Nyereséges mikrofinanszírozási szervezetet nyitunk. MPI üzleti terv (MCC) egy kis cég számára

• Befektetések 1 735 000 rubel.
• Havi bevétel 540 000 rubel.
• A nettó nyereség 240 000 rubel.
• Megtérülési idő 7,2 hónap

 

A Bankir.ru üzleti portál szerint a hazai mikrohitelezési piac potenciálja igen jelentős. Így 2011-ben volumene 34%-kal nőtt az elemzői előrejelzések szerint, 2012-ben további 50%-kal bővülhet a piac. 2012 elején a mikrohitelezési piacot 35-37 milliárd rubelre becsülték, a végére pedig elérheti az 55,5 milliárd rubelt.

A verseny ebben a piaci szegmensben jelentős, de a piac még messze van a betöltöttségtől. Ha saját vállalkozást tervez mikrohitelek kibocsátására, akkor megteheti, vagy mindent megtehet (szabályozási dokumentumok, kibocsátás-ellenőrző szoftverek kidolgozása, szakértők képzése) vagy franchise segítségével nyithat egy pontot mikrohitel-kibocsátásra.

A franchise vállalkozás elindítása során felmerülő idő- és pénzköltség sokkal kevesebb, mint egy független próba- és hibaút. Van azonban egy mínusz – egy életre szólsz (egy életre a vállalkozásodnak) jogdíjat fog fizetni.

Ebben az üzleti tervben megfontoljuk egy mikrofinanszírozási szervezet megnyitását a Convenient Loans franchise keretében.

Franchise feltételek

Az LLC "Udobnye Loans" két fő lakossági pontformátumot kínál a hitelek kibocsátásához:

• A "Sziget" formátum egy kioszk vagy egy kis pavilon egy működési helyre, nem rendelkezik belső ügyféltérrel, és nagy gyalogos forgalommal rendelkező helyiségekben található.
• A „További iroda” (DO) formátuma általában az 1-nél nagyobb üzemi helyek számában, a belső ügyféltér meglétében és az utcáról külön bejáratban különbözik.

Franchise lehetőségek és költségek

A "Kényelmes hitelek" franchise költsége a következőkből áll:

• egyszeri (egyösszegű) hozzájárulás - a választott franchise opció szerint.
• havi részlet (jogdíjak) - a franchise-vevő bevételének (a hónap során kapott kamatok és bírságok teljes összege) 10% -a, de legalább 12 000 rubel. egy műtőhöz.

1. "Start" csomag: Az egyszeri (egyösszegű) hozzájárulás 50 000 rubel. A havi díj (jogdíj) a jövedelem 10% -a, de nem kevesebb, mint 12 000 rubel. minden működési helyről. E program keretében legfeljebb egy hitelkibocsátási pont megnyitásának jogát biztosítják. A hálózat további fejlesztésének jogának megszerzéséhez a partnernek meg kell vásárolnia az „Üzleti” csomagot, egyszerűen 150 000 rubel átalánydíj fizetésével.

2. „Üzleti” csomag: Az egyszeri (egyösszegű) hozzájárulás 200 000 rubel. A havi díj (jogdíj) a jövedelem 10% -a, de nem kevesebb, mint 12 000 rubel. minden működési helyről. Ennek a csomagnak a megvásárlása jogot biztosít korlátlan számú pont megnyitására hitelkibocsátáshoz

A "Kényelmes hitelek" cég a következő feltételeket kínálja partnereinek - franchise-vevőknek:

• A „Kényelmes hitelek” védjegy alatti munkavégzés joga. Egyetlen márka hozzájárul az ismertség növekedéséhez, amely a teljes hálózat fejlődésével együtt növekszik, ami növeli az ügyfelek lojalitását és növeli az összes partner - franchise-vevő - jövedelmezőségét.
• „Üzleti útmutató partnereknek – franchise-vevőknek”. Ezt a kézikönyvet a cég szakemberei írták, és összesen körülbelül 200 oldalból áll. Tartalmazza a vállalkozás indításához és működtetéséhez szükséges összes szabályozó anyagot és utasítást, és lépésről lépésre leírja az összes üzleti folyamatot: a jogi személy megnyitásától a profitszerzésig.
• Hozzáférés a franchise-adó szerverterületéhez és a „Kényelmes hitelek” szoftverrel való munkavégzés lehetősége a partner munkahelyein. A szerver egy műszakilag és fizikailag védett speciális tárolóban található Moszkvában. Ez a berendezés megfelel minden jogi követelménynek (beleértve a 152 FZ-t is), és rendelkezik az összes szükséges engedéllyel (FSB, FSTEC stb.).
• Segítségnyújtás a szoftver adminisztrációjában, annak műszaki támogatása és frissítése, valamint más céges szakemberek segítsége.
• Segítségnyújtás új vállalkozás felkészítésében a nyitásra és a működés megkezdésére, a személyzet képzése;
• Folyamatos információs támogatás a franchise partnerhez rendelt kurátortól;
• Szabványok biztosítása nyomdai anyagokhoz és kültéri reklámokhoz;
• Segítségnyújtás a szükséges felszerelések beszerzésében az üzemeltető munkahelyének szabványaival és az Orosz Föderáció jogszabályai előírásaival összhangban;

Ezenkívül a partnerek hozzáférést biztosítanak egy speciális szoftverhez, amely lehetővé teszi:

• növelje az ügyfélszolgálat sebességét;
• drasztikusan csökkenti a hibák és az esetleges visszaélések számát;
• nyilvántartást vezet a kibocsátott és visszafizetett kölcsönökről, valamint azok kamatairól és kötbéreiről;
• formálja és vegye figyelembe a hitelfelvevők belső hiteltörténetét;
• a pénzeszközök mozgásának ellenőrzése;
• egyszerűsíti és részben automatizálja a belső dokumentumáramlást;
• automatikus SMS-elosztás elvégzésére;
• különféle jelentéseket készíteni;
• automatikusan készít dokumentumokat a bíróság és a végrehajtói szolgálat számára.

Mikrohitel-társaság indításának tőkeköltségei

A "Kényelmes hitelek" franchise-hoz a következő lehetőséget választjuk:
Csomag "Business", formátum "Sziget", a kezdeti pontok száma 3 db.

A franchise feltételei szerint a "Sziget" formátumú mikrohitelek kibocsátásának pontját külön helyiségként kell kialakítani:

Tipikus doboz mikrohitelek kibocsátására

Az Ostrov formátumú mikrohitelek kibocsátási helyének területe körülbelül 5 négyzetméter.

Az 5 négyzetméteres hitelkibocsátási pont felszerelésének költsége 50 000 rubel.

Minden pontot fel kell szerelni számítógéppel, többfunkciós eszközzel (nyomtató, szkenner, fénymásoló), Internet hozzáféréssel, szakértő bútorokkal és széffel. Átlagosan egy pont felszerelésének költsége 45 000 rubel.

Szükség lesz egy iroda bérlésére is, ahol az igazgató és a behajtó található. Az irodai berendezések (2 munkahely) költsége 50 000 rubel lesz.

A fenti kiadásokon túlmenően a hitelek kibocsátásához forrásra van szükség. Átlagosan havonta egy jól látogatott helyen található pont 400 000 rubel kölcsönt adhat ki. (Az átlagos hitelösszeg 4500 rubel, a kölcsön futamideje 25 nap, a folyósítások száma naponta 4-5), ezért három ponthoz körülbelül 1 millió rubel kell.

Tőkebefektetés

Személyzet:

Mikrohitel kibocsátásért 3 pont kiszolgálására (Munkaidő 10.00-19.00) a következő létszám szükséges:

3 szakértő, akik hitelek kibocsátásával foglalkoznak.
1 inkasszó szakos, lejárt tartozások törlesztésével foglalkozik.
1 igazgató, a szakértői tevékenység általános irányítása és ellenőrzése.
Teljes létszám 5 fő

Elhelyezkedés:

A "Sziget" formátumú hitelek kibocsátásának pontjait nagy bevásárlóközpontokban kell elhelyezni, olyan helyeken, ahol jó az emberforgalom.

Egy ponthoz körülbelül 7-10 négyzetméteres területre van szüksége. (5 nm-es moduláris blokk, + 2 méteres terület a látogatók számára)

Az iroda területe, ahol az igazgató és a behajtó található, 15 négyzetméter legyen (2 asztal és számítástechnikai eszközök és irodai felszerelések elrendezésére)

Általános költségek:

"Bérezés" cikk
3 szakértő fizetése: 18 000 * 3 = 54 000 rubel
Az 1. adósságbehajtó fizetése 25 000 rubel
Az igazgató fizetése 30 000 rubel
A személyi jövedelemadó a fizetésben benne van
Összesen: 109 000 rubel

"ESN" cikk(egységes szociális adó)
Az UST cikk tartalmazza a munkavállalók béralapjából történő levonásokat.

"Bérlés" cikk
3 pont bérleti díj mikrohitel kibocsátására 6500 rubel/pont, valamint irodabérlet 20.000 rubel

Franchise cikk
12 000 rubel franchise levonás egy pontból.

"Adminisztratív költségek" cikk
Tartalmazza az internetet, a kommunikációt, az irodaszereket.

"Adók" cikk
Tartalmazza az egyszerűsített adózási rendszer szerinti adókiadásokat.

Bevétel

Átlagosan egy járható helyen található pont havi 400 000 rubel értékben, 3 pont pedig havi 1 200 000 rubel kölcsönt adhat ki, figyelembe véve a napi 2%-os kamatlábat, valamint figyelembe véve a tartalékot is. veszteségek 25% jövedelem havonta lehet 540.000 rubel

Adózás:

A mikrofinanszírozási szervezet optimális adózási formája az egyszerűsített adózási rendszer (bevétel - kiadás, 15%)

Megvalósíthatósági tanulmány

Mikrofinanszírozási szervezet jövedelmezőségének kiszámítása:

Megtérülési számítás:

3 üzlet nyitásának megtérülési ideje 7,2 hónap, a Convenient Money weboldalon egy üzlet megtérülési ideje 4-5 hónap. A különbséget az magyarázza, hogy az üzleti tervben minden számítás konzervatív módon történik (bevétel a minimumon, kiadások maximumon). Ingyenes szolgáltatásunknak köszönhetően Ön online is kiszámíthatja a fedezeti pontot.

Ha úgy dönt, hogy MPI-t nyit, akkor valószínűleg tudja, hogy az ilyen szervezetekre vonatkozó információkat a közelmúltban feltétlenül be kell venni az állami nyilvántartásba. Emellett különbséget tettek az MPI-k és az MCC-k fogalmai között: a fő különbség az, hogy a mikrohitel-társaságoknak nincs joguk kívülről – kizárólag alapítóiktól – befektetéseket vonzani.

Tekintettel a kevesebb korlátozásra, az MPI-k nyilvántartásba vétele egyre nagyobb keresletet mutat. Még akkor is, ha már van egy üzleti terve, a legjobb, ha a szükséges műveletek sorrendjének ismeretében nyit egy MPI-t. Az MFI lépésről lépésre történő regisztrálása segít elkerülni a szükségtelen bonyodalmakat, és a lehető leggyorsabban elérni célját.

Az MPI megnyitásának eljárása

Ha azon gondolkodik, hogyan nyithat meg egy MPI-t a semmiből, de ugyanakkor megérti, hogy nincs ideje a teljes regisztrációs eljárás elvégzésére, használja a kulcsrakész MPI regisztrációs szolgáltatást. Ebben az esetben minimális részvétel szükséges az Ön részéről, ugyanakkor biztos lehet benne, hogy minden jogi finomságot betartanak.

Ha úgy dönt, hogy megtanulja, hogyan nyisson meg egy MFI-t, a lépésről lépésre szóló utasítások nem ártanak Önnek: ha a lehető legpontosabban betartja, akkor eléri a célt. A nehézségek látszólagos tömege ellenére nincs olyan sok árnyalat a regisztráció során. Szükséged lesz:

1. Készítse elő az alapító okiratokat.
2. Regisztráljon az adóhivatalnál.
3. Nyisson egy fiókot.
4. Ellenőrizze a létrehozott szervezet állapotát.

Mint látható, az MFC vagy MFO regisztrációja nem jelent leküzdhetetlen akadályt. Elég csak betartani a jelzett sémát és követni az abban felsorolt ​​pontokat.

Hogyan készítsünk dokumentumokat

Az új MPI nyilvántartásba vételének megtagadásának oka leggyakrabban az, hogy a Charta nincs összhangban a szükséges követelményekkel. Az MPI nem csupán jogi személy: ebben az esetben be kell tartania a 151. szövetségi törvényt. Annak érdekében, hogy ne kapjanak visszautasítást, a következőket kell tartalmaznia a Chartának:

• A tervezett tevékenységek listája;
• Megjegyzés, hogy minden olyan ügyletet, amelynek értéke meghaladja a társaság vagyona értékének 10%-át, előzetesen jóvá kell hagyni;
• Annak a szervnek a neve, amely kidolgozza a lakossági hitelnyújtás szabályait, és figyelemmel kíséri azok végrehajtását;
• Az MPI-k kezelésének eljárási rendje, amennyiben szükségessé válik az MPI-k tevékenységével kapcsolatos döntéshozatalt befolyásolni képes személyek adatainak nyilvánosságra hozatala.

Annak érdekében, hogy hirtelen ne ütközzön korlátozásokba, és a jövőben teljes mértékben működjön, tanácsos az MPI szervezőjének a következő típusú tevékenységekre vonatkozó záradékokat beépíteni a Chartába:

• Munka a biztosítás területén;
• Pénzügyi közvetítéssel kapcsolatos tanácsadás;
• Mikrohitel nyújtása magánszemélyeknek, jogi személyeknek, valamint egyéni vállalkozóknak;
• Az ügyfelek által megadott adatok feldolgozása a legmagasabb színvonalú szolgáltatás nyújtásához szükséges keretek között.

Figyelem! Az MPI 2017-es bejegyzésére vonatkozó charta kidolgozásakor ne felejtse el alaposan átgondolni a jegyzett tőke nagyságát! Miután feltüntette a minimális fizetést a dokumentumokban, kellemetlenségekkel kell szembenéznie az egyes mikrohitelek jóváhagyásakor.

A leendő MPI teljes körű működéséhez a legjobb, ha a dokumentumokban feltüntetik az alaptőkét, amelynek összege a maximálisan tervezett hitel legalább 10%-a.

Interakció az adóval

Ahhoz, hogy jogi személyként regisztrálhasson az illetékes hatóságoknál, számos dokumentumot kell elkészíteni:

1. Az alapítók számától függően - egy személy döntése vagy egy személycsoport ülésének jegyzőkönyve, amely megerősíti az állami regisztrációhoz való hozzájárulást.
2. Kidolgozott charta, amely felsorolja az összes fenti tételt.
3. Rendelet a főigazgató kinevezésének jóváhagyásáról.
4. Kitöltött és közjegyző által hitelesített kérelem (11001-es nyomtatvány).
5. Állami illeték befizetésének bizonylata.
6. Kérelem a charta másolatára, miután azt a Szövetségi Adószolgálat hitelesítette.

Általánosságban elmondható, hogy az MCC és az MFI nyilvántartásba vétele nem különbözik bármely más szervezet létrehozásának eljárásától: az összes dokumentum benyújtásától számított öt nap elteltével az alapítók megkaphatják az ilyen esetekben szükséges összes dokumentumot.

Miért kell bankszámlát nyitni

Az a jogi személy, amely éppen most fejezte be a regisztrációját, nem jogosult mikrohitelezésre. Először regisztrálnia kell egy MPI-t a Központi Bank nyilvántartásában. Ennek az eljárásnak díja van.

Figyelem! Az IFC jegybanki bejegyzésének állami illetékét magának a szervezetnek a számlájáról kell átutalni, és más módon nem fogadható el!

Éppen ezért a mikrofinanszírozási szervezet önálló megnyitásának listáján az egyik pont a bankszámla létrehozása. Az eljárás egy bizonyos műveletsort is előír:

• Az Ön számára legkényelmesebb bank kiválasztása;
• A szolgáltatás feltételeinek és tarifáinak pontosítása, amelyek mellett a szolgáltatás végrehajtásra kerül;
• A szükséges dokumentumcsomag elkészítése (az elfogadott Charta másolata, a vezérigazgatói hatáskörök kijelölésére vonatkozó végzés, kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából).

A különböző bankokban a számlanyitás feltételei eltérőek lehetnek: egyes esetekben az MCC 2017-es regisztrálásakor, például az MPI-knél, megkövetelik a dokumentumok közjegyző által hitelesített másolatának benyújtását, míg másokban ezt az eljárást közvetlenül a helyszínen végzik el.

Továbbá azoknak, akiknek regisztrálniuk kell az ICC-t a Központi Bankban (vagy MFO-ban), rendelkezniük kell a szervezet pecsétjével, ezért előzetesen gondoskodniuk kell a gyártásról. Az összes szükséges dokumentum rendelkezésre bocsátása után a főigazgatónak továbbra is megállapodást kell kötnie az RKO részleggel, és ki kell állítania egy kártyát, amely tartalmazza a pecsét és az aláírás mintáit.

Rövid idő (általában nem több, mint három nap) elteltével létrejön az a számla, amelyet azok igényelnek, akik érdeklődnek a mikrofinanszírozási szervezet megnyitása iránt. A szervezet igazgatóságának jogkörébe nem tartozik a nyitott számla bejelentése, ezt a kötelezettséget a bank vállalja. Az Orosz Föderáció Központi Bankjában történő számlanyitás befejezése után az IFC regisztrációja befejezettnek tekinthető; csak annyit kell letétbe helyeznie, amely elegendő az állami illeték kifizetéséhez a számlájára.

A regisztráció befejezése

MFI regisztráció: mi az, hogyan biztosítható, hogy minden jól menjen, hogyan kerüljük el a regisztrációs hibákat - ezek és más kérdések teljesen természetesek azok számára, akik azon gondolkodnak, hogyan lehet a semmiből nyitni egy mikrofinanszírozási szervezetet. Elkészült az üzleti terv, a főbb lépések megtörténtek – mi a következő lépés? Marad az utolsó lépés: az MPI-k regisztrációja az Orosz Föderáció Központi Bankjában. Ehhez szüksége van:

• A vezérigazgató nyilatkozata szabad formában;
• Törvényi dokumentumok;
• A főigazgató kinevezésére vonatkozó rendelet;
• Az állami nyilvántartásba vételről és regisztrációról szóló dokumentumok;
• Az igazgató aláírásával és pecsétjével hitelesített kivonat a jogi személyek egységes állami nyilvántartásából;
• Adatok minden olyan személyről, aki az MPI alapítója;
• A társaságot irányító szerv jogi címe;
• Állami illeték befizetésének bizonylata.

Elvileg nem kell különösebben bonyolult manipulációkat végrehajtani. Természetesen az Ügyfélközpont kulcsrakész alapon történő regisztrációja sokkal egyszerűbb időben, mint a mikrohitelek alapból történő megnyitása, azonban az Ügyfélközpont önálló regisztrációja költséghatékonyabb a tulajdonosa számára. Ha figyelmesen elolvasta a mikrofinanszírozási szervezet megnyitásának módját, és megértette a lépésről lépésre vonatkozó utasításokat, nyugodtan forduljon minden esethez. Egy másik lehetőség egy franchise mikrofinanszírozási szervezet megnyitása.

Franchise MFI megnyitásához

Figyelembe véve az elmúlt két évben életbe lépett összes újítást, világossá válik, hogy az MPI és/vagy MCC megnyitásának eljárása bonyolultabbá vált. Még az MPI megnyitásának ismeretében is a lépésről lépésre szóló utasítások 2017-ben sokkal bonyolultabbá váltak. Az MFI franchise kiutat jelenthet. Előnyei nyilvánvalóak:

1. A regisztrációs eljárással kapcsolatos nehézségek hiánya.
2. Teljes támogatás mind a nyitás előtt, mind a munkafolyamat során.
3. Igény esetén lehetőség van az üzlet értékesítésére.
4. A hitel-nemteljesítés kockázatának minimalizálása az ügyfél fizetőképességére vonatkozó kérelem központi irodához történő benyújtásával.
5. Reklámköltségek csökkentése, további alkalmazottak.
6. Együttműködés azokkal a behajtóhivatalokkal, amelyek nem nagyon hajlandók együttműködni azokkal, akik úgy döntenek, hogy befektetés nélkül nyitnak MPI-t.

Az MFI franchise keretében történő megnyitásának még jó néhány pozitív vonatkozása van, de mindenkinek joga van eldönteni, hogy pontosan mit tesz. Ha még mindig kétségei vannak az MPI megnyitásának legjobb módjával kapcsolatban, a szakértők online konzultációja kiváló választás lehet a helyes döntés meghozatalához.

Többféle módon is elmeséltük, hogyan lehet mikrohiteleket nyitni, és profitálni ebből a fajta üzletből. Mindegyiknek megvannak a maga előnyei és hátrányai, valamint anyag- és időköltségekben is különböznek. Az összes árnyalatba beleásva kiválaszthatja a helyzetének legmegfelelőbbet.

Az emberek gyakran szembesülnek azzal, hogy rendkívül rövid időn belül viszonylag kis mennyiségű pénzt kell találniuk. A bankok általában nem adnak ki ilyen kis hiteleket. Ezenkívül a hitelnyújtáshoz lenyűgöző dokumentumok listája szükséges. Ezért az emberek olyan cégekhez fordulnak, amelyek fő tevékenysége a mikrohitel. És ma egy ilyen üzletet az egyik legígéretesebbnek tekintenek.

A mikrohitelek elve

A mikrohitel lényegében a hagyományos hitelek kibocsátásához hasonlít. Az egyetlen különbség az, hogy a pénzeszközök átvételéhez az ügyfélnek minimális dokumentumot kell benyújtania - néha csak egy útlevél elegendő. A mikrofinanszírozást rövid időre, esetenként akár egy hétre is biztosítják, de legfeljebb egy évre. Ez az üzlet olyan kis összegű mikrohiteleket nyújt, amelyek nem érdeklik a nagy hitelintézeteket. A hitelezés e szférájának munkájának sajátosságai egy speciális törvény megjelenéséhez vezettek, amely szabályozza ezeket a kapcsolatokat - a mikrofinanszírozási szervezetekről szóló szövetségi törvényt.

Egy vállalkozó számára a mikrofinanszírozás előnyös a szolgáltatásokért felszámított magas kamatokból. Egy hétre átlagosan a kibocsátott összeg 15%-át kapja meg, vagyis egy hónapra a kölcsönbe juttatott forrásból hozzávetőleg 60%-os profitot termelhet. A nehézség abban rejlik, hogy nem olyan egyszerű ilyen szolgáltatásokat nyújtó céget nyitni.

Mikrohitel-kibocsátással foglalkozó társaság alapítása

Figyelembe véve az ilyen magas kamatlábakat, amelyeket az ezen a területen folyó tevékenységek ígérnek, sok vállalkozót érdekel a mikrohitel megnyitásának kérdése. Először is regisztrálnia kell egy jogi személyt. A leggyakrabban használt jogi forma az LLC. De ez még mindig nem elég ahhoz, hogy a lakosság mikrohitel-kibocsátásával kapcsolatos tevékenysége legális legyen. Ezenkívül be kell jelentkezni a mikrofinanszírozási szervezetek állami nyilvántartásába.

Ehhez a következő dokumentumokat kell benyújtani az Orosz Föderáció Pénzügyminisztériumához:

• Az 1 ezer rubel állami díj befizetésének nyugtája.
• A mikrohitel társaság létrehozásáról szóló alapítói közgyűlési határozat másolata. Valamint vezetőségének kinevezése.
• Információk a cégről - információ az alapítókról, jogi cím.
• Vonatkozó nyilatkozat.
• A cégbejegyzési okirat másolata, az alapító okiratok közjegyző által hitelesített másolata.

Abban az esetben, ha a társaságot külföldi szervezet alapítja, a külföldi jogi személyek nyilvántartásából kivonat szükséges.

Két héten belül meg kell kapnia a Pénzügyminisztérium határozatát. Pozitív döntés esetén cége megkapja a mikrofinanszírozási szervezet státuszt és a megfelelő tanúsítványt. Most már joga van hitelt kiadni a lakosság számára egymillió rubel erejéig.

Franchise megoldás

A lakosság számára mikrohitel kínálható egy franchise cég megnyitásával. Ebben az esetben szüksége lesz egy bizonyos összegre a franchise megvásárlásához. De minden szervezési kérdést a franchise-adó átvállal. A vállalkozó kezdetben egy ismert nevet tanít, amely bizonyos bizalmat élvez a lakosság körében. Emellett marketingmodellt is kap az üzletvitelhez, ami megkíméli őt a pénzügyi hibáktól és segíti a tőkemegtakarítást, csökkenti az üzletfejlesztésre fordított időt. Emellett állandó támogatást kap a franchise tulajdonosától. Igaz, egy ilyen döntés nem menti meg a vállalkozást a magas kockázatoktól.

Szervezeti ügyek

A cégbejegyzés és a Pénzügyminisztérium nyilvántartásba vétele után áttérhet a vállalkozás szervezési kérdéseire. Először is meg kell találnia egy megfelelő helyiséget, ahol az irodája található. A lakossági kölcsönöket általában olyan helyen kínálják, ahol gyorsan és egyszerűen megtalálható az iroda. Ilyen helyek közé tartoznak a bevásárlási, szórakozási, üzleti központok és más helyek, ahol nagyszámú ember halad el a nap folyamán.

30 nm-es irodahelyiség. m. A bérleti díj a várostól, valamint a terület tényleges elhelyezkedésétől függően változik. Mit kell vásárolni az irodába:

• asztalok;
• székek;
• számítógépek;
• telefonok;
• fénymásoló;
• Nyomtató;
• hűvösebb.

Külön pénzeszközöket kell elkülöníteni az írószerekre és a fogyóeszközökre.

Egy irodában legalább két kölcsöntisztnek és egy biztonsági tisztnek kell dolgoznia. A fizetésük körülbelül 15 ezer rubel, ha kisvárosokról beszélünk.

A kiadási tételnek legalább 50 ezer rubelt kell tartalmaznia. egy hónapig különféle promóciós lépésekért. Ezek a médiában megjelenő hirdetések, szórólapok, táblák, oszlopok és egyebek.

A cég tevékenysége

Amint már említettük, egy ilyen szervezet egyetlen szerződés keretében legfeljebb egymillió rubelt adhat ki. Nem jogosult továbbá a következő műveletek végrehajtására:

• az ügyfelek követelése a szerződés szerinti kötelezettségként több mint egymillió rubelt, figyelembe véve az összes bírságot és kamatot;
• kamatot felvenni a kölcsön lejárat előtti visszafizetése esetén;
• tevékenységet folytat az értékpapírpiacon;
• pénzeszközöket bocsát ki devizában;
• kezesként jár el.

E rendelkezések megsértése, valamint a megfelelő regisztráció nélküli tevékenységek 30 ezer rubelig terjedő bírságot vonnak maguk után. Sok esetben a szabálysértésekkel kötött szerződések érvénytelenek lehetnek, és ennek megfelelően a kibocsátott pénzeszközök után nem kaphat kamatot.

Ne feledje, hogy mikrohitelek csak 18 éven felüli személyek számára adhatók ki, és csak akkor, ha rendelkeznek az Orosz Föderáció állampolgárának útlevelével. A kölcsön kiadásának alsó korhatára általában 60 év. Átlagosan 20-25 ezer rubel összegű kölcsönöket adnak ki. 15 napig. Általában napi 2% az árfolyam.

Fő kockázatok

A mikrofinanszírozási szervezetek leggyakrabban a következő kockázatokkal szembesülnek:

• a kölcsönre felhalmozott kamat jogellenesnek minősítése;
• hitelkamatok vitatása;
• a jogszabályi rendelkezések megsértése miatti közigazgatási felelősség;
• a hitel-nemteljesítések magas százaléka.

Általános szabály, hogy az üzleti terv pénzügyi részének elkészítésekor a források legalább 50%-a szerepel a vissza nem térítendő tételben, bár a gyakorlatban ez a szám általában alacsonyabb.

Jövedelmezőség

Ha cége körülbelül 250 ezer rubelt költ havonta, akkor erre az időszakra legalább 700 ezer rubelt kell kiadnia. Ezeket a mutatókat a cég működésének első hónapjaiban be lehet tartani. Hat hónap alatt ezeket a számokat kívánatos megduplázni. Általános szabály, hogy egy év elteltével a társaságnak lehetősége van további hitelpontok megnyitására, intézményi hálózatának fejlesztésére. Az önellátás határát az első hivatali hónap után lépheti át.

A bankok, mint a hitelrendszer kulcsfontosságú láncszemei, és a hitel- és pénzügyi műveletek nagy részét koncentrálják, a profitszerzésen dolgoznak. De nehéz egy kis összeget a bankban rövid időre elfogni. A kreditrendszer része egy mikrofinanszírozási szervezet is, sokan vannak, akik szeretnék igénybe venni a szolgáltatásokat. A mikrofinanszírozási szervezet üzleti terve segít egy kezdőnek kiszámítani a költségeket és megnyitni egy nyereséges vállalkozást. A példát egy kis vidéki városra számolták, ahol alacsony a verseny.

jogi megjegyzés

Fő tevékenység: mikrohitelek a lakosságnak bizonyos százalékban. Az arány napi 2%, a kölcsön összege 1000-20 000 rubel, futamideje legfeljebb 30 nap.

Célkliensek: a lakosság dolgozó, közepes és alacsonyabb jövedelmű része, 20 és 60 év közötti.

A jogi bejegyzés formája: LLC. Lehetetlen egyéni vállalkozót regisztrálni, mivel a regisztrációt követően az MFI-t be kell jegyezni az állami nyilvántartásba. És az IP-t nem regisztrálják, és a tevékenység illegálisnak minősül. A céget közvetlenül a Központi Bank honlapján regisztrálhatja és regisztrálhatja.

Az MPI-k tevékenységének fő céljai a következők:

• Ügyfelek vonzása annak érdekében, hogy kamat formájában haszonra tegyenek szert tőlük.
• Segítségnyújtás az ügyfeleknek azonnali kölcsön formájában.

A mikrofinanszírozási szervezet garantálja ügyfelei tevékenységének titkosságát, valamint függetlenségét az állami hatóságoktól és a menedzsmenttől a hitelezési műveletekkel kapcsolatos döntések meghozatalában.

Az MPI-k tevékenységének fő mutatója és szavatolótőkéjének fő forrása a profit. Meghatározása a évi munka eredménye alapján, a bevételek és kiadások tényleges összege alapján történik (a bevételek teljes összegéből levonják a működési költségeket, az anyag- és azzal egyenértékű kiadásokat, valamint a munkaerőköltségeket).

A mikrofinanszírozási szervezet nyereségének rovására alapok keletkeznek: tárgyi eszközök, termelés és társadalmi fejlesztés, bérek, értékcsökkenés stb.

Egy éven belül a tervek szerint megtérül a beruházás, és újabb pontot nyitnak a város másik részén.

Elhelyezés: iroda a város központi részén, közvetlenül egy 25 nm-es nagy bevásárlóközpontban. m. Átjárhatóság - több mint 1000 ember naponta. A helyiség használati formája bérleti díj. Belül az iroda két részlegre oszlik: ügyfelekkel való munka, igazgatói iroda.

Adózás: ALAP.

Nyitva tartás: minden nap 10:00-21:00, hétvégén is. Az órarendet a bevásárlóközpont nyitvatartási ideje alapján választjuk ki. A legtöbb ügyfél munkanapja után is felkeresheti az irodát. Hétvégén a legtöbb ügyfél a legközelebbi településekről (falvakról, falvakról) érkezik.

Papírmunka

A regisztrációhoz az LLC űrlapot választották. A regisztrációhoz a következő dokumentumcsomagot kell elkészíteni:

• A jövő mikrofinanszírozási társaságának chartája a lakosság számára.
• Bérleti szerződés a bérbeadóval.
• A cég jogi címe (a tulajdonos bejegyzési helye vagy az iroda helye használható).
• Az útlevél és a TIN fénymásolata egy tulajdonostól vagy mindegyiktől, ha több alapító van. Minden példányt közjegyző hitelesít.
• Egy tevékenységtípus bejegyzésére irányuló kérelem. A kérelemben fel kell tüntetni az OKVED-t: 64.9 „Pénzügyi tevékenység, kivéve a biztosítást”, 64.92 „Lakossági hitelezési és hitelnyújtási tevékenység”.
• Nyugta a bank bármely fiókjából az állami illeték befizetéséről.
• Kivonat a banktól a számla és a jegyzett tőke meglétéről 15 000 rubel összegben.

Az LLC kézhezvétele után azonnal kérelmet kell benyújtani az IFC nyilvántartásába. A kérelmet 3 héten belül elbírálják, majd megkapja a jóváhagyást vagy az elutasítást. Ha megtagadja, tevékenységét illegálisnak tekintjük.

Az ügyfelekkel való munka sajátosságai

Az ügyfelekkel végzett munkához az összes oroszországi mikrofinanszírozási szervezet standard kamatlábát választották - napi 2%. A maximális kölcsönt 20 napra adják ki, ami eltér a versenytársaktól. A legtöbb cégnél a kibocsátási időszak legfeljebb 15 nap.

Az ügyfelekkel végzett munka közvetlenül az irodában és egy csoporton keresztül történik a közösségi hálózatokon. De ahhoz, hogy készpénzt kapjon, továbbra is kapcsolatba kell lépnie az irodával. Az online ügyfél igényelhet hitelt, és megkaphatja a hitel elutasítását vagy jóváhagyását.

A közösségi hálózatokon egy csoportra van szükség további ügyfelek vonzásához és a munka egyszerűsítéséhez. A fejlesztéshez 50 ezer rubel hirdetési költségekre lesz szükség a munka első 3 hónapjában (célzás, hirdetések szomszédos közönséggel rendelkező csoportokban).

A mikrofinanszírozás az ügyfél jóváhagyása és az adatbázisban történő ellenőrzése után történik, az alábbi adatok szerint:

• Útlevél adatok.
• Bejegyzés.
• Megerősítő telefon.

A bankokkal ellentétben itt nem kell munkaigazolást bemutatni. Minden ügyféllel megállapodást kötnek, ahol a mikrohitel kiállításának minden feltétele elő van írva.

A munkavégzés során figyelembe veszik, hogy az ügyfelek 35% -a nem ad vissza pénzt, vagy nem adja vissza a kölcsönt teljes egészében. A gondatlan ügyfelekkel végzett munkát behajtó szervezetek végzik, amelyeknek továbbértékesítik az MPI-k tartozását. Ebben az esetben a vállalat veszteségei semmivé csökkennek. Az évi 762% pedig könnyedén fedez minden kockázatot.

Felszereljük az irodát

Egy kis iroda és egy mikrofinanszírozási társaság igazgatójának külön irodájának felszereléséhez a következő berendezésekre és bútorokra lesz szüksége:

Ezenkívül havi rendszerességgel vásárolnak fogyóeszközöket: papírt, tinta fénymásolókhoz és nyomtatókhoz, írószereket. Havonta legfeljebb 10 000 rubelt költenek fogyóeszközökre. Ez az összeg benne van az induló tőkében, mivel a projekt promóciójához időre van szükség.

Személyzetképzés

Egy lakossági mikrohitel-kibocsátó iroda munkájának megszervezéséhez a következő munkavállalókra lesz szükség:

• Igazgató-könyvelő. Ez egy adminisztratív pozíció, amelyet a cég tulajdonosa vehet át.
• Két menedzser. A menedzserek rugalmas munkarendben dolgoznak majd egy nap után.

A menedzser fő feladatai:

• Ügyfél vonzása.
• Hiteltörténeti ellenőrzés.
• A szerződés megkötése.
• Készpénz kibocsátása.
• Visszatérítési kifizetések fogadása.

A helyiségek takarítását a bevásárlóközpont műszaki személyzete végzi, a fizetés havonta egyszer történik 1000 rubel összegben. bérleti díjjal együtt.

A többi alkalmazott fizetését a táblázat tartalmazza:

Az alkalmazottaknak havi 142 000 rubelre lesz szükségük a bérekhez. Fizetés havonta kétszer történik: a fizetés 30%-a előleg, 25. után pedig a fizetés. Az év végén a munkáltató döntése alapján a vezetők egy fizetés összegű prémiumot kaphatnak. A munkavállalók munkaszerződéssel vannak nyilvántartva, fizetett szabadságban és betegszabadságban részesülnek.

Megvalósítási szakaszok

A projekt megvalósítása két hónap alatt lehetséges, mivel a dokumentumok elkészítése és a csoport közösségi hálózatokon való népszerűsítése hosszú időt vesz igénybe. A jövedelmezőséget a szezonalitás nem befolyásolja, így a nyitás tetszőleges időpontra időzíthető. Bemutattuk a projekt megvalósításának ütemezését, augusztustól októberig.

Mikrofinanszírozási szervezet nyitvatartási ütemterve:

Minden szakaszt meghatározott időtartamra terveznek, ez segít a folyamatok irányításában és a műhely időben történő, kisebb időveszteséggel történő beindításában.

Befektetések és bevételek

Beruházások

A következő kezdeti befektetésekre lesz szükség egy kis MPI-iroda megnyitásához:

A költségek csökkentésére nincs mód. Ha csak egy kevésbé járható helyen bérel szobát, de ebben az esetben nagy reklám- és promóciós befektetésekre lesz szüksége. Ehhez az összeghez hozzáadódik a cég fő tőkéje, a folyamatosan forgalomban lévő pénz: 850 000 rubel. Összességében az induló tőkéhez szükséges összeg: 1 509 200 rubel.

Havi költségek

Bevételt tervezünk

Mivel a városban kevés a versenytárs, cégünknél pedig a mikrohitelek kibocsátásának feltételei a legkedvezőbbek, így a jövedelmezőséget csak a napi ügyfélforgalom befolyásolja. A tervek szerint havi nyereséget kapnak (figyelembe véve a megtérülést) 500 000 rubeltől.

A nettó bevétel kiszámítása úgy, hogy a bevételből kivonja a havi kiadásokat:

500 000 - 213 500 \u003d 286 500 rubel. Összességében a cég nettó bevételt hoz évente: 3 438 000 rubelt.

A jövedelmezőség optimális körülmények között 100-150% lesz.

Amíg a vállalkozó vissza nem téríti a fő befektetést, a nyereség a következő részekre oszlik:

• 10% - finanszírozott rész.
• 15% - a vállalkozó jövedelme.
• 10% - előre nem látott események.
• 65%-os befektetésarányos megtérülés.

A befektetett pénzeszközök megtérülésére havonta 186 225 rubelt osztanak ki, amely alapján kiszámítható a projekt megtérülése:

1 509 200 / 186 225 = 8 hónap. Az összes kockázatot és az esetleges bevételcsökkenést figyelembe véve a projekt 1 éven belül megtérül.

Végül is

Egy mikrofinanszírozási szervezetnek ez az üzleti terve a számításokkal könnyen adaptálható bármely településre. De kezdetben legalább 1 500 000 rubelt kell befektetni az üzletbe. Ebből a pénzből 850 000 rubel. forgalomban lesz. A nettó jövedelmezőség 10%-át kitevő felhalmozási rész lehetővé teszi a vállalkozás egy éven belüli bővítését és egy újabb mikrofinanszírozási pont megnyitását a lakosság számára.

Mielőtt megnyitná saját mikrofinanszírozási szervezetét, meg kell értenie az MPI-k tevékenységéhez kapcsolódó néhány jellemzőt és korlátot, és meg kell értenie, hogyan nyithat meg mikrofinanszírozási szervezetet a semmiből.

A maximális hitelkereten kívül a mikrofinanszírozási szervezetnek számos jelentős különbsége van a bankhoz képest:

• a kölcsönöket kizárólag rubelben adják ki;
• az intézménynek nincs joga pénzbírsággal sújtani azt az ügyfelet, aki a kölcsönt részben vagy egészben a megállapodott időszak előtt visszafizette, ha a hitelfelvevő előre figyelmeztette a szervezetet tettére;
• Az MPI a hitelfelvevő hozzájárulása nélkül nem változtathatja meg a kölcsön szerződés alapján megállapított kamatlábait, valamint a kötelezettségek teljesítésének rendjét, azok érvényességi idejét és a kölcsön jutalékát;
• Az MPI enyhébb követelményeket támaszt a hitelfelvevővel szemben a hiteligényléskor, mint egy bank;
• a mikrofinanszírozási szervezet nem vesz részt az értékpapírpiaci műveletekben.

Pénzeszközök bevonása egy mikrofinanszírozási szervezetbe

A törvény szövege szerint a szervezetnek joga van forrást bevonni a következő típusú személyektől: MPI-k alapítói, résztvevők és befektetők. Ezekben a kategóriákban nincs hivatalos korlát a bevont pénzügyi forrásoknak.

Más magánszemélyek csak speciális kölcsönszerződés alapján fektethetnek be a szervezetbe, és a maximális összeg 1,5 millió rubel.

Ami a magánszemélyek pénzeszköz-ellátását illeti, a mikrofinanszírozási szervezet ebből a pénzből származó bevétele 13%-os kötelező adóztatás alá esik. Ebben az esetben a szervezet visszatartja a szükséges összeget, és elszámol az állami költségvetéssel. A befektető a megállapodásban foglaltak szerint jut bevételhez, az adófizetés összege nélkül.

A mikrofinanszírozó szervezetnek külön szabálylistát kell összeállítania annak érdekében, hogy betéti forrásokat vonzzon. Kötelező feltételek:

• megfelelő szintű saját tőke legalább 5%;
• a likviditási mutató nem alacsonyabb 70%-nál.

Egy mikrofinanszírozási szervezet szavatolótőkéinek listája:

1. Az intézmény tőkéje.
2. Vállalati tartalékok.
3. Alapítók, résztvevők és részvényesek (magán- vagy jogi személyek) által kibocsátott kölcsönök.
4. Egyéb kölcsönök a szervezet számláján legalább 3 éves futamidőre.

Mikrofinanszírozó szervezet csődje esetén az intézmény köteles az adósságot minden hitelezőnek visszafizetni, csak ezt követően teljesülnek az MFO tökéletes hitelezési feltételei. Ezt a feltételt minden mikrohitel-szerződés előírja, és nem vitás.

Az MPI-k teljesítménymutatóit negyedévente a pénzügyi kimutatások alapján számítják ki, amelyeket a szervezet köteles az FFMS-nek megfontolás céljából benyújtani (minden jogi személy számára kötelező).

Mikrofinanszírozási szervezet megnyitása a semmiből - a fő szakaszok

Szóval, hogyan lehet MFI-t nyitni? A hatályos jogszabályok szerint mikrofinanszírozási szervezetet csak pénztárként bejegyzett jogi személy, szervezet (kivéve költségvetési), önálló nem kereskedelmi intézmény, társas vállalkozás, gazdasági társaság és egyesület nyithat.

A mikrofinanszírozó szervezet létrehozójának nem szükséges speciális engedélye, elegendő az Orosz Föderáció Pénzügyi Piacok Szövetségi Szolgálata Szövetségi Szolgálatának igazolása az MPI-k nyilvántartásába való belépéshez. Ezt a dokumentumot regisztrációkor adják ki a jogi személynek.

1. számú szakasz. Jogi személy bejegyzése

Példaként egy olyan LLC-t kell figyelembe venni, amelynek egy alapítója egyidejűleg látja el az általános igazgatói és a főkönyvelői feladatokat. Mikrofinanszírozási szervezet regisztrálásához a következő dokumentumokkal kell rendelkeznie:

• alapszabály;
• az LLC létrehozásáról szóló döntés;
• végzés a főkönyvelői feladatoknak a társaság vezérigazgatójára történő átruházására;
• nyilatkozat az adórendszer típusáról;
• az állami illeték befizetésének átvételét;
• 11001 nyomtatvány;
• kérje a charta másolatát.

2. szakasz. MPI státusz bejegyzése

Az eljáráshoz szükséges dokumentumok listája:

1. Az állami regisztrációs igazolás másolata.
2. A jogi személy alapításáról szóló létesítő okiratok és határozatok másolatai.
3. A jogi személy tagjainak kinevezéséről szóló határozat és a jelentkezés napján érvényes névjegyzék másolata.
4. Kivonat a jogi személy származási államának nyilvántartásából vagy más azonos erejű dokumentum (csak külföldi alapítójú jogi személyek esetében).
5. Tájékoztatás az alapítókról.
6. A jogi személy adatainak az MPI-k speciális nyilvántartásába történő felvételére irányuló kérelem, a dokumentumot a jogi személy vezetője vagy meghatalmazottja írja alá.
7. A szervezet tényleges címe.
8. A fenti dokumentumok leltározása.

Az elszámolási dokumentumok elkészítéséhez meg kell adni azokat az adatokat, amelyek alapján az állami illetéket fizetik:

• a kifizetés okának mutatója (106): "TP" - folyó évi kifizetések;
• az adóidőszak mutatója (107): "0";
• dokumentumszám jelző (108): "0";
• dokumentum dátumjelzője (109): "0";
• a fizetés típusának mutatója (110): "GP" - díjfizetés;
• kétjegyű állapotjelző (101): "01" - azt jelzi, hogy az adófizetést jogi személy teljesíti;
• a 104-es mezőbe írja be az FFMS által ellenőrzött szövetségi költségvetési bevételek költségvetési besorolási kódjának mutatóját.

A kérelem elbírálásának maximális határideje a benyújtástól számított 14 munkanap. Miután az FFMS jóváhagyta a kérelmet, ellenőrizhető lesz a szervezet jelenléte a mikrofinanszírozási szervezetek nyilvántartásában. Ez az információ az Oroszországi Bank Pénzügyi Piaci Szolgálatának honlapján érhető el.

Mi az oka a mikrofinanszírozási intézmények növekvő népszerűségének?

A mikrofinanszírozási szervezet olyan pénzintézet, amely speciális feltételekkel hitelt nyújt a lakosságnak. A maximális hitelösszeg, amelyet az MPI nyújthat, 1 millió rubel. A mikrofinanszírozó szervezetek fő tevékenysége magánszemélyeknek nyújtott hitelek kibocsátásához kapcsolódik.

Hivatalosan az MPI-k 2010 júliusa óta engedélyezettek. Az ilyen szervezetek gyorsan elfoglalták résüket a hitelezési piacon, szolgáltatásaik iránti kereslet eddig nem csökkent. Az MPI-k népszerűségének fő oka az egyszerű nyitási eljárás és a nagy banki struktúrákhoz képest gyenge állami kontroll.

A jogi személy egyszerűsített regisztrációja és a mikrofinanszírozási szervezet tevékenységeinek nyomon követésének kényelmes rendszere mellett három fontos megkülönböztető tulajdonság vonzza az új MPI-k szervezőit:

1. A kötelező tartalékokra nincs előírás.
2. Nincs egyértelműen meghatározott minimális saját tőke.
3. A speciális alapokba történő levonásokat mikrofinanszírozási szervezet nem terheli.

Most, ismerve a mikrofinanszírozási szervezet nulláról való megnyitásának alapvető lépéseit, már csak mérlegelni kell az előnyöket és hátrányokat, és elkezdeni a cselekvést.