Ανοίγουμε έναν κερδοφόρο οργανισμό μικροχρηματοδότησης. Επιχειρηματικό σχέδιο ΝΧΙ (MCC) για μια μικρή επιχείρηση

• Επενδύσεις 1 735 000 ρούβλια.
• Μηνιαίο έσοδα 540.000 ρούβλια.
• Καθαρό κέρδος 240.000 ρούβλια.
• Απόσβεση 7,2 μήνες

 

Σύμφωνα με την επιχειρηματική πύλη Bankir.ru οι δυνατότητες της εγχώριας αγοράς μικροδανεισμού είναι πολύ σημαντικές. Έτσι, το 2011 ο όγκος της αυξήθηκε κατά 34%, σύμφωνα με τις προβλέψεις των αναλυτών, το 2012 η αγορά ενδέχεται να αναπτυχθεί κατά 50% ακόμη. Στις αρχές του 2012, η ​​αγορά μικροδανεισμού εκτιμήθηκε σε 35-37 δισεκατομμύρια ρούβλια και μέχρι το τέλος της θα μπορούσε να φτάσει τα 55,5 δισεκατομμύρια ρούβλια.

Ο ανταγωνισμός σε αυτό το τμήμα της αγοράς είναι σημαντικός, αλλά η αγορά απέχει ακόμη πολύ από το να πληρωθεί. Εάν σχεδιάζετε να ανοίξετε τη δική σας επιχείρηση για την έκδοση μικροδάνειων, τότε μπορείτε ή να κάνετε τα πάντα μόνοι σας (ανάπτυξη κανονιστικών εγγράφων, λογισμικό για έλεγχο έκδοσης, εκπαίδευση εμπειρογνωμόνων)ή χρησιμοποιήστε ένα franchise για να ανοίξετε ένα σημείο για την έκδοση μικροδανείων.

Το κόστος χρόνου και χρήματος κατά την έναρξη μιας επιχείρησης franchise είναι πολύ λιγότερο από μια ανεξάρτητη διαδρομή δοκιμής και λάθους. Ωστόσο, υπάρχει ένα μείον - είστε για τη ζωή (για τη ζωή στην επιχείρησή σας)θα πληρώσεις δικαιώματα.

Σε αυτό το επιχειρηματικό σχέδιο, θα εξετάσουμε το ενδεχόμενο να ανοίξουμε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης στο πλαίσιο του franchise Convenient Loans.

Όροι Franchise

LLC "Udobnye Loans" προσφέρει δύο βασικές μορφές λιανικής πώλησης σημείων για την έκδοση δανείων:

• Η μορφή "Island" είναι ένα περίπτερο ή ένα μικρό περίπτερο για έναν χώρο λειτουργίας, δεν έχει εσωτερικό χώρο πελατών και βρίσκεται εντός χώρων με έντονη κυκλοφορία πεζών.
• Η μορφή του "Πρόσθετου Γραφείου" (DO) διαφέρει, κατά κανόνα, στον αριθμό των θέσεων λειτουργίας άνω του 1, στην παρουσία εσωτερικού χώρου πελατών και σε ξεχωριστή είσοδο από το δρόμο.

Επιλογές franchise και κόστος

Το κόστος του franchise "Convenient Loans" αποτελείται από:

• εφάπαξ (εφάπαξ) συνεισφορά - σύμφωνα με την επιλεγμένη επιλογή franchise.
• μηνιαία δόση (royalties) - 10% του εισοδήματος (συνολικό ποσό τόκων και προστίμων που εισπράχθηκαν κατά τη διάρκεια του μήνα) του δικαιοδόχου, αλλά όχι λιγότερο από 12.000 ρούβλια. για ένα χειρουργείο.

1. Πακέτο "Έναρξη":Η εφάπαξ (εφάπαξ) συνεισφορά είναι 50.000 ρούβλια. Η μηνιαία αμοιβή (royalty) είναι το 10% του εισοδήματος, αλλά όχι λιγότερο από 12.000 ρούβλια. από κάθε χώρο λειτουργίας. Στο πλαίσιο του προγράμματος αυτού, παρέχεται το δικαίωμα ανοίγματος όχι περισσότερων από ένα σημείο έκδοσης δανείων. Για να αποκτήσει το δικαίωμα περαιτέρω ανάπτυξης του δικτύου, ο συνεργάτης πρέπει να αγοράσει το πακέτο "Επιχείρηση" πληρώνοντας απλώς ένα εφάπαξ ποσό 150.000 ρούβλια.

2. Πακέτο "Επιχείρηση":Η εφάπαξ (εφάπαξ) συνεισφορά είναι 200.000 ρούβλια. Η μηνιαία αμοιβή (royalty) είναι το 10% του εισοδήματος, αλλά όχι λιγότερο από 12.000 ρούβλια. από κάθε χώρο λειτουργίας. Η αγορά αυτού του πακέτου παρέχει το δικαίωμα ανοίγματος απεριόριστου αριθμού πόντων για την έκδοση δανείων

Η εταιρεία «Convenient Loans» προσφέρει στους συνεργάτες – δικαιοδόχους της τις ακόλουθες προϋποθέσεις:

• Το δικαίωμα εργασίας με το εμπορικό σήμα «Βολικά Δάνεια». Ένα μόνο brand συμβάλλει στην ανάπτυξη της αναγνωρισιμότητας, η οποία αναπτύσσεται παράλληλα με την ανάπτυξη ολόκληρου του δικτύου, γεγονός που αυξάνει την αφοσίωση των πελατών και αυξάνει την κερδοφορία όλων των συνεργατών - δικαιοδόχων.
• «Επιχειρηματικός οδηγός για συνεργάτες – δικαιοδόχους». Αυτό το εγχειρίδιο είναι γραμμένο από ειδικούς της εταιρείας και αποτελείται συνολικά από περίπου 200 σελίδες. Περιλαμβάνει όλα τα ρυθμιστικά υλικά και τις οδηγίες που είναι απαραίτητες για την έναρξη και τη λειτουργία μιας επιχείρησης και περιγράφει όλες τις επιχειρηματικές διαδικασίες βήμα προς βήμα: από το άνοιγμα μιας νομικής οντότητας έως το κέρδος.
• Πρόσβαση στον χώρο διακομιστή του δικαιοπάροχου και δυνατότητα εργασίας με το λογισμικό «Convenient Loans» στους χώρους εργασίας του συνεργάτη. Ο διακομιστής βρίσκεται σε έναν τεχνικά και φυσικά προστατευμένο εξειδικευμένο χώρο αποθήκευσης στη Μόσχα. Αυτός ο εξοπλισμός πληροί όλες τις νομικές απαιτήσεις (συμπεριλαμβανομένου του 152 FZ) και διαθέτει όλες τις απαραίτητες άδειες (FSB, FSTEC, κ.λπ.).
• Βοήθεια στη διαχείριση λογισμικού, τεχνική υποστήριξη και ενημερώσεις του, καθώς και βοήθεια από άλλους ειδικούς της εταιρείας.
• Βοήθεια στην προετοιμασία μιας νέας επιχείρησης για άνοιγμα και έναρξη λειτουργίας, εκπαίδευση προσωπικού.
• Συνεχής υποστήριξη πληροφοριών από τον επιμελητή που έχει ανατεθεί στον συνεργάτη δικαιοδόχου.
• Παροχή προτύπων για υλικά εκτύπωσης και υπαίθρια διαφήμιση.
• Βοήθεια για την αγορά του απαραίτητου εξοπλισμού σύμφωνα με τα πρότυπα του χώρου εργασίας του χειριστή και τις απαιτήσεις της νομοθεσίας της Ρωσικής Ομοσπονδίας.

Επιπλέον, παρέχεται στους συνεργάτες πρόσβαση σε ειδικό λογισμικό που επιτρέπει:

• αύξηση της ταχύτητας εξυπηρέτησης πελατών·
• να μειώσει δραστικά τον αριθμό των σφαλμάτων και πιθανών καταχρήσεων·
• να τηρεί αρχεία με τα δάνεια που έχουν εκδοθεί και αποπληρωθεί, καθώς και τους τόκους και τις ποινές σε αυτά·
• σχηματίζουν και λαμβάνουν υπόψη το εσωτερικό πιστωτικό ιστορικό των δανειοληπτών·
• έλεγχος της κίνησης των κεφαλαίων·
• απλοποίηση και μερική αυτοματοποίηση της εσωτερικής ροής εγγράφων.
• να πραγματοποιήσει αυτόματη διανομή SMS.
• Δημιουργήστε διάφορες αναφορές.
• δημιουργεί αυτόματα έγγραφα για το δικαστήριο και την υπηρεσία δικαστικού επιμελητή.

Κεφαλαιουχικό κόστος ίδρυσης εταιρείας μικροδανείου

Επιλέγουμε την ακόλουθη επιλογή για το franchise «Βολικά Δάνεια»:
Πακέτο "Business", μορφή "Island", ο αρχικός αριθμός πόντων είναι 3 τεμάχια.

Σύμφωνα με τους όρους του franchise, το σημείο για την έκδοση μικροδανείων της μορφής "Island" πρέπει να σχεδιαστεί ως ξεχωριστό δωμάτιο:

Τυπικό κουτί για την έκδοση μικροδανείων

Η περιοχή του σημείου έκδοσης μικροδανείων της μορφής Ostrov είναι περίπου 5 τετραγωνικά μέτρα.

Το κόστος εξοπλισμού ενός σημείου για την έκδοση δανείων με έκταση 5 τετραγωνικών μέτρων είναι 50.000 ρούβλια.

Κάθε σημείο πρέπει να είναι εξοπλισμένο με υπολογιστή, πολυλειτουργική συσκευή (εκτυπωτής, σαρωτής, φωτοτυπικό μηχάνημα), πρόσβαση στο Διαδίκτυο, έπιπλα για έναν ειδικό και χρηματοκιβώτιο. Κατά μέσο όρο, το κόστος εξοπλισμού ενός σημείου είναι 45.000 ρούβλια.

Θα χρειαστεί επίσης η ενοικίαση γραφείου όπου θα βρίσκεται ο διευθυντής και ο εισπράκτορας οφειλών. Το κόστος εξοπλισμού γραφείου (2 θέσεις εργασίας) θα ανέλθει σε 50.000 ρούβλια.

Πέραν των παραπάνω δαπανών χρειάζονται κεφάλαια για την έκδοση δανείων. Κατά μέσο όρο, ανά μήνα, ένα σημείο που βρίσκεται σε ένα πολυταξιδεμένο μέρος μπορεί να εκδώσει δάνεια για 400.000 ρούβλια. (Το μέσο ποσό δανείου είναι 4.500 ρούβλια, η διάρκεια του δανείου είναι 25 ημέρες, ο αριθμός εκταμιεύσεων ανά ημέρα είναι 4-5), επομένως, χρειάζονται περίπου 1 εκατομμύριο ρούβλια για τρία σημεία.

Επένδυση κεφαλαίων

Προσωπικό:

Για εξυπηρέτηση 3 σημείων για την έκδοση μικροδανείων (Ώρες λειτουργίας 10.00 έως 19.00)απαιτείται ο ακόλουθος αριθμός προσωπικού:

3 ειδικοί που ασχολούνται με την έκδοση δανείων.
1 ειδικός στην είσπραξη οφειλών, ασχολείται με την αποπληρωμή ληξιπρόθεσμων οφειλών.
1 διευθυντής, γενική διαχείριση και έλεγχος των δραστηριοτήτων εμπειρογνωμόνων.
Συνολικός αριθμός ατόμων 5 άτομα

Τοποθεσία:

Τα σημεία για την έκδοση δανείων σε μορφή «Νησί» πρέπει να βρίσκονται σε μεγάλα εμπορικά κέντρα, σε μέρη με καλή ανθρώπινη κίνηση.

Για ένα σημείο, χρειάζεστε ένα μέρος με εμβαδόν περίπου 7-10 τ.μ. (5 τ.μ. αρθρωτό τετράγωνο, + επιφάνεια 2 μέτρων για επισκέπτες)

Ο χώρος του γραφείου όπου βρίσκεται ο διευθυντής και ο εισπράκτορας πρέπει να είναι 15 τετραγωνικά μέτρα (για να μπορείτε να τακτοποιήσετε 2 τραπέζια και εξοπλισμό υπολογιστή και εξοπλισμό γραφείου)

Γενικά έξοδα:

Άρθρο "Μισθός"
Μισθός 3 ειδικών: 18.000 * 3 = 54.000 ρούβλια
Μισθός του 1ου εισπράκτορα χρεών 25.000 ρούβλια
Μισθός διευθυντή 30.000 ρούβλια
Ο φόρος εισοδήματος φυσικών προσώπων περιλαμβάνεται στον μισθό
Σύνολο: 109.000 ρούβλια

Άρθρο "ESN"(ενιαίος κοινωνικός φόρος)
Το άρθρο του UST περιλαμβάνει κρατήσεις από το ταμείο μισθών των εργαζομένων.

Άρθρο "Ενοικίαση"
Μίσθωμα 3 σημείων για την έκδοση μικροδανείων 6.500 ρούβλια ανά πόντο, καθώς και ενοίκιο γραφείου 20.000 ρούβλια

Άρθρο franchise
Εκπτώσεις δικαιόχρησης 12.000 ρούβλια από ένα σημείο.

Άρθρο "Διοικητικά έξοδα"
Περιλαμβάνει Internet, επικοινωνίες, είδη γραφείου.

Άρθρο "Φόροι"
Περιλαμβάνει φορολογικές δαπάνες στο πλαίσιο του απλοποιημένου φορολογικού συστήματος.

Εσοδα

Κατά μέσο όρο, ένα σημείο που βρίσκεται σε βατό μέρος μπορεί να εκδώσει δάνεια για 400.000 ρούβλια το μήνα, 3 σημεία μπορούν να εκδώσουν δάνεια για 1.200.000 ρούβλια το μήνα, λαμβάνοντας υπόψη το ποσοστό 2% ανά ημέρα, καθώς και λαμβάνοντας υπόψη το αποθεματικό για οι απώλειες εισοδήματος 25% ανά μήνα μπορεί να είναι 540.000 ρούβλια

Φορολογία:

Η βέλτιστη μορφή φορολόγησης για έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης είναι ένα απλοποιημένο φορολογικό σύστημα (έσοδα - έξοδα, 15%)

Μελέτη σκοπιμότητας

Υπολογισμός κερδοφορίας ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης:

Υπολογισμός απόσβεσης:

Η περίοδος απόσβεσης για το άνοιγμα 3 καταστημάτων λιανικής είναι 7,2 μήνες, στον ιστότοπο Convenient Money, η περίοδος απόσβεσης για ένα κατάστημα είναι 4-5 μήνες. Η διαφορά εξηγείται από το γεγονός ότι στο επιχειρηματικό σχέδιο όλοι οι υπολογισμοί γίνονται με συντηρητικό τρόπο (έσοδα στις ελάχιστες τιμές, έξοδα στο μέγιστο). Μπορείτε να υπολογίσετε μόνοι σας το νεκρό σημείο online χάρη στη δωρεάν υπηρεσία μας.

Εάν αποφασίσετε να ανοίξετε ένα ΝΧΙ, τότε πιθανότατα γνωρίζετε ότι πρόσφατα πληροφορίες σχετικά με τέτοιους οργανισμούς πρέπει να καταχωρούνται στο κρατικό μητρώο χωρίς αποτυχία. Επιπλέον, εισήγαγαν μια διάκριση μεταξύ των εννοιών των ΝΧΙ και των MCC: η κύρια διαφορά είναι ότι οι εταιρείες μικροπιστώσεων δεν έχουν το δικαίωμα να προσελκύουν επενδύσεις από το εξωτερικό - αποκλειστικά από τους ιδρυτές τους.

Δεδομένων των λιγότερων περιορισμών, η καταχώριση των ΝΧΙ έχει πλέον μεγαλύτερη ζήτηση. Ακόμα κι αν έχετε ήδη έτοιμο ένα επιχειρηματικό σχέδιο, είναι καλύτερο να ανοίξετε ένα ΝΧΙ γνωρίζοντας ακριβώς τη σειρά των απαραίτητων ενεργειών. Η εγγραφή ενός ΝΧΙ βήμα προς βήμα θα σας βοηθήσει να αποφύγετε περιττές επιπλοκές και να επιτύχετε το στόχο σας όσο το δυνατόν γρηγορότερα.

Διαδικασία ανοίγματος ΝΧΙ

Εάν σκέφτεστε πώς να ανοίξετε ένα ΝΧΙ από την αρχή, αλλά ταυτόχρονα καταλαβαίνετε ότι δεν έχετε τον απαραίτητο χρόνο για να ολοκληρώσετε την πλήρη διαδικασία εγγραφής, χρησιμοποιήστε την υπηρεσία εγγραφής ΝΧΙ με το κλειδί στο χέρι. Σε αυτή την περίπτωση απαιτείται ελάχιστη συμμετοχή από μέρους σας, αλλά ταυτόχρονα να είστε σίγουροι ότι τηρούνται όλες οι νομικές λεπτότητες.

Εάν αποφασίσετε να μάθετε πώς να ανοίγετε ένα ΝΧΙ μόνοι σας, οι οδηγίες βήμα προς βήμα δεν θα σας βλάψουν: τηρώντας το όσο το δυνατόν ακριβέστερα, θα επιτύχετε τον στόχο σας. Παρά τη φαινομενική μάζα δυσκολιών, δεν υπάρχουν τόσες πολλές αποχρώσεις κατά την εγγραφή. Θα χρειαστείτε:

1. Προετοιμάστε τα συστατικά έγγραφα.
2. Εγγραφείτε στην εφορία.
3. Ανοίξτε έναν λογαριασμό.
4. Ελέγξτε την κατάσταση του καθιερωμένου οργανισμού.

Όπως μπορείτε να δείτε, η εγγραφή ενός MFC ή MFO δεν προβλέπει ανυπέρβλητα εμπόδια. Αρκεί απλώς να τηρήσετε το υποδεικνυόμενο σχήμα και να ακολουθήσετε τα σημεία που αναφέρονται σε αυτό.

Τρόπος προετοιμασίας εγγράφων

Τις περισσότερες φορές, ο λόγος για την άρνηση εγγραφής νέου ΝΧΙ στο μητρώο είναι η ασυνέπεια του Χάρτη με τις απαραίτητες απαιτήσεις. Ένα ΝΧΙ δεν είναι απλώς μια νομική οντότητα: σε αυτήν την περίπτωση, είναι απαραίτητο να τηρείτε τον 151ο Ομοσπονδιακό Νόμο. Προκειμένου να διασφαλιστεί ότι δεν θα λάβετε άρνηση, τα ακόλουθα θα πρέπει να περιλαμβάνονται στον Χάρτη:

• Κατάλογος προγραμματισμένων δραστηριοτήτων.
• Σημείωση ότι οποιαδήποτε συναλλαγή, η αξία της οποίας υπερβαίνει το 10% της αξίας της περιουσίας της εταιρείας, πρέπει να προεγκρίνεται.
• Το όνομα του φορέα που θα αναπτύξει τους κανόνες για τη χορήγηση δανείων στον πληθυσμό και θα παρακολουθεί την εφαρμογή τους.
• Η διαδικασία για τη διαχείριση των ΝΧΙ, εάν καταστεί αναγκαία η αποκάλυψη πληροφοριών σχετικά με πρόσωπα ικανά να επηρεάσουν τη λήψη αποφάσεων σχετικά με τις δραστηριότητες των ΝΧΙ.

Για να μην αντιμετωπίσετε ξαφνικά περιορισμούς και για να εργαστείτε πλήρως στο μέλλον, συνιστάται ο διοργανωτής του ΝΧΙ να συμπεριλάβει ρήτρες για τους ακόλουθους τύπους δραστηριοτήτων στον Χάρτη:

• Εργασία στον τομέα της ασφάλισης.
• Παροχή συμβουλών σχετικά με τη χρηματοπιστωτική διαμεσολάβηση.
• Παροχή μικροδανείων σε φυσικά πρόσωπα, νομικά πρόσωπα, καθώς και σε μεμονωμένους επιχειρηματίες.
• Επεξεργασία των δεδομένων που παρέχονται από τους πελάτες στο πλαίσιο που απαιτείται για την παροχή υπηρεσιών υψηλότερης ποιότητας.

Προσοχή! Κατά την ανάπτυξη του Χάρτη για την εγγραφή ενός ΝΧΙ το 2017, μην ξεχάσετε να σκεφτείτε προσεκτικά το μέγεθος του εγκεκριμένου κεφαλαίου! Έχοντας δηλώσει τον ελάχιστο μισθό στα έγγραφα, θα πρέπει να αντιμετωπίσετε ταλαιπωρία κατά την έγκριση κάθε μικροδάνειου.

Για την πλήρη λειτουργία του μελλοντικού ΝΧΙ, είναι καλύτερο να αναφέρετε στα έγγραφα το εγκεκριμένο κεφάλαιο, το ποσό του οποίου είναι τουλάχιστον 10% του μέγιστου προγραμματισμένου δανείου.

Αλληλεπίδραση με τον φόρο

Για να εγγραφείτε στις αρμόδιες αρχές ως νομική οντότητα, είναι απαραίτητο να προετοιμάσετε ορισμένα έγγραφα:

1. Ανάλογα με τον αριθμό των ιδρυτών - απόφαση ενός ατόμου ή πρωτόκολλο συνάντησης ομάδας προσώπων που επιβεβαιώνει τη συγκατάθεσή του για κρατική εγγραφή.
2. Αναπτύχθηκε χάρτης, όπου αναφέρονται όλα τα παραπάνω στοιχεία.
3. Διάταξη έγκρισης διορισμού γενικού διευθυντή.
4. Συμπληρωμένη και συμβολαιογραφική αίτηση (έντυπο 11001).
5. Απόδειξη πληρωμής κρατικού δασμού.
6. Αίτηση για αντίγραφο του χάρτη μετά την πιστοποίησή του από την Ομοσπονδιακή Φορολογική Υπηρεσία.

Γενικά, η εγγραφή ενός MCC και ενός ΝΧΙ δεν διαφέρει από τη διαδικασία δημιουργίας οποιουδήποτε άλλου οργανισμού: μετά από μια περίοδο πέντε ημερών από την ημερομηνία υποβολής όλων των εγγράφων, οι ιδρυτές μπορούν να λάβουν όλα τα απαραίτητα έγγραφα σε τέτοιες περιπτώσεις.

Γιατί να ανοίξετε τραπεζικό λογαριασμό

Ένα νομικό πρόσωπο που μόλις ολοκλήρωσε την εγγραφή του δεν δικαιούται να προβεί σε μικροπιστώσεις. Πρώτα πρέπει να εγγράψετε ένα ΝΧΙ στο μητρώο της Κεντρικής Τράπεζας. Υπάρχει χρέωση για αυτή τη διαδικασία.

Προσοχή! Το κρατικό τέλος για την εγγραφή του IFC στην Κεντρική Τράπεζα πρέπει να μεταφερθεί από τον λογαριασμό του ίδιου του οργανισμού και δεν θα γίνει δεκτό με κανέναν άλλο τρόπο!

Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο ένα από τα στοιχεία στη λίστα για το πώς να ανοίξετε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης μόνοι σας είναι η δημιουργία τραπεζικού λογαριασμού. Η διαδικασία προβλέπει επίσης μια συγκεκριμένη σειρά ενεργειών:

• Επιλέγοντας την τράπεζα που είναι πιο βολική για εσάς.
• Αποσαφήνιση των όρων παροχής υπηρεσιών και των τιμολογίων με τα οποία θα εκτελεστεί.
• Προετοιμασία του απαραίτητου πακέτου εγγράφων (αντίγραφο του εγκριθέντος Χάρτη, εντολή ανάθεσης των εξουσιών του Γενικού Διευθυντή, απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων).

Σε διαφορετικές τράπεζες, οι όροι για το άνοιγμα λογαριασμού μπορεί να διαφέρουν: σε ορισμένες, κατά την εγγραφή ενός MCC το 2017, όπως τα ΝΧΙ, απαιτούν να παρέχετε ήδη συμβολαιογραφικά αντίγραφα εγγράφων, ενώ σε άλλες αυτή η διαδικασία πραγματοποιείται απευθείας επί τόπου.

Επίσης, για όσους πρέπει να εγγράψουν το ICC στην Κεντρική Τράπεζα (ή MFO), είναι απαραίτητο να έχουν τη σφραγίδα του οργανισμού, επομένως θα πρέπει να φροντίσετε εκ των προτέρων για την παραγωγή του. Αφού προσκομίσει όλα τα απαραίτητα έγγραφα, ο γενικός διευθυντής μένει να υπογράψει συμφωνία με το τμήμα RKO και να συντάξει μια κάρτα, η οποία θα περιέχει δείγματα της σφραγίδας και της υπογραφής.

Μετά από σύντομο χρονικό διάστημα (συνήθως όχι περισσότερο από τρεις ημέρες), θα δημιουργηθεί ο λογαριασμός που απαιτείται από όσους ενδιαφέρονται για το πώς να ανοίξουν έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης. Η εξουσία της διεύθυνσης του οργανισμού δεν περιλαμβάνει την ειδοποίηση οποιασδήποτε αρχής για ανοιχτό λογαριασμό - αυτή η υποχρέωση αναλαμβάνεται από την τράπεζα. Αφού ολοκληρωθεί το άνοιγμα λογαριασμού στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας, η εγγραφή του IFC μπορεί να θεωρηθεί ολοκληρωμένη· το μόνο που απομένει είναι να καταθέσετε ένα ποσό που επαρκεί για την πληρωμή του κρατικού δασμού στον λογαριασμό σας.

Ολοκλήρωση εγγραφής

Εγγραφή ενός ΝΧΙ: τι είναι, πώς να διασφαλίσετε ότι όλα πάνε καλά, πώς να αποφύγετε σφάλματα εγγραφής - αυτές και άλλες ερωτήσεις είναι απολύτως φυσικές για όσους σκέφτονται πώς να ανοίξουν έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης από την αρχή. Το επιχειρηματικό σχέδιο έχει καταρτιστεί, τα κύρια βήματα έχουν ολοκληρωθεί - τι ακολουθεί; Το τελευταίο βήμα παραμένει: εγγραφή των ΝΧΙ στην Κεντρική Τράπεζα της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Για αυτό χρειάζεστε:

• Δήλωση από τον Διευθύνοντα Σύμβουλο σε ελεύθερη μορφή.
• Νομικά έγγραφα;
• Διάταγμα που διέπει το διορισμό γενικού διευθυντή·
• Έγγραφα σχετικά με την κρατική εγγραφή και εγγραφή ·
• Απόσπασμα από το Ενιαίο Κρατικό Μητρώο Νομικών Προσώπων, επικυρωμένο με την υπογραφή και τη σφραγίδα του διευθυντή.
• Δεδομένα για όλα τα πρόσωπα που είναι οι ιδρυτές του ΝΧΙ·
• Νομική διεύθυνση του φορέα που διαχειρίζεται την εταιρεία·
• Απόδειξη πληρωμής κρατικού δασμού.

Κατ 'αρχήν, δεν θα χρειαστεί να γίνουν ιδιαίτερα περίπλοκοι χειρισμοί. Φυσικά, η εγγραφή ενός MCC με το κλειδί στο χέρι είναι πολύ πιο εύκολη από άποψη χρόνου από το άνοιγμα μικροδανείων από την αρχή, ωστόσο, η αυτοκαταχώριση ενός MCC είναι πιο οικονομική για τον ιδιοκτήτη του. Εάν διαβάσετε προσεκτικά πώς να ανοίξετε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης και κατανοείτε τις οδηγίες βήμα προς βήμα, μη διστάσετε να μεταβείτε σε όλες τις περιπτώσεις. Μια άλλη επιλογή είναι να ανοίξετε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης franchise.

Franchise για άνοιγμα ΝΧΙ

Λαμβάνοντας υπόψη όλες τις καινοτομίες που έχουν τεθεί σε ισχύ τα τελευταία δύο χρόνια, γίνεται σαφές ότι η διαδικασία για το άνοιγμα ενός ΝΧΙ ή/και ενός MCC έχει γίνει πιο περίπλοκη. Ακόμη και γνωρίζοντας πώς να ανοίξετε ένα MFI, οι οδηγίες βήμα προς βήμα το 2017 έγιναν πολύ πιο περίπλοκες. Ένα franchise MFI μπορεί να είναι μια διέξοδος. Τα πλεονεκτήματά του είναι προφανή:

1. Η απουσία δυσκολιών που σχετίζονται με τη διαδικασία εγγραφής.
2. Πλήρης υποστήριξη τόσο πριν το άνοιγμα όσο και στη διαδικασία της εργασίας.
3. Δυνατότητα πώλησης της επιχείρησης αν χρειαστεί.
4. Ελαχιστοποίηση του κινδύνου αθέτησης δανείων με την υποβολή αιτήματος για τη φερεγγυότητα του πελάτη στα κεντρικά γραφεία.
5. Μείωση του κόστους διαφήμισης, επιπλέον εργαζόμενοι.
6. Συνεργασία με γραφεία συλλογής που δεν είναι πολύ πρόθυμοι να συνεργαστούν με όσους αποφασίσουν να ανοίξουν ένα ΝΧΙ χωρίς επενδύσεις.

Εξακολουθούν να υπάρχουν αρκετές θετικές πτυχές του ανοίγματος ενός ΝΧΙ στο πλαίσιο ενός franchise, αλλά ο καθένας έχει το δικαίωμα να αποφασίσει μόνος του τι ακριβώς θα κάνει. Εάν εξακολουθείτε να αμφιβάλλετε για τον καλύτερο τρόπο για να ανοίξετε ένα ΝΧΙ, μια ηλεκτρονική διαβούλευση με ειδικούς για αυτό το θέμα μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή για να λάβετε τη σωστή απόφαση.

Σας είπαμε για διάφορους τρόπους για να ανοίξετε μικροδάνεια και να βγάλετε κέρδος από αυτού του είδους τις επιχειρήσεις. Κάθε ένα από αυτά έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του, και επίσης διαφέρει ως προς το κόστος υλικού και χρόνου. Έχοντας εμβαθύνει σε όλες τις αποχρώσεις, μπορείτε να κάνετε την επιλογή που είναι πιο κατάλληλη για την κατάστασή σας.

Συχνά οι άνθρωποι έρχονται αντιμέτωποι με την ανάγκη να βρουν ένα σχετικά μικρό χρηματικό ποσό σε εξαιρετικά σύντομο χρονικό διάστημα. Συνήθως οι τράπεζες δεν εκδίδουν δάνεια τόσο μικρού μεγέθους. Επιπλέον, για την παροχή δανείων απαιτείται ένας εντυπωσιακός κατάλογος εγγράφων. Ως εκ τούτου, οι άνθρωποι απευθύνονται σε εταιρείες των οποίων η κύρια δραστηριότητα είναι η μικροπίστωση. Και σήμερα μια τέτοια επιχείρηση θεωρείται μια από τις πιο υποσχόμενες.

Η αρχή των μικροδανείων

Στον πυρήνα της, η μικροπίστωση μοιάζει με την έκδοση συμβατικών δανείων. Η μόνη διαφορά είναι ότι για να λάβει χρήματα, ο πελάτης πρέπει να παράσχει ελάχιστα έγγραφα - μερικές φορές αρκεί μόνο ένα διαβατήριο. Η μικροχρηματοδότηση παρέχεται για σύντομο χρονικό διάστημα, μερικές φορές ακόμη και για μια εβδομάδα, αλλά όχι περισσότερο από ένα χρόνο. Αυτή η επιχείρηση παρέχει μικροδάνεια για μικρά ποσά που δεν ενδιαφέρουν μεγάλους πιστωτικούς οργανισμούς. Οι ιδιαιτερότητες της εργασίας αυτής της σφαίρας δανεισμού οδήγησαν στην εμφάνιση ενός συγκεκριμένου νόμου που ρυθμίζει αυτές τις σχέσεις - τον ομοσπονδιακό νόμο "Περί οργανισμών μικροχρηματοδότησης".

Για έναν επιχειρηματία, η μικροχρηματοδότηση επωφελείται από τον υψηλό τόκο που χρεώνει για τις υπηρεσίες. Για μια εβδομάδα, κατά μέσο όρο, λαμβάνει από το 15% του ποσού που εκδόθηκε, δηλαδή για ένα μήνα μπορεί να βγάλει κέρδος περίπου 60% των κεφαλαίων που παρέχονται με δανεισμό. Η δυσκολία έγκειται στο γεγονός ότι δεν είναι τόσο εύκολο να ανοίξεις μια εταιρεία που παρέχει αυτές τις υπηρεσίες.

Σύσταση εταιρείας για την έκδοση μικροδανείων

Λαμβάνοντας υπόψη τα τόσο υψηλά επιτόκια που υπόσχονται οι δραστηριότητες σε αυτόν τον τομέα, πολλοί επιχειρηματίες ενδιαφέρονται για το πώς να ανοίξουν μικροδάνεια. Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να εγγραφείτε σε ένα νομικό πρόσωπο. Η πιο συχνά χρησιμοποιούμενη νομική μορφή είναι η LLC. Αλλά αυτό δεν αρκεί ακόμα για να είναι νόμιμη η δραστηριότητά σας στην έκδοση μικροδανείων στον πληθυσμό. Είναι επίσης απαραίτητο να εγγραφείτε στο κρατικό μητρώο οργανισμών μικροχρηματοδότησης.

Για να γίνει αυτό, πρέπει να υποβληθούν τα ακόλουθα έγγραφα στο Υπουργείο Οικονομικών της Ρωσικής Ομοσπονδίας:

• Απόδειξη πληρωμής του κρατικού τέλους για 1.000 ρούβλια.
• Αντίγραφο απόφασης της συνέλευσης των ιδρυτών για τη δημιουργία εταιρείας μικροδανείου. Καθώς και ο διορισμός της ηγεσίας του.
• Πληροφορίες για την εταιρεία - πληροφορίες για τους ιδρυτές, νομική διεύθυνση.
• Σχετική δήλωση.
• Αντίγραφο πιστοποιητικού εγγραφής εταιρείας, συστατικά έγγραφα επικυρωμένα από συμβολαιογράφο.

Σε περίπτωση σύστασης εταιρείας από αλλοδαπό οργανισμό απαιτείται απόσπασμα από το μητρώο αλλοδαπών νομικών προσώπων.

Σε δύο εβδομάδες θα πρέπει να λάβετε την απόφαση του Υπουργείου Οικονομικών. Με μια θετική απόφαση, η εταιρεία σας λαμβάνει την ιδιότητα του οργανισμού μικροχρηματοδότησης και ένα αντίστοιχο πιστοποιητικό. Τώρα έχετε το δικαίωμα να εκδώσετε δάνεια για τον πληθυσμό έως και ένα εκατομμύριο ρούβλια.

Λύση franchise

Η μικροπίστωση στον πληθυσμό μπορεί να προσφερθεί με το άνοιγμα μιας εταιρείας franchise. Σε αυτήν την περίπτωση, θα χρειαστείτε ένα συγκεκριμένο χρηματικό ποσό για να αγοράσετε ένα franchise. Όμως όλα τα οργανωτικά ζητήματα τα αναλαμβάνει ο δικαιοπάροχος. Ο επιχειρηματίας διδάσκει αρχικά ένα γνωστό όνομα που χαίρει κάποιας εμπιστοσύνης μεταξύ του πληθυσμού. Λαμβάνει επίσης ένα μοντέλο μάρκετινγκ για την επιχειρηματική δραστηριότητα, το οποίο τον σώζει από οικονομικά λάθη και βοηθά στην εξοικονόμηση κεφαλαίων, μειώνει τον χρόνο για την ανάπτυξη της επιχείρησης. Επιπλέον, λαμβάνει συνεχή υποστήριξη από τον ιδιοκτήτη του franchise. Είναι αλήθεια ότι μια τέτοια απόφαση δεν σώζει την επιχείρηση από υψηλούς κινδύνους.

Οργανωτικά θέματα

Έχοντας εγγράψει εταιρεία και εγγραφείτε στο Υπουργείο Οικονομικών, μπορείτε να προχωρήσετε στα οργανωτικά ζητήματα της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Πρώτα απ 'όλα, πρέπει να βρείτε ένα κατάλληλο δωμάτιο όπου θα βρίσκεται το γραφείο σας. Κατά κανόνα, τα δάνεια στο κοινό προσφέρονται σε τοποθεσία όπου μπορεί να βρεθεί ένα γραφείο γρήγορα και εύκολα. Τέτοιοι χώροι περιλαμβάνουν ψώνια, διασκέδαση, επιχειρηματικά κέντρα και άλλα μέρη όπου περνάει μεγάλος αριθμός ατόμων κατά τη διάρκεια της ημέρας.

Ένας χώρος γραφείου 30 τ. μ. Η τιμή ενοικίασης ποικίλλει ανάλογα με την πόλη, καθώς και με την πραγματική τοποθεσία της περιοχής. Τι πρέπει να αγοράσετε για το γραφείο:

• τραπέζια?
• καρέκλες?
• Υπολογιστές;
• τηλέφωνα?
• φωτοτυπικό μηχάνημα;
• Εκτυπωτής;
• ψυγείο.

Θα πρέπει να διατεθούν χωριστά κονδύλια για χαρτικά και αναλώσιμα.

Τουλάχιστον δύο υπάλληλοι δανείων και ένας υπάλληλος ασφαλείας πρέπει να εργάζονται σε ένα γραφείο. Ο μισθός τους είναι περίπου 15 χιλιάδες ρούβλια, αν μιλάμε για μικρές πόλεις.

Η δαπάνη πρέπει να περιλαμβάνει τουλάχιστον 50 χιλιάδες ρούβλια. για ένα μήνα για διάφορα προωθητικά βήματα. Πρόκειται για διαφημίσεις στα μέσα ενημέρωσης, φυλλάδια, πινακίδες, πυλώνες και άλλα.

Δραστηριότητα της εταιρείας

Όπως αναφέρθηκε ήδη, ένας τέτοιος οργανισμός δεν μπορεί να εκδώσει περισσότερα από ένα εκατομμύριο ρούβλια στο πλαίσιο μιας σύμβασης. Επίσης δεν έχει το δικαίωμα να εκτελεί τις ακόλουθες λειτουργίες:

• ζήτηση από πελάτες ως υποχρέωση βάσει της σύμβασης περισσότερα από ένα εκατομμύριο ρούβλια, λαμβάνοντας υπόψη όλα τα πρόστιμα και τους τόκους.
• να λάβει τόκους για την πρόωρη αποπληρωμή του δανείου·
• ασκούν δραστηριότητες στην αγορά κινητών αξιών·
• έκδοση κεφαλαίων σε ξένο νόμισμα·
• ενεργεί ως εγγυητής.

Η παραβίαση αυτών των διατάξεων, καθώς και δραστηριότητες χωρίς κατάλληλη εγγραφή, συνεπάγεται πρόστιμο έως 30 χιλιάδες ρούβλια. Σε πολλές περιπτώσεις, συμβάσεις που συνάπτονται με παραβάσεις μπορεί να κηρυχθούν άκυρες και, κατά συνέπεια, δεν θα μπορείτε να λάβετε τόκους για τα κεφάλαια που εκδόθηκαν.

Θυμηθείτε ότι οι μικροπιστώσεις μπορούν να χορηγηθούν μόνο σε άτομα άνω των 18 ετών και μόνο εάν διαθέτουν διαβατήριο πολίτη της Ρωσικής Ομοσπονδίας. Το κατώτερο όριο ηλικίας για την έκδοση δανείου είναι συνήθως τα 60 έτη. Κατά μέσο όρο, χορηγούνται δάνεια ύψους 20-25 χιλιάδων ρούβλια. για 15 ημέρες. Συνήθως το ποσοστό σε αυτά είναι από 2% την ημέρα.

Κύριοι κίνδυνοι

Τις περισσότερες φορές, οι οργανισμοί μικροχρηματοδότησης αντιμετωπίζουν τους ακόλουθους κινδύνους:

• αναγνώριση των δεδουλευμένων τόκων του δανείου ως παράνομου·
• αμφισβήτηση τόκων δανείου·
• διοικητική ευθύνη για παραβάσεις των διατάξεων του νόμου·
• υψηλό ποσοστό αθετήσεων δανείων.

Κατά κανόνα, κατά την κατάρτιση του οικονομικού μέρους ενός επιχειρηματικού σχεδίου, τουλάχιστον το 50% των κεφαλαίων περιλαμβάνεται στο στοιχείο μη επιστροφής χρημάτων, αν και τις περισσότερες φορές στην πράξη αυτό το ποσοστό είναι χαμηλότερο.

Κερδοφορία

Εάν η εταιρεία σας ξοδεύει περίπου 250 χιλιάδες ρούβλια το μήνα, τότε πρέπει να εκδώσετε δάνεια για αυτήν την περίοδο τουλάχιστον 700 χιλιάδες ρούβλια. Οι δείκτες αυτοί μπορούν να τηρηθούν κατά τους πρώτους μήνες λειτουργίας της εταιρείας. Σε έξι μήνες, τα στοιχεία αυτά είναι επιθυμητό να διπλασιαστούν. Κατά κανόνα, μετά από ένα χρόνο, η εταιρεία έχει τη δυνατότητα να ανοίξει επιπλέον σημεία δανεισμού, αναπτύσσοντας ένα δίκτυο των ιδρυμάτων της. Μπορείτε να περάσετε τα όρια της αυτάρκειας μετά από ένα μήνα από το πρώτο γραφείο.

Οι τράπεζες, ως βασικός κρίκος του πιστωτικού συστήματος, συγκεντρώνοντας το μεγαλύτερο μέρος των πιστωτικών και χρηματοοικονομικών πράξεων, εργάζονται για να αποκομίσουν κέρδη. Αλλά είναι δύσκολο να υποκλαπούν ένα μικρό ποσό στην τράπεζα για μικρό χρονικό διάστημα. Ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης είναι επίσης μέρος του πιστωτικού συστήματος και υπάρχουν πολλοί που θέλουν να χρησιμοποιήσουν τις υπηρεσίες. Ένα επιχειρηματικό σχέδιο για έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης θα βοηθήσει έναν αρχάριο να υπολογίσει τα έξοδα και να ανοίξει μια κερδοφόρα επιχείρηση. Το παράδειγμα υπολογίστηκε για μια μικρή επαρχιακή πόλη με χαμηλό ανταγωνισμό.

νομική σημείωση

Κύρια δραστηριότητα: μικροδάνεια προς τον πληθυσμό σε ορισμένο ποσοστό. Το επιτόκιο είναι 2% ανά ημέρα, το ποσό του δανείου είναι από 1.000 έως 20.000 ρούβλια, η διάρκεια είναι έως 30 ημέρες.

Πελάτες-στόχοι: εργαζόμενο τμήμα του πληθυσμού με μεσαίο και χαμηλότερο εισόδημα, ηλικίας 20 έως 60 ετών.

Μορφή νομικής εγγραφής: LLC. Είναι αδύνατο να εγγραφείτε μεμονωμένος επιχειρηματίας, καθώς μετά την εγγραφή είναι απαραίτητο να εγγράψετε το ΝΧΙ σας στο κρατικό μητρώο. Και η IP δεν θα καταχωρηθεί και η δραστηριότητα θα θεωρηθεί παράνομη. Μπορείτε να εγγραφείτε και να εγγράψετε την εταιρεία απευθείας στον ιστότοπο της Κεντρικής Τράπεζας.

Οι κύριοι στόχοι των δραστηριοτήτων των ΝΧΙ είναι:

• Προσέλκυση πελατών για να λάβετε κέρδος από αυτούς με τη μορφή τόκων.
• Παροχή βοήθειας σε πελάτες με τη μορφή άμεσου δανείου.

Ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης εγγυάται το απόρρητο των εργασιών των πελατών του και την ανεξαρτησία από τις κρατικές αρχές και τη διοίκηση στη λήψη αποφάσεων σχετικά με τις δανειοδοτικές πράξεις.

Ο κύριος δείκτης δραστηριότητας και η κύρια πηγή ιδίων κεφαλαίων των ΝΧΙ είναι το κέρδος. Καθορίζεται με βάση τα αποτελέσματα της εργασίας για το έτος, με βάση το πραγματικό ποσό των εσόδων και εξόδων (από το συνολικό ποσό των εσόδων αφαιρούνται τα λειτουργικά έξοδα, τα υλικά και ισοδύναμα έξοδα και το κόστος εργασίας).

Σε βάρος του κέρδους ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης, σχηματίζονται κεφάλαια: πάγια περιουσιακά στοιχεία, παραγωγή και κοινωνική ανάπτυξη, μισθοί, αποσβέσεις κ.λπ.

Εντός ενός έτους σχεδιάζεται να αποσβεστεί η επένδυση και να ανοίξει άλλο σημείο σε άλλο σημείο της πόλης.

Διαμονή: γραφείο στο κεντρικό τμήμα της πόλης, ακριβώς σε ένα μεγάλο εμπορικό κέντρο εμβαδού 25 τ. μ. Ευρεσιτεχνία - πάνω από 1000 άτομα την ημέρα. Η μορφή χρήσης των χώρων είναι ενοικίαση. Στο εσωτερικό του γραφείου χωρίζεται σε δύο τμήματα: εργασία με πελάτες, γραφείο διευθυντή.

Φορολογία: ΒΑΣΙΚΗ.

Ώρες λειτουργίας: καθημερινά από τις 10:00 έως τις 21:00, συμπεριλαμβανομένων των Σαββατοκύριακων. Το πρόγραμμα επιλέγεται με βάση τις ώρες λειτουργίας του εμπορικού κέντρου. Οι περισσότεροι πελάτες θα μπορούν να επισκέπτονται το γραφείο μετά την εργάσιμη ημέρα τους. Τα Σαββατοκύριακα οι περισσότεροι πελάτες θα είναι άνθρωποι που προέρχονται από τους κοντινότερους οικισμούς (χωριά, χωριά).

γραφειοκρατία

Η φόρμα LLC επιλέχθηκε για εγγραφή. Για την εγγραφή του, είναι απαραίτητο να προετοιμάσετε το ακόλουθο πακέτο εγγράφων:

• Καταστατικό της μελλοντικής εταιρείας μικροχρηματοδότησης για τον πληθυσμό.
• Μισθωτήριο συμβόλαιο με τον ιδιοκτήτη.
• Η νόμιμη διεύθυνση της εταιρείας (μπορεί να χρησιμοποιηθεί ο τόπος εγγραφής του ιδιοκτήτη ή η τοποθεσία του γραφείου).
• Φωτοαντίγραφα του διαβατηρίου και του ΑΦΜ από έναν ιδιοκτήτη ή από τον καθένα, εάν υπάρχουν περισσότεροι ιδρυτές. Κάθε αντίγραφο επικυρώνεται από συμβολαιογράφο.
• Αίτηση για εγγραφή ενός είδους δραστηριότητας. Στην αίτηση αναγράφεται OKVED: 64.9 «Χρηματοοικονομικές δραστηριότητες, εκτός από την ασφάλιση», 64.92 «Δραστηριότητες παροχής δανείων και πιστώσεων στον πληθυσμό».
• Απόδειξη από οποιοδήποτε υποκατάστημα τράπεζας για καταβολή του κρατικού τέλους.
• Απόσπασμα από την τράπεζα σχετικά με την παρουσία λογαριασμού και εγκεκριμένου κεφαλαίου ύψους 15.000 ρούβλια.

Αμέσως μετά την παραλαβή της LLC, είναι απαραίτητο να υποβάλετε αίτηση για εγγραφή στο μητρώο IFC. Η αίτηση θα εξεταστεί εντός 3 εβδομάδων και, στη συνέχεια, θα λάβετε είτε έγκριση είτε απόρριψη. Εάν αρνηθείτε, η δραστηριότητά σας θα θεωρηθεί παράνομη.

Οι ιδιαιτερότητες της συνεργασίας με τους πελάτες

Για την εργασία με πελάτες, επιλέχθηκε το τυπικό επιτόκιο όλων των οργανισμών μικροχρηματοδότησης στη Ρωσία - 2% την ημέρα. Το μέγιστο δάνειο εκδίδεται για 20 ημέρες, το οποίο διαφέρει από τους ανταγωνιστές. Για τις περισσότερες εταιρείες, η περίοδος έκδοσης είναι έως και 15 ημέρες.

Η εργασία με πελάτες πραγματοποιείται απευθείας στο γραφείο και μέσω μιας ομάδας στα κοινωνικά δίκτυα. Αλλά για να πάρετε μετρητά, πρέπει να επικοινωνήσετε με το γραφείο. Ένας διαδικτυακός πελάτης μπορεί να υποβάλει αίτηση για δάνειο και να λάβει άρνηση ή έγκριση για δάνειο.

Μια ομάδα στα κοινωνικά δίκτυα είναι απαραίτητη για την προσέλκυση επιπλέον πελατών και την απλοποίηση της εργασίας. Η ανάπτυξη θα απαιτήσει κόστος διαφήμισης ύψους 50 χιλιάδων ρούβλια για τους πρώτους 3 μήνες εργασίας (στόχευση, διαφημίσεις σε ομάδες με γειτονικό κοινό).

Η μικροχρηματοδότηση πραγματοποιείται μετά την έγκριση και επαλήθευση του πελάτη στη βάση δεδομένων σύμφωνα με τα ακόλουθα δεδομένα:

• Στοιχεία διαβατηρίου.
• Εγγραφή.
• Τηλέφωνο επιβεβαίωσης.

Σε αντίθεση με τις τράπεζες, δεν χρειάζεται να προσκομίσετε πιστοποιητικό απασχόλησης. Συνάπτεται συμφωνία με κάθε πελάτη, όπου προδιαγράφονται όλες οι προϋποθέσεις για την έκδοση μικροδανείου.

Κατά την εργασία, λαμβάνεται υπόψη ότι το 35% των πελατών δεν θα επιστρέψει χρήματα ή δεν θα επιστρέψει το δάνειο πλήρως. Οι εργασίες με αμελείς πελάτες θα πραγματοποιούνται από οργανισμούς είσπραξης, στους οποίους μεταπωλείται το χρέος των ΝΧΙ. Σε αυτή την περίπτωση, οι ζημίες της εταιρείας μειώνονται στο μηδέν. Και το 762% ετησίως θα καλύψει εύκολα τυχόν κινδύνους.

Εξοπλίζουμε το γραφείο

Για να εξοπλίσετε ένα μικρό γραφείο και ένα ξεχωριστό γραφείο του διευθυντή μιας εταιρείας μικροχρηματοδότησης, θα χρειαστείτε τον ακόλουθο εξοπλισμό και έπιπλα:

Επιπλέον, αγοράζονται αναλώσιμα σε μηνιαία βάση: χαρτί, μελάνι για φωτοαντιγραφικά και εκτυπωτές, χαρτικά. Το πολύ 10.000 ρούβλια δαπανώνται για αναλώσιμα ανά μήνα. Το ποσό αυτό περιλαμβάνεται στο αρχικό κεφάλαιο, αφού το έργο χρειάζεται χρόνο για να προωθηθεί.

Σχηματισμός προσωπικού

Για την οργάνωση των εργασιών ενός γραφείου για την έκδοση μικροδανείων στον πληθυσμό, θα χρειαστούν οι ακόλουθοι υπάλληλοι:

• Διευθυντής-λογιστής. Αυτή είναι μια διοικητική θέση που μπορεί να αναλάβει ο ιδιοκτήτης της εταιρείας.
• Δύο μάνατζερ. Οι διευθυντές θα εργαστούν σε ένα ευέλικτο πρόγραμμα μία μέρα μετά τη μία.

Τα κύρια καθήκοντα του διευθυντή:

• Προσέλκυση πελάτη.
• Έλεγχος πιστωτικού ιστορικού.
• Η σύναψη της σύμβασης.
• Έκδοση μετρητών.
• Λήψη πληρωμών επιστροφής χρημάτων.

Ο καθαρισμός των χώρων πραγματοποιείται από το τεχνικό προσωπικό του εμπορικού κέντρου, η πληρωμή πραγματοποιείται μία φορά το μήνα στο ποσό των 1.000 ρούβλια. μαζί με το ενοίκιο.

Οι αποδοχές των λοιπών εργαζομένων παρουσιάζονται στον πίνακα:

Οι εργαζόμενοι θα χρειαστούν ένα ποσό 142.000 ρούβλια το μήνα για τους μισθούς. Η πληρωμή γίνεται δύο φορές το μήνα: προκαταβολή 30% του μισθού και μετά τον 25ο μισθό. Στο τέλος του έτους, κατά την κρίση του εργοδότη, οι διευθυντές μπορούν να καταβάλουν μπόνους ύψους ενός μισθού. Οι εργαζόμενοι είναι εγγεγραμμένοι με σύμβαση εργασίας, τους παρέχεται άδεια μετ' αποδοχών και αναρρωτική άδεια.

Στάδια υλοποίησης

Είναι δυνατή η υλοποίηση του έργου σε δύο μήνες, αφού θα χρειαστεί πολύς χρόνος για να ολοκληρωθούν τα έγγραφα και να προωθηθεί η ομάδα στα κοινωνικά δίκτυα. Η κερδοφορία δεν επηρεάζεται από την εποχικότητα, επομένως το άνοιγμα μπορεί να προγραμματιστεί σε οποιαδήποτε ημερομηνία. Έχουμε παρουσιάσει χρονοδιάγραμμα για την υλοποίηση του έργου σταδιακά από τον Αύγουστο έως τον Οκτώβριο.

Πρόγραμμα έναρξης λειτουργίας του οργανισμού μικροχρηματοδότησης:

Όλα τα στάδια σχεδιάζονται για συγκεκριμένες χρονικές περιόδους, αυτό θα βοηθήσει στον έλεγχο των διαδικασιών και στην έγκαιρη έναρξη του εργαστηρίου με λιγότερη απώλεια χρόνου.

Επενδύσεις και έσοδα

Επενδύσεις

Οι ακόλουθες αρχικές επενδύσεις θα απαιτηθούν για να ανοίξει ένα μικρό γραφείο ΝΧΙ:

Δεν υπάρχει τρόπος μείωσης του κόστους. Εάν νοικιάζετε ένα δωμάτιο μόνο σε λιγότερο βατό μέρος, αλλά σε αυτή την περίπτωση, θα χρειαστείτε μεγάλες επενδύσεις σε διαφήμιση και προώθηση. Σε αυτό το ποσό προστίθεται το κύριο κεφάλαιο της εταιρείας, τα χρήματα που θα κυκλοφορούν συνεχώς: 850.000 ρούβλια. Συνολικά, το αρχικό κεφάλαιο θα απαιτήσει το ποσό: 1.509.200 ρούβλια.

Μηνιαία έξοδα

Σχεδιάζουμε έσοδα

Δεδομένου ότι υπάρχουν μόνο λίγοι ανταγωνιστές στην πόλη και οι συνθήκες για την έκδοση μικροδανείων στην εταιρεία μας είναι οι πιο ευνοϊκές, μόνο η κίνηση πελατών ανά ημέρα θα επηρεάσει την κερδοφορία. Σχεδιάζεται να λαμβάνετε κέρδος ανά μήνα (λαμβάνοντας υπόψη τη μη επιστροφή) από 500.000 ρούβλια.

Υπολογίστε το καθαρό εισόδημα αφαιρώντας τα έξοδα ανά μήνα από τα έσοδα:

500.000 - 213.500 \u003d 286.500 ρούβλια. Συνολικά, η εταιρεία φέρνει καθαρό εισόδημα ετησίως: 3.438.000 ρούβλια.

Η κερδοφορία υπό τις βέλτιστες συνθήκες θα είναι από 100 έως 150%.

Μέχρι ο επιχειρηματίας να επιστρέψει την κύρια επένδυση, το κέρδος θα χωριστεί στα ακόλουθα μέρη:

• 10% - χρηματοδοτούμενο μέρος.
• 15% - το εισόδημα του επιχειρηματία.
• 10% - απρόβλεπτα.
• 65% απόδοση επένδυσης.

Το ποσό των 186.225 ρούβλια θα διατίθεται μηνιαίως για την επιστροφή των επενδυμένων κεφαλαίων, βάσει των οποίων είναι δυνατός ο υπολογισμός της απόσβεσης του έργου:

1.509.200 / 186.225 = 8 μήνες. Λαμβάνοντας υπόψη όλους τους κινδύνους και πιθανή μείωση των εσόδων, το έργο θα αποδώσει εντός 1 έτους.

Τελικά

Αυτό το επιχειρηματικό σχέδιο ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης με υπολογισμούς μπορεί εύκολα να προσαρμοστεί για οποιαδήποτε τοποθεσία. Αλλά αρχικά θα χρειαστεί να επενδύσετε τουλάχιστον 1.500.000 ρούβλια στην επιχείρηση. Από αυτά τα χρήματα, 850.000 ρούβλια. θα κυκλοφορήσει. Το συσσωρευτικό μέρος στο ποσό του 10% της καθαρής κερδοφορίας θα επιτρέψει την επέκταση της επιχείρησης σε ένα χρόνο και το άνοιγμα ενός ακόμη σημείου μικροχρηματοδότησης για τον πληθυσμό.

Πριν ανοίξετε τον δικό σας οργανισμό μικροχρηματοδότησης, πρέπει να κατανοήσετε ορισμένα από τα χαρακτηριστικά και τους περιορισμούς που σχετίζονται με τις δραστηριότητες των ΝΧΙ και να κατανοήσετε πώς να ανοίξετε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης από την αρχή.

Εκτός από το μέγιστο όριο δανείου, ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης έχει μια σειρά από σημαντικές διαφορές από μια τράπεζα:

• τα δάνεια εκδίδονται αποκλειστικά σε ρούβλια.
• το ίδρυμα δεν έχει το δικαίωμα να επιβάλει πρόστιμο σε πελάτη που εξόφλησε εν μέρει ή πλήρως το δάνειο νωρίτερα από τη συμφωνηθείσα περίοδο, εάν ο δανειολήπτης προειδοποίησε τον οργανισμό εκ των προτέρων για τις ενέργειές του.
• Το ΝΧΙ δεν μπορεί, χωρίς τη συγκατάθεση του δανειολήπτη, να αλλάξει το επιτόκιο του δανείου που καθορίστηκε βάσει της συμφωνίας, καθώς και τη διαδικασία εκπλήρωσης των υποχρεώσεων, την περίοδο ισχύος τους και την προμήθεια του δανείου.
• Ένα ΝΧΙ επιβάλλει πιο ήπιες απαιτήσεις σε έναν δανειολήπτη όταν υποβάλλει αίτηση για δάνειο σε σύγκριση με μια τράπεζα.
• ο οργανισμός μικροχρηματοδοτήσεων δεν συμμετέχει σε πράξεις στην αγορά κινητών αξιών.

Προσέλκυση κεφαλαίων σε οργανισμό μικροχρηματοδότησης

Σύμφωνα με το κείμενο του νόμου, ο οργανισμός έχει το δικαίωμα να αντλεί κεφάλαια από τους ακόλουθους τύπους ατόμων: ιδρυτές ΝΧΙ, συμμετέχοντες και επενδυτές. Για αυτές τις κατηγορίες δεν υπάρχει επίσημος περιορισμός στους προσελκυόμενους οικονομικούς πόρους.

Άλλα άτομα μπορούν να επενδύσουν στον οργανισμό μόνο βάσει ειδικής σύμβασης δανείου και το μέγιστο ποσό είναι 1,5 εκατομμύρια ρούβλια.

Σε ό,τι αφορά την παροχή κεφαλαίων από ιδιώτες, το εισόδημα ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης από αυτά τα χρήματα υπόκειται σε υποχρεωτική φορολογία με συντελεστή 13%. Στην περίπτωση αυτή, ο οργανισμός παρακρατεί το απαιτούμενο ποσό και προβαίνει σε διακανονισμούς με τον κρατικό προϋπολογισμό. Ο επενδυτής λαμβάνει εισόδημα σύμφωνα με τους όρους της συμφωνίας, εξαιρουμένου του ποσού της πληρωμής του φόρου.

Ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης πρέπει να καταρτίσει έναν ειδικό κατάλογο κανόνων προκειμένου να προσελκύσει κεφάλαια για καταθέσεις. Υποχρεωτικές προϋποθέσεις:

• επαρκές επίπεδο ιδίων κεφαλαίων τουλάχιστον 5%·
• ο δείκτης ρευστότητας δεν είναι χαμηλότερος από 70%.

Κατάλογος ιδίων κεφαλαίων ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης:

1. Το κεφάλαιο του ιδρύματος.
2. Αποθεματικά της εταιρείας.
3. Δάνεια που εκδίδονται από ιδρυτές, συμμετέχοντες και μετόχους (φυσικά ή νομικά πρόσωπα).
4. Λοιπά δάνεια για λογαριασμό του οργανισμού για περίοδο τουλάχιστον 3 ετών.

Σε περίπτωση πτώχευσης ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης, το ίδρυμα υποχρεούται να αποπληρώσει το χρέος σε όλους τους πιστωτές, μόνο μετά από αυτό θα ικανοποιηθούν οι απαιτήσεις για τέλεια δάνεια του MFO. Ο όρος αυτός προβλέπεται σε όλες τις συμβάσεις μικροδανείου και δεν υπόκειται σε αμφισβήτηση.

Οι δείκτες απόδοσης των ΝΧΙ υπολογίζονται σε τριμηνιαία βάση με βάση τις οικονομικές καταστάσεις, τις οποίες ο οργανισμός υποχρεούται να υποβάλλει προς εξέταση από το FFMS (υποχρεωτικό για όλα τα νομικά πρόσωπα).

Πώς να ανοίξετε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης από την αρχή - τα κύρια στάδια

Λοιπόν, πώς να ανοίξετε ένα ΝΧΙ; Σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία, ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης μπορεί να ανοίξει μόνο από νομικό πρόσωπο που είναι εγγεγραμμένο ως ταμεία, οργανισμοί (εκτός από προϋπολογισμούς), ανεξάρτητα μη εμπορικά ιδρύματα, εταιρικές σχέσεις, επιχειρηματικές εταιρείες και ενώσεις.

Ο δημιουργός ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης δεν απαιτείται να έχει ειδική άδεια, αρκεί να έχει πιστοποιητικό από την Ομοσπονδιακή Υπηρεσία της Ομοσπονδιακής Υπηρεσίας Χρηματοοικονομικών Αγορών της Ρωσικής Ομοσπονδίας σχετικά με την εγγραφή στο μητρώο των ΝΧΙ. Αυτό το έγγραφο θα εκδοθεί στο νομικό πρόσωπο κατά την εγγραφή.

Αριθμός σταδίου 1. Εγγραφή νομικού προσώπου

Για παράδειγμα, θα ληφθεί υπόψη μια LLC με έναν ιδρυτή που εκτελεί ταυτόχρονα καθήκοντα γενικού διευθυντή και επικεφαλής λογιστή. Για την εγγραφή ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης, πρέπει να έχετε τα ακόλουθα έγγραφα:

• καταστατικό;
• την απόφαση για ίδρυση LLC·
• εντολή μεταφοράς των καθηκόντων του προϊσταμένου λογιστή στον γενικό διευθυντή της εταιρείας·
• δήλωση σχετικά με το είδος του φορολογικού συστήματος·
• απόδειξη πληρωμής του κρατικού τέλους ·
• έντυπο 11001;
• αίτηση για αντίγραφο του χάρτη.

Αριθμός σταδίου 2. Καταχώριση του καθεστώτος ΝΧΙ

Κατάλογος εγγράφων για αυτή τη διαδικασία:

1. Αντίγραφο του πιστοποιητικού κρατικής εγγραφής.
2. Αντίγραφα συστατικών εγγράφων και αποφάσεων σύστασης νομικού προσώπου.
3. Αντίγραφο της απόφασης διορισμού μελών του νομικού προσώπου και η τρέχουσα λίστα τους κατά την ημέρα υποβολής της αίτησης.
4. Απόσπασμα από το μητρώο του κράτους προέλευσης του νομικού προσώπου ή άλλο έγγραφο ίσης ισχύος (μόνο για νομικά πρόσωπα με αλλοδαπούς ιδρυτές).
5. Πληροφορίες για τους ιδρυτές.
6. Αίτηση καταχώρισης στοιχείων για νομική οντότητα σε ειδικό μητρώο ΝΧΙ, το έγγραφο υπογράφεται από τον επικεφαλής του νομικού προσώπου ή εξουσιοδοτημένο εκπρόσωπο.
7. Η πραγματική διεύθυνση του οργανισμού.
8. Απογραφή των παραπάνω εγγράφων.

Για τη σύνταξη εγγράφων διακανονισμού, είναι απαραίτητο να εισαγάγετε τα στοιχεία στα οποία καταβάλλεται ο κρατικός φόρος:

• δείκτης του λόγου πληρωμής (106): "TP" - πληρωμές για το τρέχον έτος.
• δείκτης της φορολογικής περιόδου (107): "0";
• Ένδειξη αριθμού εγγράφου (108): "0";
• Ένδειξη ημερομηνίας εγγράφου (109): "0";
• δείκτης του τύπου πληρωμής (110): "GP" - πληρωμή του τέλους.
• διψήφιος δείκτης κατάστασης (101): "01" - υποδεικνύει ότι η πληρωμή φόρου πραγματοποιείται από νομικό πρόσωπο.
• στο πεδίο 104 εισάγετε την ένδειξη του κωδικού της ταξινόμησης του προϋπολογισμού των εσόδων του ομοσπονδιακού προϋπολογισμού, τα οποία ελέγχονται από το FFMS.

Η μέγιστη προθεσμία για την εξέταση της αίτησης είναι 14 εργάσιμες ημέρες από την ημερομηνία υποβολής. Αφού το FFMS εγκρίνει την αίτηση, θα είναι δυνατός ο έλεγχος της παρουσίας του οργανισμού στο μητρώο οργανισμών μικροχρηματοδότησης. Αυτές οι πληροφορίες είναι διαθέσιμες στον ιστότοπο της Υπηρεσίας Χρηματοοικονομικών Αγορών της Τράπεζας της Ρωσίας.

Ποιος είναι ο λόγος της αυξανόμενης δημοτικότητας των ιδρυμάτων μικροχρηματοδότησης;

Ένας οργανισμός μικροχρηματοδότησης είναι ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα που παρέχει δάνεια στον πληθυσμό με ειδικούς όρους. Το μέγιστο ποσό δανείου που έχει το δικαίωμα να παράσχει ένα ΝΧΙ είναι 1 εκατομμύριο ρούβλια. Η κύρια δραστηριότητα των μικροχρηματοδοτούμενων οργανισμών σχετίζεται με τη χορήγηση δανείων σε ιδιώτες.

Επισήμως, τα ΝΧΙ επιτρέπονται από τον Ιούλιο του 2010. Τέτοιοι οργανισμοί κατέλαβαν γρήγορα τη θέση τους στην αγορά δανεισμού και η ζήτηση για τις υπηρεσίες τους δεν έχει μειωθεί μέχρι στιγμής. Ο κύριος λόγος για τη δημοτικότητα των ΝΧΙ είναι η απλή διαδικασία ανοίγματος και ο αδύναμος έλεγχος από το κράτος, σε σύγκριση με μεγάλες τραπεζικές δομές.

Εκτός από την απλοποιημένη εγγραφή μιας νομικής οντότητας και ένα βολικό σύστημα παρακολούθησης των δραστηριοτήτων ενός οργανισμού μικροχρηματοδότησης, υπάρχουν τρία σημαντικά διακριτικά χαρακτηριστικά που προσελκύουν τους διοργανωτές νέων ΝΧΙ:

1. Δεν υπάρχουν απαιτήσεις για υποχρεωτικά αποθεματικά.
2. Δεν υπάρχουν σαφώς καθορισμένα ελάχιστα ίδια κεφάλαια.
3. Οι κρατήσεις σε ειδικά ταμεία δεν χρεώνονται από οργανισμό μικροχρηματοδότησης.

Τώρα, γνωρίζοντας τα βασικά βήματα για το πώς να ανοίξετε έναν οργανισμό μικροχρηματοδότησης από την αρχή, μένει μόνο να σταθμίσουμε τα υπέρ και τα κατά και να αρχίσουμε να ενεργούμε.