Cum să completați o cerere de împrumut pentru a crește probabilitatea aprobării acesteia. Cum să completezi o cerere de împrumut pentru a fi aprobat: ce trebuie să știi? Cum să completați cel mai bine o cerere de împrumut

Un chestionar* este o declarație scrisă despre dorința de a contracta un împrumut. Aprobarea unui împrumut în numerar de la o bancă depinde de cât de exact și de exact completați cererea.

Mai întâi, citiți cu atenție chestionarul și coloanele principale. Încercați să completați singur 70% din informații. Și dacă nu înțelegeți, întrebați managerul.

Să ne uităm la punctele principale atunci când completați formularul:

1. Completați formularul cu atenție și competență. Dacă scrierea de mână este proastă, este mai bine să scrieți cu majuscule. Dacă ați făcut o greșeală, întrebați managerul cum să o corectați. Poate fi necesar să rescrieți cererea. Dacă sunt permise corecții, trebuie să tăiați cu atenție și să scrieți informațiile corecte deasupra.

2. Completarea datelor pașaportului. Datele sunt completate strict în conformitate cu pașaportul.

• serie - primele patru cifre, numărul - următoarele șase cifre.
• în coloana „cine a eliberat pașaportul” puteți aplica abrevieri acceptabile (de exemplu, o abreviere a numelui departamentului care a emis pașaportul).
• Coloana „adresă de înregistrare” se completează în conformitate cu datele indicate la pagina 5 a pașaportului. Adresa de reședință efectivă poate să nu coincidă cu înregistrarea și trebuie indicată într-o coloană separată.
• starea civilă este completată dacă există o ștampilă la pagina 14 în pașaport. Dacă din anumite motive ștampila lipsește, vă rugăm să atașați certificatul de căsătorie. Dacă nu sunteți căsătorit, dar locuiți cu soția în comun, această rubrică este prezentă și în formularul de cerere.
• Prezența copiilor este indicată dacă au sub 18 ani. Este necesar să se indice copiii, chiar dacă informațiile nu sunt în pașaport.

3. Dacă ți-ai schimbat numele de familie, prenumele sau patronimul. Cazurile comune de schimbare a numelui de familie sunt căsătoria. În această situație, indicați numele de fată sau cel anterior. Dar există cazuri de schimbare a numelui sau a patronimului. Acest lucru ar trebui să se reflecte și în formularul de cerere.

4. Dacă nu aveți un număr de telefon de acasă. Acum băncile sunt loiale să indice un număr de telefon mobil. Și de obicei, acesta nu este un obstacol în calea obținerii unui împrumut în numerar. Verificați cu managerul dacă absența unui număr de telefon de acasă este o condiție prealabilă pentru depunerea unei cereri. Poate merită să scrieți numărul de telefon de contact al unei rude apropiate.

5. Nu trebuie să dați numărul de telefon al vecinilor sau colegilor de serviciu. Indicați soțul sau părinții dvs. Când sună de la bancă, soțul/soția/părinții trebuie să confirme că știu că iei un împrumut, să ofere o descriere pozitivă și să fie conștienți de scopul împrumutului.

6. Atitudine față de serviciul militar. Această coloană este completată de bărbați. Împrumuturile în numerar se acordă următorilor cetățeni:

• cei care nu sunt răspunzători pentru serviciul militar (până la vârsta de 27 de ani, trebuie să prezentați un act de identitate militar, care să menționeze că cetățeanul este scutit de conscripție);
• persoane aflate în rezervă sau pensionare (nu este nevoie de document);
• persoanele cu amânare de la recrutare (certificat de la oficiul de înmatriculare și înrolare militară care indică data amânării);
• personalul militar, sub rezerva serviciului lor în temeiul unui contract (necesar să furnizeze o copie certificată a contractului)

7. Indicați proprietatea existentă. Prezența proprietății spune multe despre statutul dvs. și adaugă puncte la evaluarea dvs. Proprietatea trebuie să fie înregistrată pe numele dumneavoastră în întregime sau parțial. De exemplu, un apartament este în proprietate comună, o mașină este complet proprietatea ta.

8. Nu ascunde prezența împrumuturilor. Banca vă verifică istoricul creditului, așa că nu are rost să ascundeți informații despre împrumuturile existente. În plus, disponibilitatea împrumuturilor nu este un „factor de oprire” dacă acestea sunt rambursate la timp. Dacă ați luat marfa pe credit sau aveți un card de credit, specialistul bancar vă poate solicita următoarele informații:

• sumă împrumutată;
• suma plăților lunare;
• termenul creditului;
• suma aproximativă a datoriei rămase.

Veți găsi aceste informații în documentele completate. Este mai convenabil să luați imediat hârtiile cu dvs.

9. Indicați venitul obișnuit. Banca vă evaluează lunar capacitatea dumneavoastră de a plăti împrumutul. Indicarea câștigurilor neregulate va umfla salariile, dar nu va ajuta în situații financiare dificile.

10. Indicați consimțământul dvs. pentru ca banca să primească rapoarte de credit privind istoricul dvs. de credit și să proceseze informațiile din chestionar. Fără aceasta, banca nu are dreptul de a verifica exactitatea datelor. Aceasta înseamnă acordarea unui împrumut în numerar.

• Avantajele solicitării unui împrumut online
• Sfaturi pentru completarea cererilor de împrumut de la distanță

Când plănuim să contractăm un împrumut, atât de consum, cât și educațional, ipotecar sau împrumut auto, cu toții ne punem aceeași întrebare: „Cum să economisim cel mai prețios lucru – timpul?” Cum să aplici pentru un împrumut în așa fel încât să fie rapid, profitabil și eficient?

În acest scop, astăzi aproape toate băncile din Rusia, interesate să atragă resurse de credit și să țină pasul cu vremurile, oferă potențialilor lor debitori un astfel de serviciu precum posibilitatea de a lăsa o cerere de împrumut online. Ce este o aplicație online și cât de productivă și profitabilă poate fi?

Ce înseamnă solicitarea unui împrumut online?

Astăzi, timpul este mult mai valoros decât banii, pentru că totul în jurul tău se schimbă în fiecare clipă și nu vrei să irosești această resursă prețioasă, stând ore în șir în ambuteiaje sau cozi.

Acesta este motivul pentru care aplicațiile online sunt atât de relevante - astfel poți solicita nu doar un împrumut, ci și un card de credit.

Imaginați-vă doar - nu mai trebuie să ajungeți devreme la bancă, ca să nu stați la cozi, să vă trageți timpul, să completați multe formulare și certificate, să vă pierdeți timpul pe drum și să așteptați și nimeni nu vă garantează un răspuns pozitiv. Ce se întâmplă dacă doriți să contactați mai multe instituții financiare simultan pentru a crește probabilitatea aprobării împrumutului? Luați în considerare că câteva zile vor fi cu siguranță „ucise”.

Dar astăzi totul este mult mai simplu. Stând confortabil în fața computerului, pregătindu-ți o ceașcă de cafea, studiezi ofertele băncilor despre tipurile de împrumuturi care te interesează. Apoi, pur și simplu completați o cerere online și puteți face acest lucru în următoarele moduri:

1. Găsiți site-urile oficiale ale băncilor de care aveți nevoie și completați o cerere pe fiecare dintre ele, de exemplu, pentru un împrumut expres,
2. Completați mai multe cereri pe unul dintre site-uri, unde sunt colectate special diverse formulare de la diferite bănci,
3. Introduceți datele dvs. într-un singur formular, datele din care sunt trimise la mai multe bănci deodată (această opțiune este oferită de obicei de brokerii de credit).

După aceea, trebuie doar să așteptați răspunsurile, iar dacă se primesc mai multe răspunsuri pozitive, alegeți oferta cea mai atractivă.

Desigur, va trebui să mergeți în continuare la instituția de credit, dar imediat cu actele necesare pentru a aplica pentru împrumut. Dacă sunteți interesat de un împrumut folosind un pașaport fără certificate, despre care puteți citi într-un alt articol, atunci în acest caz nu trebuie să colectați deloc documente - este suficient să aveți la dvs. doar documentul principal de identificare.

De obicei, trebuie să completați doar 5-7 câmpuri, ceea ce durează maximum 15 minute, după care chestionarul completat ajunge la un specialist bancar, care de obicei analizează datele în timpul zilei și dă o concluzie preliminară.

Avantajele solicitării unui împrumut online

Această metodă de procesare preliminară a creditului are o serie de avantaje excepționale față de cea de modă veche, care devine din ce în ce mai puțin relevantă:

Economii uriașe de timp.

Nu trebuie să vă deplasați la bancă și înapoi, nu stați la coadă, nu completați manual formulare și certificate, nu așteptați săptămâni pentru o decizie a unei instituții de credit. De asemenea, nu este nevoie să ceri un exemplu de cerere pentru a obține un împrumut de consum sau ipotecar, dar uneori formularul de cerere trebuia refăcut de mai multe ori.

Astăzi toate acestea se întâmplă mult mai repede. De obicei, aprobarea (sau refuzul) poate fi primită în termen de trei zile, iar pentru împrumuturile expres - în general în aceeași zi.

Posibilitatea de a aplica oricand.

Nu mai este nevoie să vă luați concediu de la serviciu pentru a ajunge la instituția de credit în timpul programului de lucru. Mai mult, poți completa chestionarul în weekend, noaptea sau dimineața devreme - ori de câte ori este convenabil pentru tine.

Economisind bani.

Nu cheltuiți bani pentru transport, nu vă luați timp liber pentru a alerga la bănci pentru a depune cereri. Tot ce trebuie să faci este să vii la o instituție financiară pentru a semna pur și simplu un acord și a primi fonduri împrumutate. Desigur, dacă vrei să iei un împrumut pentru a cumpăra un apartament, atunci va trebui să alergi cu acte, dar acesta este specificul împrumutului în sine, nu este legat de completarea unui formular de cerere.

Probabilitate crescută de aprobare a împrumutului.

Datorită faptului că trimiteți o cerere online către mai multe instituții de credit deodată, probabilitatea de aprobare crește semnificativ, ceea ce vă permite să alegeți dintre deciziile pozitive de împrumut pe cea mai optimă din punct de vedere al sumei, ratei, termenilor și altor condiții de finanțare.

Reduceri frumoase.

Unele bănci sunt atât de interesate să-și economisească propriile resurse încât împrumutul online le oferă, încât oferă reduceri de 0,5-1,0% pe an pentru debitorii care completează formulare de la distanță. Și, de exemplu, banca Tinkof Credit Systems vă va livra acasă un card de credit emis online, absolut gratuit.

Sfaturi pentru completarea cererilor de împrumut de la distanță

Dacă doriți să vă creșteți șansele de a împrumuta bani, puteți folosi următoarele sfaturi:

1. Când completați formularul online, încercați să introduceți toate datele necesare și faceți-o cât mai atent și cât mai exact posibil,
2. Trimite cereri la mai multe bănci deodată, pentru că asta nu te va obliga să faci asta, dar îți va crește foarte mult șansele de a primi bani.
3. Încercați să vă evaluați capacitățile și nevoile în avans, deoarece uneori un împrumut prea mare și plăți lunare inaccesibile duc la întârzieri și la un istoric de credit deteriorat permanent.
4. Ținând cont de punctul anterior, puteți juca în siguranță și puteți solicita o perioadă mai lungă de rambursare în formularul de cerere - acest lucru va reduce dimensiunea plăților dvs. lunare. Dar amintiți-vă - dacă deja în etapa preliminară nu știți cum să plătiți sau să rambursați împrumutul, dacă nu există bani, nu vă grăbiți să solicitați un împrumut. În primul rând, ar trebui să decideți cum veți plăti împrumutul în circumstanțe de forță majoră.
5. De obicei, după aprobarea prealabilă a împrumutului, un specialist în împrumuturi contactează potențialul împrumutat prin numerele de telefon specificate în cerere, care vă va informa despre suma și în ce condiții banca este pregătită să emită un împrumut. În timpul conversației, ar trebui să întrebați imediat despre dobânzi și comisioane suplimentare, despre documentele necesare și, de asemenea, să solicitați să calculați suma plății lunare. Acest lucru vă va ajuta să alegeți cea mai bună opțiune atunci când comparați ofertele de la instituțiile financiare.

Și în concluzie, observăm că puteți completa o cerere online pentru un împrumut nu numai în bănci, ci și în organizațiile de microcredit sau casele de amanet, deși aceasta este mai probabil o opțiune pentru o urgență.

Creditul este întotdeauna o loterie, iar jocul nu este deloc distractiv. Câștigul nu este garantat și este nevoie de mult timp pentru a „cumpăra un bilet” - colectarea documentelor, depunerea unei cereri, așteptarea unei decizii. Ei bine, din moment ce viața este un joc, hai să ne jucăm. Este imposibil să faci din loterie un câștig-câștig. Dar vă puteți crește șansele de câștig dacă urmați sfaturile noastre. Probabilitatea de aprobare poate să nu fie de 100 la sută, dar în unele cazuri vă puteți apropia de un astfel de rezultat. Citiți cum să o faceți!

Mai rapid, mai inalt, mai puternic

Dacă ai nevoie de un împrumut, va trebui să convingi banca că ești un împrumutat de încredere. Pentru a face acest lucru, trebuie să înțelegeți pe cine consideră banca oameni de încredere.
Fiecare bancă are propriile criterii de evaluare a debitorilor. Acestea sunt păstrate în cea mai strictă încredere, cunoscută doar de un număr mic de angajați ai unei anumite bănci. Prin urmare, vă puteți baza doar pe cerințe formale și pe statistici de eșec.

Să luăm în considerare un algoritm aproximativ pentru evaluarea fiabilității unui potențial împrumutat. Deci, ați depus o cerere de împrumut și ați atașat documentele necesare. Ce se întâmplă în continuare este ceva de genul acesta:

• Sunteți evaluat de un program special care atribuie un anumit punctaj pe baza parametrilor specificați. Completitudinea completării cererii, istoricul de credit, nivelul veniturilor, vechimea în muncă, vârsta, prezența sau absența înregistrării permanente și a cetățeniei, proprietatea, statutul familial și social, sursele suplimentare de venit, cazierul judiciar, prezența garanțiilor sau a garanților și sunt luate în considerare multe alte criterii care influenţează şansa.aprobarea împrumutului.
• Dacă prima etapă este trecută, serviciul de securitate preia. Ce anume va verifica depinde de rezultatele verificării inițiale. Într-un caz, se vor limita la a apela numărul de telefon de acasă. Altă dată vor suna la serviciu și vor cere conducerii companiei să dea o referință. Ei bine, al treilea client va fi contactat prin canale neoficiale cu agențiile de aplicare a legii pentru a verifica dacă există probleme cu legea.

A doua etapă nu are loc întotdeauna. Împrumuturile expres în 15 minute sunt cazul în care „soarta” dumneavoastră este decisă de un computer, iar o verificare „manuală” este efectuată numai atunci când robotul are „îndoieli”.

Ei verifică adesea nu numai clientul însuși, ci și rudele acestuia, precum și angajatorul (de cât timp funcționează compania, este totul în regulă cu finanțele sale, există datorii, instanțe, etc.).

Principiul general este acesta: cu cât o bancă ia în considerare mai puține aspecte, cu atât riscul este mai mare și împrumutul este mai scump. Si invers. Dacă doriți să obțineți un împrumut expres cu doar pașaport și certificat de asigurare în mână, șansele de aprobare a împrumutului sunt mari. Dar rata dobânzii poate ajunge la 70% sau mai mare, se vor impune asigurări de viață și se vor percepe comisioane suplimentare.

Depinde mult dacă împrumutul este vizat. Este mai ușor să obțineți unul care nu este vizat, dar, din nou, costul său este mai mare.

Învățați să luați împrumuturi

Acum că știm unde caută banca, vom încerca să-și concentrăm atenția asupra avantajelor și să distragem atenția de la dezavantaje. Vom vorbi, în primul rând, despre creditele de consum în numerar, dar sfaturile date pot fi considerate universale.

Estimăm veniturile

Punct de arhivare. Solvabilitatea este ceea ce interesează banca în primul rând.

Un ghid aproximativ este următorul: nu mai mult de 40% din venitul dvs. ar trebui să meargă către plata datoriilor. Calculul ține cont de venituri minus costurile curente - împrumuturi existente, plăți de asigurări, costuri de întreținere a copiilor minori etc. Iar cei 60% care rămân cu tine nu ar trebui să fie sub nivelul de subzistență.

Dacă primiți un salariu „gri”, nu uitați să utilizați un certificat în formularul bancar împreună cu 2-NDFL. Nu orice angajator va fi de acord să-l semneze, dar încearcă să-ți convingi superiorii, asta va crește șansa de aprobare a împrumutului.

Cu un salariu „negru”, poți conta doar pe acele împrumuturi pentru care un certificat 2-NDFL nu este un document obligatoriu.

Introduceți venitul soțului dvs. Dacă aveți surse suplimentare de venit sau economii, asigurați-vă că raportați acest lucru, chiar dacă nu îl puteți documenta. Faceți același lucru dacă dețineți proprietăți (case, apartament, mașină, valori mobiliare, garaj). Anunțați banca că dacă vă pierdeți principala sursă de venit, veți avea în continuare ceva de luat.

Experiența de muncă în ultimul loc este de o importanță nu mică. Cu cât este mai mare, cu atât venitul din punctul de vedere al băncii este mai stabil. Din același motiv, împrumutații care își schimbă adesea locul de muncă nu sunt bineveniți.

Din păcate, persoanele cu dizabilități și pensionarii au șanse reduse de aprobare a împrumutului, deși primesc un venit stabil sub formă de pensie. Și există stereotipuri despre antreprenorii individuali. Se crede că nu costă nimic pentru un antreprenor să indice vreun venit în 2-NDFL, ceea ce reduce încrederea în ei. Cu toate acestea, pe lângă certificat, puteți prezenta o copie a declarației fiscale pentru a înlătura îndoielile.

Lucrăm la istoricul dvs. de credit

Al doilea punct extrem de important. Întârzierile și, mai ales, datoriile restante reduc șansele unui nou împrumut la aproape zero. Desigur, multe depind de motivele întârzierilor, dar nu fiecare bancă va petrece timp clarificând circumstanțele. Dacă totul este rău aici, atunci până când nu ești reabilitat, nici măcar o garanție bună nu garantează aprobarea împrumutului.

Motivul refuzului poate fi nu numai un istoric de credit cu semnul minus, ci și absența acestuia ca atare. Dacă nu ați contractat niciodată un împrumut, atunci banca nu are o „probă” a „disciplinei” dvs. de credit. Luați un mic împrumut (de exemplu, cumpărați un telefon nou cu banii împrumutului) și rambursați-l la timp.

Sau obțineți un card de credit. Dacă îl folosiți în mod regulat pentru a plăti achiziții de o sumă mică și returnați fondurile înainte de expirarea perioadei de grație, atunci costurile vor fi scăzute, iar imaginea dvs. de credit va crește. Acest lucru vă va oferi un avans atunci când solicitați un împrumut mare și vă va ajuta să reduceți costul acestuia.

Din păcate, tendința actuală este că, dacă plătiți deja un împrumut, această circumstanță reduce probabilitatea aprobării unuia nou. Nu contează că efectuați plățile lunare la timp și integral. Veniturile personale cresc mai lent decât cererea de împrumuturi. Numărul de nereturnări este mare. Băncii Centrale nu îi place această situație, așa că toate băncile au primit un ordin verbal de „închidere a magazinului”. Și o fac.

Oferim garanții de returnare a banilor

Nimic nu face o bancă la fel de acomodativă ca garanțiile și garanții. Garanția poate fi un imobil, un vehicul sau un echipament scump. Garanții trebuie să respecte pe deplin cerințele formale ale băncii, să aibă un venit bun și un istoric de credit pozitiv.

Privindu-ți pașaportul și oglinda

Vârstă. De obicei se acordă un împrumut de la vârsta de 21 de ani, dar se consideră că tânărul este verde (a se citi, insolvent). Ideal dacă ai 25-40 de ani. Cei mai tineri sau mai mari vor primi și un împrumut, dar îi va costa mai mult.

Aspectul și comportamentul. Nimeni nu spune că trebuie să studiezi o carte de etichetă și să-ți îmbraci un costum de afaceri înainte de a vizita o bancă. Dar respectarea regulilor de bază de comportament și un aspect îngrijit vă vor crește cu siguranță șansele. Dacă mizezi pe o sumă mare, dar nu ai nimic de dat drept garanție, iar venitul tău este mic, atunci pentru bancă nu ești clientul care are întotdeauna dreptate. Fii politicos, emană calm, nu planifica o sărbătoare festivă pentru seară dacă ai o întâlnire cu managerul de credit a doua zi dimineață etc.

Colectarea documentelor

Uneori, angajații băncii vă cer să aduceți documente suplimentare care nu sunt enumerate în lista standard. Acest lucru este enervant, dar din moment ce ei cer ceva dincolo de „normă”, înseamnă că la un moment dat „rați lipsit”, dar nu vor să te refuze și să-ți dea o șansă. Faceți concesii. Dar o singură dată! Dacă „conduc” înainte și înapoi și cer din ce în ce mai multe date, asta înseamnă un refuz. Din anumite motive, banca nu vrea să refuze definitiv, așa că creează în mod deliberat dificultăți, astfel încât tu însuți să te răzgândești.

Este în favoarea dumneavoastră să prezentați cât mai multe documente, mai ales dacă salariul oficial este mai mult decât modest. Băncile sunt conștiente că jumătate din țară primește salariile în plicuri, așa că sunt de acord să studieze confirmarea „indirectă” a stabilității financiare. Atașați cererii dumneavoastră un PTS, o poliță CASCO, o chitanță de plată pentru electrocasnice scumpe, un contract de închiriere de apartament, un acord de prestare a serviciilor turistice (să știe că ați fost în vacanță într-o stațiune scumpă), o declarație de la un cont de card bancar în care sunt transferate în mod regulat câștiguri neoficiale etc. Toate acestea vor ajuta nu numai la creșterea probabilității aprobării împrumutului, ci și la reducerea ratei dobânzii.

Completează formularul

Aveți grijă când completați. Scrieți lizibil. Cu cât chestionarul este completat mai corect și complet, cu atât este mai puțin timp pentru a-l procesa și ești mai de încredere în ochii băncii. Chiar dacă un punct ți se pare opțional, arată că nu ai nimic de ascuns. Simțiți-vă liber să includeți numerele de telefon ale rudelor și prietenilor cu care sunteți în relații bune, precum și ale colegilor care vă pot oferi recomandări pozitive. Nu uitați să-i avertizați și să le amintiți ce persoană minunată sunteți.

Joacă-te cu cuvintele. Formulați-vă răspunsurile pentru a vă prezenta într-o lumină mai favorabilă. De exemplu, dacă doriți să-i oferi soției tale un frigider, atunci când indicați scopul împrumutului, nu scrieți „un cadou pentru soția dumneavoastră”, ci „cumpărarea de aparate de bucătărie”.

Amintiți-vă că aproape toate informațiile sunt ușor de verificat, iar fiecare articol care nu poate fi verificat crește rata dobânzii. Prin urmare, este mai bine să nu minți. Banca poate ierta orice - de la un istoric prost de credit la un cazier judiciar șters - cu excepția furnizării de informații în mod deliberat false. Dacă decideți să denaturați faptele, faceți-o în așa fel încât țânțarul să nu vă submineze nasul. În caz contrar, o listă neagră este garantată. Vor spune și altor bănci.

Nu refuzați să raportați informațiile dumneavoastră către birourile de credit decât dacă luați un împrumut cu intenția de a nu-l rambursa niciodată. Dar acest lucru este ilegal, plin de probleme și vă privează definitiv de oportunitatea de a primi împrumuturi în viitor. Ai nevoie de el?

Așa cum nu ar trebui să refuzați ca banca să vă verifice datele cu biroul de istorie de credit. Dacă nu permiteți băncii să colecteze toate informațiile importante, aceasta va prefera să vă refuze.

Evitarea „comunicarii live”

Împrumuturile rapide, a căror decizie este luată de un robot în 15 minute, vă vor scuti de nevoia de a colecta documente și vă vor pierde mult timp. Vei putea ascunde unele fapte din biografia ta care pot fi un obstacol în calea eliberării unui împrumut. Dar suma va fi mai mică decât vă așteptați, iar rata va fi mare.

Să mergem pe malul drept

Să începem cu faptul că trebuie să depuneți cereri la acele bănci ale căror cerințe le îndepliniți. Va dura timp pentru a afla condițiile de împrumut de la diferite bănci, dar va dura și mai mult timp dacă acționați la întâmplare. Ce rost are să aplici la o bancă care acordă împrumuturi de la 23 de ani dacă ai 21 de ani? Refuzul va veni automat.

Dacă îți primești salariul pe card, încearcă să iei un împrumut de la banca „voastra”. În primul rând, vor fi făcute mai puține cereri. În al doilea rând, este puțin probabil să refuze. În al treilea rând, condițiile vor fi favorabile.

De asemenea, puteți contacta banca la care ați contractat anterior un împrumut și l-ați rambursat cu succes. Băncile iubesc clienții obișnuiți și responsabili și le oferă condiții speciale.

Câteva cuvinte despre înregistrare. Astăzi, multe bănci acordă în liniște credite clienților care sunt înregistrați permanent în altă regiune. Dar situațiile sunt diferite, așa că este de preferat ca împrumutatul să fie la îndemână ușor și rapid. Deci „înregistrarea” locală este binevenită, iar condițiile de împrumut pentru cei care o au sunt mai favorabile.

Ne comportăm bine

Banca poate, de asemenea, să „își bage nasul” în acele afaceri în care ați prefera să nu implicați pe nimeni. De exemplu, verificați dacă ați plătit toate taxele, dacă s-a deschis un dosar penal sau administrativ împotriva dvs. etc. Dacă găsește ceva rău, va refuza.

Să o luăm după număr

Aplicați la mai multe bănci în același timp. În acest fel, nu veți pierde timpul dacă banca aleasă refuză. Cel puțin o bancă va aproba împrumutul.

Păstrăm legătura

Numerele de telefon pe care le furnizați băncii trebuie să fie valide. Și așteptați apelul - dacă banca nu vă poate contacta, va deveni suspect.

Contactați un intermediar

Un broker de credit este familiarizat cu industria bancară, cunoaște nuanțele și are cunoștințe printre angajații băncii. El vă va spune ce instituții de credit ar trebui să contactați pentru a nu fi respins. De asemenea, el va putea identifica care este greșeala ta dacă toate băncile refuză și tu nu înțelegi de ce.

Ce sa nu faci?

1. Înşela. Mai ales atunci când indică informații ușor de verificat - detalii de contact, locul de muncă, disponibilitatea împrumuturilor curente etc. Dar uneori este foarte de dorit să taci. De exemplu, puteți spune băncii exact pe ce veți cheltui banii, dar în ce scopuri veți folosi proprietatea achiziționată, nu trebuie să știe.
2. Falsificați documente. Este posibil ca falsul să nu fie observat decât dacă verifică în mod specific autenticitatea. Dar niciodată nu poți prezice ce document va fi „perforat” și care nu.
3. Vorbiți despre planuri pentru viitor. De exemplu, că urmează să te muți, să intri în concediu de maternitate, să sari cu parașuta, să investești bani din împrumuturi în demararea propriei afaceri (cu excepția cazului în care este un împrumut țintit pentru dezvoltarea afacerii) etc.

Vă dorim o cooperare de succes cu băncile și sperăm că sfaturile noastre vă vor ajuta să vă atingeți obiectivele!

Cererea de împrumut online este un serviciu util pe care îl oferă multe bănci. Esența sa constă în faptul că poți transmite cu ușurință datele personale necesare fără a părăsi casa. Adică banca vă va putea spune din timp dacă împrumutul va fi aprobat sau nu. Această aplicație vă va permite, de asemenea, să economisiți timp la coadă la o sucursală bancară înainte de a primi direct un împrumut. Dar există mai multe caracteristici ale completării acestuia, despre care este important să le cunoașteți pentru a vă crește șansele de a obține un împrumut. Interesant? Citiți mai jos pentru detalii.

Cererea de împrumut online și ce este

O cerere de împrumut online este un formular special de pe site-ul oficial al băncii. Vă ajută să trimiteți informațiile necesare pentru a vă verifica identitatea. Adică banca, pe baza acestor date, vă va înțelege solvabilitatea. Avantajele acestui serviciu sunt următoarele:

• Posibilitatea de a solicita un împrumut de la distanță.
• Nu este nevoie să mergi la bancă și să stai la coadă.
• Nu este nevoie să colectați un pachet complet de documente pentru a depune o cerere.
• Posibilitatea de a afla dinainte exact ce sumă va aproba banca.
• Posibilitatea de a adresa întrebări specialiștilor de la distanță folosind formularul de feedback.

Astfel, o cerere de împrumut online este mai mult decât un simplu formular de împrumut de bani. Aceasta este, de asemenea, o modalitate de a obține răspunsuri la întrebări referitoare la produsul de împrumut. Mai jos vom analiza cum să completați corect astfel de formulare și ce anume este cel mai bine să ascundem de la bancă. În esență, nu va fi fraudă. Frauda este furnizarea de informații false cu bună știință. În acest caz, pur și simplu furnizați doar informațiile care vă arată din partea cea mai bună. Un fel de interviu. Doar cu banca.

Cum să completați corect o cerere de împrumut online

Așadar, pentru a completa corect o cerere de împrumut online, este important să înțelegeți că toate informațiile sunt prelucrate de specialiști în direct și comparate cu datele de la Biroul de Istorie a Creditelor. Prin urmare, nu trebuie să furnizați informații false. În primul rând, aceasta este o infracțiune și, în al doilea rând, banca va refuza cel mai probabil să acorde un împrumut. La completarea cererii, vi se va solicita să furnizați următoarele informații:

• NUMELE COMPLET.
• Vârsta și sexul.
• Înregistrare ca într-un pașaport.
• Loc de munca.
• Suma lunară a venitului.
• Prezența persoanelor aflate în întreținere în familie.
• Având un soț.
• Disponibilitatea proprietății în proprietate unică.
• Disponibilitatea altor obligații de credit acceptate.
• Detalii de contact.

Este de remarcat faptul că toate informațiile ajung direct la un specialist din serviciul de securitate economică al băncii. Adică nu va fi disponibil public pe Internet. Astăzi, agențiile guvernamentale monitorizează cu strictețe corectitudinea și securitatea stocării datelor personale ale clienților atunci când le primesc online.

Ce altceva ai putea avea nevoie?

Unele bănci și aproape toate organizațiile de microfinanțare necesită dovezi documentare pe lângă informații. Este clar că este imposibil să prezinți un pașaport online. Și dacă trebuie să mergeți la bancă, atunci ce rost are un astfel de formular? Pentru a face serviciul cât mai confortabil și sigur posibil, companiile au oferit posibilitatea de a trimite o fotografie de pașaport.

Astfel, trebuie să faci o fotografie a pașaportului tău pe pagina principală și pe pagina de înregistrare. Este important ca informațiile pe care le scrieți să se potrivească complet cu cele scrise în pașaport. Poate fi necesară și o a treia fotografie. Ar trebui să vă arate în fața unui pașaport deschis. Acest lucru vă permite să vă asigurați că sunteți cu adevărat dvs. și nu altcineva cel care solicită împrumutul.

Fotografiile vor trebui arhivate folosind programe speciale și trimise ca un singur fișier. De obicei, există cerințe diferite pentru ele în ceea ce privește volumul. Adică, o imagine nu trebuie să fie mai mare decât o anumită dimensiune. Citiți informații mai detaliate despre aceasta direct pe site-ul băncii unde depuneți cererea.

Ce date nu trebuie furnizate?

Astăzi, multe bănci au înăsprit cerințele pentru debitori, ceea ce a redus semnificativ rata de aprobare a împrumutului. Pentru a vă crește șansele de a le obține, urmați micile sfaturi scrise. De asemenea, vă recomand să luați în serios problema completării cererii. În ea, încercați să nu indicați sau să modificați ușor următoarele:

• Nu indicați numărul persoanelor aflate în întreținere din familie. Faptul este că solvabilitatea clientului se calculează din venitul său indicat minus suma minimă necesară pentru a trăi pe lună. Adică, cu cât indicați mai multe persoane aflate în întreținere, cu atât aveți mai puține șanse de a obține un împrumut. Dacă, desigur, salariul tău este de câteva milioane de ruble pe lună.
• Încercați să nu indicați salariul oficial. Înțeleg că reprezentanții afacerilor subestimează veniturile oficiale ale angajaților lor pentru a reduce povara fiscală asupra lor. Dar dacă indicați doar venituri oficiale, atunci împrumutul este de obicei refuzat. Ține minte toate sursele tale de venit care pot fi confirmate într-un fel sau altul dacă este necesar. Scrieți suma primită ca venit. Nu ar trebui să fie PREA mare, altfel experții vor avea îndoieli cu privire la fiabilitatea datelor obținute.
• Nu trebuie să ascundeți informații despre alte împrumuturi luate. Toate informațiile sunt verificate de către Biroul de Istorie a Creditelor. Dacă se dovedește că ați indicat undeva date incorecte, atunci vi se va refuza un împrumut cu o probabilitate de 60%.

Dacă urmezi sfaturi simple pentru completarea unei cereri online de împrumut de bani de la o bancă și, de asemenea, citești un articol despre secretele obținerii de împrumuturi, atunci șansele tale de a-ți rezolva problemele financiare vor crește semnificativ. V-aș fi foarte recunoscător pentru repostarea dvs. dacă articolul vă ajută să obțineți banii pe care îi doriți. Dar asta nu este tot. Mai jos veți găsi mai multe informații interesante.

De ce pot refuza un împrumut?

Toată lumea își amintește expresia standard a operatorilor de call center. „Banca poate refuza
acordarea unui împrumut fără a explica motivul.” Asta este adevărat. Motivul nu este de obicei explicat. Dar trebuie să le cunoști pe cele principale pentru a încerca să crești probabilitatea de a primi un împrumut. Deci, principalele motive pentru eșecuri includ următoarele:

• Pachet incomplet de documente.
• Incoerență între informațiile specificate în pașaport și informațiile din cerere.
• Venit mic.
• Disponibilitatea arieratelor existente.
• Având mai multe împrumuturi existente care vă mănâncă complet veniturile.
• Istoric prost de credit.
• Nerespectarea cerințelor bancare standard.
• Lipsa unei surse permanente de venit.

Acestea sunt principalele motive. Deși, există multe alte motive. Chiar și o recomandare proastă din partea ofițerului de credite care îți emite un împrumut poate fi un motiv bun de refuz. Prin urmare, în timpul interviului trebuie să acționați natural și nu prea independent..

Renaissance Credit Bank.

Alte bănci regionale care nu sunt incluse în TOP 100 conform portalului banki.ru.

Aceste bănci au o rată de aprobare foarte mare. Iar aplicația este luată în considerare de la câteva minute la câteva zile. În același timp, pachetul de documente este minim. Sunt necesare doar un pașaport și un al doilea document de identitate. Deși, în unele cazuri, este posibil să aveți nevoie și de un certificat de venit. Se poate face în formularul 2-NDFL sau în formularul bancar. În acest din urmă caz, dobânda va fi mai mare cu 0,5% -1%. Dar uneori merită să refuzi certificatul 2-NDFL pentru a primi o sumă semnificativ mai mare în certificatul de venit.

Dacă într-adevăr aveți nevoie de bani, atunci încercați să completați simultan mai multe aplicații online de la diferite bănci. Acest lucru vă va permite să obțineți mai multe aprobări simultan. După aceasta, puteți alege unde există condiții mai favorabile pentru acordarea unui împrumut în numerar.

Toți cei care solicită un împrumut la o bancă speră să audă un răspuns pozitiv, dar conform statisticilor, aprobările se dau doar în 30-40% din cazuri, iar în unele bănci chiar mai puțin. Rămâne la latitudinea împrumutatului să facă mai probabilă aprobarea împrumutului. Urmați sfaturile de mai jos și veți avea toate șansele de a obține un rezultat pozitiv.

Sunteți evaluat imediat ce veniți la bancă

Chiar dacă nu ați început încă să vă completați cererea, sunteți deja evaluat. Managerul băncii cu care vorbiți nu este doar un angajat care completează o cerere, el este un reprezentant al băncii care poate influența rezultatul revizuirii.

Când vizitați banca:

Comportați-vă corespunzător;

Nu fi nepoliticos cu managerul și nu provoca o reacție negativă din partea lui;

Aspectul dumneavoastră trebuie să corespundă cu ceea ce indicați în formularul de cerere;

Solicitantul nu trebuie să fie beat

Vino singur pentru un împrumut;

În timpul interviului, împrumutatul nu trebuie să trezească suspiciuni.

Când completați formularul, trebuie să furnizați cu ușurință informațiile reflectate în pașaportul dumneavoastră (înregistrare, oraș de reședință, stare civilă, prezența copiilor).

Formalitati evidente

După cum știți, prima etapă a verificării clientului este notarea automată. Un program special analizează datele personale completate și acordă puncte persoanei. Puteți trece la următoarea etapă „în direct” de verificare numai după ce atingeți o anumită sumă. Valorile prag specifice sunt stabilite chiar de creditor, pe baza politicii sale de evaluare internă.

Cu toate acestea, numărul minim de puncte poate varia în funcție de factori externi. De exemplu, o situație economică nefavorabilă și o scădere bruscă a nivelului de trai al populației cresc riscul de nerambursare a creditelor, astfel încât băncile pot ridica temporar pragul de selecție aproape la maximum.

Ce trebuie să știe împrumutatul în această etapă:

• este necesar să se indice cât mai aproape posibil datele care corespund realității - dacă se detectează vreo discrepanță, aplicația va fi blocată automat;
• indicați cât mai multe informații care vă caracterizează pozitiv și vă sporesc scorurile (studii superioare, deținerea proprietății);
• nu uitați să indicați surse suplimentare de venit dacă sunt disponibile;
• disponibilitatea de a aduce garanți sau un co-împrumutat crește scorul de punctaj;
• un număr mare de cereri pentru un împrumut (banca recunoaște acest lucru în istoricul creditului) afectează negativ rezultatul verificării, așa că nu ar trebui să depuneți cereri la un număr mare de bănci deodată;
• ordonatorul de credite care acceptă chestionarul își va oferi și evaluarea subiectivă sub forma unui comentariu la chestionar, care poate crește sau scădea punctajul final.

Subtilitățile umpluturii

Este clar că o persoană cu un venit mare, un loc de muncă stabil și o proprietate scumpă este puțin probabil să meargă la bancă pentru un împrumut de consum - de regulă, astfel de oameni au o rezervă de finanțe și nu vor dori să plătească dobânzi mari. Dar acest lucru este dificil de explicat unui program de punctare, așa că unele dintre datele furnizate pot fi „strânse” în limite rezonabile pentru a vă aduce mai aproape de imaginea unui client ideal.

Ținând cont de acumularea automată de puncte și incapacitatea de a verifica unele dintre datele specificate, putem recomanda împrumutaților următoarele:

1. Dacă salariul dumneavoastră oficial este mic, indicați prezența unui venit suplimentar. Sursa sa este selectată în funcție de situație. Vă puteți imagina ca o parte neoficială a salariului - în acest caz, este recomandabil să vă înțelegeți cu angajatul de la locul său de muncă, astfel încât acesta să confirme această informație atunci când primește un apel de la bancă. Dacă dețineți un imobil în care nu locuiți, scrieți că îl închiriați. Același lucru se poate spune despre o mașină.
2. Persoanele căsătorite se bucură de o mai mare încredere în bănci. Prin urmare, dacă sunteți căsătorit oficial, dar, de fapt, nu locuiți cu soțul dvs., este mai bine să păstrați tăcerea și să bifați caseta „căsătorit” din chestionar.
3. Experiența de muncă influențează și scorul final de evaluare. Puteți adăuga în siguranță la vechimea totală a serviciului, deoarece nimeni nu o va putea verifica vreodată - lipsa înregistrărilor documentare poate fi explicată cu ușurință prin pierderea dosarului dvs. de muncă.
4. Dacă aveți copii minori, dar aceștia nu sunt enumerați în pașaport, atunci nu-i scrieți în formularul de cerere. A avea persoane aflate în întreținere îți scade semnificativ scorul de credit.
5. Amintiți-vă că și un soț șomer este considerat dependent.
6. Dacă aveți cărți de credit, asigurați-vă că le indicați în secțiunea corespunzătoare a formularului de cerere. Banca le va vedea în continuare în istoricul dvs. de credit, iar o încercare de a le ascunde prezența va trezi suspiciuni. În același timp, dacă sunteți un debitor activ al cardului de credit și nu efectuați nicio plată cu întârziere, veți primi un scor mult mai mare decât dacă nu ați avea deloc împrumuturi.
7. Nu scrieți niciodată în nicio aplicație că închiriați o locuință. Dacă nu aveți propriul apartament, evidențiați opțiunea de a locui cu rude.
8. Un punct important este indicarea scopului împrumutului. Este recomandabil să scrieți în mod specific pentru ce luați banii. Opțiuni bune sunt reparațiile, achiziționarea de echipamente, mobilier, instruire sau un tur. Cei răi sunt să-ți începi propria afacere, să obții un tratament, să cumperi bijuterii.

Studiați cerințele băncii înainte de a o contacta

Dacă nu îndepliniți cel puțin un criteriu stabilit de bancă, vi se va garanta refuzul. Cerințele complete pentru debitori pot fi găsite pe site-ul băncii de interes sau la birourile acesteia.

Ar trebui să fiți interesat de următoarele puncte:
- limite de vârstă stabilite de bancă. Când analizați vârsta maximă, rețineți că aceasta este vârsta la data rambursării creditului;
- cerințe pentru locul de înregistrare, locul de muncă și reședința;
- ce pachet de documente trebuie furnizat pentru a obține un împrumut;
- cerințe privind vechimea generală și vechimea la locul de muncă actual.

Evaluează-ți în mod obiectiv capacitățile financiare

Banca nu va aproba niciodată un împrumut dacă le este clar că nu vei putea rambursa împrumutul fără probleme. În total, nu ar trebui să fie nevoie de mai mult de 40-50% din venitul net al solicitantului pentru a achita toate împrumuturile curente și cele care vor fi emise. Mai mult, dacă are alte obligații de datorie, de exemplu, pensie alimentară sau chirie, acest lucru este luat în considerare și în raportul dintre veniturile și cheltuielile clientului.

Ce este important de luat în considerare:

1. Veți crește semnificativ rata de aprobare a împrumutului dacă solicitați un împrumut pe termen lung. Astfel de aplicații primesc aprobare mai des.
2. Banca poate refuza un client care în mod evident nu poate să-și evalueze în mod obiectiv capacitățile. De exemplu, dacă plătiți 20.000 de ruble, doriți să obțineți un împrumut cu o plată lunară de 10-15 mii. Acest lucru indică alfabetizarea financiară scăzută a cetățeanului.

Cum să vă măriți aprobarea de împrumut online

Multe bănci acceptă cereri de la cetățeni prin internet. Prin această metodă, clientul nu este supus unei evaluări inițiale de către managerul de credite, dar banca își evaluează factorul comportamental la completarea cererii.

Puncte importante:

1. Dacă intri pe site-ul băncii și începi imediat să aplici, va fi suspect. Mai întâi, accesați secțiunea cu cerințele pentru împrumutat, studiați tarifele băncii și abia apoi continuați cu cererea.
2. De asemenea, este important cum exact introduce clientul informațiile. Dacă îl copiază de undeva sau folosește o dată sau alta, acest lucru va ridica suspiciuni de fraudă.
3. După ce completați cererea, vă vor suna cu siguranță. Scopul apelului este de a identifica faptele de fraudă. Dacă nu minți și nu acționezi calm, vei trece interviul. Nu fi surprins dacă ți se pun întrebări care par ciudate la prima vedere, cum ar fi cum ajungi la muncă.

Ce altceva trebuie să știi

Pe lângă acordarea de puncte, programul de verificare a chestionarului prevede cazurile în care acestea sunt deduse:

• munca efectivă nu în specialitate;
• prezența copiilor și a persoanelor aflate în întreținere;
• concediu de maternitate pentru soț;
• când ați contactat diferite bănci, ați furnizat informații diferite despre venituri;
• telefonul mobil (numărul) este înregistrat la o altă persoană;
• fără telefon fix de serviciu;
• amenzi restante, pensie alimentară, cazier judiciar;
• o rudă apropiată are un istoric de credit prost;
• lipsa proprietății;
• mai mult de 3 credite deschise (inclusiv carduri de credit);
• munca pentru antreprenori individuali;
• unele tipuri de profesii și domenii de activitate (de exemplu, manageri de vânzări).

Dacă este posibil, ar trebui să completați chestionarul în așa fel încât să vă maximizați scorul. Cert este că, pe lângă pragul de abandon, banca are de obicei și o gradare a punctelor marcate. De exemplu, dacă rezultatul este foarte bun, apare aprobarea instantanee. În unele cazuri, cererea va fi trimisă pentru verificare suplimentară, pot fi necesare documente justificative etc.

Prin urmare, principiul principal ar trebui să fie următorul: „împodobiți” numai acele date pe care banca nu le poate verifica, altfel respectați claritatea și fiabilitatea - în caz contrar, cererea va fi respinsă, dacă nu imediat, atunci după o analiză mai atentă. De asemenea, amintiți-vă că ascunderea și denaturarea intenționată a faptelor despre dvs. atunci când solicitați un împrumut pot fi considerate ulterior ca fraudă (însuşirea de bani altor persoane prin înşelăciune) - desigur, numai în cazul nerambursării datoriei.