Deschidem o organizație de microfinanțare profitabilă. Planul de afaceri al IMF (MCC) pentru o firmă mică

• Investiții 1 735 000 rub.
• Lunar venituri 540.000 de ruble.
• Profit net 240.000 de ruble.
• Rambursare 7,2 luni

 

Potrivit portalului de afaceri Bankir.ru potențialul pieței interne de microcreditare este foarte semnificativ. Astfel, în 2011 volumul său a crescut cu 34%, conform previziunilor analiștilor, în 2012 piața ar putea crește cu încă 50%. La începutul anului 2012, piața de microcreditare era estimată la 35-37 de miliarde de ruble, iar până la sfârșitul ei ar putea ajunge la 55,5 miliarde de ruble.

Concurența pe acest segment de piață este semnificativă, dar piața este încă departe de a fi ocupată. Dacă intenționați să vă deschideți propria afacere pentru emiterea de microîmprumuturi, atunci puteți sau face totul singur (elaborarea documentelor de reglementare, software pentru controlul emiterii, instruirea experților) sau folosiți o franciză pentru a deschide un punct pentru emiterea de microîmprumuturi.

Costurile de timp și bani atunci când începeți o afacere în franciză sunt mult mai puțin decât o cale independentă de încercare și eroare. Cu toate acestea, există un minus - ești pe viață (pe viață pentru afacerea dvs.) veți plăti redevențe.

În acest plan de afaceri, vom lua în considerare deschiderea unei organizații de microfinanțare sub franciza Convenient Loans.

Termenii de franciză

SRL „Udobnye Loans” oferă două formate principale de puncte de vânzare cu amănuntul pentru emiterea de împrumuturi:

• Formatul „Insula” este un chioșc sau un mic pavilion pentru un loc de operare, nu are o zonă internă pentru clienți și este situat în incinte cu trafic pietonal intens.
• Formatul „Oficiului suplimentar” (DO) diferă, de regulă, prin numărul de locuri de operare mai mare de 1, prezența unei zone interne pentru clienți și o intrare separată de stradă.

Opțiuni de franciză și costuri

Costul francizei „Împrumuturi convenabile” constă în:

• contribuție unică (forfetară) - în funcție de opțiunea de franciză selectată.
• Rată lunară (redevențe) - 10% din venitul (suma totală a dobânzii și a amenzilor primite în timpul lunii) al francizatului, dar nu mai puțin de 12.000 de ruble. pentru o sală de operație.

1. Pachetul „Start”: Contribuția unică (forfetară) este de 50.000 de ruble. Taxa lunară (redevența) este de 10% din venit, dar nu mai puțin de 12.000 de ruble. din fiecare loc de operare. În cadrul acestui program, se acordă dreptul de a deschide cel mult un punct de emisiune de împrumuturi. Pentru a obține dreptul de a dezvolta în continuare rețeaua, partenerul trebuie să achiziționeze pachetul „Afaceri” pur și simplu plătind o taxă forfetară de 150.000 de ruble.

2. Pachetul „Afaceri”: Contribuția unică (forfetară) este de 200.000 de ruble. Taxa lunară (redevența) este de 10% din venit, dar nu mai puțin de 12.000 de ruble. din fiecare loc de operare. Achiziționarea acestui pachet oferă dreptul de a deschide un număr nelimitat de puncte pentru emiterea de împrumuturi

Compania „Convenient Loans” oferă partenerilor săi - francizați următoarele condiții:

• Dreptul de a lucra sub marca comercială „Convenient Loans”. Un singur brand contribuie la creșterea recunoașterii, care crește odată cu dezvoltarea întregii rețele, ceea ce crește loialitatea clienților și crește profitabilitatea tuturor partenerilor - francizați.
• „Ghid de afaceri pentru parteneri – francizați”. Acest manual este scris de specialiștii companiei și este format dintr-un total de aproximativ 200 de pagini. Conține toate materialele de reglementare și instrucțiunile necesare pentru a începe și a conduce o afacere și descrie toate procesele de afaceri pas cu pas: de la deschiderea unei entități juridice până la obținerea de profit.
• Acces la spațiul de server al francizorului și posibilitatea de a lucra cu software-ul „Convenient Loans” la locurile de muncă ale partenerului. Serverul se află într-un depozit specializat protejat tehnic și fizic din Moscova. Acest echipament îndeplinește toate cerințele legale (inclusiv 152 FZ) și are toate licențele necesare (FSB, FSTEC etc.).
• Asistență în administrarea software-ului, suport tehnic și actualizări ale acestuia, precum și asistență din partea altor specialiști ai companiei.
• Asistență în pregătirea unei noi întreprinderi pentru deschiderea și începerea operațiunilor, pregătirea personalului;
• Suport informațional constant din partea curatorului desemnat partenerului francizat;
• Furnizarea de standarde pentru materiale de tipărire și publicitate exterioară;
• Asistență pentru achiziționarea echipamentului necesar în conformitate cu standardele la locul de muncă al operatorului și cerințele legislației Federației Ruse;

În plus, partenerilor li se oferă acces la un software special care permite:

• crește viteza de deservire a clienților;
• reduce drastic numărul de erori și posibile abuzuri;
• ține evidența împrumuturilor acordate și rambursate, precum și a dobânzilor și penalităților la acestea;
• formează și ține cont de istoricul intern de credit al debitorilor;
• controlează mișcarea fondurilor;
• simplifica și automatizează parțial fluxul de documente intern;
• să efectueze distribuția automată de SMS-uri;
• generarea de rapoarte diverse;
• genereaza automat acte pentru instanta si serviciul de executor judecatoresc.

Costurile de capital ale înființării unei firme de microcredite

Alegem următoarea opțiune pentru franciza „Împrumuturi convenabile”:
Pachetul „Afaceri”, formatul „Insula”, numărul inițial de puncte este de 3 bucăți.

În conformitate cu termenii francizei, punctul pentru emiterea de microîmprumuturi în formatul „Insula” trebuie conceput ca o cameră separată:

Caseta tipică pentru emiterea de microcredite

Suprafața punctului de emitere a microcreditelor în format Ostrov este de aproximativ 5 metri pătrați.

Costul echipării unui punct pentru acordarea de împrumuturi cu o suprafață de 5 metri pătrați este de 50.000 de ruble.

Fiecare punct trebuie să fie echipat cu un computer, un dispozitiv multifuncțional (imprimantă, scanner, copiator), acces la internet, mobilier pentru un expert și un seif. În medie, costul echipării unui punct este de 45.000 de ruble.

De asemenea, va fi necesar să se închirieze un birou în care se vor afla directorul și recuperatorul de datorii. Costul echipamentelor de birou (2 locuri de muncă) se va ridica la 50.000 de ruble.

Pe lângă cheltuielile de mai sus, sunt necesare fonduri pentru acordarea de împrumuturi. În medie, pe lună, un punct situat într-un loc bine călătorit poate emite împrumuturi pentru 400.000 de ruble. (Suma medie a împrumutului este de 4.500 de ruble, termenul de împrumut este de 25 de zile, numărul de plăți pe zi este de 4-5), prin urmare, este nevoie de aproximativ 1 milion de ruble pentru trei puncte.

Investiție de capital

Personal:

Pentru deservire 3 puncte pentru emiterea de micro-împrumuturi (Orele de lucru 10.00 - 19.00) este necesar următorul număr de personal:

3 experți care sunt angajați în acordarea de împrumuturi.
1 specialist în colectare debite, se ocupă cu rambursarea datoriilor restante.
1 director, conducerea generală și controlul activităților experților.
Numar total de angajati 5 persoane

Locație:

Punctele pentru emiterea de credite în format „Insula” trebuie să fie amplasate în marile centre comerciale, în locuri cu trafic uman bun.

Pentru un punct, aveți nevoie de un loc cu o suprafață de aproximativ 7-10 mp. (bloc modular 5 mp, + 2 metri suprafata pentru vizitatori)

Suprafața biroului în care se află directorul și recuperatorul de datorii ar trebui să fie de 15 metri pătrați (pentru a putea aranja 2 mese și echipamente informatice și de birou)

Cheltuieli generale:

Articolul „Salariu”
Salariul a 3 experți: 18.000 * 3 = 54.000 ruble
Salariul primului colector de datorii 25.000 de ruble
Salariul directorului 30.000 de ruble
Impozitul pe venitul personal inclus in salariu
Total: 109.000 de ruble

Articolul „ESN”(taxa sociala unificata)
Articolul UST include deduceri din fondul de salarii al angajaților.

Articolul „Închiriere”
Chirie de 3 puncte pentru emiterea de microîmprumuturi 6.500 de ruble pe punct, precum și chiria de birou 20.000 de ruble

Articol de franciză
Deduceri de franciză de 12.000 de ruble dintr-un punct.

Articolul „Cheltuieli administrative”
Include internet, comunicații, rechizite de birou.

Articolul „Taxe”
Include cheltuielile fiscale în cadrul sistemului de impozitare simplificat.

Venituri

În medie, un punct situat într-un loc acceptabil poate emite împrumuturi pentru 400.000 de ruble pe lună, 3 puncte pot emite împrumuturi pentru 1.200.000 de ruble pe lună, ținând cont de rata de 2% pe zi, precum și luând în considerare rezerva pentru pierderile de 25% venit pe lună pot fi de 540.000 de ruble

Impozitare:

Forma optimă de impozitare pentru o organizație de microfinanțare este un sistem simplificat de impozitare (venituri - cheltuieli, 15%)

Studiu de fezabilitate

Calculul profitabilității unei organizații de microfinanțare:

Calculul rambursării:

Perioada de rambursare pentru deschiderea a 3 puncte de vânzare cu amănuntul este de 7,2 luni; pe site-ul Convenient Money, perioada de rambursare pentru un punct de vânzare este de 4-5 luni. Diferența se explică prin faptul că în planul de afaceri toate calculele se fac într-un mod conservator (venituri la valori minime, cheltuieli la maxim). Puteți calcula singur pragul de rentabilitate online, datorită serviciului nostru gratuit.

Dacă decideți să deschideți o IMF, atunci probabil știți că recent informațiile despre astfel de organizații trebuie introduse fără greșeală în registrul de stat. În plus, au introdus o distincție între conceptele de IFM și MCC: principala diferență este că companiile de microcredit nu au dreptul de a atrage investiții din exterior - exclusiv de la fondatorii lor.

Având în vedere restricțiile mai puține, înregistrarea IFM este acum mai solicitată. Chiar dacă aveți deja pregătit un plan de afaceri, cel mai bine este să deschideți o IMF știind exact succesiunea acțiunilor necesare. Înregistrarea unei IMF pas cu pas vă va ajuta să evitați complicațiile inutile și să vă atingeți obiectivul cât mai repede posibil.

Procedura de deschidere a unei IMF

Dacă te gândești cum să deschizi un IMF de la zero, dar în același timp înțelegi că nu ai timpul necesar pentru a parcurge procedura completă de înregistrare, folosește serviciul de înregistrare IMF la cheie. În acest caz, este necesară o participare minimă din partea dumneavoastră, dar, în același timp, puteți fi sigur că toate subtilitățile legale sunt respectate.

Dacă decideți să învățați singur cum să deschideți o IMF, instrucțiunile pas cu pas nu vă vor răni: respectând-o cât mai exact posibil, vă veți atinge obiectivul. În ciuda masei aparente de dificultăți, nu există atât de multe nuanțe în timpul înregistrării. Vei avea nevoie:

1. Întocmește actele constitutive.
2. Înregistrați-vă la biroul fiscal.
3. Deschide un cont.
4. Verificați starea organizației înființate.

După cum puteți vedea, înregistrarea unui MFC sau MFO nu prevede niciun obstacol de netrecut. Este suficient doar să respectați schema indicată și să urmați punctele enumerate în ea.

Cum se pregatesc documentele

Cel mai adesea, motivul refuzului de a introduce o nouă IFM în registru este inconsecvența Cartei cu cerințele necesare. O IMF nu este doar o entitate juridică: în acest caz, este necesar să se respecte Legea federală a 151-a. Pentru a garanta că nu primiți un refuz, următoarele ar trebui incluse în Cartă:

• Lista activităților planificate;
• O notă că orice tranzacție, a cărei valoare depășește 10% din valoarea proprietății companiei, trebuie să fie pre-aprobată;
• Denumirea organismului care va elabora regulile de acordare a creditelor populației și va monitoriza implementarea acestora;
• Procedura de gestionare a IFM, în cazul în care devine necesară dezvăluirea de informații despre persoanele capabile să influențeze luarea deciziilor privind activitățile IFM.

Pentru a nu întâmpina brusc restricții și pentru a lucra pe deplin în viitor, este recomandabil ca organizatorul IMF să includă clauze privind următoarele tipuri de activități în Cartă:

• Lucrari in domeniul asigurarilor;
• Furnizarea de consiliere privind intermedierea financiară;
• Acordarea de microcredite persoanelor fizice, juridice, precum și antreprenorilor persoane fizice;
• Prelucrarea datelor furnizate de clienți în cadrul necesar pentru a oferi servicii de cea mai înaltă calitate.

Atenţie! La elaborarea Cartei de înregistrare a unei IFM în 2017, nu uitați să vă gândiți cu atenție la mărimea capitalului autorizat! După ce ați indicat salariul minim în acte, va trebui să vă confruntați cu neplăceri la aprobarea fiecărui microîmprumut.

Pentru funcționarea deplină a viitoarei IMF, cel mai bine este să indicați în documente capitalul autorizat, a cărui valoare este de cel puțin 10% din împrumutul maxim planificat.

Interacțiunea cu impozitul

Pentru a vă înregistra la autoritățile relevante ca entitate juridică, este necesar să pregătiți o serie de documente:

1. În funcție de numărul de fondatori - o decizie a unei persoane sau un protocol al unei întâlniri a unui grup de persoane care confirmă consimțământul pentru înregistrarea de stat.
2. Cartă dezvoltată, care enumeră toate elementele de mai sus.
3. Ordin de aprobare a numirii directorului general.
4. O cerere completată și legalizată (formularul 11001).
5. Chitanța plății taxei de stat.
6. Cerere pentru o copie a chartei după certificarea acesteia de către Serviciul Fiscal Federal.

În general, înregistrarea unui MCC și a unei IMF nu diferă de procedura de creare a oricărei alte organizații: după o perioadă de cinci zile de la data depunerii tuturor documentelor, fondatorii pot primi toate documentele necesare în astfel de cazuri.

De ce să deschizi un cont bancar

O entitate juridică care tocmai și-a finalizat înregistrarea nu are dreptul să se angajeze în microcreditare. Mai întâi trebuie să înregistrați o IFM în registrul Băncii Centrale. Există o taxă pentru această procedură.

Atenţie! Taxa de stat pentru înregistrarea IFC în Banca Centrală trebuie să fie transferată din contul organizației însăși și nu va fi acceptată în niciun alt mod!

De aceea, unul dintre elementele de pe lista despre cum să deschizi o organizație de microfinanțare pe cont propriu este crearea unui cont bancar. Procedura prevede, de asemenea, o anumită secvență de acțiuni:

• Alegerea băncii care vă este cel mai convenabil;
• Clarificarea condițiilor de prestare a serviciului și a tarifelor la care se va desfășura;
• Întocmirea pachetului de documente necesar (o copie a Cartei adoptate, un ordin de atribuire a atribuțiilor directorului general, un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice).

În diferite bănci, condițiile pentru deschiderea unui cont pot diferi: în unele, la înregistrarea unui MCC în 2017, cum ar fi IMF, vă solicită să furnizați copii deja legalizate ale documentelor, în timp ce în altele această procedură se efectuează direct la fața locului.

De asemenea, pentru cei care trebuie să înregistreze ICC-ul în Banca Centrală (sau MFO), este necesar să aibă sigiliul organizației, așa că ar trebui să vă ocupați de producerea acesteia în prealabil. După furnizarea tuturor documentelor necesare, directorul general rămâne să semneze un acord cu departamentul RKO și să întocmească un card, care va conține mostre ale sigiliului și semnăturii.

După o perioadă scurtă de timp (de obicei nu mai mult de trei zile), va fi creat contul solicitat de cei interesați de modul de deschidere a unei organizații de microfinanțare. Autoritatea direcției organizației nu include notificarea oricărei autorități despre un cont deschis - această obligație este asumată de bancă. După finalizarea deschiderii unui cont la Banca Centrală a Federației Ruse, înregistrarea IFC poate fi considerată finalizată; tot ce rămâne este să depui o sumă suficientă pentru a plăti taxa de stat în contul tău.

Finalizarea înscrierii

Înregistrarea unei IMF: ce este, cum să vă asigurați că totul merge bine, cum să evitați erorile de înregistrare - acestea și alte întrebări sunt complet naturale pentru cei care se gândesc la cum să deschidă o organizație de microfinanțare de la zero. Planul de afaceri a fost întocmit, pașii principali au fost parcurși - ce urmează? Ultimul pas rămâne: înregistrarea IFM la Banca Centrală a Federației Ruse. Pentru asta ai nevoie de:

• Declarația CEO-ului în formă liberă;
• Acte statutare;
• Un ordin care reglementează numirea unui director general;
• Documente privind înregistrarea și înregistrarea de stat;
• Un extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice certificat prin semnătura și sigiliul directorului;
• Date despre toate persoanele care sunt fondatorii IMF;
• Adresa juridică a organismului care conduce societatea;
• Chitanța plății taxei de stat.

În principiu, nu vor trebui efectuate manipulări deosebit de complexe. Desigur, înregistrarea unui MCC la cheie este mult mai ușoară din punct de vedere al timpului decât deschiderea de microîmprumuturi de la zero, cu toate acestea, autoînregistrarea unui MCC este mai rentabilă pentru proprietarul său. Dacă citiți cu atenție cum să deschideți o organizație de microfinanțare și înțelegeți instrucțiunile pas cu pas, nu ezitați să accesați toate cazurile. O altă opțiune este deschiderea unei organizații de microfinanțare în franciză.

Franciza pentru deschiderea unei IMF

Având în vedere toate inovațiile care au intrat în vigoare în ultimii doi ani, devine clar că procedura de deschidere a unei IFM și/sau a unui MCC a devenit mai complicată. Chiar și știind cum să deschizi o IMF, instrucțiunile pas cu pas în 2017 au devenit mult mai complicate. O franciză IMF poate fi o cale de ieșire. Avantajele sale sunt evidente:

1. Absența dificultăților asociate cu procedura de înregistrare.
2. Suport complet atât înainte de deschidere, cât și în procesul de lucru.
3. Posibilitatea de a vinde afacerea daca este necesar.
4. Minimizarea riscului de neplata creditului prin depunerea unei cereri de solvabilitate a clientului la sediul central.
5. Reducerea costurilor de publicitate, angajați suplimentari.
6. Cooperare cu agenții de colectare care nu sunt foarte dispuse să coopereze cu cei care decid să deschidă o IFM fără investiții.

Există încă destul de multe aspecte pozitive ale deschiderii unei IMF în regim de franciză, dar fiecare are dreptul să decidă singur ce anume să facă. Dacă încă aveți îndoieli cu privire la cea mai bună modalitate de a deschide o IMF, o consultare online a specialiștilor pe această problemă poate fi o opțiune excelentă pentru a lua decizia corectă.

V-am spus despre mai multe modalități de a deschide microîmprumuturi și de a obține profit din acest tip de afaceri. Fiecare dintre ele are avantajele și dezavantajele sale și diferă și în ceea ce privește costurile materiale și de timp. După ce ați aprofundat în toate nuanțele, puteți face alegerea cea mai potrivită pentru situația dvs.

De multe ori oamenii se confruntă cu nevoia de a găsi o sumă relativ mică de bani într-un timp extrem de scurt. De obicei, băncile nu acordă împrumuturi de dimensiuni atât de mici. În plus, pentru acordarea de împrumuturi necesită o listă impresionantă de documente. Prin urmare, oamenii apelează la companii a căror activitate principală este microcreditul. Și astăzi o astfel de afacere este considerată una dintre cele mai promițătoare.

Principiul microcreditelor

În esență, microcreditul seamănă cu emiterea de împrumuturi convenționale. Singura diferență este că pentru a primi fonduri, clientul trebuie să furnizeze un minim de documente - uneori este suficient doar un pașaport. Microfinanțarea este oferită pentru o perioadă scurtă, uneori chiar și pentru o săptămână, dar nu mai mult de un an. Această afacere oferă microîmprumuturi pentru sume mici care nu prezintă interes pentru marile organizații de credit. Particularitățile activității acestei sfere de creditare au condus la apariția unei legi specifice care reglementează aceste relații - Legea federală „Cu privire la organizațiile de microfinanțare”.

Pentru un antreprenor, microfinanțarea beneficiază de dobânda mare pe care o percepe pentru servicii. Timp de o săptămână, în medie, primește din 15% din suma emisă, adică timp de o lună poate face un profit de aproximativ 60% din fondurile puse la dispoziție în împrumut. Dificultatea constă în faptul că nu este atât de ușor să deschizi o firmă care oferă aceste servicii.

Înființarea unei companii pentru emiterea de microcredite

Având în vedere dobânzi atât de mari pe care le promit activitățile din acest domeniu, mulți antreprenori sunt interesați de întrebarea cum să deschidă microcredite. În primul rând, trebuie să înregistrați o persoană juridică. Cea mai des folosită formă juridică este SRL. Dar acest lucru încă nu este suficient pentru ca activitatea dumneavoastră de acordare a microcreditelor către populație să fie legală. De asemenea, este necesară înregistrarea în registrul de stat al organizațiilor de microfinanțare.

Pentru a face acest lucru, următoarele documente trebuie depuse la Ministerul de Finanțe al Federației Ruse:

• Chitanța plății taxei de stat pentru 1 mie de ruble.
• O copie a hotărârii adunării fondatorilor privind crearea unei companii de microcredite. Precum și numirea conducerii acesteia.
• Informații despre companie - informații despre fondatori, adresa legală.
• Declarație relevantă.
• O copie a certificatului de înregistrare a companiei, acte constitutive certificate de notar.

În cazul în care o societate este înființată de o organizație străină, este necesar un extras din registrul persoanelor juridice străine.

În două săptămâni ar trebui să primiți decizia Ministerului de Finanțe. Cu o decizie pozitivă, compania dumneavoastră primește statutul de organizație de microfinanțare și un certificat corespunzător. Acum aveți dreptul să acordați împrumuturi pentru populație de până la un milion de ruble.

Soluție de franciză

Microcreditul populației poate fi oferit prin deschiderea unei companii de franciză. În acest caz, veți avea nevoie de o anumită sumă de bani pentru a cumpăra o franciză. Dar toate problemele organizatorice sunt preluate de francizor. Antreprenorul predă inițial un nume cunoscut care se bucură de o anumită încredere în rândul populației. De asemenea, primește un model de marketing pentru a face afaceri, care îl scutește de greșeli financiare și ajută la economisirea capitalului, reduce timpul pentru dezvoltarea afacerii. În plus, el primește sprijin constant din partea proprietarului francizei. Adevărat, o astfel de decizie nu salvează afacerea de riscuri mari.

Chestiuni organizatorice

După ce ați înregistrat o companie și ați devenit înregistrat la Ministerul Finanțelor, puteți trece la problemele organizatorice ale activității comerciale. În primul rând, trebuie să găsești o cameră potrivită în care să fie amplasat biroul tău. De regulă, împrumuturile către public sunt oferite într-o locație în care un birou poate fi găsit rapid și ușor. Astfel de locuri includ cumpărături, divertisment, centre de afaceri și alte locuri în care trec un număr mare de oameni în timpul zilei.

Un spatiu de birouri de 30 mp. m. Pretul de inchiriere variaza in functie de oras, precum si de locatia reala a zonei. Ce trebuie să cumpărați pentru birou:

• Mese;
• scaune;
• calculatoare;
• telefoane;
• copiator;
• Imprimanta;
• mai rece.

Ar trebui alocate fonduri separate pentru papetărie și consumabile.

Cel puțin doi ofițeri de credite și un ofițer de securitate trebuie să lucreze într-un singur birou. Salariul lor este de aproximativ 15 mii de ruble, dacă vorbim de orașe mici.

Elementul de cheltuieli trebuie să includă cel puțin 50 de mii de ruble. timp de o lună pentru diferiți pași promoționali. Acestea sunt reclame în mass-media, pliante, semne, stâlpi și multe altele.

Activitatea companiei

După cum sa menționat deja, o astfel de organizație nu poate emite mai mult de un milion de ruble într-un singur contract. De asemenea, nu are dreptul de a efectua următoarele operațiuni:

• cererea clienților ca obligație conform contractului mai mult de un milion de ruble, ținând cont de toate amenzile și dobânzile;
• să ia dobândă la rambursarea anticipată a împrumutului;
• desfășoară activități pe piața valorilor mobiliare;
• emiterea de fonduri în valută;
• acționează în calitate de garant.

Încălcarea acestor prevederi, precum și activitățile fără înregistrarea corespunzătoare, atrage o amendă de până la 30 de mii de ruble. În multe cazuri, contractele încheiate cu încălcări pot fi declarate nule și, în consecință, nu veți putea primi dobândă la fondurile emise.

Rețineți că microcreditele pot fi eliberate numai persoanelor cu vârsta peste 18 ani și numai dacă au pașaportul unui cetățean al Federației Ruse. Limita inferioară de vârstă pentru acordarea unui împrumut este de obicei de 60 de ani. În medie, împrumuturile sunt acordate în valoare de 20-25 mii de ruble. timp de 15 zile. De obicei, rata pentru ele este de la 2% pe zi.

Principalele riscuri

Cel mai adesea, organizațiile de microfinanțare se confruntă cu următoarele riscuri:

• recunoașterea dobânzii acumulate la împrumut ca fiind ilegală;
• contestarea dobânzii la împrumut;
• răspunderea administrativă pentru încălcarea prevederilor legii;
• procent ridicat de neplata creditelor.

De regulă, la întocmirea părții financiare a unui plan de afaceri, cel puțin 50% din fonduri sunt incluse în elementul fără rambursare, deși cel mai adesea în practică această cifră este mai mică.

Rentabilitatea

Dacă compania dvs. cheltuiește aproximativ 250 de mii de ruble pe lună, atunci trebuie să acordați împrumuturi pentru această perioadă de cel puțin 700 de mii de ruble. Acești indicatori pot fi respectați în primele luni de funcționare a companiei. În șase luni, aceste cifre sunt de dorit să se dubleze. De regulă, după un an, compania are posibilitatea de a deschide puncte suplimentare de împrumuturi, dezvoltând o rețea a instituțiilor sale. Puteți trece linia autosuficienței după o lună de la primul birou.

Băncile, fiind o verigă cheie în sistemul de creditare, concentrând cea mai mare parte a operațiunilor de credit și financiare, lucrează pentru a obține profit. Dar este dificil să interceptați o sumă mică în bancă pentru o perioadă scurtă de timp. O organizație de microfinanțare face, de asemenea, parte din sistemul de creditare și sunt mulți care doresc să folosească serviciile. Un plan de afaceri pentru o organizație de microfinanțare va ajuta un începător să calculeze cheltuielile și să deschidă o afacere profitabilă. Exemplul a fost calculat pentru un mic oraș de provincie cu concurență scăzută.

nota legala

Activitatea principala: microcredite catre populatie la un anumit procent. Rata este de 2% pe zi, valoarea împrumutului este de la 1.000 la 20.000 de ruble, termenul este de până la 30 de zile.

Clienți țintă: o parte din populația care lucrează cu venituri medii și mici, cu vârsta cuprinsă între 20 și 60 de ani.

Forma de înregistrare legală: SRL. Este imposibil să înregistrați un antreprenor individual, deoarece după înregistrare este necesar să vă înregistrați IMF în registrul de stat. Iar IP-ul nu va fi înregistrat, iar activitatea va fi considerată ilegală. Puteți înregistra și înregistra compania direct pe site-ul Băncii Centrale.

Obiectivele principale ale activităților IFM sunt:

• Atragerea clienților pentru a primi profit de la aceștia sub formă de dobândă.
• Acordarea de asistenta clientilor sub forma unui imprumut instant.

O organizație de microfinanțare garantează secretul operațiunilor clienților săi și independența față de autoritățile și conducerea statului în luarea deciziilor legate de operațiunile de creditare.

Principalul indicator al activității și principala sursă de fonduri proprii ale IFM este profitul. Se determină pe baza rezultatelor muncii pe anul, pe baza sumei efective a veniturilor și cheltuielilor (cheltuielile de exploatare, cheltuielile materiale și echivalente și costurile cu forța de muncă se scad din suma totală a veniturilor).

În detrimentul profitului unei organizații de microfinanțare, se formează fonduri: active fixe, producție și dezvoltare socială, salarii, amortizare etc.

În termen de un an, este planificată recuperarea investiției și deschiderea unui alt punct într-o altă parte a orașului.

Cazare: un birou în zona centrală a orașului, chiar într-un mare centru comercial cu o suprafață de 25 mp. m. Permeabilitate - peste 1000 de persoane pe zi. Forma de utilizare a spatiului este inchirierea. In interiorul biroului este impartit in doua departamente: lucru cu clientii, biroul directorului.

Fiscalitate: BASIC.

Program: în fiecare zi de la 10:00 la 21:00, inclusiv în weekend. Orarul este ales în funcție de programul de deschidere al mall-ului. Majoritatea clienților vor putea vizita biroul după ziua lor de lucru. În weekend, cei mai mulți dintre clienți vor fi oameni care vin din cele mai apropiate localități (sate, sate).

Hârtii

Formularul SRL a fost ales pentru înregistrare. Pentru înregistrarea acestuia, este necesar să pregătiți următorul pachet de documente:

• Carta viitoarei companii de microfinanțare pentru populație.
• Contract de închiriere cu proprietarul.
• Adresa juridică a companiei (se poate folosi locul de înregistrare a proprietarului sau locația biroului).
• Fotocopii ale pașaportului și TIN de la un proprietar sau de la fiecare, dacă sunt mai mulți fondatori. Fiecare copie este certificată de un notar.
• Cerere de înregistrare a unui tip de activitate. În cerere se va indica OKVED: 64.9 „Activități financiare, cu excepția asigurărilor”, 64.92 „Activități de acordare de împrumuturi și credite populației”.
• Chitanță de la orice sucursală a băncii la plata taxei de stat.
• Un extras de la bancă despre prezența unui cont și a unui capital autorizat în valoare de 15.000 de ruble.

Imediat după primirea SRL-ului, este necesar să depuneți o cerere de înregistrare în registrul IFC. Aplicația va fi examinată în termen de 3 săptămâni, apoi veți primi fie aprobare, fie respingere. Dacă refuzați, activitatea dumneavoastră va fi considerată ilegală.

Specificul lucrului cu clienții

Pentru lucrul cu clienții, a fost aleasă rata standard a tuturor organizațiilor de microfinanțare din Rusia - 2% pe zi. Împrumutul maxim este acordat pentru 20 de zile, ceea ce diferă de concurenți. Pentru majoritatea companiilor, perioada de emitere este de până la 15 zile.

Lucrul cu clienții se desfășoară direct în birou și printr-un grup în rețelele de socializare. Dar pentru a obține numerar, mai trebuie să contactați biroul. Un client online poate solicita un împrumut și poate primi un refuz sau aprobare pentru un împrumut.

Un grup pe rețelele sociale este necesar pentru a atrage clienți suplimentari și pentru a simplifica munca. Dezvoltarea va necesita costuri de publicitate în valoare de 50 de mii de ruble pentru primele 3 luni de lucru (direcționare, anunțuri în grupuri cu un public adiacent).

Microfinanțarea se realizează după aprobarea și verificarea clientului în baza de date conform următoarelor date:

• Datele pașaportului.
• Înregistrare.
• Telefon de confirmare.

Spre deosebire de bănci, nu este necesară furnizarea unui certificat de angajare. Se încheie un acord cu fiecare client, în care sunt prescrise toate condițiile pentru emiterea unui microîmprumut.

La lucru, se ține cont de faptul că 35% dintre clienți nu vor returna fonduri sau nu vor returna integral creditul. Lucrările cu clienți neglijenți vor fi efectuate de organizații de colectare, cărora le este revândută datoria IFM. În acest caz, pierderile companiei sunt reduse la nimic. Și 762% pe an vor acoperi cu ușurință orice risc.

Echipam biroul

Pentru a echipa un birou mic și un birou separat al directorului unei companii de microfinanțare, veți avea nevoie de următoarele echipamente și mobilier:

În plus, lunar se achiziționează consumabile: hârtie, cerneală pentru copiatoare și imprimante, articole de papetărie. Se cheltuiesc maxim 10.000 de ruble pe consumabile pe lună. Această sumă este inclusă în capitalul inițial, deoarece proiectul are nevoie de timp pentru a fi promovat.

Formarea personalului

Pentru organizarea activității unui birou pentru acordarea de microcredite către populație, vor fi necesari următorii angajați:

• Director-contabil. Aceasta este o funcție administrativă care poate fi preluată de proprietarul companiei.
• Doi manageri. Managerii vor lucra pe un program flexibil o zi după alta.

Principalele sarcini ale managerului:

• Atragerea unui client.
• Verificarea istoricului creditului.
• Incheierea contractului.
• Emiterea de numerar.
• Primirea plăților de rambursare.

Curățarea spațiilor este efectuată de personalul tehnic al centrului comercial, plata se face o dată pe lună în valoare de 1.000 de ruble. împreună cu chiria.

Salariile celorlalți angajați sunt prezentate în tabel:

Angajații vor avea nevoie de o sumă de 142.000 de ruble pe lună pentru salarii. Plata se face de două ori pe lună: un avans de 30% din salariu și după data de 25 - salariu. La sfarsitul anului, la latitudinea angajatorului, managerilor li se poate plati un bonus in valoare de un salariu. Salariații sunt înregistrați în baza unui contract de muncă, li se asigură concedii plătite și plăți de concediu medical.

Etape de implementare

Este posibil să implementați proiectul în două luni, deoarece va dura mult timp pentru a finaliza documentele și a promova grupul în rețelele de socializare. Rentabilitatea nu este afectată de sezonalitate, așa că deschiderea poate fi programată la orice dată. Am prezentat un calendar de implementare a proiectului în etape din august până în octombrie.

Programul de deschidere al organizației de microfinanțare:

Toate etapele sunt planificate pentru anumite perioade de timp, acest lucru va ajuta la controlul proceselor și la lansarea atelierului la timp cu mai puțină pierdere de timp.

Investiții și venituri

Investiții

Următoarele investiții inițiale vor fi necesare pentru a deschide un mic birou IMF:

Nu există nicio modalitate de a reduce costurile. Dacă închiriezi o cameră doar într-un loc mai puțin circulabil, dar în acest caz, vei avea nevoie de investiții mari în publicitate și promovare. La această sumă se adaugă capitalul principal al companiei, banii care vor fi în permanență în circulație: 850.000 de ruble. În total, capitalul inițial va necesita suma: 1.509.200 de ruble.

Cheltuieli lunare

Planificăm venituri

Întrucât în ​​oraș sunt doar câțiva concurenți, iar condițiile de acordare a microcreditelor în compania noastră sunt cele mai favorabile, doar traficul de clienți pe zi va afecta profitabilitatea. Este planificat să primiți un profit pe lună (ținând cont de nereturnarea) de la 500.000 de ruble.

Calculați venitul net scăzând cheltuielile pe lună din venituri:

500.000 - 213.500 \u003d 286.500 de ruble. În total, compania aduce un venit net pe an: 3.438.000 de ruble.

Rentabilitatea în condiții optime va fi de la 100 la 150%.

Până când antreprenorul returnează investiția principală, profitul va fi împărțit în următoarele părți:

• 10% - parte finanțată.
• 15% - venitul antreprenorului.
• 10% - neprevăzute.
• 65% rentabilitate a investiției.

Suma de 186.225 de ruble va fi alocată lunar pentru returnarea fondurilor investite, pe baza cărora este posibil să se calculeze rambursarea proiectului:

1.509.200 / 186.225 = 8 luni. Ținând cont de toate riscurile și de o posibilă scădere a veniturilor, proiectul se va amortiza în termen de 1 an.

În cele din urmă

Acest plan de afaceri al unei organizații de microfinanțare cu calcule poate fi ușor ajustat pentru orice localitate. Dar inițial va trebui să investiți cel puțin 1.500.000 de ruble în afacere. Din acești bani, 850.000 de ruble. va fi în circulație. Partea acumulată în valoare de 10% din profitabilitatea netă va permite extinderea afacerii într-un an și deschiderea unui alt punct de microfinanțare pentru populație.

Înainte de a vă deschide propria organizație de microfinanțare, trebuie să înțelegeți unele dintre caracteristicile și limitările care sunt asociate cu activitățile IFM și să înțelegeți cum să deschideți o organizație de microfinanțare de la zero.

Pe lângă limita maximă de împrumut, o organizație de microfinanțare are o serie de diferențe semnificative față de o bancă:

• împrumuturile sunt acordate exclusiv în ruble;
• instituția nu are dreptul să amendeze un client care a rambursat împrumutul parțial sau integral mai devreme decât perioada convenită, dacă împrumutatul a avertizat organizația în prealabil cu privire la acțiunile sale;
• IFM nu poate modifica, fără acordul împrumutatului, rata dobânzii la împrumutul stabilită prin contract, precum și procedura de îndeplinire a obligațiilor, perioada de valabilitate a acestora și comisionul la împrumut;
• O IFM impune cerințe mai blânde unui debitor atunci când solicită un împrumut în comparație cu o bancă;
• organizația de microfinanțare nu participă la operațiuni pe piața valorilor mobiliare.

Atragerea de fonduri către o organizație de microfinanțare

Conform textului de lege, organizația are dreptul de a strânge fonduri de la următoarele tipuri de persoane: fondatori de IFM, participanți și investitori. Pentru aceste categorii, nu există o limită oficială a resurselor financiare atrase.

Alte persoane pot investi în organizație numai pe baza unui contract de împrumut special, iar suma maximă este de 1,5 milioane de ruble.

În ceea ce privește furnizarea de fonduri de către persoane fizice, veniturile unei organizații de microfinanțare din acești bani sunt supuse impozitării obligatorii cu o cotă de 13%. În acest caz, organizația reține suma necesară și face decontări cu bugetul de stat. Investitorul primește venituri conform condițiilor contractului, excluzând suma plății impozitului.

O organizație de microfinanțare trebuie să întocmească o listă specială de reguli pentru a atrage fonduri pentru depozite. Conditii obligatorii:

• nivel suficient al capitalului propriu nu mai puțin de 5%;
• rata lichidității nu este mai mică de 70%.

Lista fondurilor proprii ale unei organizații de microfinanțare:

1. Capitalul instituţiei.
2. Rezervele companiei.
3. Credite acordate de fondatori, participanți și acționari (persoane fizice sau juridice).
4. Alte împrumuturi în contul organizației pe o perioadă de cel puțin 3 ani.

În cazul falimentului unei organizații de microfinanțare, instituția este obligată să ramburseze datoria către toți creditorii, numai după aceea vor fi îndeplinite cerințele pentru împrumuturile perfecte ale MFO. Această condiție este prescrisă în toate contractele de microîmprumut și nu este supusă disputei.

Indicatorii de performanță ai IFM sunt calculați trimestrial pe baza situațiilor financiare, pe care organizația este obligată să le prezinte spre examinare de către FFMS (obligatoriu pentru toate persoanele juridice).

Cum să deschideți o organizație de microfinanțare de la zero - principalele etape

Deci, cum se deschide o IMF? Conform legislației în vigoare, o organizație de microfinanțare poate fi deschisă doar de o persoană juridică care este înregistrată ca fonduri, organizații (cu excepția celor bugetare), instituții independente non-comerciale, parteneriate, companii de afaceri și asociații.

Creatorul unei organizații de microfinanțare nu trebuie să aibă o licență specială, este suficient să aibă un certificat de la Serviciul Federal al Serviciului Federal pentru Piețe Financiare al Federației Ruse la intrarea în registrul IFM. Acest document va fi eliberat persoanei juridice la înregistrare.

Etapa numărul 1. Înregistrarea unei persoane juridice

De exemplu, va fi luată în considerare un SRL cu un fondator care îndeplinește simultan atribuțiile de director general și contabil șef. Pentru a înregistra o organizație de microfinanțare, trebuie să aveți următoarele documente:

• articole de asociere;
• decizia de a înființa un SRL;
• un ordin de transfer al atribuțiilor de contabil șef către directorul general al societății;
• declarație privind tipul de sistem de impozitare;
• chitanța plății taxei de stat;
• formularul 11001;
• solicitarea unei copii a cartii.

Etapa numărul 2. Înregistrarea statutului de IFM

Lista documentelor pentru această procedură:

1. O copie a certificatului de înregistrare de stat.
2. Copii ale actelor constitutive și ale deciziilor de constituire a unei persoane juridice.
3. O copie a deciziei de numire a membrilor persoanei juridice și lista actuală a acestora în ziua depunerii cererii.
4. Extras din registrul statului de origine al persoanei juridice sau alt document de valoare egală (numai pentru persoanele juridice cu fondatori străini).
5. Informații despre fondatori.
6. O cerere de introducere a datelor despre o persoană juridică într-un registru special al IFM, documentul este semnat de șeful persoanei juridice sau de un reprezentant autorizat.
7. Adresa reală a organizației.
8. Inventarierea documentelor de mai sus.

Pentru a întocmi documentele de decontare, este necesar să se introducă detaliile asupra cărora se plătește taxa de stat:

• indicator al motivului plății (106): „TP” - plăți pentru anul curent;
• indicator al perioadei fiscale (107): „0”;
• indicator numărul documentului (108): „0”;
• indicator data documentului (109): „0”;
• indicator al tipului de plată (110): „GP” - plata taxei;
• indicator de stare din două cifre (101): „01” - indică faptul că plata impozitului este efectuată de o persoană juridică;
• în câmpul 104 introduceți indicatorul codului clasificării bugetare a veniturilor bugetului federal, care sunt controlate de FFMS.

Termenul maxim de examinare a cererii este de 14 zile lucrătoare de la data depunerii. După ce FFMS aprobă cererea, se va putea verifica prezența organizației în registrul organizațiilor de microfinanțare. Aceste informații sunt disponibile pe site-ul web al Serviciului Piețelor Financiare al Băncii Rusiei.

Care este motivul pentru popularitatea tot mai mare a organizațiilor de microfinanțare?

O organizație de microfinanțare este o instituție financiară care acordă împrumuturi populației în condiții speciale. Suma maximă a împrumutului pe care o IFM are dreptul să o acorde este de 1 milion de ruble. Activitatea principală a organizațiilor de microfinanțare este legată de acordarea de împrumuturi către persoane fizice.

Oficial, IMF-urile au fost permise din iulie 2010. Astfel de organizații și-au ocupat rapid nișa pe piața de creditare, iar cererea pentru serviciile lor nu a scăzut până acum. Principalul motiv pentru popularitatea IFM este o procedură simplă de deschidere și un control slab din partea statului, în comparație cu structurile bancare mari.

Pe lângă înregistrarea simplificată a unei entități juridice și un sistem convenabil de monitorizare a activităților unei organizații de microfinanțare, există trei caracteristici distinctive importante care atrag organizatorii noilor MFO:

1. Nu există cerințe pentru rezervele obligatorii.
2. Nu există un capital social minim definit clar.
3. Deducerile la fondurile speciale nu sunt percepute de la o organizație de microfinanțare.

Acum, cunoscând pașii de bază despre cum să deschideți o organizație de microfinanțare de la zero, rămâne doar să cântăriți argumentele pro și contra și să începeți să acționați.