато потрібно, щоб умовити людину, яка перебуває після ДТП у стані стресу, якщо не шоку? І люди часто погоджуються на те, щоб отримати невеликі гроші «тут і зараз». Ну, а автоюрист пізніше починає пред'являти до страховиків завищені вимоги, позиватися до них - і небезуспішно.

Саме тому керуючий директор Національного рейтингового агентства (НРА) Павло Самієв вважає, що реформу відкладати не потрібно в жодному разі: «Зараз не саме гарний часдля подібних експериментів, оскільки це не вирішує питання зі збитками, які сьогодні галузі приносять “чорні” автоюристи. Якщо ми ще на півтора роки залишимо можливість отримувати грошову компенсацію замість натурального відшкодування, страхові компанії будуть змушені вдатися до крайніх заходів, щоб компенсувати збитки від дій таких “посередників”. За попередніми даними, збитки від їх діяльності у 2015 році становили 18 млрд рублів, у 2016 році - на рівні 40 млрд. З них 25 млрд - судові виплати, інкасові списання - 15 млрд рублів. Ймовірно і підвищення тарифів на ОСАЦВ, але, швидше за все, страхові компанії на це до 2019 року не підуть, оскільки тарифні заходи в поточній ситуації лише посилили активність кримінальних автоюристів-шахраїв, підвищивши їхню маржу. Але можуть. Однак цей короткочасний захід підтримки глобальних проблемгалузі не вирішить».

Отже, депутати Держдуми обговорюють можливість перенесення реформи ОСАЦВ на 1 січня 2018 року. Про це повідомляють «Ведомости» з посиланням на голову комітету Держдуми з фінансового ринку Анатолія Аксакова та якогось «представника ЦП». При цьому Центробанк, який представляє інтереси страховиків, активно чинив опір такому перенесенню термінів.

Голова ЦБ Ельвіра Набіулліна вважає, що реформу потрібно проводити якнайшвидше: якщо не вжити рішучих заходів, то в 2017 році ОСАЦВ може стати збитковим. Справді, у 2016 році Центробанку довелося обмежити діяльність двох великих страховиків – «Уралсибу» та «Жасо», в обох виплати з ОСАЦВ значною міроюперевищили страхові премії Інакше кажучи, вони виплатили більше грошей, чим залучили їх від автовласників У «Росдержстраху» також було зареєстроване перевищення виплат, але у нього ліцензію ЦБ вирішив поки що не відкликати.

В результаті бурхливих обговорень було досягнуто компромісу: натуральне відшкодування буде введено у низці проблемних регіонів (депутати люблять називати їх «токсичними»). Тобто саме там, у вотчині «чорних» автоюристів, де й процвітає шахрайство. Наприклад, у Петербурзі та Москві таких масових порушень немає – це визнають усі страховики. А ось проблемні регіони – це не лише республіки. Північного Кавказу. Їх перелік досягає, за різними даними, тридцяти - більше третини суб'єктів Федерації. Пілотні регіони, де буде запроваджено ремонт замість виплат уже цього року, визначить ЦП.

Нагадаємо, що доручення "поправити" закон про ОСАЦВ президент РФ Володимир Путін дав у квітні 2016 року. Передбачалося, що Мінфін та ЦБ розроблять законопроект – і Держдума прийме його восени. Але, як у нас водиться, розробити новий закон чиновники не встигли. У результаті в першому читанні було ухвалено зовсім інший законопроект, хоча і на ту саму тему - від депутата Михайла Ємельянова. Спроби довести його до ладу поправками поки що не увінчалися успіхом - депутати та чиновники загрузли в дискусіях.

Євген Уфімцев, виконавчий директор РСА, вважає: одним із ключових моментівреформи і те, що з відновлювальному ремонті знос деталей не враховується. Відповідно, її поетапна реалізація призведе до того, що автовласники одного регіону отримуватимуть відшкодування збитків повністю, тобто без урахування зносу, а автовласники іншого регіону (за грошової форми відшкодування) будуть змушені доплачувати за знос. Таким чином, вважає експерт, сенс реформи буде спотворений.

«Ми вважаємо, що правила мають бути єдиними для всіх, – каже Євген Уфимцев. - Введення змін лише для окремих суб'єктів Російської Федераціїнеприпустимо, оскільки в цьому випадку не досягається мета поправок – покращення прав та законних інтересів потерпілих без підвищення тарифу з ОСАЦВ».

Щодо боротьби з «чорними» юристами в кількох окремо взятих пілотних регіонах, то виконавчий директор РСА упевнений: результатів у неї не буде доти, доки ремонт замість виплат не буде введений на всій території РФ. «У разі, якщо буде прийнята пропозиція про обов'язковість ремонту лише на окремих територіях, автоюристи просто переорієнтуватимуть свій бізнес на території, де пріоритет ремонту не встановлено, що не призведе до серйозного економічного ефекту від нововведення, - упевнений експерт. - У подібній конструкції є безліч спірних моментів, наприклад – пов'язаних із місцем ДТП та регіоном відшкодування збитків. Якщо потерпілий зареєстрований у “токсичному” регіоні, а аварію потрапив, наприклад, у Москві, яке відшкодування може розраховувати - натуральне чи грошове? А якщо людина тимчасово зареєструвалася в одному регіоні, щоб оформити поліс? Тут уже можливий ґрунт для зловживань».

Справді, такі заходи провокують безліч варіантів незаконного збагачення. Автоюристи з легкістю обійдуть «натуралку» у проблемних регіонах, оскільки за законом судитися можна за місцем тимчасової реєстрації. «Галину продовжить зазнавати збитків, і це може призвести до того, що страхові компанії почнуть здавати ліцензії на продаж полісів ОСАЦВ, знову виникне їхній дефіцит», - вважає Євген Уфимцев.

Цю позицію Євгена Уфімцева поділяє і Павло Самієв: «Боюсь, що деякі страхові компанії просто почнуть здавати ліцензії на продаж ОСАЦВ, ніхто не працюватиме собі на збиток. Крім цього, можлива ще низка проблем: масштабні технічні збої на сайтах страхових компаній, де сьогодні можна оформлювати електронні поліси ОСАЦВ, черги в офісах через дефіцит полісів, новий виток активності з боку шахраїв, що підробляють поліси, додаткові витрати автовласників за рахунок доплати за нові запчастини . Не забуватимемо також проблеми загальноекономічного характеру (інфляція та штрафи за їзду без поліса) та питання безпеки на дорогах. Реформа якраз усі ці проблеми знімає».

Втім, є й інша думка. Так, член центрального штабу Загальноросійського народного фронту Віктор Климов заявив в інтерв'ю «Известиям», що, за результатами відповідного дослідження, в ОНФ взагалі не бачать необхідності замінювати грошові виплати з ОСАЦВ ремонтом. За словами Віктора Клімова, така реформа вигідна виключно страховикам. Хоча проблем та збитків, пов'язаних із діяльністю «чорних» юристів, він не заперечує.

На жаль, чудес не буває – і навряд чи «ремонт замість виплат» зможе врятувати нас від зростання тарифів на ОСАЦВ. Є, звісно, ​​й інший варіант. Тарифи можна не підвищувати, але різницю між страховими виплатами, які розраховуються з урахуванням зносу деталей та вартістю фактичного ремонту повісити на винуватця ДТП. Саме зараз Конституційний суд розглядає це питання за скаргою чотирьох автовласників із Краснодарського краю. Їхню позицію підтримали представники президента та уряду в Конституційному суді Михайло Кротов та Михайло Барщевський. Тож розщедрюватись автомобілістам доведеться у будь-якому разі – не зараз, так через рік-два.