रक्त और उसके घटकों के दान पर कानून। हम लिखते हैं कि दान, चुनाव और पुरानी चीजों से पैसा कैसे कमाया जाए, राज्य की कीमत पर इलाज कैसे कराया जाए, कर कटौती के लिए आवेदन कैसे किया जाए और वेतन वृद्धि के बारे में अपने बॉस से बातचीत की जाए

चूँकि प्रति रूसी नागरिक पर औसतन 3 ऋण हैं, इसलिए हमने निर्णय लिया कि आईटी विशेषज्ञ यह सीखने में भी रुचि लेंगे कि अपने ऋणों और ऋणों को सही और लाभप्रद तरीके से कैसे चुकाया जाए।

ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है, लेकिन ऋणदाताओं को भुगतान करना उससे भी अधिक कठिन है। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, यदि आप निराश न हों तो आप सबसे गहरे वित्तीय छेद से बाहर निकल सकते हैं। हमारे सुझाव और तरीके आपको बड़े ऋणों का भुगतान करने में भी मदद करेंगे: बुद्धिमानी से ऋण चुकाएं, भुगतान करने के लिए पैसे ढूंढें, चुनें सबसे अच्छा तरीकाभुगतान.

क्रेडिट कार्ड का कर्ज कैसे चुकाएं

1. लेनदारों के साथ बातचीत

किसी भी परिस्थिति में आपको गायब नहीं होना चाहिए, कॉल ड्रॉप नहीं करना चाहिए या ईमेल सूचनाओं को अनदेखा नहीं करना चाहिए। जैसे ही आपको लगे कि स्थिति गंभीर है और आप समय पर कर्ज नहीं चुका पाएंगे, तो ऋणदाता को इस बारे में सूचित करें। कृपया स्पष्ट करें कि आप बैंक को धोखा नहीं देंगे, कि आप विशिष्ट परिस्थितियाँ उत्पन्न होने तक नियमित रूप से ऋण का भुगतान करते रहे हैं, और आप नियमित रूप से संभावित राशि का भुगतान करते रहेंगे। लंबी अवधि में किसी की दिलचस्पी नहीं है कानूनी कार्यवाही, इसके विपरीत, वे संभवतः आपसे आधे रास्ते में मिलेंगे।

आपको कुछ समय के लिए ब्याज दरों में कटौती, या कुछ विलंब शुल्क की छूट या भुगतान अनुसूची में बदलाव की पेशकश की जा सकती है। यह सब आपको आगे बढ़ने में मदद करेगा, और, वैकल्पिक रूप से, आपके क्रेडिट इतिहास को नुकसान नहीं होगा। बेशक, आपको क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल बंद कर देना चाहिए, कर्ज को ठीक करना चाहिए ताकि वह बढ़े नहीं।

सलाह:

• उन्हें बताएं कि आप अब और भुगतान नहीं कर सकते।
• ऋण रिकॉर्ड करें.
• स्थितियों को नरम करने का प्रयास करें.

लोन चुकाने में बैंक की दिलचस्पी आपसे कम नहीं है. ऐसे मामले हैं जब बैंक घाटे में भी ऋण बंद कर सकते हैं, लेकिन इससे ग्राहक के क्रेडिट इतिहास पर किसी भी तरह का प्रभाव नहीं पड़ेगा - लागत प्रबंधन की एक सामान्य व्यावसायिक प्रक्रिया।

2. न्यूनतम भुगतान से अधिक

क्रेडिट कंपनियों और बैंकों को यह अच्छा लगता है जब आप वही भुगतान करते हैं जो आपको चाहिए। आपको ऐसा लगता है कि आप कर्ज़ चुका रहे हैं, भले ही थोड़ा-थोड़ा करके, लेकिन असल में ब्याज के कारण आपका कर्ज़ बढ़ता ही जा रहा है। यदि आप कम से कम थोड़ा अधिक भुगतान करते हैं, तो यह अधिक लाभदायक होगा, क्योंकि इससे भुगतान की शर्तें कम हो जाएंगी। सामान्य नियम के अनुसार, आपकी आय का लगभग 10% यादृच्छिक चीज़ों पर खर्च किया जाता है, इसलिए इसे तुरंत अपने क्रेडिट खाते में जमा करने का प्रयास करें।

उदाहरण के लिए, आइए 100,000 रूबल की समाप्त क्रेडिट सीमा वाला क्रेडिट कार्ड लें। इस राशि के लिए न्यूनतम भुगतान की तालिका कुछ इस तरह दिखेगी:

महीने

1 महीना

2 माह

तीन माह

4 महीने

5 महीने

6 माह

7 महीना

8 महीना

9 महीना

10 महीना

11 महीना

12 महीने

न्यूनतम. भुगतान

रगड़ 12,083.33

रगड़ 10,875.00

रगड़ 9,787.50

रगड़ 8,808.75

रगड़ 7,927.88

रगड़ 7,135.09

रगड़ 6,421.58

रगड़ 5,779.42

रगड़ 5,201.48

रगड़ 4,681.33

रगड़ 4,213.20

रगड़ 3,791.88

पाप मुक्ति

10,000 रूबल।

9000 रूबल।

8100 रूबल।

7290 रूबल।

6561 रगड़।

5904.90 रूबल।

रगड़ 5,314.41

रगड़ 4,782.97

रगड़ 4,304.67

रगड़ 3,874.20

रगड़ 3,486.78

रगड़ 3,138.11

दिलचस्पी

2083.33 रगड़।

रगड़ 1,875.00

रगड़ 1,687.50

रगड़ 1,518.75

रगड़ 1,366.88

रगड़ 1,230.19

रगड़ 1,107.17

रगड़ 996.45

आरयूआर 896.81

रगड़ 807.13

रगड़ 726.41

रगड़ 653.77

क्रेडिट निकाय

100,000 रूबल।

90,000 रूबल।

81000 रूबल।

72900 रूबल।

65610 रूबल।

59049 रूबल।

रगड़ 53,144.10

रगड़ 47,829.69

रगड़ 43,046.72

आरयूआर 38,742.05

रगड़ 34,867.84

34864,78

जैसा कि तालिका से देखा जा सकता है, न्यूनतम भुगतान एक कैलेंडर वर्ष के लिए ऋण का भुगतान नहीं करता है, जैसा कि कई लोग मानते हैं

साल के अंत तक आप केवल 60,000-70,000 ही चुका पाएंगे और बाकी कर्ज पर ब्याज लगेगा। वास्तव में, न्यूनतम भुगतान इस तरह से डिज़ाइन किया गया है कि आपका ऋण बैंक के लिए यथासंभव दीर्घकालिक और लाभदायक हो सके। यदि न्यूनतम भुगतान थोड़ा भी देर से किया जाता है, तो इसका पूरा पैसा जुर्माना, अधिक भुगतान पर ब्याज, जुर्माना और वर्तमान ब्याज का भुगतान करने पर खर्च किया जा सकता है। आप भुगतान कर देंगे, लेकिन कर्ज बिल्कुल भी कम नहीं होगा।

सलाह:

• एक वर्ष से कम समय में कार्ड बंद करने के लिए, x1.5-2 न्यूनतम भुगतान करें

3. एक बजट की योजना बनाएं

निश्चित रूप से ऐसी चीजें हैं जिन पर आप आवश्यकता से अधिक खर्च करते हैं, यह मानते हुए कि इस न्यूनतम राशि से कुछ नहीं मिलेगा। जब आपको कार ऋण चुकाने की आवश्यकता हो तो एक कप कॉफी से क्या फर्क पड़ सकता है? यह भोलापन लगता है, लेकिन अपने सभी खर्चों को लिख लें और आप देखेंगे कि आप कहां बचत कर सकते हैं। यह कोई कल्पना नहीं है, लेकिन एक छोटी राशि भी ब्याज भुगतान को कवर करने के लिए पर्याप्त होगी और न्यूनतम भुगतान से थोड़ा अधिक भुगतान भी करेगी। यह बिल्कुल वही पैसा है जो आप बकवास पर खर्च करते हैं।

सलाह:

• अपने खर्चों को अनुकूलित करें

4. अपनी आय बढ़ाने का प्रयास करें और प्राथमिकताएं तय करें

यहां कोई सामान्य सुझाव नहीं हैं. कुछ लोग अधिक कार्य घंटे या दिन ले सकते हैं, अन्य अधिक समय तक कार्य कर सकते हैं और बोनस प्राप्त कर सकते हैं। कुछ लोग अपने कौशल और शौक का उपयोग करके पैसा कमाते हैं। कोई भी ले लो अस्थायी काम, अंशकालिक काम की तलाश करें, आपको अपनी वित्तीय स्थिति में सुधार करने की आवश्यकता है। यदि आपके पास कार है, तो टैक्सी ड्राइवर की नौकरी प्राप्त करें। आप अनावश्यक चीजें बेचने का प्रयास कर सकते हैं। वे आपसे कुछ भी खरीद सकते हैं, पुरानी वॉशिंग मशीन से लेकर बच्चों की टूटी साइकिल तक। कोई चीज़ जो वर्षों से आपकी बालकनी पर धूल जमा कर रही है, वह आपको $20-$50 तक ला सकती है। न्यूनतम भुगतान के लिए पहले से ही पर्याप्त है।

यदि आप शिक्षा के लिए पैसा बचा रहे हैं, तो अपनी योजनाओं को एक साल के लिए पीछे धकेलकर इसे अभी खर्च करना उचित हो सकता है। यदि परिवार में दो कारें हैं, तो आप उनमें से एक को बेच सकते हैं, इसलिए आपको न केवल मिलेगा एक बड़ी रकम, लेकिन आप गैसोलीन, रखरखाव, या गैरेज किराए पर लेने पर पैसा खर्च नहीं करेंगे। सवारी पर सार्वजनिक परिवहनअधिक असुविधाजनक, लेकिन सस्ता। शौक और शौक छोड़ने की कोशिश करें, इससे हर महीने एक निश्चित राशि खाली हो जाएगी और अंशकालिक काम के लिए समय आवंटित होगा।

सलाह:

• अपनी नकदी बढ़ाएँ: नई आय = नए ऋण अवसर।

ऋण चुकौती के अमेरिकी तरीके

1. सबसे पहले - उच्चतम उद्धृत दर के साथ

यह स्पष्ट प्रतीत होगा, लेकिन कई लोग इसका कम से कम कुछ हिस्सा चुकाने के लिए पहले छोटे ऋणों का भुगतान करने का प्रयास करते हैं। इस मामले में, आप सेवा के लिए अधिक ब्याज देते हैं, इसलिए कुल राशि अधिक होती है। उदाहरण के लिए, आपका एक ऋण 13% प्रति वर्ष पर है, दूसरा 10% पर है। यदि ऋण राशि समान है, तो 13 प्रतिशत ऋण का भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित करें जबकि दूसरे पर न्यूनतम भुगतान करें।
आपको वैसे भी ब्याज देना होगा, लेकिन इस तरह आप इसे कम कर देंगे।

यदि राशियाँ भिन्न हैं, तो ब्याज दरों को इन राशियों के अनुरूप लाना आवश्यक है। आइए मान लें कि हमारे पास दो क्रेडिट कार्ड हैं: अल्फा बैंक, 100,000 के कर्ज के साथ 25.9% पर, और सर्बैंक, 80 हजार के कर्ज के साथ 19% पर। हम Sberbank दर को अल्फा बैंक दर में लाते हैं:
19*(100/80)=23.75%। यानी मुख्य प्रयास अल्फ़ा बैंक से लिया गया कर्ज़ चुकाने के लिए करना होगा।
यदि हम मान लें कि अल्फ़ा बैंक में ऋण की राशि 50 हजार है, तो दी गई Sberbank दर 19 * (80/50) = 30.4% होगी, जो इस ऋण की चुकौती को सर्वोपरि बनाती है।

सलाह:

• अपने ऋणों की गणना करें: उन्हें चुकाएं जो लाभदायक हैं, उन्हें नहीं जिन्हें आप चाहते हैं।

2. यदि कई ऋणों पर उपार्जन लगभग बराबर है

विपरीत विधि: यदि आपके पास समान शुल्क वाले कई ऋण हैं, तो सबसे छोटे ऋण का भुगतान करें। यह तथाकथित "स्नोबॉल विधि" है: एक ऋण का भुगतान आपको अगले ऋण का भुगतान करने के लिए प्रेरित करता है, जबकि आप उनकी संख्या कम करते हैं। अधिकांश लोगों को यह तरीका आसान लगता है, और वे अवचेतन रूप से इस पद्धति की ओर झुक जाते हैं। कृपया ध्यान दें कि यदि आप ज़ब्ती का सामना कर रहे हैं या किसी ऋण पर स्पष्ट रूप से अधिक संचय है, तो इस पद्धति को बाहर रखा गया है, ऊपर वर्णित अनुसार बड़े ऋण का भुगतान करें!

सलाह:

• यदि आप पर समान ऋण है, तो किसी विशिष्ट ऋण को बंद करने का प्रयास करें

3. पुनर्गठन और पुनर्वित्त

यदि आपने कोई व्यवसाय विकसित करने या एक अपार्टमेंट खरीदने के लिए बड़ी राशि ली है और कम से कम एक तिहाई का भुगतान किया है, तो आप पुनर्गठन के लिए कह सकते हैं। यदि बैंक अब समान उद्देश्यों के लिए कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करता है तो यह फायदेमंद है। वे आपकी ज़रूरतों को पूरा कर सकते हैं, और आपको न केवल अपने कुल ऋण में कमी मिलेगी, बल्कि नए ऋण की अवधि का विस्तार भी मिलेगा। यानी, आप समग्र ऋण अवधि को बढ़ाकर अपने मासिक भुगतान को कम करने के लिए पुनर्गठन का उपयोग कर सकते हैं। पुनर्गठन तब समझ में आता है जब ब्याज दरें काफी भिन्न होती हैं, क्योंकि आवेदन करते समय आपको कमीशन और कुछ अन्य शुल्क का भुगतान करना होगा, इसलिए लाभों की सावधानीपूर्वक गणना करें।
वैसे, सभी बैंक पुनर्वित्त के लिए सहमत नहीं हैं स्वयं का ऋण, तो आप किसी अन्य बैंक को ऋण बेचने का प्रयास कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, VTB24 और Sberbank बंधक ऋणों के पुनर्वित्त में लगे हुए हैं। Raiffeisenbank अपने और दूसरों के कार ऋण दोनों को पुनर्वित्त कर सकता है।

सलाह:

• यदि आप भुगतान नहीं कर सकते, तो पुनर्गठन करें: पुनर्गठन से सब कुछ एक भुगतान में एकत्रित हो जाएगा और मासिक राशि कम हो जाएगी।

4. दूसरे क्रेडिट खाते से चुकौती

यदि आप किसी अन्य बैंक क्रेडिट कार्ड से ऋण चुकाना चाहते हैं जिस पर आप पर कोई कर्ज नहीं है और आपके पास एक निश्चित राशि है जिसका आप उपयोग कर सकते हैं, तो सुनिश्चित करें कि यह लाभदायक है। यहां तक ​​कि अगर आप 0% पर राशि का उपयोग कर सकते हैं, तो हस्तांतरण के साथ हमेशा शुल्क जुड़े होते हैं, इसलिए आपको कुछ पैसे का नुकसान होगा, लेकिन साथ ही ऋणों की संख्या भी बढ़ जाएगी जिन्हें आपको एक ही समय में चुकाना होगा। यदि आप यह तरीका चुनते हैं, तो राशि की गणना करने के लिए, ऋण को उन महीनों की संख्या से विभाजित करें, जिनके दौरान ब्याज मुक्त ऋण वैध है, और सुनिश्चित करें कि आपके पास चुकाने के लिए पर्याप्त धनराशि है।

सलाह:

• जुर्माने से बचें: यदि स्थिति की आवश्यकता हो तो अन्य ऋणों का उपयोग करें।

अमेरिकी पुनर्भुगतान विधियों की तुलनात्मक तालिका:

पुनर्भुगतान विधि	लाभ	कमियां	जब यह उपयुक्त हो
हम उच्चतम संचय के साथ ऋण का भुगतान करते हैं	हर महीने आप अधिक बचत करेंगे	आपको मुख्य ऋण पर उच्च ब्याज और बाकी पर न्यूनतम भुगतान करने के लिए हर संभव प्रयास करने की आवश्यकता है	जब ब्याज पर बचत करना जरूरी हो, जब संपत्ति जब्त होने का खतरा हो
हम सबसे छोटा ऋण चुकाते हैं	क्रेडिट की संख्या घट जाती है, आप परिणाम देखते हैं	वित्तीय दृष्टिकोण से हमेशा लाभदायक नहीं होता, उपयुक्त नहीं होता यदि ऋण संचय के संदर्भ में कम से कम लगभग बराबर न हों	जब आपको कम से कम ऋण चुकाना शुरू करने की आवश्यकता हो और देखें कि परिणाम प्राप्त करने योग्य है
पुनर्गठन या पुनर्वित्त	यदि सही ढंग से गणना की जाए तो आपको महत्वपूर्ण बचत करने की अनुमति मिलती है: भुगतान अवधि बढ़ाएं, ब्याज दर और मासिक भुगतान कम करें	ऋण और बीमा पुनः जारी करने के लिए अतिरिक्त लागत। यदि शेष भुगतान अवधि कम है तो इसका कोई मतलब नहीं है।	जब शेष भुगतान की अवधि किए गए भुगतान से अधिक लंबी हो और ऋण राशि काफी बड़ी हो।
दूसरे क्रेडिट खाते से पुनर्भुगतान	आप ब्याज पर बचत करते हैं, इसलिए आप अपने मूलधन का भुगतान तेजी से करते हैं	ब्याज मुक्त क्रेडिट कार्ड पर मासिक भुगतान समय पर करने की आवश्यकता।	जब ब्याज मुक्त ऋण की अवधि काफी लंबी हो और आप इस राशि का भुगतान मासिक रूप से कर सकें

ये सरल तकनीकें आपको विभिन्न प्रकार से बचने में मदद करेंगी अप्रिय स्थितियाँऋण के साथ. ऋण एक बहुत ही उपयोगी और सही उपकरण है जो हमारी क्षमताओं का विस्तार करता है, सही व्यवहारऋण सफलता की कुंजी है.

कई समस्याग्रस्त उधारकर्ताओं को यह भी संदेह नहीं होता है कि वे पहले लिए गए अन्य ऋणों को चुकाने के लिए नया ऋण ले सकते हैं और इससे लाभ उठा सकते हैं। यह केवल उन मामलों में संभव हो पाता है जहां प्रारंभिक ऋण उच्च ब्याज दरों पर जारी किया गया था। मुख्य लाभ नए ऋण पर अधिक अनुकूल ऋण शर्तों के कारण "पुराने" ऋण पर अधिक भुगतान की कुल राशि को कम करना है। आम बोलचाल की भाषा में इसे ऐसी प्रक्रिया कहा जाता है, जिसे दो बिल्कुल अलग-अलग तरीकों से अंजाम दिया जा सकता है।

पहला तरीका.दूसरा ऋण लें, जिससे आप पिछला ऋण चुका सकें। उदाहरण के लिए, जिस ग्राहक पर 60% प्रति वर्ष की ब्याज दर के साथ एक्सप्रेस ऋण पर कर्ज है, वह 15% पर एक नया ऋण लेकर, कुछ संपत्ति संपार्श्विक के रूप में प्रदान करके पूरी राशि का भुगतान कर सकता है।

परिणामस्वरूप, ब्याज की पुनर्गणना की जाएगी और उच्च ब्याज वाला पुराना ऋण जल्दी चुकाया जाएगा, और ग्राहक फिर अधिक अनुकूल शर्तों पर पूरी तरह से नए ऋण का भुगतान करेगा।

सकारात्मक पक्ष.बचत होती है धनअधिक भुगतान पर और कम ब्याज दर वाला ऋण उपलब्ध होता है।

नकारात्मक पक्ष.नए ऋण के लिए आवेदन करते समय, बैंक इस बात पर ध्यान नहीं देते हैं कि धन का उपयोग अन्य ऋणों का भुगतान करने के लिए किया जाएगा और, ज्यादातर मामलों में, पुनर्वित्त का स्वागत नहीं किया जाता है। आख़िरकार, इसकी गारंटी नहीं है कि नए समझौते के तहत प्राप्त धन का उपयोग "पुराने" बैंक में मौजूदा ऋण को जल्दी बंद करने के लिए किया जाएगा।

आवेदन पर विचार करते समय, ऋणदाता समझ जाएगा कि ग्राहक दूसरा ऋण ले रहा है और दो समझौतों के तहत एक साथ भुगतान करेगा। यह तथ्य अनुमोदन दर को नकारात्मक रूप से प्रभावित करता है, खासकर जब दोनों राशियाँ प्रभावशाली आकार की हों।

मददगार सलाह।न्यूनतम ब्याज दर वाला ऋण चुनने का प्रयास करें, जिसमें अतिरिक्त शुल्क, जुर्माना या बीमा न हो।

दूसरा तरीका.एक विशेष सुविधा है जो उधारकर्ता को दूसरा ऋण चुकाने के लिए ऋण लेने की अनुमति देती है। आमतौर पर यह VTB 24, Sberbank, Rosbank और कुछ अन्य जैसे बड़े बैंकों द्वारा प्रदान किया जाता है। इस कार्यक्रम का उपयोग करके, एक ही समय में कई ऋण चुकाना संभव है, और इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि ऋण विभिन्न बैंकों में जारी किए गए थे या एक में।

ऋण पुनर्वित्त कैसे किया जाता है?

यदि आप किसी अन्य ऋण से ऋण चुकाना चाहते हैं, तो आपको उस बैंक से संपर्क करना चाहिए जो पुनर्वित्त जैसी सेवा प्रदान करता है। इसके लिए आवेदन करने की प्रक्रिया नियमित ऋण के लिए आवेदन करने से अलग नहीं है, जिसका अर्थ है कि आवेदक को दस्तावेजों का एक मानक सेट प्रदान करना होगा और इस सेवा के प्रावधान के लिए एक आवेदन भरना होगा।

आपको अपने कार्यस्थल से, साथ ही प्रारंभिक ऋण जारी करने वाले बैंक से, ऋण बंद होने की विशेषताओं के साथ आय प्रमाण पत्र की आवश्यकता होगी। बैंक विवरण में ब्याज दर, ऋण अवधि, मासिक भुगतान राशि और शीघ्र पुनर्भुगतान के लिए आवश्यक राशि के बारे में जानकारी शामिल होनी चाहिए। इसके अलावा, उधारकर्ता को सब कुछ लेना चाहिए बैंक विवरणलिखित पुष्टि के साथ कि उसने बैंक के प्रति अपने भुगतान दायित्वों को ईमानदारी से पूरा किया है।

बैंक कुछ समय के लिए आवेदन पर विचार करेगा, जिसके बाद वह स्वीकृत निर्णय लेगा या इनकार कर देगा। यदि सकारात्मक प्रतिक्रिया प्राप्त होती है, तो पुनर्वित्त प्रक्रिया का अंतिम चरण पूरा किया जाता है। ग्राहक ऋण समझौते पर हस्ताक्षर करता है, लेकिन पैसा उसे नहीं दिया जाता है। स्थापित राशि मूल ऋणदाता को भेजी जाती है और अनुबंध का शीघ्र समापन सुनिश्चित करती है। पिछला ऋण चुकाया जाएगा, और उधारकर्ता एक नया संपन्न समझौता प्राप्त करता है और केवल इसके लिए भुगतान करने के लिए बाध्य है।

सकारात्मक पक्ष. यह कार्यविधिआधिकारिक है और काफी सरलता से पूरा किया जाता है, खासकर यदि ग्राहक का क्रेडिट इतिहास अच्छा हो।

नकारात्मक पक्ष.अक्सर, पुनर्वित्त एक मानक ऋण दर पर किया जाता है, इसलिए अंत में ग्राहक को उचित ब्याज के साथ एक नियमित ऋण प्राप्त होता है। उदाहरण के लिए, बचत बैंक में एक साधारण उधारकर्ता के लिए यह दर 20.5% प्रति वर्ष है।

मददगार सलाह।यदि आप निर्णय लेते हैं तो एक ऋण दूसरे ऋण से चुकाएं, फिर सभी बारीकियों का अध्ययन करना और सभी संभावित लाभों की गणना करना सुनिश्चित करें। इस तथ्य के बावजूद कि नए ऋण की दर काफ़ी कम है, आप बीमा, कमीशन और तृतीय-पक्ष सेवाओं के लिए भुगतान करते समय बहुत कुछ खो सकते हैं (उदाहरण के लिए, एक बंधक ऋण के साथ, आपको एक अचल संपत्ति मूल्यांकन करने की आवश्यकता होती है)। याद रखें कि पुनर्वित्त का उपयोग केवल तभी किया जाना चाहिए जब कोई स्पष्ट महत्वपूर्ण लाभ हो, अन्यथा यह आपको कोई बचत नहीं देगा।

कर्ज लेना तो बहुत आसान है, लेकिन उसे चुकाना बहुत कठिन है। कर्ज़ का बोझ आपको चिंतित करता है और आपको रात भर जगाए रखता है; आप इसे जल्द से जल्द चुकाना चाहते हैं और राहत की सांस लेना चाहते हैं। यूरोपीय बैंक कम ब्याज दरों पर ऋण प्रदान करते हैं, इसलिए किसी को भी समय से पहले ऋण चुकाने की इच्छा नहीं होती है, लेकिन हमारे हमवतन बहुत अधिक भुगतान के कारण खुद को ऋण बंधन से मुक्त करने का प्रयास कर रहे हैं। लेकिन क्या ये हमेशा फायदेमंद होता है?

ऋण के लिए आवेदन करते समय, न केवल भुगतान अनुसूची पर चर्चा करना आवश्यक है, बल्कि शीघ्र पुनर्भुगतान की शर्तों पर भी चर्चा करना आवश्यक है, क्योंकि यह संभव है कि आपकी वित्तीय स्थिति बेहतर के लिए बदल जाएगी, आप इससे पहले सभी ऋण चुकाने में सक्षम होंगे। नियत तारीख। ऋण की पूर्ण चुकौती तभी संभव है जब ऋण का उपयोग करने के लिए ब्याज सहित ऋण की पूरी राशि खाते में जमा की जाए। और यदि उधारकर्ता के पास आवश्यक राशि पूरी नहीं है, लेकिन समझौते में सहमति से बड़ी राशि का भुगतान करने या समय से पहले भुगतान करने का अवसर है, तो हम बात कर रहे हैंऋण की शीघ्र चुकौती के बारे में. ऐसा प्रतीत होता है कि ऋण का शीघ्र पुनर्भुगतान न केवल उधारकर्ता के लिए फायदेमंद है, जिसने अपना ऋण चुका दिया है और राहत की सांस ली है, बल्कि बैंक के लिए भी फायदेमंद है, जो इन निधियों को अन्य कार्यों में निवेश करने में सक्षम होगा। लेकिन सब कुछ इतना सरल नहीं है: ऋण को जल्दी चुकाने पर, यह विशेष रूप से बंधक के लिए विशिष्ट है, बैंक को कुछ वित्तीय नुकसान होता है। उदाहरण के लिए, इस अवधि में ऋण दरों में कमी आई है, और बैंक, ऋण पर उच्च ब्याज प्राप्त करने के बजाय, ऋण की पूरी राशि समय से पहले प्राप्त करता है, और अपने ग्राहकों को कम अनुकूल शर्तों पर नया ऋण दे सकता है। यह इस तथ्य को स्पष्ट करता है कि कई ऋण समझौतों में ऋण की शीघ्र चुकौती पर प्रतिबंध या बैंक को कुछ मुआवजे का भुगतान करने की आवश्यकता शामिल होती है। कुछ बैंक (डेल्टाक्रेडिट, यूरालसिब) ऋण प्राप्त करने के बाद कुछ समय बीत जाने के बाद शीघ्र पुनर्भुगतान की अनुमति देते हैं; उदाहरण के लिए, एक निश्चित न्यूनतम राशि के कमीशन के बिना शीघ्र पुनर्भुगतान की शर्त को समझौते में शामिल करना भी लोकप्रिय है। , वेन्शटॉर्गबैंक द्वारा।

यदि आप ऋण जल्दी चुकाते हैं, तो आपको बैंक कर्मचारी से परामर्श लेना चाहिए, अन्यथा आपको अनुभव हो सकता है अप्रिय परिणाम. उदाहरण के लिए, कई बैंक असाधारण पुनर्भुगतान की अनुमति तभी देते हैं जब उधारकर्ता ने एक सलाहकार आवेदन जमा किया हो और बैंक समिति ने उस पर सकारात्मक प्रतिक्रिया दी हो। अन्यथा, खाते में जमा धनराशि केवल समझौते में निर्दिष्ट राशि में ही डेबिट की जाएगी, भले ही आपने बहुत बड़ी राशि का भुगतान किया हो। इसके अलावा, कुछ बैंक समय से पहले ऋण चुकाने पर जुर्माना लगाते हैं, जो पुनर्भुगतान राशि का 2% तक होता है। इसलिए, यदि आप ऐसा कदम उठाने का निर्णय लेते हैं, तो गणना करें कि आपके लिए क्या अधिक लाभदायक है: शेड्यूल के अनुसार लगन से अपनी फीस का भुगतान करें या जुर्माना अदा करके एक ही बार में पूरी राशि चुका दें।

ऋण को जल्दी चुकाने का निर्णय लेने से पहले, आपको निम्नलिखित परिस्थितियों को ध्यान में रखना चाहिए: यदि आपका समझौता ऋण का उपयोग करने के पहले वर्षों के दौरान एक ही बार में सभी ब्याज शुल्क का भुगतान करने का प्रावधान करता है, और आपको केवल "निकाय" का भुगतान करना होगा ऋण का", तो क्या इस राशि को समय से पहले चुकाने का कोई मतलब है? ? इस मामले में, आप अपना पैसा नहीं बचाते हैं, सिवाय इसके कि आपको इस तथ्य से नैतिक संतुष्टि मिलती है कि ऋण चुका दिया गया है और आप आर्थिक रूप से मुक्त हो जाएंगे।

ऋण के लिए आवेदन करते समय, आपको ऋण चुकाने की सभी शर्तों को प्रदान करने के लिए, समझौते की शर्तों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करना चाहिए, यहां तक ​​कि बारीक अक्षरों में छपी शर्तों का भी। ऋण को जल्दी चुकाने की क्षमता बहुत फायदेमंद है: आप या तो नियमित भुगतान की राशि या ऋण चुकौती अवधि को कम कर सकते हैं। किसी अन्य बैंक के साथ अधिक अनुकूल शर्तों पर पुनर्वित्त करना भी संभव है; ऋण समझौते में प्रवेश करने के लिए बैंक जाते समय इन सभी परिस्थितियों को याद रखा जाना चाहिए।

मासिक ऋण भुगतान लागत का परिवार के बजट पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। नतीजतन, ऋण पर अधिक भुगतान ऋण दायित्व के आकार के अनुरूप एक प्रभावशाली आंकड़े का प्रतिनिधित्व करता है, इसलिए, यदि समय से पहले ऋण चुकाना संभव है, तो उपलब्ध धन जमा करना आवश्यक है।

जल्दी लोन कैसे चुकाएं

जब अनुसूची में निर्धारित नियोजित भुगतान की राशि से अधिक ऋण बैंक को वापस कर दिया जाता है, तो ऋण कम कर दिया जाता है। उधारकर्ता को ब्याज भुगतान पर बचत करने का अवसर मिलता है। इस मामले में, ऋणदाता अपना लाभ खो देता है, जो उधारकर्ता के लाभ के बराबर होता है, इसलिए पहले बैंक अपने नुकसान की भरपाई के लिए समय से पहले ऋण चुकाने पर जुर्माना लगाते थे।

नागरिक संहिता में संशोधन के बाद, कानून उधार ली गई धनराशि चुकाने पर किसी भी कमीशन को रोकने पर रोक लगाता है निर्धारित समय से आगे. उधार लेने की लागत कम करने के दो विकल्प हैं। आप सहमत अवधि से पहले धनराशि जमा कर सकते हैं:

• ऋण का पूर्ण समापन;
• ऋण का कुछ भाग कवर करना।

शीघ्र बंधक चुकौती की गणना

उधारकर्ता को बंधक चुकाने पर भारी खर्च करना पड़ता है - इसका आकार बड़ा है, इसे जारी किया जाता है एक लंबी अवधि, इसलिए आपको अपना कर्ज तेजी से चुकाने की जरूरत है। धन की शीघ्र चुकौती पर निर्णय लेने के बाद, देनदार को बैंक शाखा से संपर्क करना चाहिए और बंधक की शीघ्र चुकौती की गणना करने के लिए कहना चाहिए - अपने ऋण की शेष राशि और अगले बंधक ब्याज भुगतान की राशि का पता लगाना चाहिए।

इसके बाद, आपको यह तय करना होगा कि कितनी राशि जमा की जा सकती है और क्या यह ऋण दायित्व को पूरी तरह या आंशिक रूप से बंद करने के लिए पर्याप्त होगी। यदि ऋण को अंतिम रूप से बंद करने के लिए अपर्याप्त धनराशि है, तो शीघ्र चुकौती के लिए बंधक की पुनर्गणना करना और पता लगाना आवश्यक है नई सारणीनिर्धारित भुगतान. देनदार के लिए शेष ऋण या उसके कुछ हिस्से को समय से पहले चुकाना क्रेडिट संस्थानों के लिए लाभदायक नहीं है, इसलिए यह पता लगाना आवश्यक है कि क्या कोई अस्थायी रोक या प्रतिबंध है:

• न्यूनतम भुगतान के लिए;
• भुगतान अवधि के लिए.

Sberbank से ऋण जल्दी कैसे चुकाएं

बैंक अपने ग्राहकों को समय से पहले पूरा या आंशिक ऋण चुकाने का अवसर प्रदान करता है। Sberbank से ऋण का शीघ्र पुनर्भुगतान करने के लिए, आपको एक आवेदन लिखना होगा। इसमें धनराशि जमा करने की तारीख, राशि और खाता संख्या शामिल होनी चाहिए जिससे धनराशि डेबिट की जाएगी। आवश्यक शर्तयह है कि निर्दिष्ट तिथि कार्य दिवसों पर ही पड़नी चाहिए।

वीटीबी 24 पर ऋण की शीघ्र चुकौती

बैंक उधारकर्ताओं को समय से पहले ऋण चुकाने का अवसर प्रदान करता है। आवेदन जमा करने की एक प्रक्रिया है:

• आंशिक ऋण चुकौती के लिए - निर्दिष्ट तिथि से एक कार्यदिवस पहले सूचना पत्रनिर्धारित भुगतान तिथियां;
• ऋण की शेष राशि के पूर्ण भुगतान के लिए - नियोजित पुनर्भुगतान तिथि से एक दिन पहले।

ऋण की आंशिक चुकौती के लिए, ऋणदाता ने न्यूनतम भुगतान सीमा निर्धारित की है; यह ऋण समझौता तैयार करते समय इंगित किया जाता है। यह निर्धारित करने के लिए कि ऋण का शेष भाग कैसे चुकाया जाएगा, ग्राहक को वीटीबी 24 शीघ्र पुनर्भुगतान कैलकुलेटर का उपयोग करने की पेशकश की जाती है। उधारकर्ता विकल्पों में से एक चुन सकता है और इसे आवेदन में इंगित कर सकता है:

• आकार कम करें मासिक भुगतानऔर उनकी संख्या बनाए रखें;
• समान मासिक किस्त का भुगतान करें और ऋण अवधि कम करें।

समय से पहले पूरा ऋण कैसे चुकाएं

ऋण की पूर्ण शीघ्र चुकौती में ऋण की शेष राशि और पुनर्भुगतान के समय अर्जित ब्याज का भुगतान शामिल होता है। बारीकियाँ:

1. अपने ऋण दायित्वों का भुगतान करने से पहले, आपको क्रेडिट इंस्पेक्टर से अन्य शुल्कों की सटीक राशि का पता लगाना होगा: किश्तें, देर से भुगतान, जुर्माना।
2. ऋण के भुगतान की रसीद इस बात की गारंटी होगी कि भविष्य में कोई अप्रिय स्थिति उत्पन्न नहीं होगी।
3. आपको लिखित पुष्टि भी मांगनी चाहिए कि ऋण चुका दिया गया है।

ऋण का आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान

यदि ऋण दायित्वों को पूरी तरह से पूरा करने के लिए अपर्याप्त धनराशि है, तो ऋण का आंशिक शीघ्र पुनर्भुगतान संभव है। ऋण का कुछ हिस्सा चुकाते समय, निर्धारित भुगतान अनुसूची की पुनर्गणना की जाती है। भविष्य की मासिक किस्तों का भुगतान कैसे किया जाएगा यह ऋण समझौते में निर्दिष्ट भुगतान विकल्प पर निर्भर करता है। भुगतान प्रतिष्ठित हैं:

• अंतर;
• वार्षिकी

विभेदक भुगतान के साथ, ऋण निकाय को समान घटकों में विभाजित किया जाता है। मासिक किस्त में एक किस्त और ऋण पर ब्याज शामिल होता है। भुगतान निर्धारित करने की इस पद्धति का लाभ ऋण में तेजी से कमी और ऋण दायित्वों पर कम मात्रा में अधिक भुगतान है। केवल एक ही कमी है - आपको शुरुआत में बड़ी फीस चुकानी होगी। समय से पहले ऋण का कुछ हिस्सा चुकाने पर, ब्याज शुल्क और ऋण अवधि कम हो जाती है।

वार्षिकी प्रीमियम के लिए समान मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है। इस पद्धति का नुकसान ऋण दायित्वों में धीमी गति से कमी और बड़े पैमाने पर अधिक भुगतान है। यदि आप निर्धारित समय से पहले ऋण का कुछ हिस्सा चुकाते हैं, तो बैंक विकल्प चुनने की पेशकश कर सकता है:

• नियोजित मासिक योगदान में कमी;
• उनकी संख्या (ऋण अवधि) कम करना।

Sberbank में ऋण की शीघ्र चुकौती की शर्तें

बैंक उधारकर्ता इस बात में रुचि रखते हैं कि क्या उपभोक्ता ऋण को समय से पहले चुकाना संभव है। वित्तीय संस्थान समय से पहले ऋण का भुगतान करने पर प्रतिबंध नहीं लगाता है, न्यूनतम भुगतान या अधिस्थगन पर कोई स्थापित सीमा नहीं है। आपको एक निर्दिष्ट तिथि पर एक विशिष्ट खाते में एक निर्दिष्ट राशि जमा करनी होगी। किसी एक शर्त का पालन न करने पर आवेदन रद्द कर दिया जाएगा और ऋण पिछली अनुसूची के अनुसार माफ कर दिया जाएगा।

शीघ्र ऋण चुकौती की व्यवस्था कैसे करें

अपने ऋण को पूर्ण या आंशिक रूप से चुकाने का निर्णय लेते समय, धन जमा करने की प्रक्रिया के सभी कानूनी पहलुओं को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है - आपको सभी दस्तावेजों को सही ढंग से भरना होगा। किसी ऋण की शीघ्र चुकौती के पंजीकरण के लिए क्रियाओं की क्रमिक श्रृंखला की आवश्यकता होती है:

1. वित्तीय संस्थान को अपने इरादों की लिखित सूचना। एक नमूना आवेदन बैंक कर्मचारी से प्राप्त किया जा सकता है और सही ढंग से तैयार किया जा सकता है - इंगित करें सटीक राशि, जो खाते या कार्ड में जमा किया जाएगा, और इसकी जमा की तारीख।
2. परेशानियों से बचने के लिए, आपको इस अनुशंसा को ध्यान में रखना होगा - आवेदन को बैंक में पंजीकृत करना सुनिश्चित करें। पंजीकरण के बाद, बैंक इस आवेदन पर कम से कम तीन दिनों (अधिकतम पांच) तक विचार करता है और ग्राहक को निर्णय के बारे में सूचित करता है।
3. यह सलाह दी जाती है कि दर्ज की गई राशि निर्दिष्ट तिथि से पहले जमा कर दी जाए ताकि इसे जमा किए जाने की गारंटी हो। यदि जमा की गई धनराशि घोषित राशि से भिन्न होती है या यदि वे निर्दिष्ट अवधि के भीतर उपलब्ध नहीं हैं, तो ऋण की राशि कम नहीं की जाएगी - प्राप्त धनराशि का उपयोग अनुसूची के अनुसार, अगले भुगतानों को कवर करने के लिए किया जाएगा।

किसी ऋण की शीघ्र चुकौती की राशि की गणना कैसे करें

ऋण की कोई भी शीघ्र चुकौती एक नए निर्धारित भुगतान कार्यक्रम की प्राप्ति को पूर्व निर्धारित करती है। इसकी गणना एक ऋण विशेषज्ञ द्वारा की जाती है। विभेदक भुगतान पद्धति के साथ, मासिक ब्याज संचय कम हो जाता है, वार्षिकी पद्धति के साथ, योगदान की मासिक राशि छोटी हो जाती है या उनकी संख्या और उधार अवधि कम हो जाती है। वित्तीय संस्थान स्वतंत्र रूप से योगदान की गणना करने का अवसर प्रदान करते हैं।

वार्षिकी ऋण भुगतान का लाभ सरलता है। निरंतर भुगतान राशि जानने से, उधारकर्ता के लिए व्यक्तिगत बजट की योजना बनाना बहुत आसान हो जाता है। ऐसे ऋणों को जल्दी कैसे चुकाएं?

ऋण चुकौती की वार्षिकी प्रणाली, जिसमें मासिक भुगतान संपूर्ण ऋण अवधि के दौरान नहीं बदलता है, पश्चिम से हमारे पास आया, वर्तमान मेंरूसी बाज़ार में सबसे आम है।

वार्षिकी भुगतान में दो राशियाँ शामिल होती हैं: एक हिस्सा ऋण पर ब्याज का भुगतान करने के लिए जाता है, और दूसरा ऋण चुकाने के लिए जाता है। उसी समय, क्रेडिट अवधि की शुरुआत में, भुगतान लगभग पूरी तरह से ब्याज का भुगतान करने पर खर्च किया जाता है, और ऋण की राशि में कमी बहुत धीरे-धीरे, बूंद-बूंद करके होती है। यह अनुपात धीरे-धीरे ऋण चुकौती की ओर बढ़ता है: प्रत्येक भुगतान के साथ आपका ऋण घटता जाता है, और इसके साथ ही, वह ब्याज भी घटता है जो आपको बैंक को देना है।

साथ ही, यह निश्चित रूप से कहना मुश्किल है कि उधारकर्ता कब तक मुख्य रूप से ब्याज का भुगतान करेगा (कर्ज चुकाने के बजाय): यह ऋण की अवधि और दर दोनों पर निर्भर करता है। हालाँकि, अगर हम लंबी अवधि के ऋण (उदाहरण के लिए, 20-30 वर्षों के लिए बंधक) के बारे में बात कर रहे हैं, तो मासिक भुगतान संरचना में ऋण निकाय का पुनर्भुगतान केवल ऋण अवधि की अंतिम तिमाही में ही प्रबल होना शुरू होता है।

दूसरे शब्दों में, यदि आपने 20 वर्षों के लिए ऋण लिया है, तो आप केवल पिछले पांच वर्षों में ही सक्रिय रूप से ऋण चुकाना शुरू कर देंगे - इससे पहले आप मुख्य रूप से ब्याज का भुगतान करेंगे। और अवधि या दर जितनी अधिक होगी, इस क्षण में उतनी ही देरी होगी - उदाहरण के लिए, 30% प्रति वर्ष की दर से 30 वर्षों के लिए ऋण के मामले में, ऋण की सक्रिय चुकौती केवल पिछले 3 वर्षों में शुरू होगी।

इसलिए, आप अक्सर यह राय सुन सकते हैं कि ऐसी प्रणाली बैंकों के लिए फायदेमंद है: इस तथ्य के कारण कि पहले भुगतान में व्यावहारिक रूप से ऋण की कोई चुकौती नहीं होती है, उधारकर्ता विभेदित भुगतान की तुलना में अधिक भुगतान करता है - जब ब्याज लगाया जाता है मूल ऋण का शेष, जिसे समान भागों में चुकाया जाता है।

लेकिन इसे नजरअंदाज कर दिया जाता है महत्वपूर्ण विशेषता. मासिक वार्षिकी भुगतान हमेशा रहेगा पहले से कमएक विभेदित प्रणाली के अनुसार भुगतान। और इसका मतलब यह है कि वार्षिकी प्रणाली उधारकर्ता को बड़ा ऋण लेने की अनुमति देती है, क्योंकि बैंक उधारकर्ता की आय के भुगतान के अनुपात को देखते हैं। वार्षिकी भुगतान वास्तव में क्रेडिट उत्पादों की उपलब्धता को बढ़ाता है - विशेष रूप से बंधक जैसे बड़े, दीर्घकालिक ऋण।

यह महसूस करते हुए कि वार्षिकी भुगतान के मामले में, उधारकर्ता को अधिक भुगतान करने के लिए मजबूर किया जाता है, कई लोग तय समय से पहले कम से कम आंशिक रूप से ऋण चुकाने का निर्णय लेते हैं। इसके बाद, बैंक ग्राहक के सामने एक विकल्प होता है: ऋण अवधि को बदले बिना अपना मासिक भुगतान कम करें, या, इसके विपरीत, भुगतान को उसी स्तर पर छोड़ दें, लेकिन ऋण को तेजी से बंद करें।

कर्ज की अवधि कम करने की संभावना दिख रही है सही निर्णय: कम से कम यदि आप ऋण कैलकुलेटर का उपयोग करके इन दोनों विकल्पों की तुलना करते हैं, तो इस मामले में उधारकर्ता द्वारा कुल अधिक भुगतान कम होगा। यह, सिद्धांत रूप में, काफी तार्किक है: जितना कम हम क्रेडिट का उपयोग करते हैं, उतना ही कम ब्याज हम चुकाते हैं। हालाँकि, यह एक गलत निष्कर्ष है और ज्यादातर मामलों में मासिक भुगतान कम करना अधिक लाभदायक है।

इस मामले में, समान समय सीमा के साथ, हम अपने स्वयं के डिफ़ॉल्ट के जोखिमों को काफी कम कर देते हैं। कोई भी उधारकर्ता को पिछली राशि का भुगतान जारी रखने से नहीं रोक रहा है: इसका एक हिस्सा अनिवार्य भुगतान की ओर जाएगा, और संचित शेष की मदद से, ऋण को समय से पहले चुकाया जा सकता है।

यह गणितीय दृष्टिकोण से दोनों विकल्पों को समतुल्य बना देगा: ऋण एक ही तिथि पर चुकाया जाएगा, और अंतिम ओवरपेमेंट समान होगा। लेकिन उधारकर्ता के पास एक गैर-गणितीय, लेकिन बिल्कुल भी भ्रामक लाभ नहीं होगा: पैंतरेबाज़ी की स्वतंत्रता। यदि उसकी वित्तीय स्थिति अचानक खराब हो जाती है, तो वह बैंक से बातचीत किए बिना अपने मासिक भुगतान को कम करने में सक्षम होगा।

आप इन विकल्पों को एक और नजरिए से देख सकते हैं: ऋण अवधि कम करके, आप अपने भविष्य के फंड बचाते हैं, और मासिक भुगतान कम करके, आपको आज मुफ्त पैसा मिलता है। जब आप मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हैं, तो भविष्य में उसी पैसे की तुलना में अभी का पैसा अधिक आकर्षक है।

अंत में, ऋण अवधि के बजाय भुगतान को कम करके, आपको अपने उपलब्ध धन को उच्च दर पर भी निवेश करने का अवसर मिलता है। ऐसे अवसर दुर्लभ हैं. लेकिन हम 2015 की शुरुआत में बैंकों द्वारा जमा पर दी जाने वाली बेहद ऊंची दरों को याद कर सकते हैं।

अंत में, आपको यह याद रखने की ज़रूरत है कि जब आपके पास ऐसा अवसर हो तो आपको हमेशा समय से पहले अपना ऋण चुकाना नहीं चाहिए: कभी-कभी, अजीब तरह से, सब कुछ वैसे ही छोड़ देना अधिक लाभदायक होता है। पैसे की क्रय शक्ति गिर जाएगी, जिसका अर्थ है कि आज आवश्यक सामान खरीदने पर मुफ्त पैसा खर्च करना उचित है।

सामान्य तौर पर, मेरा सुझाव है कि प्रत्येक उधारकर्ता कई ऋण कैलकुलेटरों में से एक का उपयोग करें और अपनी विशिष्ट स्थिति पर सावधानीपूर्वक विचार करें। जैसा कि मैंने कहा, भुगतान संरचना ऋण की अवधि और दर के आधार पर बहुत भिन्न होती है, और शीघ्र पुनर्भुगतान का प्रभाव न केवल राशि पर निर्भर करता है, बल्कि क्षण पर भी निर्भर करता है: जितनी जल्दी आप अपना ऋण कम करेंगे, आपका लाभ उतना ही अधिक होगा।

अज्ञात चरों की प्रचुरता के कारण, कोई भी बताना अत्यंत कठिन है सामान्य सुझाव: प्रत्येक मामले पर व्यक्तिगत रूप से विचार किया जाना चाहिए। हालाँकि, यदि आप ऋण जल्दी चुकाने का निर्णय लेते हैं, तो भुगतान कम करें, अवधि नहीं - आपके ऋण के मापदंडों की परवाह किए बिना, यह सबसे सही निर्णय होगा।

एवगेनी स्लावनोव वित्तीय विश्लेषक, लाइटहाउस में सलाहकार, वित्तीय ब्लॉग your-mom.ru के लेखक