हम एक लाभदायक माइक्रोफाइनेंस संगठन खोलते हैं। एक छोटी फर्म के लिए एमएफआई बिजनेस प्लान (एमसीसी)

• निवेश 1 735 000 रगड़।
• महीने के राजस्व 540,000 रूबल।
• शुद्ध लाभ 240,000 रूबल।
• पेबैक 7.2 महीने

 

व्यापार पोर्टल Bankir.ru . के अनुसार घरेलू सूक्ष्म उधार बाजार की क्षमता बहुत महत्वपूर्ण है. इस प्रकार, 2011 में इसकी मात्रा में 34% की वृद्धि हुई, विश्लेषकों के पूर्वानुमानों के अनुसार, 2012 में बाजार एक और 50% तक बढ़ सकता है। 2012 की शुरुआत में, सूक्ष्म ऋण बाजार का अनुमान 35-37 बिलियन रूबल था, और इसके अंत तक यह 55.5 बिलियन रूबल तक पहुंच सकता था।

इस बाजार खंड में प्रतिस्पर्धा महत्वपूर्ण है, लेकिन बाजार अभी भी भरे होने से बहुत दूर है। यदि आप सूक्ष्म ऋण जारी करने के लिए अपना खुद का व्यवसाय खोलने की योजना बना रहे हैं, तो आप स्वयं सब कुछ कर सकते हैं या कर सकते हैं (नियामक दस्तावेज विकसित करना, जारी करने के नियंत्रण के लिए सॉफ्टवेयर, विशेषज्ञों का प्रशिक्षण)या माइक्रोलोन जारी करने के लिए एक बिंदु खोलने के लिए मताधिकार का उपयोग करें।

फ्रैंचाइज़ी व्यवसाय शुरू करते समय समय और धन की लागत परीक्षण और त्रुटि के एक स्वतंत्र मार्ग से बहुत कम होती है। हालाँकि, एक माइनस है - आप जीवन भर के लिए हैं (आपके व्यवसाय के लिए जीवन के लिए)आप रॉयल्टी का भुगतान करेंगे।

इस व्यवसाय योजना में, हम सुविधाजनक ऋण मताधिकार के तहत एक माइक्रोफाइनेंस संगठन खोलने पर विचार करेंगे।

मताधिकार शर्तें

LLC "Udobnye Loan" ऋण जारी करने के लिए अंक के दो मुख्य खुदरा प्रारूप प्रदान करता है:

• "द्वीप" प्रारूप एक ऑपरेटिंग स्थान के लिए एक कियोस्क या एक छोटा मंडप है, जिसमें आंतरिक ग्राहक क्षेत्र नहीं है और भारी पैदल यात्री यातायात वाले परिसर के अंदर स्थित है।
• "अतिरिक्त कार्यालय" (डीओ) प्रारूप, एक नियम के रूप में, 1 से अधिक ऑपरेटिंग स्थानों की संख्या में भिन्न होता है, एक आंतरिक ग्राहक क्षेत्र की उपस्थिति और सड़क से एक अलग प्रवेश द्वार।

मताधिकार विकल्प और लागत

"सुविधाजनक ऋण" मताधिकार की लागत में निम्न शामिल हैं:

• एकमुश्त (एकमुश्त) योगदान - चयनित फ्रैंचाइज़ी विकल्प के अनुसार।
• मासिक किस्त (रॉयल्टी) - फ्रैंचाइज़ी की आय का 10% (महीने के दौरान प्राप्त ब्याज और जुर्माना की कुल राशि), लेकिन 12,000 रूबल से कम नहीं। एक ऑपरेटिंग कमरे के लिए।

1. पैकेज "प्रारंभ":एकमुश्त (एकमुश्त) योगदान 50,000 रूबल है। मासिक शुल्क (रॉयल्टी) आय का 10% है, लेकिन 12,000 रूबल से कम नहीं है। प्रत्येक ऑपरेटिंग साइट से। इस कार्यक्रम के तहत, ऋण जारी करने के एक से अधिक बिंदु खोलने का अधिकार प्रदान नहीं किया जाता है। नेटवर्क को और विकसित करने का अधिकार प्राप्त करने के लिए, भागीदार को केवल 150,000 रूबल का एकमुश्त शुल्क देकर "बिजनेस" पैकेज खरीदना होगा।

2. पैकेज "व्यापार":एकमुश्त (एकमुश्त) योगदान 200,000 रूबल है। मासिक शुल्क (रॉयल्टी) आय का 10% है, लेकिन 12,000 रूबल से कम नहीं है। प्रत्येक ऑपरेटिंग साइट से। इस पैकेज की खरीद ऋण जारी करने के लिए असीमित अंक खोलने का अधिकार प्रदान करती है

कंपनी "सुविधाजनक ऋण" अपने भागीदारों - फ्रेंचाइजी को निम्नलिखित शर्तें प्रदान करती है:

• ट्रेडमार्क "सुविधाजनक ऋण" के तहत काम करने का अधिकार। एक एकल ब्रांड मान्यता के विकास में योगदान देता है, जो पूरे नेटवर्क के विकास के साथ बढ़ता है, जो ग्राहकों की वफादारी बढ़ाता है और सभी भागीदारों - फ्रेंचाइजी की लाभप्रदता को बढ़ाता है।
• "भागीदारों के लिए बिजनेस गाइड - फ्रेंचाइजी"। यह मैनुअल कंपनी के विशेषज्ञों द्वारा लिखा गया है और इसमें कुल लगभग 200 पृष्ठ हैं। इसमें एक व्यवसाय शुरू करने और चलाने के लिए आवश्यक सभी नियामक सामग्री और निर्देश शामिल हैं, और सभी व्यावसायिक प्रक्रियाओं का चरण दर चरण वर्णन करता है: एक कानूनी इकाई खोलने से लेकर लाभ कमाने तक।
• फ़्रैंचाइज़र के सर्वर स्पेस तक पहुंच और पार्टनर के कार्यस्थलों पर "सुविधाजनक ऋण" सॉफ़्टवेयर के साथ काम करने की क्षमता। सर्वर मास्को में तकनीकी और शारीरिक रूप से संरक्षित विशेष भंडारण में स्थित है। यह उपकरण सभी कानूनी आवश्यकताओं (152 FZ सहित) को पूरा करता है और इसके पास सभी आवश्यक लाइसेंस (FSB, FSTEC, आदि) हैं।
• सॉफ्टवेयर प्रशासन में सहायता, इसकी तकनीकी सहायता और अद्यतन, साथ ही अन्य कंपनी विशेषज्ञों से सहायता।
• संचालन, स्टाफ प्रशिक्षण खोलने और शुरू करने के लिए एक नया उद्यम तैयार करने में सहायता;
• फ़्रैंचाइजी पार्टनर को सौंपे गए क्यूरेटर से लगातार सूचना समर्थन;
• मुद्रण सामग्री और बाहरी विज्ञापन के लिए मानक प्रदान करना;
• ऑपरेटर के कार्यस्थल के मानकों और रूसी संघ के कानून की आवश्यकताओं के अनुसार आवश्यक उपकरण खरीदने में सहायता;

इसके अतिरिक्त, भागीदारों को विशेष सॉफ़्टवेयर तक पहुंच प्रदान की जाती है जो अनुमति देता है:

• ग्राहक सेवा की गति में वृद्धि;
• त्रुटियों और संभावित दुर्व्यवहारों की संख्या में भारी कमी;
• जारी किए गए और चुकाए गए ऋण, साथ ही उन पर ब्याज और दंड का रिकॉर्ड रखें;
• उधारकर्ताओं के आंतरिक क्रेडिट इतिहास को बनाना और ध्यान में रखना;
• धन की आवाजाही को नियंत्रित करें;
• आंतरिक दस्तावेज़ प्रवाह को सरल और आंशिक रूप से स्वचालित करें;
• स्वचालित एसएमएस वितरण करने के लिए;
• विभिन्न रिपोर्ट तैयार करें;
• स्वचालित रूप से अदालत और बेलीफ सेवा के लिए दस्तावेज उत्पन्न करता है।

माइक्रो लोन फर्म शुरू करने की पूंजीगत लागत

हम फ्रैंचाइज़ी "सुविधाजनक ऋण" के लिए निम्नलिखित विकल्प चुनते हैं:
पैकेज "बिजनेस", प्रारूप "द्वीप", अंकों की प्रारंभिक संख्या 3 टुकड़े है।

फ्रैंचाइज़ी की शर्तों के अनुसार, "द्वीप" प्रारूप के माइक्रोलोन जारी करने के बिंदु को एक अलग कमरे के रूप में डिज़ाइन किया जाना चाहिए:

सूक्ष्म ऋण जारी करने के लिए विशिष्ट बॉक्स

ओस्ट्रोव प्रारूप के माइक्रोलोन जारी करने के बिंदु का क्षेत्रफल लगभग 5 वर्ग मीटर है।

5 वर्ग मीटर के क्षेत्र में ऋण जारी करने के लिए एक बिंदु को लैस करने की लागत 50,000 रूबल है।

प्रत्येक बिंदु एक कंप्यूटर, एक बहु-कार्यात्मक उपकरण (प्रिंटर, स्कैनर, कॉपियर), इंटरनेट का उपयोग, एक विशेषज्ञ के लिए फर्नीचर और एक तिजोरी से सुसज्जित होना चाहिए। औसतन, एक बिंदु को लैस करने की लागत 45,000 रूबल है।

एक कार्यालय किराए पर लेना भी आवश्यक होगा जहां निदेशक और ऋण संग्रहकर्ता स्थित होंगे। कार्यालय उपकरण (2 कार्य) की लागत 50,000 रूबल होगी।

उपरोक्त खर्चों के अतिरिक्त, ऋण जारी करने के लिए धन की आवश्यकता होती है। औसतन, प्रति माह, एक अच्छी तरह से यात्रा की गई जगह में स्थित एक बिंदु 400,000 रूबल के लिए ऋण जारी कर सकता है। (औसत ऋण राशि 4,500 रूबल है, ऋण अवधि 25 दिन है, प्रति दिन संवितरण की संख्या 4-5 है), इसलिए, तीन बिंदुओं के लिए लगभग 1 मिलियन रूबल की आवश्यकता होती है।

पूंजी निवेश

कर्मचारी:

सूक्ष्म ऋण जारी करने के लिए 3 बिंदुओं की सेवा करना (कार्य के घंटे 10.00 से 19.00 तक)निम्नलिखित कर्मचारियों की संख्या की आवश्यकता है:

3 विशेषज्ञ जो ऋण जारी करने में लगे हुए हैं।
ऋण वसूली में 1 विशेषज्ञ, अतिदेय ऋणों के पुनर्भुगतान से संबंधित है।
1 निदेशक, सामान्य प्रबंधन और विशेषज्ञों की गतिविधियों का नियंत्रण।
कुल कर्मचारियों की संख्या 5 लोग

स्थान:

"द्वीप" प्रारूप में ऋण जारी करने के लिए अंक बड़े शॉपिंग सेंटरों में, अच्छे मानव यातायात वाले स्थानों पर स्थित होने चाहिए।

एक बिंदु के लिए, आपको लगभग 7-10 वर्ग मीटर के क्षेत्र के साथ एक जगह चाहिए। (5 वर्ग मीटर मॉड्यूलर ब्लॉक, + आगंतुकों के लिए 2 मीटर क्षेत्र)

कार्यालय का क्षेत्रफल जहां निदेशक और ऋण संग्रहकर्ता स्थित हैं वह 15 वर्ग मीटर होना चाहिए (2 टेबल और कंप्यूटर उपकरण और कार्यालय उपकरण की व्यवस्था करने में सक्षम होने के लिए)

सामान्य खर्चे:

लेख "वेतन"
3 विशेषज्ञों का वेतन: 18,000 * 3 = 54,000 रूबल
प्रथम ऋण संग्रहकर्ता का वेतन 25,000 रूबल
निदेशक का वेतन 30,000 रूबल
व्यक्तिगत आयकर वेतन में शामिल
कुल: 109,000 रूबल

लेख "ईएसएन"(एकीकृत सामाजिक कर)
यूएसटी लेख में कर्मचारियों के वेतन कोष से कटौती शामिल है।

लेख "किराया"
माइक्रोलोन जारी करने के लिए 3 अंक का किराया 6,500 रूबल प्रति बिंदु, साथ ही कार्यालय का किराया 20,000 रूबल

मताधिकार लेख
एक बिंदु से 12,000 रूबल की फ्रैंचाइज़ी कटौती।

लेख "प्रशासनिक खर्च"
इंटरनेट, संचार, कार्यालय की आपूर्ति शामिल है।

लेख "कर"
सरलीकृत कराधान प्रणाली के तहत कर व्यय शामिल है।

आय

औसतन, एक निष्क्रिय स्थान पर स्थित एक बिंदु प्रति माह 400,000 रूबल के लिए ऋण जारी कर सकता है, 3 अंक प्रति माह 1,200,000 रूबल के लिए ऋण जारी कर सकते हैं, प्रति दिन 2% की दर को ध्यान में रखते हुए, साथ ही साथ रिजर्व को ध्यान में रखते हुए प्रति माह 25% आय का नुकसान 540,000 रूबल हो सकता है

कर लगाना:

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए कराधान का इष्टतम रूप एक सरलीकृत कराधान प्रणाली है (आय - व्यय, 15%)

व्यवहार्यता अध्ययन

एक सूक्ष्म-वित्त संगठन की लाभप्रदता की गणना:

पेबैक गणना:

3 रिटेल आउटलेट खोलने की पेबैक अवधि 7.2 महीने है; सुविधाजनक मनी वेबसाइट पर, आउटलेट के लिए पेबैक अवधि 4-5 महीने है। अंतर इस तथ्य से समझाया गया है कि व्यवसाय योजना में सभी गणना रूढ़िवादी तरीके से की जाती है (न्यूनतम मूल्यों पर आय, अधिकतम पर खर्च)। आप हमारी निःशुल्क सेवा की बदौलत ब्रेक-ईवन पॉइंट की गणना स्वयं ऑनलाइन कर सकते हैं।

यदि आप एक एमएफआई खोलने का निर्णय लेते हैं, तो आप शायद जानते हैं कि हाल ही में ऐसे संगठनों के बारे में जानकारी बिना किसी असफलता के राज्य रजिस्टर में दर्ज की जानी चाहिए। इसके अलावा, उन्होंने एमएफआई और एमसीसी की अवधारणाओं के बीच एक अंतर पेश किया: मुख्य अंतर यह है कि माइक्रोक्रेडिट कंपनियों को बाहर से निवेश आकर्षित करने का अधिकार नहीं है - विशेष रूप से उनके संस्थापकों से।

कम प्रतिबंधों को देखते हुए, एमएफआई के पंजीकरण की मांग अब अधिक है। यहां तक ​​​​कि अगर आपके पास पहले से ही एक व्यवसाय योजना तैयार है, तो आवश्यक कार्यों के क्रम को जानने के लिए एक एमएफआई खोलना सबसे अच्छा है। एमएफआई चरणबद्ध तरीके से पंजीकरण करने से आपको अनावश्यक जटिलताओं से बचने और अपने लक्ष्य को जल्द से जल्द हासिल करने में मदद मिलेगी।

एमएफआई खोलने की प्रक्रिया

यदि आप सोच रहे हैं कि कैसे एक एमएफआई को शुरू से खोला जाए, लेकिन साथ ही आप समझते हैं कि आपके पास पूर्ण पंजीकरण प्रक्रिया से गुजरने के लिए आवश्यक समय नहीं है, तो टर्नकी एमएफआई पंजीकरण सेवा का उपयोग करें। इस मामले में, आपकी ओर से न्यूनतम भागीदारी की आवश्यकता है, लेकिन साथ ही आप यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि सभी कानूनी सूक्ष्मताओं का पालन किया जाता है।

यदि आप स्वयं एमएफआई खोलना सीखने का निर्णय लेते हैं, तो चरण-दर-चरण निर्देश आपको नुकसान नहीं पहुंचाएंगे: इसका यथासंभव सटीक पालन करने से आप अपने लक्ष्य को प्राप्त कर लेंगे। प्रतीत होने वाली कठिनाइयों के बावजूद, पंजीकरण के दौरान इतनी बारीकियां नहीं हैं। आपको चाहिये होगा:

1. घटक दस्तावेज तैयार करें।
2. कर कार्यालय के साथ पंजीकरण करें।
3. खाता खोलें।
4. स्थापित संगठन की स्थिति की जाँच करें।

जैसा कि आप देख सकते हैं, एक एमएफसी या एमएफओ का पंजीकरण किसी भी दुर्गम बाधाओं के लिए प्रदान नहीं करता है। यह केवल संकेतित योजना का पालन करने और उसमें सूचीबद्ध बिंदुओं का पालन करने के लिए पर्याप्त है।

दस्तावेज़ कैसे तैयार करें

सबसे अधिक बार, रजिस्टर में एक नया एमएफआई दर्ज करने से इनकार करने का कारण आवश्यक आवश्यकताओं के साथ चार्टर की असंगति है। एक एमएफआई केवल एक कानूनी इकाई नहीं है: इस मामले में, 151वें संघीय कानून का पालन करना आवश्यक है। इनकार प्राप्त न करने की गारंटी के लिए, निम्नलिखित को चार्टर में शामिल किया जाना चाहिए:

• नियोजित गतिविधियों की सूची;
• एक नोट कि कोई भी लेनदेन, जिसका मूल्य कंपनी की संपत्ति के मूल्य के 10% से अधिक है, पूर्व-अनुमोदित होना चाहिए;
• निकाय का नाम जो जनसंख्या को ऋण देने के लिए नियम विकसित करेगा और उनके कार्यान्वयन की निगरानी करेगा;
• एमएफआई के प्रबंधन की प्रक्रिया, यदि एमएफआई की गतिविधियों पर निर्णय लेने को प्रभावित करने में सक्षम व्यक्तियों के बारे में जानकारी का खुलासा करना आवश्यक हो जाता है।

किसी भी प्रतिबंध का अचानक सामना न करने और भविष्य में पूरी तरह से काम करने के लिए, एमएफओ के आयोजक को निम्नलिखित प्रकार की गतिविधियों पर चार्टर में खंड शामिल करने की सलाह दी जाती है:

• बीमा के क्षेत्र में कार्य;
• वित्तीय मध्यस्थता पर सलाह प्रदान करना;
• व्यक्तियों, कानूनी संस्थाओं, साथ ही व्यक्तिगत उद्यमियों को सूक्ष्म ऋण प्रदान करना;
• उच्चतम गुणवत्ता सेवाएं प्रदान करने के लिए आवश्यक ढांचे के भीतर ग्राहकों द्वारा प्रदान किए गए डेटा का प्रसंस्करण।

ध्यान! 2017 में एमएफआई पंजीकरण के लिए चार्टर विकसित करते समय, अधिकृत पूंजी के आकार के बारे में ध्यान से सोचना न भूलें! दस्तावेजों में न्यूनतम वेतन का संकेत देने के बाद, आपको प्रत्येक सूक्ष्म ऋण को मंजूरी देते समय असुविधा का सामना करना पड़ेगा।

भविष्य के एमएफआई के पूर्ण कामकाज के लिए, दस्तावेजों में अधिकृत पूंजी को इंगित करना सबसे अच्छा है, जिसकी राशि अधिकतम नियोजित ऋण का कम से कम 10% है।

कर के साथ बातचीत

कानूनी इकाई के रूप में संबंधित अधिकारियों के साथ पंजीकरण करने के लिए, कई दस्तावेज तैयार करना आवश्यक है:

1. संस्थापकों की संख्या के आधार पर - एक व्यक्ति का निर्णय या राज्य पंजीकरण के लिए सहमति की पुष्टि करने वाले व्यक्तियों के समूह की बैठक का प्रोटोकॉल।
2. विकसित चार्टर, जो उपरोक्त सभी मदों को सूचीबद्ध करता है।
3. सामान्य निदेशक की नियुक्ति को मंजूरी देने का आदेश।
4. एक पूर्ण और नोटरीकृत आवेदन (फॉर्म 11001)।
5. राज्य शुल्क के भुगतान की प्राप्ति।
6. संघीय कर सेवा द्वारा प्रमाणन के बाद चार्टर की एक प्रति के लिए आवेदन।

सामान्य तौर पर, एमसीसी और एमएफआई का पंजीकरण किसी अन्य संगठन को बनाने की प्रक्रिया से अलग नहीं है: सभी दस्तावेज जमा करने की तारीख से पांच दिन की अवधि के बाद, संस्थापक ऐसे मामलों में आवश्यक सभी दस्तावेज प्राप्त कर सकते हैं।

बैंक खाता क्यों खोलें

एक कानूनी इकाई जिसने अभी अपना पंजीकरण पूरा किया है, वह माइक्रोक्रेडिटिंग में संलग्न होने का हकदार नहीं है। सबसे पहले आपको सेंट्रल बैंक के रजिस्टर में एक एमएफआई रजिस्टर करना होगा। इस प्रक्रिया के लिए एक शुल्क है।

ध्यान! सेंट्रल बैंक में आईएफसी के पंजीकरण के लिए राज्य शुल्क संगठन के खाते से ही स्थानांतरित किया जाना चाहिए और किसी अन्य तरीके से स्वीकार नहीं किया जाएगा!

यही कारण है कि माइक्रोफाइनेंस संगठन को अपने दम पर कैसे खोलें, इसकी सूची में से एक आइटम एक बैंक खाता बनाना है। प्रक्रिया क्रियाओं के एक निश्चित अनुक्रम के लिए भी प्रदान करती है:

• आपके लिए सबसे सुविधाजनक बैंक चुनना;
• सेवा की शर्तों और टैरिफ का स्पष्टीकरण जिस पर इसे किया जाएगा;
• दस्तावेजों के आवश्यक पैकेज की तैयारी (अपनाए गए चार्टर की एक प्रति, सामान्य निदेशक की शक्तियों को सौंपने का आदेश, कानूनी संस्थाओं के एकीकृत राज्य रजिस्टर से एक उद्धरण)।

अलग-अलग बैंकों में, खाता खोलने की शर्तें अलग-अलग हो सकती हैं: कुछ में, एमएफआई की तरह, 2017 में एमसीसी पंजीकृत करते समय, आपको दस्तावेजों की पहले से ही नोटरीकृत प्रतियां प्रदान करने की आवश्यकता होती है, जबकि अन्य में यह प्रक्रिया सीधे मौके पर ही की जाती है।

साथ ही, जिन्हें सेंट्रल बैंक (या एमएफओ) में आईसीसी को पंजीकृत कराना है, उनके लिए संगठन की मुहर होना आवश्यक है, इसलिए आपको इसके उत्पादन का पहले से ध्यान रखना चाहिए। सभी आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने के बाद, सामान्य निदेशक आरकेओ विभाग के साथ एक समझौते पर हस्ताक्षर करने और एक कार्ड तैयार करने के लिए रहता है, जिसमें मुहर और हस्ताक्षर के नमूने होंगे।

थोड़े समय के बाद (आमतौर पर तीन दिनों से अधिक नहीं), माइक्रोफाइनेंस संगठन खोलने में रुचि रखने वालों के लिए आवश्यक खाता बनाया जाएगा। संगठन के निदेशालय के अधिकार में किसी भी प्राधिकरण को एक खुले खाते के बारे में सूचित करना शामिल नहीं है - यह दायित्व बैंक द्वारा ग्रहण किया जाता है। रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के साथ एक खाता खोलने के पूरा होने के बाद, IFC के पंजीकरण को पूरा माना जा सकता है; जो कुछ बचा है वह आपके खाते में राज्य शुल्क का भुगतान करने के लिए पर्याप्त राशि जमा करना है।

पंजीकरण का समापन

एक एमएफआई का पंजीकरण: यह क्या है, यह कैसे सुनिश्चित किया जाए कि सब कुछ ठीक हो जाए, पंजीकरण के दौरान गलतियों से कैसे बचा जाए - ये और अन्य प्रश्न उन लोगों के लिए पूरी तरह से स्वाभाविक हैं जो सोच रहे हैं कि एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को खरोंच से कैसे खोला जाए। व्यवसाय योजना तैयार की गई है, मुख्य चरण पूरे हो चुके हैं - आगे क्या है? अंतिम चरण बना हुआ है: रूसी संघ के सेंट्रल बैंक के साथ एमएफआई का पंजीकरण। इसके लिए आपको चाहिए:

• सीईओ से मुक्त रूप में वक्तव्य;
• वैधानिक दस्तावेज;
• एक महानिदेशक की नियुक्ति को नियंत्रित करने वाला आदेश;
• राज्य पंजीकरण और पंजीकरण पर दस्तावेज;
• निदेशक के हस्ताक्षर और मुहर द्वारा प्रमाणित यूनिफाइड स्टेट रजिस्टर ऑफ लीगल एंटिटीज से एक उद्धरण;
• सभी व्यक्तियों पर डेटा जो एमएफआई के संस्थापक हैं;
• कंपनी का प्रबंधन करने वाले निकाय का कानूनी पता;
• राज्य शुल्क के भुगतान की प्राप्ति।

सिद्धांत रूप में, कोई विशेष रूप से जटिल जोड़तोड़ नहीं करना होगा। बेशक, एक टर्नकी एमसीसी का पंजीकरण शुरू से सूक्ष्म ऋण खोलने की तुलना में समय के संदर्भ में बहुत आसान है, हालांकि, एमसीसी का स्व-पंजीकरण उसके मालिक के लिए अधिक लागत प्रभावी है। यदि आप ध्यान से पढ़ लें कि माइक्रोफाइनेंस संगठन कैसे खोलें, और आप चरण-दर-चरण निर्देशों को समझते हैं, तो बेझिझक सभी मामलों पर जाएं। एक अन्य विकल्प फ्रैंचाइज़ी माइक्रोफाइनेंस संगठन खोलना है।

एमएफआई खोलने के लिए फ्रेंचाइजी

पिछले दो वर्षों में लागू हुए सभी नवाचारों को ध्यान में रखते हुए, यह स्पष्ट हो जाता है कि एमएफआई और/या एमसीसी खोलने की प्रक्रिया अधिक जटिल हो गई है। एमएफआई खोलने का तरीका जानने के बावजूद, 2017 में चरण-दर-चरण निर्देश बहुत अधिक जटिल हो गए। एक एमएफआई फ्रैंचाइज़ी एक रास्ता हो सकता है। इसके फायदे स्पष्ट हैं:

1. पंजीकरण प्रक्रिया से जुड़ी कठिनाइयों का अभाव।
2. उद्घाटन से पहले और कार्य की प्रक्रिया में पूर्ण समर्थन।
3. यदि आवश्यक हो तो व्यवसाय को बेचने की संभावना।
4. प्रधान कार्यालय को ग्राहक की शोधन क्षमता के लिए अनुरोध प्रस्तुत करके ऋण चूक के जोखिम को कम करना।
5. विज्ञापन लागत कम करना, अतिरिक्त कर्मचारी।
6. संग्रह एजेंसियों के साथ सहयोग जो उन लोगों के साथ सहयोग करने के लिए तैयार नहीं हैं जो बिना निवेश के एमएफआई खोलने का निर्णय लेते हैं।

फ्रैंचाइज़ी के तहत एमएफआई खोलने के अभी भी कुछ सकारात्मक पहलू हैं, लेकिन हर किसी को यह तय करने का अधिकार है कि वास्तव में क्या करना है। यदि आप अभी भी एमएफआई खोलने के सर्वोत्तम तरीके के बारे में संदेह में हैं, तो इस मुद्दे पर विशेषज्ञों का ऑनलाइन परामर्श सही निर्णय लेने के लिए एक उत्कृष्ट विकल्प हो सकता है।

हमने आपको कई तरीकों के बारे में बताया कि कैसे माइक्रोलोन खोलें और इस तरह के व्यवसाय से लाभ कमाएं। उनमें से प्रत्येक के अपने पेशेवरों और विपक्ष हैं, और सामग्री और समय की लागत में भी भिन्न है। सभी बारीकियों में तल्लीन होने के बाद, आप वह विकल्प चुन सकते हैं जो आपकी स्थिति के लिए सबसे उपयुक्त हो।

अक्सर लोगों को बेहद कम समय में अपेक्षाकृत कम राशि खोजने की आवश्यकता का सामना करना पड़ता है। आमतौर पर बैंक इतने छोटे आकार के ऋण जारी नहीं करते हैं। इसके अलावा, ऋण के प्रावधान के लिए दस्तावेजों की एक प्रभावशाली सूची की आवश्यकता होती है। इसलिए, लोग उन कंपनियों की ओर रुख करते हैं जिनकी मुख्य गतिविधि माइक्रोक्रेडिट है। और आज इस तरह के व्यवसाय को सबसे आशाजनक में से एक माना जाता है।

सूक्ष्म ऋण का सिद्धांत

इसके मूल में, माइक्रोक्रेडिट पारंपरिक ऋण जारी करने जैसा दिखता है। अंतर केवल इतना है कि धन प्राप्त करने के लिए, ग्राहक को न्यूनतम दस्तावेज प्रदान करने होंगे - कभी-कभी केवल पासपोर्ट ही पर्याप्त होता है। सूक्ष्म वित्त अल्प अवधि के लिए प्रदान किया जाता है, कभी-कभी एक सप्ताह के लिए भी, लेकिन एक वर्ष से अधिक नहीं। यह व्यवसाय छोटी राशियों के लिए सूक्ष्म ऋण प्रदान करता है जो बड़े क्रेडिट संगठनों के लिए रुचिकर नहीं हैं। उधार के इस क्षेत्र के काम की ख़ासियत ने एक विशिष्ट कानून का उदय किया जो इन संबंधों को नियंत्रित करता है - संघीय कानून "माइक्रोफाइनेंस संगठनों पर"।

एक उद्यमी के लिए, माइक्रोफाइनेंस उस उच्च ब्याज से लाभान्वित होता है जो वह सेवाओं के लिए लेता है। एक सप्ताह के लिए, उसे जारी की गई राशि का औसतन 15% प्राप्त होता है, अर्थात एक महीने के लिए वह ऋण पर प्रदान की गई धनराशि का लगभग 60% लाभ कमा सकता है। कठिनाई इस तथ्य में निहित है कि इन सेवाओं को प्रदान करने वाली कंपनी को खोलना इतना आसान नहीं है।

सूक्ष्म ऋण जारी करने के लिए एक कंपनी का गठन

इस तरह की उच्च ब्याज दरों को ध्यान में रखते हुए कि इस क्षेत्र में गतिविधियां वादा करती हैं, कई उद्यमी इस सवाल में रुचि रखते हैं कि माइक्रोलोन कैसे खोलें। सबसे पहले, आपको एक कानूनी इकाई पंजीकृत करने की आवश्यकता है। सबसे अधिक इस्तेमाल किया जाने वाला कानूनी रूप एलएलसी है। लेकिन यह अभी भी आपकी गतिविधि के लिए पर्याप्त नहीं है कि आबादी को माइक्रोलोन जारी करने में कानूनी हो। माइक्रोफाइनेंस संगठनों के राज्य रजिस्टर में पंजीकरण करना भी आवश्यक है।

ऐसा करने के लिए, निम्नलिखित दस्तावेज रूसी संघ के वित्त मंत्रालय को प्रस्तुत किए जाने चाहिए:

• 1 हजार रूबल के लिए राज्य शुल्क के भुगतान की रसीद।
• माइक्रोलोन कंपनी के निर्माण पर संस्थापकों की बैठक के निर्णय की एक प्रति। साथ ही इसके नेतृत्व की नियुक्ति।
• कंपनी के बारे में जानकारी - संस्थापकों के बारे में जानकारी, कानूनी पता।
• प्रासंगिक कथन।
• कंपनी पंजीकरण प्रमाण पत्र की एक प्रति, एक नोटरी द्वारा प्रमाणित घटक दस्तावेज।

इस घटना में कि एक कंपनी एक विदेशी संगठन द्वारा स्थापित की जाती है, विदेशी कानूनी संस्थाओं के रजिस्टर से एक उद्धरण की आवश्यकता होती है।

दो सप्ताह में आपको वित्त मंत्रालय का निर्णय प्राप्त होना चाहिए। एक सकारात्मक निर्णय के साथ, आपकी कंपनी को एक माइक्रोफाइनेंस संगठन का दर्जा और संबंधित प्रमाणपत्र प्राप्त होता है। अब आपके पास एक लाख रूबल तक की आबादी के लिए ऋण जारी करने का अधिकार है।

मताधिकार समाधान

फ्रैंचाइज़ी कंपनी खोलकर आबादी को माइक्रोक्रेडिट की पेशकश की जा सकती है। इस मामले में, आपको फ्रैंचाइज़ी खरीदने के लिए एक निश्चित राशि की आवश्यकता होगी। लेकिन सभी संगठनात्मक मुद्दों पर फ्रेंचाइज़र द्वारा कब्जा कर लिया जाता है। उद्यमी शुरू में एक प्रसिद्ध नाम सिखाता है जो आबादी के बीच एक निश्चित विश्वास प्राप्त करता है। वह व्यवसाय करने के लिए एक विपणन मॉडल भी प्राप्त करता है, जो उसे वित्तीय गलतियों से बचाता है और पूंजी बचाने में मदद करता है, व्यवसाय के विकास के लिए समय कम करता है। इसके अलावा, उन्हें फ्रैंचाइज़ी के मालिक से लगातार समर्थन मिलता है। सच है, ऐसा निर्णय व्यवसाय को उच्च जोखिम से नहीं बचाता है।

संगठनात्मक मामले

एक कंपनी पंजीकृत करने और वित्त मंत्रालय के साथ पंजीकृत होने के बाद, आप व्यवसाय करने के संगठनात्मक मुद्दों पर आगे बढ़ सकते हैं। सबसे पहले, आपको एक उपयुक्त कमरा खोजने की जरूरत है जहां आपका कार्यालय स्थित होगा। एक नियम के रूप में, जनता को ऋण ऐसे स्थान पर दिया जाता है जहां एक कार्यालय जल्दी और आसानी से मिल सकता है। ऐसी जगहों में खरीदारी, मनोरंजन, व्यापार केंद्र और अन्य स्थान शामिल हैं जहां दिन में बड़ी संख्या में लोग गुजरते हैं।

30 वर्गमीटर का ऑफिस स्पेस। मी. किराये की कीमत शहर के साथ-साथ क्षेत्र के वास्तविक स्थान के आधार पर भिन्न होती है। कार्यालय के लिए आपको क्या खरीदना चाहिए:

• टेबल;
• कुर्सियाँ;
• कंप्यूटर;
• टेलीफोन;
• प्रतिलिपि मशीन;
• मुद्रक;
• कूलर।

स्टेशनरी और उपभोग्य सामग्रियों के लिए अलग से धन आवंटित किया जाना चाहिए।

एक कार्यालय में कम से कम दो ऋण अधिकारी और एक सुरक्षा अधिकारी काम करें। अगर हम छोटे शहरों की बात करें तो इनकी सैलरी करीब 15 हजार रूबल है।

व्यय की वस्तु में कम से कम 50 हजार रूबल शामिल होना चाहिए। विभिन्न प्रचार चरणों के लिए एक महीने के लिए। ये मीडिया में विज्ञापन, पत्रक, संकेत, स्तंभ और बहुत कुछ हैं।

कंपनी की गतिविधि

जैसा कि पहले ही उल्लेख किया गया है, ऐसा संगठन एक अनुबंध के तहत एक मिलियन से अधिक रूबल जारी नहीं कर सकता है। इसे निम्नलिखित कार्यों को करने का भी अधिकार नहीं है:

• सभी जुर्माना और ब्याज को ध्यान में रखते हुए अनुबंध के तहत ग्राहकों से एक लाख से अधिक रूबल की मांग;
• ऋण की शीघ्र चुकौती पर ब्याज लेना;
• प्रतिभूति बाजार में गतिविधियों का संचालन;
• विदेशी मुद्रा में धन जारी करना;
• एक गारंटर के रूप में कार्य करें।

इन प्रावधानों का उल्लंघन, साथ ही साथ उचित पंजीकरण के बिना गतिविधियों पर 30 हजार रूबल तक का जुर्माना लगाया जाता है। कई मामलों में, उल्लंघन के साथ संपन्न अनुबंधों को अमान्य घोषित किया जा सकता है, और तदनुसार, आप जारी किए गए धन पर ब्याज प्राप्त करने में सक्षम नहीं होंगे।

याद रखें कि माइक्रोक्रेडिट केवल 18 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों को जारी किए जा सकते हैं और केवल तभी जब उनके पास रूसी संघ के नागरिक का पासपोर्ट हो। ऋण जारी करने की निचली आयु सीमा आमतौर पर 60 वर्ष है। औसतन, 20-25 हजार रूबल की राशि में ऋण जारी किए जाते हैं। 15 दिनों के लिए। आमतौर पर उन पर दर 2% प्रति दिन से होती है।

मुख्य जोखिम

अक्सर, माइक्रोफाइनेंस संगठनों को निम्नलिखित जोखिमों का सामना करना पड़ता है:

• ऋण पर अर्जित ब्याज को गैरकानूनी के रूप में मान्यता देना;
• विवादित ऋण ब्याज;
• कानून के प्रावधानों के उल्लंघन के लिए प्रशासनिक दायित्व;
• ऋण चूक का उच्च प्रतिशत।

एक नियम के रूप में, किसी व्यवसाय योजना के वित्तीय भाग को तैयार करते समय, धन का कम से कम 50% गैर-वापसी मद में शामिल किया जाता है, हालांकि व्यवहार में यह आंकड़ा अक्सर कम होता है।

लाभप्रदता

यदि आपकी कंपनी प्रति माह लगभग 250 हजार रूबल खर्च करती है, तो आपको इस अवधि के लिए कम से कम 700 हजार रूबल ऋण जारी करने की आवश्यकता है। कंपनी के संचालन के पहले महीनों में इन संकेतकों का पालन किया जा सकता है। छह महीने में इन आंकड़ों को दोगुना करना वांछनीय है। एक नियम के रूप में, एक वर्ष के बाद, कंपनी के पास अपने प्रतिष्ठानों के नेटवर्क को विकसित करने, ऋण प्रदान करने के लिए अतिरिक्त बिंदु खोलने का अवसर होता है। आप पहले कार्यालय के एक महीने के बाद आत्मनिर्भरता की रेखा को पार कर सकते हैं।

बैंक, ऋण प्रणाली में एक महत्वपूर्ण कड़ी होने के कारण, अधिकांश ऋण और वित्तीय परिचालनों को केंद्रित करते हुए, लाभ कमाने के लिए काम करते हैं। लेकिन बैंक में छोटी रकम को थोड़े समय के लिए रोक पाना मुश्किल होता है। एक माइक्रोफाइनेंस संगठन भी क्रेडिट सिस्टम का हिस्सा है, और ऐसे कई लोग हैं जो सेवाओं का उपयोग करना चाहते हैं। एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए एक व्यवसाय योजना एक शुरुआत करने वाले को खर्चों की गणना करने और एक लाभदायक व्यवसाय खोलने में मदद करेगी। उदाहरण की गणना कम प्रतिस्पर्धा वाले छोटे प्रांतीय शहर के लिए की गई थी।

कानूनी नोट

मुख्य गतिविधि: एक निश्चित प्रतिशत पर जनसंख्या के लिए सूक्ष्म ऋण। दर 2% प्रति दिन है, ऋण राशि 1,000 से 20,000 रूबल तक है, अवधि 30 दिनों तक है।

लक्षित ग्राहक: 20 से 60 वर्ष की आयु के मध्यम और निम्न आय वाले आबादी का कामकाजी हिस्सा।

कानूनी पंजीकरण का रूप: एलएलसी। एक व्यक्तिगत उद्यमी को पंजीकृत करना असंभव है, क्योंकि पंजीकरण के बाद अपने एमएफआई को राज्य रजिस्टर में पंजीकृत करना आवश्यक है। और आईपी पंजीकृत नहीं होगा, और गतिविधि को अवैध माना जाएगा। आप कंपनी को सीधे सेंट्रल बैंक की वेबसाइट पर पंजीकृत और पंजीकृत कर सकते हैं।

एमएफआई की गतिविधियों के मुख्य उद्देश्य हैं:

• ब्याज के रूप में उनसे लाभ प्राप्त करने के लिए ग्राहकों को आकर्षित करना।
• ग्राहकों को तत्काल ऋण के रूप में सहायता प्रदान करना।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन अपने ग्राहकों के संचालन की गोपनीयता और सार्वजनिक प्राधिकरणों और प्रबंधन से स्वतंत्रता की गारंटी देता है जब वे उधार संचालन से संबंधित निर्णय लेते हैं।

गतिविधि का मुख्य संकेतक और एमएफआई के अपने फंड का मुख्य स्रोत लाभ है। यह आय और व्यय की वास्तविक राशि के आधार पर वर्ष के लिए काम के परिणामों के आधार पर निर्धारित किया जाता है (परिचालन व्यय, सामग्री और समकक्ष लागत और श्रम लागत आय की कुल राशि से कटौती की जाती है)।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के लाभ की कीमत पर, फंड बनते हैं: अचल संपत्ति, उत्पादन और सामाजिक विकास, मजदूरी, मूल्यह्रास, आदि।

एक साल के भीतर, निवेश की वसूली करने और शहर के दूसरे हिस्से में एक और बिंदु खोलने की योजना है।

आवास: शहर के मध्य भाग में एक कार्यालय, 25 वर्ग मीटर के क्षेत्र के साथ एक बड़े शॉपिंग सेंटर में। मी. धैर्य - प्रति दिन 1000 से अधिक लोग। परिसर के उपयोग का रूप किराया है। कार्यालय के अंदर दो विभागों में बांटा गया है: ग्राहकों के साथ काम, निदेशक का कार्यालय।

कराधान: बुनियादी।

खुलने का समय: सप्ताहांत सहित हर दिन 10:00 से 21:00 बजे तक। मॉल के खुलने के समय के आधार पर शेड्यूल चुना जाता है। अधिकांश ग्राहक अपने कार्य दिवस के बाद कार्यालय का दौरा करने में सक्षम होंगे। सप्ताहांत पर, अधिकांश ग्राहक निकटतम बस्तियों (गाँव, गाँव) से आने वाले लोग होंगे।

कागजी कार्रवाई

एलएलसी फॉर्म को पंजीकरण के लिए चुना गया था। इसके पंजीकरण के लिए, दस्तावेजों का निम्नलिखित पैकेज तैयार करना आवश्यक है:

• जनसंख्या के लिए भविष्य की माइक्रोफाइनेंस कंपनी का चार्टर।
• मकान मालिक के साथ लीज एग्रीमेंट।
• कंपनी का कानूनी पता (मालिक के पंजीकरण का स्थान या कार्यालय के स्थान का उपयोग किया जा सकता है)।
• एक मालिक या प्रत्येक से पासपोर्ट और टीआईएन की फोटोकॉपी, यदि कई संस्थापक हैं। प्रत्येक प्रति एक नोटरी द्वारा प्रमाणित है।
• एक प्रकार की गतिविधि के पंजीकरण के लिए आवेदन। आवेदन OKVED: 64.9 "बीमा को छोड़कर वित्तीय गतिविधियों", 64.92 "जनसंख्या को ऋण और क्रेडिट प्रदान करने के लिए गतिविधियों" को इंगित करेगा।
• राज्य शुल्क के भुगतान पर बैंक की किसी भी शाखा से रसीद।
• 15,000 रूबल की राशि में एक खाते और अधिकृत पूंजी की उपस्थिति पर बैंक से एक उद्धरण।

एलएलसी प्राप्त करने के तुरंत बाद, आईएफसी रजिस्टर में पंजीकरण के लिए एक आवेदन जमा करना आवश्यक है। आवेदन की 3 सप्ताह के भीतर समीक्षा की जाएगी, फिर आपको या तो अनुमोदन या अस्वीकृति प्राप्त होगी। यदि आप मना करते हैं, तो आपकी गतिविधि को अवैध माना जाएगा।

ग्राहकों के साथ काम करने की बारीकियां

ग्राहकों के साथ काम करने के लिए, रूस में सभी माइक्रोफाइनेंस संगठनों की मानक दर को चुना गया - 2% प्रति दिन। अधिकतम ऋण 20 दिनों के लिए जारी किया जाता है, जो प्रतिस्पर्धियों से भिन्न होता है। अधिकांश कंपनियों के लिए, जारी करने की अवधि 15 दिनों तक है।

ग्राहकों के साथ काम सीधे कार्यालय में और सामाजिक नेटवर्क में एक समूह के माध्यम से किया जाता है। लेकिन नकद प्राप्त करने के लिए, आपको अभी भी कार्यालय से संपर्क करने की आवश्यकता है। एक ऑनलाइन ग्राहक ऋण के लिए आवेदन कर सकता है और ऋण के लिए इनकार या अनुमोदन प्राप्त कर सकता है।

अतिरिक्त ग्राहकों को आकर्षित करने और काम को आसान बनाने के लिए सामाजिक नेटवर्क पर एक समूह आवश्यक है। विकास के लिए पहले 3 महीनों के काम के लिए 50 हजार रूबल की राशि में विज्ञापन लागत की आवश्यकता होगी (लक्ष्यीकरण, आसन्न दर्शकों के साथ समूहों में विज्ञापन)।

निम्नलिखित डेटा के अनुसार डेटाबेस पर क्लाइंट के अनुमोदन और सत्यापन के बाद माइक्रोफाइनेंस किया जाता है:

• पासपोर्ट डेटा।
• पंजीकरण।
• पुष्टिकरण फोन।

बैंकों के विपरीत, रोजगार का प्रमाण पत्र प्रदान करने की कोई आवश्यकता नहीं है। प्रत्येक ग्राहक के साथ एक समझौता किया जाता है, जहां माइक्रोलोन जारी करने की सभी शर्तें निर्धारित की जाती हैं।

काम करते समय, यह ध्यान में रखा जाता है कि 35% ग्राहक धन वापस नहीं करेंगे या ऋण को पूरा नहीं लौटाएंगे। लापरवाह ग्राहकों के साथ काम संग्रह संगठनों द्वारा किया जाएगा, जिन्हें एमएफआई का कर्ज फिर से बेचा जाता है। इस मामले में, कंपनी के घाटे को कुछ भी कम नहीं किया जाता है। और 762% प्रति वर्ष आसानी से किसी भी जोखिम को कवर करेगा।

हम कार्यालय को सुसज्जित करते हैं

एक छोटे से कार्यालय और एक माइक्रोफाइनेंस कंपनी के निदेशक के एक अलग कार्यालय से लैस करने के लिए, आपको निम्नलिखित उपकरण और फर्नीचर की आवश्यकता होगी:

इसके अलावा, उपभोग्य सामग्रियों को मासिक आधार पर खरीदा जाता है: कागज, कॉपियर और प्रिंटर के लिए स्याही, स्टेशनरी। प्रति माह उपभोग्य सामग्रियों पर अधिकतम 10,000 रूबल खर्च किए जाते हैं। यह राशि प्रारंभिक पूंजी में शामिल है, क्योंकि परियोजना को बढ़ावा देने के लिए समय चाहिए।

कार्मिक गठन

जनसंख्या को सूक्ष्म ऋण जारी करने के लिए एक कार्यालय के कार्य को व्यवस्थित करने के लिए निम्नलिखित कर्मचारियों की आवश्यकता होगी:

• निदेशक-लेखाकार। यह एक प्रशासनिक पद है जिसे कंपनी के मालिक द्वारा लिया जा सकता है।
• दो प्रबंधक। प्रबंधक एक के बाद एक लचीले शेड्यूल पर काम करेंगे।

प्रबंधक के मुख्य कार्य:

• एक ग्राहक को आकर्षित करना।
• क्रेडिट इतिहास की जाँच।
• अनुबंध का निष्कर्ष।
• नकद जारी करना।
• धनवापसी भुगतान प्राप्त करना।

शॉपिंग सेंटर के तकनीकी कर्मचारियों द्वारा परिसर की सफाई की जाती है, महीने में एक बार 1,000 रूबल की राशि का भुगतान किया जाता है। किराए के साथ।

अन्य कर्मचारियों का वेतन तालिका में प्रस्तुत किया गया है:

वेतन के लिए कर्मचारियों को प्रति माह 142,000 रूबल की राशि की आवश्यकता होगी। भुगतान महीने में दो बार किया जाता है: वेतन का 30% अग्रिम भुगतान और 25 तारीख के बाद - वेतन। वर्ष के अंत में, नियोक्ता के विवेक पर, प्रबंधकों को एक वेतन की राशि में बोनस का भुगतान किया जा सकता है। कर्मचारी एक रोजगार अनुबंध के तहत पंजीकृत हैं, उन्हें सवैतनिक अवकाश और बीमार अवकाश भुगतान प्रदान किया जाता है।

कार्यान्वयन चरण

परियोजना को दो महीने में लागू करना संभव है, क्योंकि दस्तावेजों को पूरा करने और सामाजिक नेटवर्क में समूह को बढ़ावा देने में लंबा समय लगेगा। लाभप्रदता मौसमी से प्रभावित नहीं होती है, इसलिए उद्घाटन किसी भी तारीख को किया जा सकता है। हमने अगस्त से अक्टूबर तक चरणों में परियोजना के कार्यान्वयन के लिए एक कार्यक्रम प्रस्तुत किया है।

माइक्रोफाइनेंस संगठन खोलने का कार्यक्रम:

सभी चरणों की योजना विशिष्ट अवधि के लिए बनाई गई है, इससे प्रक्रियाओं को नियंत्रित करने और समय की कम हानि के साथ समय पर कार्यशाला शुरू करने में मदद मिलेगी।

निवेश और राजस्व

निवेश

एक छोटा एमएफआई कार्यालय खोलने के लिए निम्नलिखित प्रारंभिक निवेश की आवश्यकता होगी:

लागत कम करने का कोई उपाय नहीं है। यदि आप केवल कम चलने योग्य स्थान पर एक कमरा किराए पर लेते हैं, लेकिन इस मामले में, आपको विज्ञापन और प्रचार में बड़े निवेश की आवश्यकता होगी। इस राशि में कंपनी की मुख्य पूंजी जोड़ी जाती है, जो पैसा लगातार प्रचलन में रहेगा: 850,000 रूबल। कुल मिलाकर, प्रारंभिक पूंजी के लिए राशि की आवश्यकता होगी: 1,509,200 रूबल।

मासिक व्यय

हम आय की योजना बनाते हैं

चूंकि शहर में कुछ ही प्रतियोगी हैं, और हमारी कंपनी में माइक्रोलोन जारी करने की शर्तें सबसे अनुकूल हैं, केवल प्रति दिन ग्राहकों का ट्रैफ़िक ही लाभप्रदता को प्रभावित करेगा। 500,000 रूबल से प्रति माह लाभ (गैर-वापसी को ध्यान में रखते हुए) प्राप्त करने की योजना है।

राजस्व से प्रति माह व्यय घटाकर शुद्ध आय की गणना करें:

500,000 - 213,500 \u003d 286,500 रूबल। कुल मिलाकर, कंपनी प्रति वर्ष शुद्ध आय लाती है: 3,438,000 रूबल।

इष्टतम परिस्थितियों में लाभप्रदता 100 से 150% तक होगी।

जब तक उद्यमी मुख्य निवेश नहीं लौटाता, तब तक लाभ को निम्नलिखित भागों में विभाजित किया जाएगा:

• 10% - वित्त पोषित हिस्सा।
• 15% - उद्यमी की आय।
• 10% - आकस्मिकता।
• निवेश पर 65% रिटर्न।

निवेशित धन की वापसी के लिए मासिक 186,225 रूबल की राशि आवंटित की जाएगी, जिसके आधार पर परियोजना के भुगतान की गणना करना संभव है:

1,509,200 / 186,225 = 8 महीने। सभी जोखिमों और आय में संभावित कमी को ध्यान में रखते हुए, परियोजना 1 वर्ष के भीतर भुगतान करेगी।

आखिरकार

गणना के साथ एक माइक्रोफाइनेंस संगठन की यह व्यवसाय योजना किसी भी इलाके के लिए आसानी से समायोजित की जा सकती है। लेकिन शुरू में आपको व्यवसाय में कम से कम 1,500,000 रूबल का निवेश करना होगा। इस पैसे में से 850,000 रूबल। प्रचलन में होगा। शुद्ध लाभ के 10% की राशि में संचित हिस्सा एक वर्ष में व्यवसाय का विस्तार करने और आबादी के लिए माइक्रोफाइनेंस का एक और बिंदु खोलने की अनुमति देगा।

अपना खुद का माइक्रोफाइनेंस संगठन खोलने से पहले, आपको एमएफआई की गतिविधियों से जुड़ी कुछ विशेषताओं और सीमाओं को समझने की जरूरत है, और यह समझना होगा कि कैसे एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को शुरू से खोलना है।

अधिकतम ऋण सीमा के अलावा, एक माइक्रोफाइनेंस संगठन में बैंक से कई महत्वपूर्ण अंतर होते हैं:

• ऋण विशेष रूप से रूबल में जारी किए जाते हैं;
• संस्था को उस ग्राहक पर जुर्माना लगाने का अधिकार नहीं है जिसने सहमत अवधि से पहले ऋण का आंशिक या पूर्ण भुगतान किया है, यदि उधारकर्ता ने पहले संगठन को अपने कार्यों के बारे में चेतावनी दी है;
• एमएफआई, उधारकर्ता की सहमति के बिना, समझौते के तहत स्थापित ऋण पर ब्याज दर, साथ ही दायित्वों को पूरा करने की प्रक्रिया, उनकी वैधता अवधि और ऋण पर कमीशन को नहीं बदल सकता है;
• एक बैंक की तुलना में ऋण के लिए आवेदन करते समय एक एमएफआई एक उधारकर्ता पर नरम आवश्यकताओं को लागू करता है;
• माइक्रोफाइनेंस संगठन प्रतिभूति बाजार के संचालन में भाग नहीं लेता है।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के लिए धन आकर्षित करना

कानून के पाठ के अनुसार, संगठन को निम्नलिखित प्रकार के व्यक्तियों से धन जुटाने का अधिकार है: एमएफआई के संस्थापक, प्रतिभागी और निवेशक। इन श्रेणियों के लिए, आकर्षित वित्तीय संसाधनों पर कोई आधिकारिक सीमा नहीं है।

अन्य व्यक्ति केवल एक विशेष ऋण समझौते के आधार पर संगठन में निवेश कर सकते हैं, और अधिकतम राशि 1.5 मिलियन रूबल है।

व्यक्तियों द्वारा धन के प्रावधान के लिए, इस धन से एक माइक्रोफाइनेंस संगठन की आय 13% की दर से अनिवार्य कराधान के अधीन है। इस मामले में, संगठन आवश्यक राशि को रोकता है और राज्य के बजट के साथ समझौता करता है। निवेशक को कर भुगतान की राशि को छोड़कर, समझौते की शर्तों के अनुसार आय प्राप्त होती है।

जमा के लिए धन आकर्षित करने के लिए एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को नियमों की एक विशेष सूची तैयार करनी चाहिए। अनिवार्य शर्तें:

• स्वयं की पूंजी का पर्याप्त स्तर 5% से कम नहीं;
• तरलता अनुपात 70% से कम नहीं है।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के अपने फंड की सूची:

1. संस्था की राजधानी।
2. कंपनी रिजर्व।
3. संस्थापकों, प्रतिभागियों और शेयरधारकों (व्यक्तियों या कानूनी संस्थाओं) द्वारा जारी किए गए ऋण।
4. संगठन के खाते में कम से कम 3 वर्ष की अवधि के लिए अन्य ऋण।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के दिवालिया होने की स्थिति में, संस्था सभी लेनदारों को ऋण चुकाने के लिए बाध्य होती है, उसके बाद ही एमएफओ के पूर्ण ऋण की आवश्यकताओं को पूरा किया जाएगा। यह शर्त सभी सूक्ष्म ऋण समझौतों में निर्धारित है और विवाद के अधीन नहीं है।

एमएफआई के प्रदर्शन संकेतकों की गणना तिमाही आधार पर वित्तीय विवरणों के आधार पर की जाती है, जिसे संगठन एफएफएमएस (सभी कानूनी संस्थाओं के लिए अनिवार्य) द्वारा विचार के लिए प्रस्तुत करने के लिए बाध्य है।

खरोंच से एक माइक्रोफाइनेंस संगठन कैसे खोलें - मुख्य चरण

तो, एमएफआई कैसे खोलें? वर्तमान कानून के अनुसार, एक माइक्रोफाइनेंस संगठन केवल एक कानूनी इकाई द्वारा खोला जा सकता है जो धन, संगठनों (बजट वाले को छोड़कर), स्वतंत्र गैर-व्यापार संस्थानों, साझेदारी, व्यावसायिक कंपनियों और संघों के रूप में पंजीकृत है।

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन के निर्माता को एक विशेष लाइसेंस की आवश्यकता नहीं होती है, एमएफआई के रजिस्टर में प्रवेश पर रूसी संघ के वित्तीय बाजारों के लिए संघीय सेवा की संघीय सेवा से प्रमाण पत्र होना पर्याप्त है। यह दस्तावेज़ कानूनी इकाई को पंजीकरण पर जारी किया जाएगा।

चरण संख्या 1. कानूनी इकाई का पंजीकरण

एक उदाहरण के रूप में, एक संस्थापक के साथ एक एलएलसी जो एक साथ एक सामान्य निदेशक और मुख्य लेखाकार के कर्तव्यों का पालन करता है, पर विचार किया जाएगा। एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को पंजीकृत करने के लिए, आपके पास निम्नलिखित दस्तावेज होने चाहिए:

• संस्था के लेख;
• एलएलसी स्थापित करने का निर्णय;
• कंपनी के सामान्य निदेशक को मुख्य लेखाकार के कर्तव्यों को स्थानांतरित करने का आदेश;
• कराधान प्रणाली के प्रकार पर बयान;
• राज्य शुल्क के भुगतान की प्राप्ति;
• फॉर्म 11001;
• चार्टर की एक प्रति के लिए अनुरोध।

चरण संख्या 2. एक एमएफआई की स्थिति का पंजीकरण

इस प्रक्रिया के लिए दस्तावेजों की सूची:

1. राज्य पंजीकरण के प्रमाण पत्र की एक प्रति।
2. कानूनी इकाई के गठन पर घटक दस्तावेजों और निर्णयों की प्रतियां।
3. आवेदन के दिन कानूनी इकाई के सदस्यों की नियुक्ति और उनकी वर्तमान सूची पर निर्णय की एक प्रति।
4. कानूनी इकाई या समान बल के अन्य दस्तावेज़ की उत्पत्ति की स्थिति के रजिस्टर से निकालें (केवल विदेशी संस्थापकों के साथ कानूनी संस्थाओं के लिए)।
5. संस्थापकों के बारे में जानकारी।
6. एमएफआई के एक विशेष रजिस्टर में कानूनी इकाई के बारे में डेटा दर्ज करने के लिए एक आवेदन, दस्तावेज़ पर कानूनी इकाई के प्रमुख या अधिकृत प्रतिनिधि द्वारा हस्ताक्षर किए जाते हैं।
7. संगठन का वास्तविक पता।
8. उपरोक्त दस्तावेजों की सूची।

निपटान दस्तावेज तैयार करने के लिए, उन विवरणों को दर्ज करना आवश्यक है जिन पर राज्य शुल्क का भुगतान किया जाता है:

• भुगतान के कारण का संकेतक (106): "टीपी" - चालू वर्ष के लिए भुगतान;
• कर अवधि का संकेतक (107): "0";
• दस्तावेज़ संख्या संकेतक (108): "0";
• दस्तावेज़ दिनांक संकेतक (109): "0";
• भुगतान के प्रकार का संकेतक (110): "जीपी" - शुल्क का भुगतान;
• दो अंकों की स्थिति संकेतक (101): "01" - इंगित करता है कि कर भुगतान एक कानूनी इकाई द्वारा किया जाता है;
• क्षेत्र में 104 संघीय बजट राजस्व के बजट वर्गीकरण के कोड का संकेतक दर्ज करें, जिसे एफएफएमएस द्वारा नियंत्रित किया जाता है।

आवेदन पर विचार करने की अधिकतम अवधि जमा करने की तारीख से 14 कार्य दिवस है। एफएफएमएस द्वारा आवेदन को मंजूरी देने के बाद, माइक्रोफाइनेंस संगठनों के रजिस्टर में संगठन की उपस्थिति की जांच करना संभव होगा। यह जानकारी बैंक ऑफ रूस की वित्तीय बाजार सेवा की वेबसाइट पर उपलब्ध है।

माइक्रोफाइनेंस संगठनों की बढ़ती लोकप्रियता का कारण क्या है?

एक माइक्रोफाइनेंस संगठन एक वित्तीय संस्थान है जो आबादी को विशेष शर्तों पर ऋण प्रदान करता है। एक एमएफआई को प्रदान करने का अधिकार अधिकतम ऋण राशि 1 मिलियन रूबल है। माइक्रोफाइनेंस संगठनों की मुख्य गतिविधि व्यक्तियों को ऋण जारी करने से संबंधित है।

आधिकारिक तौर पर, एमएफआई को जुलाई 2010 से अनुमति दी गई है। इस तरह के संगठनों ने जल्दी से उधार बाजार में अपना स्थान बना लिया, और उनकी सेवाओं की मांग अब तक कम नहीं हुई है। एमएफआई की लोकप्रियता का मुख्य कारण बड़ी बैंकिंग संरचनाओं की तुलना में एक सरल उद्घाटन प्रक्रिया और राज्य द्वारा कमजोर नियंत्रण है।

एक कानूनी इकाई के सरलीकृत पंजीकरण और एक माइक्रोफाइनेंस संगठन की गतिविधियों की निगरानी के लिए एक सुविधाजनक प्रणाली के अलावा, तीन महत्वपूर्ण विशिष्ट विशेषताएं हैं जो नए एमएफओ के आयोजकों को आकर्षित करती हैं:

1. आवश्यक भंडार के लिए कोई आवश्यकता नहीं।
2. कोई स्पष्ट रूप से परिभाषित न्यूनतम इक्विटी पूंजी नहीं है।
3. एक माइक्रोफाइनेंस संगठन से विशेष निधि में कटौती नहीं ली जाती है।

अब, एक माइक्रोफाइनेंस संगठन को खरोंच से कैसे खोला जाए, इस पर बुनियादी कदम जानने के बाद, यह केवल पेशेवरों और विपक्षों को तौलना और कार्य करना शुरू करना है।