Otvaramo profitabilnu mikrofinancijsku organizaciju. MFO (MCC) poslovni plan za malu tvrtku

• Ulaganja 1 735 000 rub.
• Mjesečno prihod 540.000 rub.
• Neto dobit 240.000 rub.
• Povrat 7,2 mjeseca

 

Prema podacima poslovnog portala Bankir.ru Potencijal domaćeg mikrokreditnog tržišta je vrlo značajan. Tako je u 2011. njegov obujam porastao za 34%, a prema predviđanjima analitičara, u 2012. tržište bi moglo narasti za još 50%. Početkom 2012. tržište mikrokredita procijenjeno je na 35-37 milijardi rubalja, a do kraja bi moglo doseći 55,5 milijardi rubalja.

Konkurencija u ovom segmentu tržišta je značajna, ali tržište je još daleko od popunjenosti. Ako planirate otvoriti vlastitu tvrtku za izdavanje mikrokredita, tada možete sve učiniti sami (razvoj regulatornih dokumenata, softvera za izdavanje kontrole, obuka stručnjaka) ili iskoristite franšizu za otvaranje točke za izdavanje mikrokredita.

Vremenski i financijski troškovi pokretanja franšiznog poslovanja značajno su manji od samostalnog prolaska kroz pokušaje i pogreške. No, postoji i minus – jesi (za život vašem poslu) platit ćeš tantijeme.

U ovom poslovnom planu razmotrit ćemo otvaranje mikrofinancijske organizacije pod franšizom "Pogodni krediti".

Uvjeti franšize

Convenient Loans LLC nudi dva glavna maloprodajna formata za mjesta izdavanja kredita:

• Format "Otok" je kiosk ili mali paviljon za jedno radno mjesto, nema interni prostor za klijente i nalazi se u zatvorenom prostoru s gustim pješačkim prometom.
• Format "Dodatni ured" (AD) u pravilu se razlikuje po broju radnih mjesta većim od 1, prisutnosti unutarnjeg prostora za klijente i zasebnog ulaza s ulice.

Mogućnosti franšize i cijena

Trošak franšize Convenient Loans sastoji se od:

• jednokratni (paušalni) doprinos - prema odabranoj opciji franšize.
• mjesečna naknada (tantijema) - 10% prihoda (ukupni iznos kamata i kazni primljenih tijekom mjeseca) primatelja franšize, ali ne manje od 12.000 rubalja. za jedno operativno mjesto.

1. “Start” paket: Jednokratni (paušalni) doprinos iznosi 50 000 RUB. Mjesečni doprinos (tantijema) iznosi 10% prihoda, ali ne manje od 12 000 rubalja. sa svakog radnog mjesta. Ovaj program daje pravo otvaranja ne više od jedne točke za izdavanje kredita. Da bi dobio pravo na daljnji razvoj mreže, partner mora kupiti paket "Business" jednostavnim plaćanjem paušalne naknade od 150.000 rubalja.

2. Poslovni paket: Jednokratni (paušalni) doprinos iznosi 200.000 RUB. Mjesečni doprinos (tantijema) iznosi 10% prihoda, ali ne manje od 12 000 rubalja. sa svakog radnog mjesta. Kupnjom ovog paketa ostvarujete pravo otvaranja neograničenog broja mjesta za izdavanje kredita

Tvrtka Convenient Loans svojim partnerima - primateljima franšize nudi sljedeće uvjete:

• Pravo na rad pod zaštitnim znakom ConvenientLoans. Pojedinačna marka potiče svijest koja raste s razvojem cijele mreže, čime se povećava lojalnost kupaca i povećava profitabilnost svih partnera primatelja franšize.
• "Poslovni vodič za partnere - primatelje franšize." Ovaj priručnik napisali su stručnjaci tvrtke i sastoji se od ukupno oko 200 stranica. Sadrži sve regulatorne materijale i upute potrebne za pokretanje i vođenje poslovanja, korak po korak opisani su svi poslovni procesi: od otvaranja pravne osobe do ostvarivanja dobiti.
• Pristup serverskom prostoru davatelja franšize i mogućnost rada sa softverom Convenient Loans na radnim stanicama partnera. Poslužitelj se nalazi u tehnički i fizički zaštićenom specijaliziranom skladištu u Moskvi. Ova oprema ispunjava sve zakonske zahtjeve (uključujući 152 savezna zakona) i ima sve potrebne licence (FSB, FSTEC, itd.).
• Pomoć u administraciji softvera, tehnička podrška i ažuriranje, kao i pomoć drugih stručnjaka tvrtke.
• Pomoć u pripremi novog poduzeća za otvaranje i početak djelatnosti, obuka osoblja;
• Stalna informacijska podrška kustosa dodijeljenog partneru - primatelju franšize;
• Pružanje standarda za materijale za tiskanje i vanjsko oglašavanje;
• Pomoć pri kupnji potrebne opreme u skladu sa standardima radnog mjesta operatera i zahtjevima zakonodavstva Ruske Federacije;

Dodatno, partneri imaju pristup posebnom softveru koji omogućuje:

• povećati brzinu usluge kupcima;
• dramatično smanjiti broj pogrešaka i mogućih zlouporaba;
• vodi evidenciju izdanih i otplaćenih kredita, te kamata i kazni na iste;
• formirati i uzeti u obzir internu kreditnu povijest zajmoprimaca;
• kontrolirati novčani tok;
• pojednostaviti i djelomično automatizirati interni tijek dokumenata;
• izvršiti automatsku distribuciju SMS poruka;
• generirati razna izvješća;
• automatski generirati dokumente za sudsku i ovršiteljsku službu.

Kapitalni troškovi za otvaranje tvrtke za mikrokredite

Odabiremo sljedeću opciju za rad pod franšizom “Povoljni krediti”:
“Poslovni” paket, “Otok” format, početni broj bodova 3 komada.

Prema uvjetima franšize, točka za izdavanje mikrokredita u formatu "Otok" mora biti dizajnirana kao zaseban prostor:

Tipična kutija za izdavanje mikrokredita

Područje točke za izdavanje mikrokredita u formatu "Otok" je oko 5 četvornih metara.

Trošak opremanja mjesta za izdavanje kredita s površinom od 5 četvornih metara iznosi 50.000 rubalja.

Svaki punkt mora biti opremljen računalom, multifunkcionalnim uređajem (pisač, skener, fotokopirni uređaj), pristupom internetu, namještajem za stručnjaka i sefom. U prosjeku, trošak opreme za jednu točku je 45.000 rubalja.

Također će biti potrebno unajmiti ured u kojem će biti smješteni direktor i stručnjak za naplatu potraživanja. Trošak uredske opreme (2 radna mjesta) bit će 50.000 rubalja.

Osim navedenih troškova, potrebna su sredstva za izdavanje kredita. U prosjeku, točka koja se nalazi na dobro proputovanom mjestu može izdati zajmove u vrijednosti od 400.000 rubalja mjesečno. (Prosječni iznos zajma je 4500 rubalja, rok zajma je 25 dana, broj izdanja po danu je 4-5), stoga je za tri boda potrebno oko 1 milijun rubalja.

investicije

Osoblje:

Služiti 3 boda za izdavanje mikro-kredita (Radno vrijeme od 10.00 do 19.00 sati) Potreban je sljedeći broj osoblja:

3 stručnjaka koji su uključeni u izdavanje kredita.
1 stručnjak za naplatu potraživanja, bavi se otplatom dospjelih potraživanja.
1 ravnatelj, opće vođenje i kontrola rada stručnjaka.
Ukupan broj osoblja 5 ljudi

Mjesto:

Točke za izdavanje kredita u formatu "Otok" moraju se nalaziti u velikim trgovačkim centrima, na mjestima s dobrim ljudskim prometom.

Za jednu točku potreban vam je prostor od oko 7-10 m2. (5 m2 modularni blok, + 2 metra prostora za posjetitelje)

Uredski prostor u kojem se nalazi direktor i stručnjak za naplatu potraživanja trebao bi biti veličine 15 četvornih metara (tako da možete postaviti 2 stola i računalnu opremu i uredsku opremu)

Opći troškovi:

Članak "Plaća"
Plaća 3 stručnjaka: 18 000 * 3 = 54 000 rubalja
Plaća prvog stručnjaka za naplatu duga: 25 000 rubalja
Plaća direktora 30.000 rubalja
U plaću je uključen porez na dohodak
Ukupno: 109 000 rubalja

Članak "UST"(jedinstveni socijalni porez)
Članak USTN uključuje odbitke iz fonda plaća zaposlenika.

Članak "Najam"
Najam 3 boda za izdavanje mikrokredita 6.500 rubalja po bodu, kao i najam ureda 20.000 rubalja

Članak "Franšiza"
Odbici od franšize od 12 000 rubalja s jedne točke.

Članak “Administrativni troškovi”
Uključuje troškove za internet, komunikaciju i uredski materijal.

Članak "Porezi"
Uključuje troškove plaćanja poreza prema pojednostavljenom sustavu oporezivanja.

Prihod

U prosjeku, točka koja se nalazi na prohodnom mjestu može izdati zajmove za 400.000 rubalja mjesečno, 3 točke mogu izdati zajmove za 1.200.000 rubalja mjesečno, uzimajući u obzir stopu od 2% dnevno, kao i uzimajući u obzir rezervu za gubici od 25% prihoda mjesečno mogu biti 540.000 rubalja

Oporezivanje:

Optimalan oblik oporezivanja za mikrofinancijsku organizaciju je pojednostavljeni sustav oporezivanja (prihodi - rashodi, 15%).

Studija izvodljivosti

Izračun profitabilnosti mikrofinancijske organizacije:

Izračun povrata:

Razdoblje povrata za otvaranje 3 maloprodajna mjesta je 7,2 mjeseca, na web stranici Convenient Money razdoblje povrata za poslovnicu je 4-5 mjeseci. Razlika se objašnjava činjenicom da su u poslovnom planu svi izračuni napravljeni na konzervativan način (prihodi na minimalnim vrijednostima, troškovi na maksimalnim). Svoju točku pokrića možete izračunati online zahvaljujući našoj besplatnoj usluzi.

Ako odlučite otvoriti MFO, onda vjerojatno znate da se nedavno podaci o takvim organizacijama moraju uključiti u državni registar. Osim toga, uvedena je razlika između pojmova MFO i MCC: glavna razlika je u tome što mikrokreditna društva nemaju pravo privlačiti ulaganja izvana – isključivo od svojih osnivača.

S obzirom na manje ograničenja, registracija mikrofinancijskih organizacija sada je traženija. Čak i ako već imate spreman poslovni plan, najbolje je otvoriti MFO znajući točan redoslijed potrebnih radnji. Registracija MFO korak po korak pomoći će vam da izbjegnete nepotrebne poteškoće i postignete svoj cilj što je brže moguće.

Postupak otvaranja MFO

Ako razmišljate o tome kako otvoriti MFO od nule, ali istodobno razumijete da nemate vremena potrebnog za prolazak kroz potpuni postupak registracije, koristite uslugu registracije MFO po principu "ključ u ruke". U tom slučaju bit će potrebno minimalno vaše sudjelovanje, ali možete biti sigurni da će se poštovati sve pravne pojedinosti.

Ako odlučite sami saznati kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju, upute korak po korak neće vam naštetiti: pridržavajući ih se što preciznije, postići ćete svoj cilj. Unatoč očiglednoj masi poteškoća, nema mnogo nijansi prilikom registracije. Trebat će vam:

1. Pripremite konstitutivne dokumente.
2. Prijavite se u poreznu upravu.
3. Otvoriti račun.
4. Registrirajte status stvorene organizacije.

Kao što vidite, registracija MFC-a ili MFO-a ne predstavlja nikakve nepremostive prepreke. Dovoljno je samo pridržavati se navedene sheme i slijediti točke navedene u njoj.

Kako pripremiti dokumente

Najčešće je razlog odbijanja upisa nove mikrofinancijske organizacije u registar neusklađenost Povelje s potrebnim zahtjevima. MFO nije samo pravna osoba: u ovom slučaju potrebno je pridržavati se Saveznog zakona 151. Kako biste bili sigurni da nećete dobiti odbijenicu, u povelju treba uključiti sljedeće:

• Popis planiranih aktivnosti;
• Napomena da svaka transakcija čiji trošak premašuje 10% vrijednosti imovine tvrtke mora biti prethodno odobrena;
• Naziv tijela koje će razviti pravila za davanje kredita stanovništvu i pratiti njihovu provedbu;
• Postupak upravljanja MFO u slučaju potrebe za otkrivanjem podataka o osobama koje mogu utjecati na donošenje odluka o aktivnostima MFO.

Kako se neočekivano ne bi susreli s ograničenjima i nastavili raditi u potpunosti, preporučljivo je da organizator MFO-a uključi klauzule u Povelju o sljedećim vrstama aktivnosti:

• Rad u industriji osiguranja;
• Pružanje savjeta o pitanjima financijskog posredovanja;
• Pružanje mikrokredita fizičkim, pravnim osobama, kao i samostalnim poduzetnicima;
• Obrada podataka dostavljenih od strane klijenata u okvirima potrebnim za pružanje najkvalitetnije usluge.

Pažnja! Prilikom izrade Povelje za registraciju MFO-a u 2017., ne zaboravite pažljivo razmisliti o veličini temeljnog kapitala! Nakon što ste u svojim dokumentima naveli minimalnu plaću, morat ćete se suočiti s neugodnostima prilikom odobravanja svakog mikrokredita.

Za potpuno funkcioniranje budućeg MFO-a, najbolje je u dokumentima navesti temeljni kapital, čija veličina iznosi najmanje 10% maksimalnog planiranog zajma.

Interakcija s poreznom upravom

Da biste se registrirali kod nadležnih tijela kao pravna osoba, potrebno je pripremiti niz dokumenata:

1. Ovisno o broju osnivača - odluka jedne osobe ili protokol sastanka grupe osoba kojim se potvrđuje suglasnost s državnom registracijom.
2. Razvijena povelja u kojoj su navedene sve gore navedene točke.
3. Nalog o suglasnosti na imenovanje generalnog direktora.
4. Ispunjen i ovjeren zahtjev (obrazac 11001).
5. Potvrda o plaćanju državne pristojbe.
6. Zahtjev za primanje kopije povelje nakon ovjere od strane Savezne porezne službe.

Općenito, registracija MCC-a i MFO-a ne razlikuje se od postupka za stvaranje bilo koje druge organizacije: nakon petodnevnog razdoblja od datuma podnošenja svih dokumenata, osnivači mogu dobiti sve dokumente potrebne u takvim slučajevima.

Zašto otvoriti bankovni račun

Pravna osoba koja je jedva završila registraciju nema pravo baviti se mikrokreditiranjem. Prvo morate registrirati MFO u registar središnje banke. Ovaj postupak se naplaćuje.

Pažnja! Državna naknada za registraciju MFC-a u Središnjoj banci mora se prenijeti s računa same organizacije i neće biti prihvaćena ni na koji drugi način!

Zato je jedna od stavki na popisu kako sami otvoriti mikrofinancijsku organizaciju otvaranje bankovnog računa. Postupak također predviđa određeni slijed radnji:

• Odabir banke koja vam najviše odgovara;
• Pojašnjenje uvjeta usluge i tarifa po kojima će se pružati;
• Priprema potrebnog paketa dokumenata (preslika usvojene Povelje, naredba o dodjeli ovlasti glavnog direktora, izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba).

Različite banke mogu imati različite uvjete za otvaranje računa: u nekima, prilikom registracije MCC-a u 2017., poput MFO-a, zahtijevaju da dostavite ovjerene kopije dokumenata, dok se u drugima ovaj postupak provodi izravno na licu mjesta.

Također, za one koji će registrirati MCC u Središnjoj banci (ili MFO), obavezno je imati pečat organizacije, tako da biste se trebali pobrinuti za njegovu izradu unaprijed. Nakon što priloži sve potrebne dokumente, glavni direktor ostaje potpisati ugovor s odjelom za upravljanje gotovinom i izdati karticu koja će sadržavati uzorke pečata i potpisa.

Nakon kratkog vremena (obično ne više od tri dana), bit će kreiran račun potreban za one koje zanima kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju. Ovlasti ravnateljstva organizacije ne uključuju obavještavanje bilo koje vlasti o otvorenom računu - tu obvezu preuzima banka. Nakon otvaranja računa u Središnjoj banci Ruske Federacije, registracija IFC-a može se smatrati završenom, preostaje samo položiti na svoj račun iznos dovoljan za plaćanje državne pristojbe.

Završetak registracije

Registracija mikrofinancijske organizacije: što je to, kako osigurati da sve ide dobro, kako izbjeći pogreške tijekom registracije - ova i druga pitanja potpuno su prirodna za one koji razmišljaju o tome kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju od nule. Poslovni plan je napravljen, glavni koraci su dovršeni - što dalje? Ostaje posljednji korak: registracija mikrofinancijskih organizacija pri Središnjoj banci Ruske Federacije. Da biste to učinili potrebno vam je:

• Izjava glavnog direktora u slobodnom obliku;
• Statutarni dokumenti;
• Naredba o imenovanju generalnog direktora;
• Dokumenti o državnoj registraciji i registraciji;
• Izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pravnih osoba ovjeren potpisom i pečatom ravnatelja;
• Podaci o svim osobama koje su osnivači MFO;
• Pravna adresa organa upravljanja društvom;
• Potvrda o plaćanju državne pristojbe.

U principu, ne morate izvoditi nikakve posebno složene manipulacije. Naravno, registracija MCC-a po principu "ključ u ruke" puno je lakša u smislu vremenskih troškova nego otvaranje mikrokredita od nule, ali samoregistracija MCC-a isplativija je u smislu troškova za svog vlasnika. Ako ste pažljivo pročitali kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju, a upute korak po korak su vam jasne, slobodno prođite kroz sva ovlaštenja. Druga mogućnost je otvoriti mikrofinancijsku organizaciju kao franšizu.

Franšiza za otvaranje MFO

S obzirom na sve novosti koje su stupile na snagu u posljednje dvije godine, postaje jasno da se procedura otvaranja MFO i/ili MCC zakomplicirala. Čak i znajući kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju, upute korak po korak u 2017. godini postale su mnogo kompliciranije. Mikrofinancijska franšiza može biti rješenje. Njegove prednosti su očite:

1. Nema poteškoća povezanih s dovršavanjem postupka registracije.
2. Puna podrška kako prije otvorenja tako i tijekom procesa rada.
3. Mogućnost prodaje obrta po potrebi.
4. Minimiziranje rizika neplaćanja kredita podnošenjem zahtjeva za bonitet klijenta u središnjicu.
5. Smanjenje troškova oglašavanja i dodatnih zaposlenika.
6. Suradnja s agencijama za naplatu koje nisu baš voljne komunicirati s onima koji su odlučili otvoriti mikrofinancijsku organizaciju bez ulaganja.

Još uvijek ima dosta pozitivnih aspekata otvaranja MFO kao franšize, ali svatko ima pravo odlučiti za sebe što točno učiniti. Ako još uvijek niste sigurni koji je najbolji način za otvaranje MFO-a, internetske konzultacije sa stručnjacima o ovom pitanju mogu biti izvrsna opcija za donošenje ispravne odluke.

Rekli smo vam o nekoliko načina otvaranja mikrozajmova i ostvarivanja dobiti od ove vrste poslovanja. Svaki od njih ima svoje prednosti i nedostatke, a također se razlikuje u materijalnim i vremenskim troškovima. Udubivši se u sve nijanse, možete napraviti izbor koji je najprikladniji za vašu situaciju.

Često se ljudi susreću s potrebom da pronađu relativno malu količinu novca u iznimno kratkom vremenu. Banke obično ne izdaju zajmove tako malih iznosa. Osim toga, za pružanje kredita oni su dužni pružiti impresivan popis dokumenata. Stoga se ljudi obraćaju tvrtkama čija je osnovna djelatnost mikrokreditiranje. A danas se takav posao smatra jednim od najperspektivnijih.

Princip mikrokredita

U svojoj srži, mikrokredit je sličan izdavanju konvencionalnih zajmova. Jedina je razlika u tome što klijent mora priložiti minimum dokumenata za primanje sredstava - ponekad je dovoljna samo putovnica. Mikrofinanciranje se daje na kratko vrijeme, ponekad čak i na tjedan dana, ali ne duže od godinu dana. Ovaj posao daje mikrokredite za male iznose, koji nisu od interesa za velike kreditne institucije. Osobitosti rada ovog područja kreditiranja dovele su do pojave posebnog zakona koji regulira ove odnose - Saveznog zakona „O mikrofinancijskim organizacijama“.

Za poduzetnika mikrofinanciranje je korisno zbog visokih kamata koje naplaćuje za usluge. U prosjeku u tjedan dana dobije 15% posuđenog iznosa, odnosno u mjesec dana može ostvariti dobit od približno 60% posuđenih sredstava. Poteškoća je u tome što otvaranje tvrtke koja pruža te usluge nije tako jednostavno.

Registracija tvrtke za izdavanje mikrokredita

S obzirom na tako visoke kamatne stope koje obećava aktivnost na ovom području, mnoge poduzetnike zanima pitanje kako otvoriti mikrokredite. Prije svega, potrebno je registrirati pravnu osobu. Najčešći pravni oblik koji se koristi je LLC. Ali to još nije dovoljno da bi vaša aktivnost izdavanja mikrokredita stanovništvu bila legalna. Također je potrebno upisati se u državni registar mikrofinancijskih organizacija.

Da biste to učinili, sljedeće dokumente potrebno je dostaviti Ministarstvu financija Ruske Federacije:

• Potvrda o plaćanju državne pristojbe za 1 tisuću rubalja.
• Kopija odluke skupštine osnivača o osnivanju društva za mikrokredite. I također o imenovanju njenog vodstva.
• Podaci o tvrtki – podaci o osnivačima, pravnoj adresi.
• Odgovarajuća izjava.
• Kopija potvrde o registraciji tvrtke, osnivački dokumenti ovjereni od strane javnog bilježnika.

Ako trgovačko društvo osniva strana organizacija, potreban je izvadak iz registra stranih pravnih osoba.

Za dva tjedna trebali biste dobiti rješenje Ministarstva financija. Ako je odluka pozitivna, vaša tvrtka dobiva status mikrofinancijske organizacije i pripadajući certifikat. Sada imate pravo izdavati kredite stanovništvu do milijun rubalja.

Franšizno rješenje

Mikrokreditiranje stanovništva može se ponuditi otvaranjem franšizne tvrtke. U ovom slučaju trebat će vam određena količina novca za kupnju franšize. Ali davatelj franšize brine o svim organizacijskim pitanjima. Poduzetnik u početku uči poznato ime koje uživa određeno povjerenje među stanovništvom. Također dobiva marketinški model za poslovanje, koji ga spašava od financijskih pogrešaka i pomaže uštedjeti kapital, smanjujući vrijeme za razvoj poslovanja. Osim toga, dobiva stalnu podršku od vlasnika franšize. Istina, takva odluka ne oslobađa poslovanje od visokih rizika.

Organizacijska pitanja

Nakon što ste registrirali tvrtku i registrirali se u Ministarstvu financija, možete započeti s organizacijskim pitanjima poslovanja. Prije svega, morate pronaći odgovarajuću prostoriju u kojoj će se nalaziti vaš ured. Obično se osobni zajmovi nude na lokaciji gdje se ured može pronaći brzo i jednostavno. Takva mjesta uključuju shopping, zabavu, poslovne centre i druga mjesta gdje tijekom dana prolazi veliki broj ljudi.

Za ured je dovoljna soba od 30 četvornih metara. m. Cijena najma varira ovisno o gradu, kao io stvarnom položaju područja. Za ured svakako trebate kupiti:

• stolovi;
• stolice;
• računala;
• telefoni;
• masina za kopiranje;
• pisač;
• hladnjak

Za uredski i potrošni materijal potrebno je izdvojiti posebna sredstva.

Jedna poslovnica mora imati najmanje dva kreditna službenika i jednog sigurnosnog službenika. Njihova plaća je oko 15 tisuća rubalja, ako govorimo o malim gradovima.

Stavka troškova mora uključivati ​​najmanje 50 tisuća rubalja. mjesec dana za razne promotivne korake. To su oglasi u medijima, leci, natpisi, stupovi i sl.

Djelatnost poduzeća

Kao što je već spomenuto, takva organizacija može izdati ne više od milijun rubalja po jednom ugovoru. Ona također nema pravo obavljati sljedeće operacije:

• zahtijevati od klijenata više od milijun rubalja kao obvezu prema ugovoru, uzimajući u obzir sve kazne i kamate;
• naplatiti kamate za prijevremenu otplatu kredita;
• obavlja poslove na tržištu vrijednosnih papira;
• izdati sredstva u stranoj valuti;
• djelovati kao jamac.

Kršenje ovih odredbi, kao i aktivnosti bez odgovarajuće registracije, povlači za sobom novčanu kaznu do 30 tisuća rubalja. U mnogim slučajevima, ugovori sklopljeni s kršenjem mogu se proglasiti nevažećima, i sukladno tome, nećete moći primiti kamate na izdana sredstva.

Imajte na umu da se mikrokrediti mogu izdati samo osobama starijim od 18 godina i samo ako imaju putovnicu državljanina Ruske Federacije. Minimalna dob za izdavanje kredita obično je 60 godina. U prosjeku se krediti izdaju u iznosu od 20-25 tisuća rubalja. za 15 dana. Obično je stopa na njih 2% dnevno.

Glavni rizici

Najčešće se mikrofinancijske organizacije suočavaju sa sljedećim rizicima:

• priznavanje obračunate kamate na kredit kao nezakonite;
• izazovne kamate na kredit;
• upravna odgovornost za kršenje zakona;
• visok postotak nepovrata izdanih sredstava.

U pravilu, kod izrade financijskog dijela poslovnog plana, najmanje 50% sredstava je uključeno u bespovratnu stavku, iako se najčešće u praksi ta brojka pokaže manjom.

Profitabilnost

Ako vaša tvrtka troši oko 250 tisuća rubalja mjesečno, tada trebate izdati zajmove za to razdoblje od najmanje 700 tisuća rubalja. Ovi se pokazatelji mogu pridržavati u prvim mjesecima rada tvrtke. Za šest mjeseci preporučljivo je udvostručiti te brojke. U pravilu, nakon godinu dana, tvrtka ima priliku otvoriti dodatne točke za izdavanje kredita, razvijajući mrežu svojih objekata. Možete prijeći granicu samodostatnosti nakon samo mjesec dana rada svog prvog ureda.

Banke, kao ključna karika u kreditnom sustavu, koncentriraju glavninu kreditnih i financijskih transakcija, rade s ciljem ostvarivanja dobiti. Ali teško je presresti mali iznos iz banke na kratko vrijeme. Mikrofinancijska organizacija također je dio kreditnog sustava, a ima mnogo onih koji žele koristiti usluge. Poslovni plan za mikrofinancijsku organizaciju pomoći će početniku izračunati troškove i otvoriti vlastiti profitabilni posao. Primjer je izračunat za mali provincijski grad s niskom konkurencijom.

Pravna potvrda

Glavna djelatnost: mikrokrediti stanovništvu uz određeni postotak. Stopa je 2% dnevno, iznos kredita je od 1.000 do 20.000 rubalja, rok je do 30 dana.

Ciljani klijenti: radno aktivno stanovništvo s prosječnim i nižim primanjima, u dobi od 20 do 60 godina.

Oblik pravne registracije: LLC. Ne možete registrirati samostalnog poduzetnika, jer nakon registracije morate prijaviti svoju mikrofinancijsku organizaciju u državni registar. Ali pojedinačni poduzetnik neće biti registriran, a aktivnost će se smatrati nezakonitom. Svoju tvrtku možete registrirati i registrirati izravno na web stranici Središnje banke.

Glavni ciljevi MFO aktivnosti su:

• Privlačenje klijenata kako bi se od njih ostvario profit u obliku kamata.
• Pružanje pomoći klijentima u obliku instant zajma.

Mikrofinancijska organizacija jamči tajnost transakcija svojih klijenata i neovisnost o državnim tijelima i menadžmentu prilikom donošenja odluka vezanih uz kreditno poslovanje.

Glavni pokazatelj aktivnosti i glavni izvor vlastitih sredstava MFO je dobit. Utvrđuje se na temelju rezultata rada za godinu, na temelju ostvarenog iznosa prihoda i rashoda (od ukupnog iznosa prihoda oduzimaju se poslovni rashodi, materijalni i s njima povezani rashodi i troškovi rada).

Na teret dobiti mikrofinancijske organizacije formiraju se sredstva: osnovna sredstva, proizvodni i društveni razvoj, plaće, amortizacija itd.

U roku od godinu dana planira se povrat investicije i otvaranje još jedne poslovnice u drugom dijelu grada.

Lokacija: ured u središnjem dijelu grada, u samom velikom trgovačkom centru, površine 25 m2. m. Promet je preko 1000 ljudi dnevno. Oblik korištenja prostora je najam. U unutrašnjosti je ured podijeljen na dva odjela: služba za korisnike i ured direktora.

Oporezivanje: OSNOVNO.

Radno vrijeme: svaki dan od 10:00 do 21:00, uključujući i vikend. Raspored je odabran na temelju radnog vremena trgovačkog centra. Većina klijenata će moći posjetiti ured nakon radnog vremena. Vikendom će većina klijenata biti ljudi koji dolaze iz obližnjih naselja (sela, zaselaka).

Papirologija

Za registraciju je odabran LLC obrazac. Da biste ga registrirali, morate pripremiti sljedeći paket dokumenata:

• Povelja buduće mikrofinancijske tvrtke.
• Ugovor o najmu s vlasnikom prostora.
• Pravna adresa tvrtke (može se koristiti mjesto registracije vlasnika ili lokacija ureda).
• Fotokopije putovnice i PIB-a od jednog vlasnika ili od svakog, ako ima više osnivača. Svaka kopija je ovjerena kod javnog bilježnika.
• Zahtjev za registraciju vrste djelatnosti. U prijavi se navodi OKVED: 64.9 "Financijske djelatnosti, osim osiguranja", 64.92 "Djelatnosti davanja zajmova i kredita stanovništvu."
• Potvrda iz bilo koje poslovnice banke koja potvrđuje plaćanje državne pristojbe.
• Izvadak iz banke koji potvrđuje postojanje računa i odobrenog kapitala u iznosu od 15.000 rubalja.

Odmah nakon dobivanja LLC morate podnijeti zahtjev za upis u IFC registar. Prijava će biti pregledana u roku od 3 tjedna, a zatim ćete dobiti ili odobrenje ili odbijenicu. Ako odbijete, vaša će se aktivnost smatrati nezakonitom.

Specifičnosti rada s klijentima

Za rad s klijentima odabrana je standardna stopa svih mikrofinancijskih organizacija u Rusiji - 2% dnevno. Maksimalni zajam izdaje se na 20 dana, što se razlikuje od konkurenata. Većina tvrtki ima rok izdavanja do 15 dana.

Rad s klijentima odvija se izravno u uredu i putem grupe na društvenim mrežama. Ali da biste dobili gotovinu i dalje morate ići u ured. Online klijent može podnijeti zahtjev za kredit i dobiti odbijenicu ili odobrenje kredita.

Grupa na društvenim mrežama neophodna je za privlačenje dodatnih klijenata i pojednostavljenje rada. Za razvoj će biti potrebni troškovi oglašavanja od 50 tisuća rubalja za prva 3 mjeseca rada (ciljanje, oglasi u grupama sa srodnom publikom).

Mikrofinanciranje se provodi nakon odobrenja i verifikacije klijenta u bazi podataka pomoću sljedećih podataka:

• Podaci o putovnici.
• Registracija.
• Broj telefona za potvrdu.

Za razliku od banaka, nema potrebe davati potvrdu o zaposlenju. Sa svakim klijentom sklapa se ugovor u kojem se navode svi uvjeti za izdavanje mikrokredita.

Pri radu se uzima u obzir da 35% klijenata neće vratiti sredstva ili neće vratiti kredit u cijelosti. Rad s nemarnim klijentima obavljat će organizacije za naplatu, kojima se preprodaje dug MFO-a. U ovom slučaju, gubici tvrtke su svedeni na ništa. A 762% godišnje lako će pokriti sve rizike.

Opremamo ured

Za opremanje malog ureda i zasebnog ureda za direktora mikrofinancijske tvrtke trebat će vam sljedeća oprema i namještaj:

Dodatno, mjesečno se kupuje potrošni materijal: papir, tinta za kopirku i printer, papirnati materijal. Maksimalni iznos potrošen na potrošni materijal mjesečno je još 10.000 rubalja. Ovaj iznos je uključen u početni kapital, budući da je projektu potrebno vrijeme za promociju.

Formiranje osoblja

Za organizaciju rada jednog ureda za izdavanje mikrokredita stanovništvu bit će potrebni sljedeći zaposlenici:

• Direktor-računovođa. Ovo je administrativno mjesto i može ga preuzeti vlasnik tvrtke.
• Dva menadžera. Menadžeri će raditi fleksibilno radno vrijeme dan za drugim.

Glavni zadaci upravitelja:

• Privlačenje klijenta.
• Provjera baze podataka kreditne povijesti.
• Sklapanje sporazuma.
• Podizanje gotovine.
• Primajte isplate povrata novca.

Čišćenje prostorija obavlja tehničko osoblje trgovačkog centra, plaćanje se vrši jednom mjesečno u iznosu od 1000 rubalja. zajedno sa stanarinom.

Naknade ostalih zaposlenika prikazane su u tablici:

Zaposlenici će trebati iznos od 142.000 rubalja mjesečno za plaće. Isplata se vrši dva puta mjesečno: akontacija od 30% plaće i nakon 25. - plaća. Na kraju godine, prema procjeni poslodavca, rukovoditeljima se može isplatiti nagrada u visini jedne plaće. Zaposlenici su sklopljeni ugovorom o radu te im je osiguran plaćeni dopust i bolovanje.

Faze implementacije

Projekt je moguće realizirati za dva mjeseca, jer će biti potrebno dosta vremena za papirologiju i promociju grupe na društvenim mrežama. Na profitabilnost ne utječe sezonalnost, tako da se otvaranje može vremenski poklopiti s bilo kojim datumom. Predstavili smo dinamiku provedbe projekta po fazama od kolovoza do listopada.

Raspored otvaranja mikrofinancijske organizacije:

Sve su faze zakazane za određena vremenska razdoblja, što će pomoći u kontroli procesa i pokretanju radionice na vrijeme s manjim gubitkom vremena.

Ulaganja i prihodi

investicije

Otvaranje malog MFO ureda zahtijevat će sljedeća početna ulaganja:

Neće biti moguće smanjiti troškove troškova. Ako samo iznajmljujete sobu na manje prometnom mjestu, ali u tom slučaju trebat će vam velika ulaganja u oglašavanje i promociju. Ovom iznosu dodaje se stalni kapital poduzeća, novac koji će stalno biti u opticaju: 850.000 rubalja. Ukupno će početni kapital zahtijevati sljedeći iznos: 1 509 200 RUB.

Mjesečni troškovi

Planiranje prihoda

Budući da u gradu postoji samo nekoliko konkurenata, a uvjeti za izdavanje mikrozajmova u našoj tvrtki su najpovoljniji, na profitabilnost će utjecati samo promet klijenata po danu. Planirano je dobiti mjesečni profit (uzimajući u obzir nepovrat novca) od 500.000 rubalja.

Izračunajmo neto prihod oduzimanjem mjesečnih troškova od prihoda:

500 000 – 213 500 = 286 500 rubalja. Ukupno, tvrtka donosi neto prihod godišnje: 3 438 000 RUB.

Profitabilnost pod optimalnim uvjetima kretat će se od 100 do 150%.

Sve dok poduzetnik ne vrati glavno ulaganje, dobit će se dijeliti na sljedeće dijelove:

• 10% – kumulativni dio.
• 15% – prihod poduzetnika.
• 10% – nepredviđeni troškovi.
• 65% – povrat investicije.

Za povrat uloženih sredstava mjesečno će se dodjeljivati ​​iznos od 186 225 rubalja, na temelju čega se može izračunati povrat projekta:

1.509.200 / 186.225 = 8 mjeseci. Uzimajući u obzir sve rizike i moguće smanjenje prihoda, projekt će se isplatiti unutar 1 godine.

Eventualno

Ovaj poslovni plan za mikrofinancijsku organizaciju s izračunima može se lako prilagoditi svakom mjestu. Ali u početku ćete morati uložiti najmanje 1.500.000 rubalja u posao. Od ovog novca, 850.000 rubalja. bit će u opticaju. Akumulativni dio u iznosu od 10% neto prihoda omogućit će za godinu dana proširenje poslovanja i otvaranje još jedne mikrofinancijske točke za stanovništvo.

Prije otvaranja vlastite mikrofinancijske organizacije, morate razumjeti neke značajke i ograničenja koja su povezana s aktivnostima MFO-a i razumjeti kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju od nule.

Osim ograničenja maksimalnog zajma, mikrofinancijska organizacija ima niz značajnih razlika od banke:

• krediti se izdaju isključivo u rubljima;
• institucija nema pravo kazniti klijenta koji je djelomično ili u cijelosti otplatio zajam prije dogovorenog roka ako je zajmoprimac prethodno upozorio organizaciju o svojim postupcima;
• MFO ne može, bez suglasnosti zajmoprimca, promijeniti kamatnu stopu na zajam utvrđenu ugovorom, kao ni postupak ispunjavanja obveza, njihov rok valjanosti i proviziju za zajam;
• MFO nameće zajmoprimcu blaže zahtjeve pri podnošenju zahtjeva za kredit u usporedbi s bankom;
• Mikrofinancijska organizacija ne sudjeluje u poslovanju na tržištu vrijednosnih papira.

Prikupljanje sredstava za mikrofinancijsku organizaciju

Prema tekstu zakona, organizacija ima pravo privući financijska sredstva od sljedećih vrsta pojedinaca: osnivača MFO, sudionika i investitora. Za ove kategorije službeno ne postoji ograničenje privučenih financijskih sredstava.

Ostale osobe mogu uložiti sredstva u organizaciju samo na temelju posebnog ugovora o kreditu, a maksimalni iznos je 1,5 milijuna rubalja.

Što se tiče davanja sredstava od strane fizičkih osoba, prihod mikrofinancijske organizacije od tog novca podliježe obveznom oporezivanju po stopi od 13%. U tom slučaju organizacija zadržava traženi iznos i vrši uplate u državni proračun. Investitor prima prihod prema uvjetima ugovora, ne uzimajući u obzir iznos plaćanja poreza.

Mikrofinancijska organizacija mora sastaviti poseban popis pravila kako bi privukla sredstva u depozite. Potrebni uvjeti:

• dovoljnu razinu temeljnog kapitala od najmanje 5%;
• koeficijent likvidnosti ne manji od 70%.

Popis vlastitih sredstava mikrofinancijske organizacije:

1. Kapital ustanove.
2. Rezerve društva.
3. Krediti koje izdaju osnivači, sudionici i dioničari (fizičke ili pravne osobe).
4. Ostale pozajmice na računu organizacije na rok od najmanje 3 godine.

U slučaju bankrota mikrofinancijske organizacije, institucija je dužna otplatiti dug svim vjerovnicima, tek nakon toga će biti ispunjeni zahtjevi za zajmove mikrofinancijske organizacije. Ovaj uvjet je naveden u svim ugovorima o mikrokreditu i nije predmet spora.

Izračun pokazatelja uspješnosti MFO provodi se kvartalno na temelju financijskih izvješća, koje je organizacija dužna dostaviti na razmatranje Saveznoj službi za financijska tržišta (obavezno za sve pravne osobe).

Kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju od nule - glavni koraci

Dakle, kako otvoriti MFO? Prema važećem zakonodavstvu, mikrofinancijsku organizaciju može otvoriti isključivo pravna osoba koja je registrirana u obliku fondova, organizacija (osim proračunskih), samostalnih netrgovačkih institucija, ortačkih društava, poslovnih društava i udruga.

Osnivač mikrofinancijske organizacije nije dužan imati posebnu licencu, dovoljno je imati potvrdu Federalne službe Federalne službe za financijska tržišta o upisu u registar mikrofinancijskih organizacija. Ovaj dokument izdaje se pravnoj osobi prilikom registracije.

Faza broj 1. Registracija pravne osobe

Kao primjer, razmotrit ćemo LLC s jednim osnivačem koji istovremeno služi kao generalni direktor i glavni računovođa. Da biste registrirali mikrofinancijsku organizaciju, morate imati sljedeće dokumente:

• statut društva;
• odluka o osnivanju doo;
• nalog za prijenos dužnosti glavnog računovođe na generalnog direktora tvrtke;
• izjavu o vrsti poreznog sustava;
• potvrda o uplati državne pristojbe;
• obrazac 11001;
• zahtjev za kopiju povelje.

Faza br. 2. Registracija statusa MFO

Popis dokumenata potrebnih za provođenje ovog postupka:

1. Kopija potvrde o državnoj registraciji.
2. Preslika osnivačkih akata i odluke o osnivanju pravne osobe.
3. Presliku odluke o imenovanju članova pravne osobe i njihov važeći popis na dan podnošenja prijave.
4. Izvadak iz registra države podrijetla pravne osobe ili druga isprava jednake snage (samo za pravne osobe sa inozemnim osnivačima).
5. Podaci o osnivačima.
6. Zahtjev za upis podataka o pravnoj osobi u poseban registar mikrofinancijskih organizacija, dokument potpisuje čelnik pravne osobe ili ovlašteni predstavnik.
7. Stvarna adresa organizacije.
8. Popis navedenih dokumenata.

Da biste pripremili dokumente za plaćanje, morate unijeti podatke koji se koriste za plaćanje državne pristojbe:

• pokazatelj osnovice plaćanja (106): “TP” - plaćanja za tekuću godinu;
• pokazatelj poreznog razdoblja (107): “0”;
• indikator broja dokumenta (108): “0”;
• indikator datuma dokumenta (109): "0";
• indikator vrste plaćanja (110): “GP” - plaćanje naknade;
• dvoznamenkasti indikator statusa (101): "01" - znači da plaćanje poreza vrši pravna osoba;
• polje 104 sadrži oznaku koda proračunske klasifikacije prihoda saveznog proračuna, koje kontrolira Savezna služba za financijska tržišta.

Maksimalni rok za razmatranje zahtjeva je 14 radnih dana od dana podnošenja. Nakon što Savezna služba za financijska tržišta odobri zahtjev, bit će moguće provjeriti prisutnost organizacije u registru mikrofinancijskih organizacija. Ove informacije dostupne su na web stranici službe financijskih tržišta Banke Rusije.

Koji je razlog sve veće popularnosti mikrofinancijskih organizacija?

Mikrofinancijska organizacija je financijska institucija koja daje zajmove stanovništvu pod posebnim uvjetima. Maksimalni iznos kredita koji MFO ima pravo dati je 1 milijun rubalja. Osnovna djelatnost mikrofinancijskih organizacija vezana je za izdavanje kredita fizičkim osobama.

MFO su službeno dopuštene u srpnju 2010. Takve organizacije brzo su zauzele svoju nišu na tržištu kreditiranja, a potražnja za njihovim uslugama nije pala do danas. Glavni razlog popularnosti MFO-a je jednostavan postupak otvaranja i slaba kontrola države u usporedbi s velikim bankarskim strukturama.

Uz pojednostavljenu registraciju pravne osobe i praktičan sustav za praćenje aktivnosti mikrofinancijske organizacije, mogu se identificirati tri važne karakteristike koje privlače organizatore novih MFO-a:

1. Nema zahtjeva u pogledu obvezne pričuve.
2. Zakonom nisu jasno definirani minimalni iznosi temeljnog kapitala.
3. Mikrofinancijskoj organizaciji se ne naplaćuju doprinosi u posebne fondove.

Sada, znajući osnovne korake kako otvoriti mikrofinancijsku organizaciju od nule, sve što preostaje je odvagnuti prednosti i nedostatke i početi djelovati.