Rodzaje działalności wykorzystującej pieniądze klienta. Ukierunkowane pożyczki z banków

Kiedy w Twojej głowie dojrzewa świetny pomysł na biznes i nie możesz się doczekać jego realizacji, pojawia się problem – skąd wziąć pieniądze na biznes? Co drugi nowy przedsiębiorca ma trudności z finansowaniem nowego projektu. Dlatego wiele osób porzuca swój biznes, zanim zdąży go rozpocząć. Chociaż istnieje wiele możliwości przyciągnięcia inwestycji.

Oznaki udanego biznesu

Zanim zadasz sobie pytanie, skąd wziąć pieniądze na biznes, musisz najpierw odpowiedzieć sobie na kolejne pytanie - czy warto szukać? Tak, posiadanie własnej firmy pozwala cieszyć się pracą i nie być zależnym od szefa. Ale tylko 15% pomysłów biznesowych kończy się sukcesem. Dlatego zanim zajmiesz się realizacją własnego projektu, musisz ocenić możliwe ryzyko.

Oznaki udanego biznesu:

• Znaczenie. Biznes, w który warto inwestować, musi cieszyć się popytem na rynku. Co więcej, nie powinieneś polegać na własnej opinii. Konieczne jest zbadanie niszy, którą firma będzie zajmować na rynku i określenie przybliżonego zasięgu grupy docelowej.
• Nowość. Przy nowych projektach należy zachować szczególną ostrożność. Niektórzy są w stanie „wysadzić” rynek, inni są w stanie pogrzebać zainwestowany czas i pieniądze.
• Łatwość wdrożenia. Jeśli pomysł na biznes wymaga złożonego etapu organizacyjnego i ogromnych inwestycji, szanse na znalezienie źródła pieniędzy na otwarcie firmy są zmniejszone do zera. Przecież im szybciej inwestycja zaczyna się zwracać, tym atrakcyjniej wygląda projekt w oczach inwestorów.
• Niezawodność. Jeśli osiąganie zysku opiera się na jawnym oszustwie lub hackowaniu, nie powinieneś nawet próbować szukać sponsorów. Problemy z kupującymi, a zwłaszcza z prawem, nie są potrzebne żadnemu porządnemu inwestorowi.

Przygotowanie do gromadzenia środków

Zanim zaczniesz szukać źródła pieniędzy na biznes, musisz jasno zrozumieć, że ludzie, którzy są gotowi zainwestować w pomysł, muszą być całkowicie pewni powagi twoich intencji. Dlatego nie da się obejść bez przygotowania.

Pierwszą rzeczą do zrobienia jest przyciągnięcie nie tylko inwestorów, ale także samego przedsiębiorcy. Czasami pomysł, który dojrzewa w Twojej głowie, wydaje się po prostu idealny. Jednak po dokładnej analizie i usystematyzowaniu wszystkich danych uzyskanych na papierze przyszłość biznesu nie wydaje się już tak obiecująca. Dlatego inwestorzy rozważając ofertę będą kierować się wyłącznie liczbami.

Po drugie, trzeba nauczyć się kompetentnie przekazać inwestorowi swój pomysł. Liczby są dobre, ale o wiele ważniejsza jest przedsiębiorczość przedsiębiorcy. Dlatego zastanawiając się, skąd wziąć pieniądze na biznes, musisz być gotowy na obronę swojego projektu i przekazanie jego obietnicy słuchaczom.

I wreszcie wszystkie sprawy, które nie dotyczą Twojej firmy, należy odłożyć na później. Cały czas, uwagę i energię należy skierować wyłącznie na realizację swojego pomysłu. W końcu znalezienie miejsca, w którym można zdobyć pieniądze na biznes od zera, nie jest takie łatwe. Jednak liczne próby przyniosą rezultaty, jeśli w pełni poświęcisz się danemu celowi.

Źródła finansowania

Umownie wszystkie źródła finansowania można podzielić na dwie grupy: własne i pozyskane. Oczywiście organizując własny biznes lepiej jest maksymalnie wykorzystać własne zasoby. Gdy jednak okażą się niewystarczające, nie trzeba bać się pozyskać środków z zewnątrz. Zwłaszcza jeśli istnieje całkowita pewność co do opłacalności pomysłu.

Źródła własne:

• oszczędności;
• sprzedaż nieruchomości;
• dywersyfikacja kapitału.

Zaangażowane źródła:

• pożyczki bankowe;
• inwestycje sponsorskie;
• dotacje rządowe.

Aby określić źródło finansowania, należy zapoznać się z nimi bardziej szczegółowo. Aby pozyskać pełną kwotę kapitału zakładowego, przedsiębiorcy często łączą kilka środków finansowych. Ale jeszcze lepiej, gdy większość należy do właściciela.

Własne oszczędności

Oszczędzanie pieniędzy nie jest najszybszym sposobem na sfinansowanie pomysłu na biznes, szczególnie jeśli Twoje wynagrodzenie jest poniżej średniej krajowej. Ale często dana osoba ma własne oszczędności, lokaty bankowe lub dochód pasywny, taki jak wynajem mieszkania, co można skierować we właściwym kierunku.

Jeśli istnieje realna szansa na zdobycie kapitału na start i wsparcie biznesu do momentu osiągnięcia samowystarczalności, to najlepiej skorzystać z tej formy finansowania. Ponieważ niemal całkowicie eliminuje ryzyko popadnięcia w długi.

Sprzedaż nieruchomości

Mieszkanie, drogi samochód i inna nieruchomość to potencjalne źródło finansowania osobistego. Co więcej, możesz wystarczająco szybko uzyskać pieniądze ze sprzedaży, odrzucając myśli o tym, skąd wziąć pieniądze na firmę bez pożyczki.

Ale jeśli mieszkanie, dom lub inny lokal mieszkalny jest jedynym miejscem zamieszkania, to oczywiście nie warto go sprzedawać. Realizując dowolny projekt biznesowy istnieje ryzyko „wypalenia się”, dlatego nie należy w nim stawiać jedynego dachu nad głową.

Dywersyfikacja kapitału

Termin „dywersyfikacja” odnosi się do redystrybucji kapitału z jednego obszaru działalności do drugiego. System zarządzania przepływami finansowymi to dość złożony proces, który wymaga poważnego podejścia. Ta metoda finansowania jest odpowiednia dla tych, którzy zainwestowali już pieniądze w biznes, który nie przyniósł oczekiwanych rezultatów.

Dlatego zamiast czekać, aż pierwsza firma upadnie całkowicie, zainwestowane w nią pieniądze można przeznaczyć na sfinansowanie bardziej perspektywicznego projektu. Jednak w tym przypadku ryzyko utraty wszystkiego jest podwojone. Dlatego warto pomyśleć przed dywersyfikacją kapitału. Bardziej wskazane może okazać się poszukanie skąd wziąć pieniądze na rozwój małej firmy, która już weszła na rynek.

Kredyty bankowe

Banki są inwestorami nr 1 uczestniczącymi w finansowaniu podmiotów prawnych. Jednak według statystyk jedynie 5% wniosków o pożyczkę na rozpoczęcie działalności zostaje pozytywnie zweryfikowanych. Banki są bardziej lojalne wobec istniejących organizacji, które działają dłużej niż 3 miesiące.

Aby otrzymać pożyczkę potrzebujesz:

• Utwórz biznesplan.
• Zarejestruj indywidualnego przedsiębiorcę, LLC itp.
• Otwórz konto bankowe.
• Zarejestruj się w organach podatkowych.
• Zrób markową pieczęć.
• Złóż wniosek o pożyczkę wraz z przygotowanym pakietem dokumentów.

Metoda ta jest idealna dla tych, którzy szukają skąd zdobyć pieniądze na rozwój swojego biznesu. Ale są też szanse dla „nowicjuszy”. Najważniejsze jest opracowanie szczegółowego biznesplanu i przekonanie pracowników banku o wiarygodności inwestycji. Obliczając kwotę pożyczki, trzeba także pamiętać, że pieniądze będą potrzebne nie tylko na czas otwarcia firmy, ale także do czasu uzyskania pierwszego zysku.

Inwestycje sponsorskie

Inwestorem może być osoba fizyczna lub osoba prawna. Ich celem jest osiągnięcie zysku z inwestycji. Dlatego należy być natychmiast przygotowanym, jeśli inwestor przed zawarciem transakcji zażąda nawet 90% dochodu netto firmy.

Inwestorzy rozważając projekt inwestycyjny kierują się danymi zawartymi w biznesplanie, poziomem popytu, sytuacją rynkową oraz własnymi wrażeniami z pomysłu. Doświadczeni biznesmeni z łatwością potrafią odróżnić obiecujący projekt od celowo nieopłacalnego. Dlatego liczne odmowy są bezpośrednim powodem do zastanowienia się nad tym.

Dziś znalezienie miejsca, w którym można zdobyć pieniądze dla małej firmy, jest dość proste. Istnieje wiele międzynarodowych portali biznesowych, witryn przyciągających inwestycje typu venture i innych platform internetowych, które dają możliwość przekazania swojego pomysłu zainteresowanym stronom i otrzymania kapitału początkowego. Na przykład za pomocą jednej z tych usług narodziła się pierwsza szkoła e-sportu na Białorusi.

Dotacje rządowe

Każde państwo jest zainteresowane rozwojem małej przedsiębiorczości, bo ona jest podstawą gospodarki. Dlatego istnieją programy rządowe mające na celu dotowanie małych i średnich przedsiębiorstw. Ponadto kosztem budżetu można nauczyć się podstaw prywatnej przedsiębiorczości, co pozwoli samodzielnie opracować biznesplan bez angażowania zewnętrznych specjalistów.

Aby otrzymać dotację rządową, musisz być obywatelem oficjalnie bezrobotnym. W tym celu należy skontaktować się z Centrum Zatrudnienia z wnioskiem o rejestrację. Następnie komunikując się z pracownikiem centrum, musisz zadeklarować zamiar otwarcia prywatnej firmy.

Jeśli komisja, przed którą musisz bronić swojego pomysłu na biznes, podejmie pozytywną decyzję, wówczas początkujący przedsiębiorca może liczyć na wsparcie rządowe w wysokości 60 000 rubli. Kwota ta raczej nie pokryje kosztów naprawdę poważnego projektu. Ale jeśli te pieniądze można uzyskać bezpłatnie, nie należy ich zaniedbywać. Najważniejsze, aby nie zapomnieć, że trzy miesiące po otrzymaniu dotacji należy szczegółowo zgłosić jej przeznaczenie.

Pieniądze są jednym z zasobów, i to ważnym, podczas prowadzenia działalności gospodarczej. I, jak wszystkie zasoby, ma swoją cenę. Może to być cena bezpośrednia – odsetki od produktów kredytowych, udział cudzego udziału w biznesie lub pośrednia – te cele, które trzeba poświęcić, odcinając od nich finansowanie.

Skąd zdobyć pieniądze na biznes od zera? Jeśli postaramy się jak najpełniej wymienić opcje, oto one:

• własne oszczędności;
• pożyczki od przyjaciół i krewnych;
• bezpłatne dotacje od państwa;
• pieniądze z crowdfundingu;
• dotacje od fundacji non-profit;
• środki zwrotne z programów rządowych;
• fundusze inwestorów;
• kredyty bankowe ze wsparciem państwa;
• pożyczki komercyjne.

Dodatkową opcją jest projekt bez inwestycji finansowych.

Jakakolwiek decyzja zostanie podjęta, zawsze wiąże się ona z pewnymi kosztami. Tylko osoba dysponująca dużą ilością wolnych pieniędzy może spokojnie i bez konsekwencji zainwestować je w nowe projekty biznesowe. Ale taki inwestor nie ma pytań, skąd wziąć pieniądze na rozpoczęcie działalności od zera.

Gdzie i jak znaleźć od podstaw inwestorów dla małych firm?

Jeśli nie radzisz sobie z samodzielnym prowadzeniem firmy, jednym z najlepszych rozwiązań byłoby znalezienie partnerów. Posiadanie inwestora w biznesie jest dobrym sposobem uniknąć kosztów finansowych związanych ze spłatą odsetek od kredytów, co mogłoby „udusić” projekt. Dodatkowo przenosi ciężar ryzyka na inną osobę.

Ta metoda wypełniania projektu biznesowego pieniędzmi ma wadę. Polega ona na tym, że prawa do przedsiębiorstwa przestają należeć wyłącznie do Ciebie. Inwestor to osoba, która chce pomnożyć swoje pieniądze, ale nie udało jej się wygenerować własnego biznesu. Twoje pomysły są jego inwestycją i będzie miał prawo nimi zarządzać.

Inwestorem może być:

• przyjaciele z pieniędzmi;
• przedsiębiorcy miasta lub regionu;
• uczestnicy projektów mających na celu pozyskanie inwestycji w Internecie;
• aniołowie biznesu;
• różne fundusze.

Gdzie znaleźć inwestora na biznes od podstaw? Zwykle bardziej lojalny wobec organizatora projektu włączają przyjaciół i fundacje, na przykład Fundusz Rozwoju Inicjatyw Internetowych.Łatwiej jest z wyprzedzeniem negocjować warunki z tymi inwestorami, aby wykupić ich udziały, aby z czasem przejąć stery. Ich fundusze są jednak ograniczone.

Szczególnie interesujące są tzw. anioły biznesu – działają jak fundusze venture capital, wybierając projekty do inwestycji według własnych kryteriów, ponoszą duże ryzyko i liczą na wysokie dywidendy.

Aby znaleźć inwestorów, można uczestniczyć w różnych miejskich wydarzeniach biznesowych, spotkaniach na uniwersytetach, gdzie inwestorzy często przyjeżdżają z przemówieniami. Można je znaleźć także na specjalnych stronach internetowych.

Nowym trendem stało się gromadzenie inwestycji biznesowych od podstaw bezpośrednio w Internecie. Najpierw pojawił się crowdfunding – sposób na „dorzucenie” jakiegoś projektu społecznego, a wkrótce powstały platformy do wyszukiwania inwestorów, na których może być wielu inwestorów z różnymi udziałami.

Kredyty bankowe

Finansowanie bankowe różni się od inwestycji tym, że jest to pieniądz wypłacany i podlegający zwrotowi. Są one spłacane, bo trzeba będzie wpłacać do banku miesięczną opłatę, płatne – bo za korzystanie z pieniędzy trzeba będzie też płacić odsetki.

Dokładnie spłata kredytów sprawia, że ​​są one tak trudne dla początkującego przedsiębiorcy, Przecież otrzymawszy jedną kwotę, musi ostatecznie oddać zupełnie inną. Płatność odsetek wpływa zarówno na cenę produktu, która może stać się niekonkurencyjna, jak i na potrzebę stałej dostępności kapitału obrotowego.

Zaletą tej metody jest to bank nie będzie ingerował w zarządzanie przedsiębiorstwem, a firma pozostanie u jedynego właściciela.

Banki oferują osobne programy dla firm, w tym także dla początkujących. Chociaż możesz zaciągnąć kredyt konsumencki dla swojej firmy, lub np. kredyt hipoteczny nieukierunkowany, warto spróbować aplikować do oddziału jako przedsiębiorca – być może bank wybierze specjalne warunki finansowania projektu, które sprawią, że jego oferta będzie bardziej opłacalna.

Takim warunkiem może być np. odroczenie spłaty zadłużenia głównego – choć całkowita nadpłata z tego powodu wzrośnie, to początkowo miesięczne obciążenie spłatami będzie mniej więcej niewielkie.

Programy państwowe

Państwo oferuje wiele zachęt dla początkującego biznesmena, działającego w różnych kierunkach i na różnych etapach procesu biznesowego.

Całkowicie „zero” kapitału początkowego można skorygować za pomocą programu „Zabierz się do pracy” Rostrud. Z oferty tej może skorzystać obywatel oficjalnie bezrobotny pobierający zasiłek. Kontaktując się z centrum zatrudnienia z biznesplanem, może otrzymać 12 korzyści jednocześnie otworzyć sprawę.

Na kolejnych etapach wchodzą zwykle środki regionalne wsparcie małego biznesu. Mogą to być fundusze refinansowe, fundusze wspierania przedsiębiorczości – tutaj można uzyskać pożyczki lub dotacje na rozwój małych przedsiębiorstw.

Istnieją także programy wsparcia dla przedsiębiorców, którzy zaciągają kredyt bankowy na swoją działalność gospodarczą. Poręczenia banków oferują różne organizacje, w tym regionalne fundusze poręczeń. Istnieją programy, które pozwalają na spłatę części odsetek od kredytu i rat leasingowych.

Początkujący rolnicy w Rosji mogą otrzymać dotacje Ministra Rolnictwa– pod warunkiem udziału finansowego przedsiębiorcy tacy mogą ubiegać się o rekompensatę z budżetu w wysokości do 80% kosztów utworzenia gospodarstwa.

Gdzie znaleźć pieniądze na biznes od zera - omówiono to w filmie:

Biznes bez inwestycji

Po przeczytaniu sformułowania takiego pytania sceptyczni ludzie prychną: „Czy to prawda!” Ale historia zna takie przypadki. Główną inwestycją w taki biznes będą umiejętności, pomysły i ciężka praca.

Chociaż dostęp do obszarów, w których są duże pieniądze i istnieje poważna konkurencja, firma bez pieniędzy jest w zasadzie zamknięta, istnieje wiele sposobów na samodzielne zorganizowanie biznesu generującego dochód. Mogą to być różne usługi, zarabianie w Internecie, rękodzieło i tak dalej.

Cechą biznesu bez inwestycji jest to zysk z tego nie będzie na początku znaczący, i musimy się na to przygotować i nie poddawać się, gdy wydaje się, że włożono więcej niż wystarczający wysiłek, ale nie widać efektów.

Wybór biznesu od zera to odważny krok i odwagę trzeba zachować do końca, bo inaczej się nie uda.

Otwarcie firmy od podstaw to odpowiedzialny krok, do którego trzeba się przygotować z najwyższą starannością. Tak jak nie ma standardowego biznesu, tak nie ma standardowych odpowiedzi na temat źródeł finansowania: przedsiębiorca musi sam rozważyć wszystkie możliwości otrzymania pieniędzy. Głównym wyborem będzie: zacznij bez inwestycji, znajdź sponsora lub zaciągnij kredyt bankowy. Wszystkie opcje mają swoje wady, ale każdy może docenić ich zalety.

Przyszedł Ci więc do głowy pomysł, który z pewnością będzie przydatny dla społeczeństwa i spodoba się konsumentom. Myślisz, że może to przynieść ci dochód. Po dokładnym zaplanowaniu musisz mieć bazę finansową, która pomoże Ci wcielić swój pomysł w życie. Zastanówmy się, jaka może być ta baza finansowa.

1. Fundusze osobiste

Tę metodę można bez wątpienia nazwać najbardziej niezawodną, ​​gdyż nie wymaga ona żadnych pożyczek z banków, co w czasach kryzysu może tylko zaszkodzić Twojej firmie. Wadą tej metody jest to, że rozwój firmy najprawdopodobniej potrwa dłużej. Ale jak to mówią, jeśli się pośpieszysz, rozśmieszysz ludzi, więc może w twoim przypadku nie powinieneś się spieszyć.

„Zaczynaliśmy od małych oszczędności własnych i bardzo małych pożyczonych środków, także osobistych, więc rozwijaliśmy się powoli ze względu na ograniczone możliwości finansowe” – mówi Natalya Storozheva, dyrektor generalna Centrum Rozwoju Biznesu i Kariery Perspective, nauczycielka Rosyjskiej Szkoły Zarządzania jej doświadczenie. – W pierwszym roku istnienia firmy zatrudnialiśmy zaledwie trzech pracowników, w czwartym roku – czterech. I dopiero na czwartym, piątym roku zaczęliśmy zbierać zespół, bo zarobione pieniądze mogliśmy przeznaczyć na rozwój. Na szczęście nie zaciągnęli żadnych pożyczek, co być może uratowało firmę w kryzysowych latach 2008 i 2015. Obecnie Perspektiva dysponuje niewielkim, 12-osobowym zespołem i nie można powiedzieć, że firma szybko się rozwija, ale jest stabilna i postępowa.”

Ilya Balakhnin, dyrektor generalny i partner zarządzający Paper Planes Consulting, zgadza się z Natalią Storozhevą: „Jeśli firma nie ma na początku wystarczających środków własnych, nie zaczynaj w ogóle. Oznacza to, że nie jest ona realistyczna lub została błędnie obliczona. Polegaj na sobie i tylko na swoich mocnych stronach i nie próbuj łapać inwestora za ogon.”

Alexander Trifonov, współwłaściciel serwisu prawnego 48Prav.ru, zarobił pierwsze pieniądze ze swoim zespołem dzięki rekomendacjom prawników. „Na początku próbowaliśmy, przyniosło to korzyści, a potem, gdy dowiedzieliśmy się, że klienci są skłonni zapłacić, zaczęliśmy brać pieniądze i reinwestować je w biznes – wydawaliśmy je na kanały pozyskiwania nowych klientów, na infrastrukturę IT oraz promocji wśród docelowej grupy odbiorców.”

2. Pieniądze inwestora

Kolejna metoda jest bardziej ryzykowna od poprzedniej, a powodów jest kilka: znalezienie inwestora zajmuje dużo czasu, uzgodnienie wszystkich warunków jeszcze więcej. Może się okazać, że trafisz na idealnego inwestora, który będzie chciał mieć zbyt dużą kontrolę nad Twoją firmą. Najtrudniej w tej sytuacji jest osiągnąć kompromis.

Według Ilyi Groshikova, partnera zarządzającego agencji marketingowej Biplan, dotarcie do inwestorów to najbardziej oczywisty i skuteczny sposób na przyciągnięcie pieniędzy na rozwój biznesu. „Oczywiście jest to trudna droga, która wymaga dużo wysiłku i szczęścia. To prawda, że ​​​​jeśli twój projekt jest w stanie przynieść prawdziwy zysk, nie powinieneś martwić się o wynik, jest pewien. - Byliśmy w podobnej sytuacji 7 lat temu i włożyliśmy mnóstwo pracy w pokazanie inwestorom naszej produktywności. Pomogły udane przypadki z poprzednich projektów i pozytywne recenzje klientów. Możesz znaleźć partnera patronackiego, który weźmie Twój biznes pod swoje skrzydła lub uzyskać pożyczkę w banku. Warto jednak pamiętać, że w obu przypadkach narażasz się na duże ryzyko.

Alexey Menn z funduszu Sun Capital uważa, że ​​na wczesnym etapie biznesu pozyskanie anioła biznesu pomaga rozwiązać część problemów, zwłaszcza jeśli jest to osoba, która ma nie tylko możliwość zainwestowania w projekt, ale także niezbędną wiedzę aby przenieść ten projekt na nowy poziom.

3. Fundusze

Złotym środkiem jest znalezienie funduszu i próba zdobycia grantu. Bądź pewien siebie i swojego pomysłu, wybierz odpowiedni fundusz, przygotuj prezentację. Zdaniem Aleksieja Menna, jeśli firma dopiero rozpoczęła działalność i chociaż w niewielkim stopniu wykorzystuje technologię w swojej działalności, to może ubiegać się o dofinansowanie z IIDF (Funduszu Rozwoju Inicjatyw Internetowych). „IIDF zapewnia firmom nieco ponad 1 milion rubli. za 7% udziału i umożliwia wzięcie udziału w programie akceleracyjnym, w ramach którego aktywnie kształci się założycieli firm (marketing, IT, finanse, przyciąganie inwestycji itp.). IIDF zapewnia również przestrzeń w przestrzeniach coworkingowych – mówi Menn. - W IIDF zapoznałem się np. z projektem ParkApp, w który następnie zainwestowałem. Założyciele ParkApp otrzymali dofinansowanie od IIDF, stworzyli prototyp swojego produktu, który pokazywał wolne miejsca parkingowe w dowolnym mieście na świecie i dopiero wtedy na późniejszym etapie mogli pozyskać znaczne dofinansowanie (800 tys. dolarów) od inwestorów.

Moskiewski Fundusz Zalążkowy zapewnia małym przedsiębiorstwom pożyczkę w wysokości 0,5–8 mln rubli. na 3 lata po 12% rocznie. Jeżeli po trzech latach spółka nie będzie w stanie spłacić pożyczki, zadłużenie zostanie zamienione na kapitał własny.

Jeśli mówimy o innowacyjnym przedsiębiorstwie, całkiem możliwe jest otrzymanie dotacji Skołkowo od 1 miliona do 50 milionów rubli. (istnieją różne rodzaje dotacji), których nie trzeba spłacać. Fundusz venture Promsvyazbanku bardzo aktywnie finansuje projekty z prawdziwego biznesu (choć nie jest do końca jasne, dlaczego nazywa się je funduszem venture, ponieważ nie inwestuje w projekty informatyczne). Jeśli jednak chcesz otworzyć piekarnię, sklep odzieżowy, kawiarnię czy salon fryzjerski to zapraszamy.”

Alexander Trifonov nie zaleca zaciągania kredytów bankowych na biznes, który nie istnieje, ani na pomysł. Fundusze i aniołowie biznesu nadają się do tego, jest pewien. „Przykładowo dla projektów, które w jakiś sposób są związane z IT, Fundusz Rozwoju Inicjatyw Internetowych oferuje bardzo ciekawe warunki, ale i tutaj polecamy najpierw przejść przez akcelerator korespondencyjny, a dopiero potem przejść do akceleratora stacjonarnego .”

4. Crowdfunding i crowdinvesting

Finansowanie społecznościowe to kolejna możliwość gromadzenia pieniędzy. Szczególnie nadaje się do kreatywnych projektów z zakresu muzyki, literatury, a także projektów z zakresu mediów. Przynajmniej zajmują główną część rosyjskiego sektora crowdfundingu.

Według Alexeya Menny platformy crowdfundingowe w niektórych przypadkach pomagają szybko zebrać środki niezbędne do wprowadzenia produktu na rynek. A takich przykładów nie jest tak mało. „Niedawno rosyjski zespół projektu Nimb zebrał 150 000 dolarów w ciągu zaledwie tygodnia na wdrożenie swojego projektu na Kickstarterze” – podaje przykład Menn. „W Rosji jest wiele analogów, w szczególności Boomstarter”.

„Platforma inwestowania społecznościowego StartTrack pomoże małym firmom przyciągnąć zbiorowe inwestycje szeregu aniołów biznesu lub początkujących inwestorów, zarówno w formie finansowania dłużnego, jak i kapitałowego” – mówi Alexey Menn. - Na stronie zarejestrowanych jest ponad 1000 inwestorów, którzy łącznie zainwestowali ponad 400 milionów rubli. do różnych projektów.”

5. Regionalne wsparcie dla małych przedsiębiorstw

Początkujący przedsiębiorcy mogą liczyć na dotacje rządowe oraz wsparcie majątkowe na poziomie regionalnym. Aby dowiedzieć się o wszystkich możliwych środkach wsparcia i warunkach jego udzielania, możesz skorzystać z interaktywnego nawigatora. Na przykład początkujący rolnicy z obwodu Wołgogradu mogą otrzymać wsparcie finansowe w formie dotacji, której maksymalna kwota wynosi 1,5 miliona rubli.

Skąd zdobyć pieniądze na biznes: 4 sposoby na mobilizację własnych rezerw + 6 możliwości uzyskania pomocy + 7 typowych błędów w pracy z inwestorami.

A biznes bez inwestycji to, mówią, jakiś nonsens.

„Gdybyś tylko mi powiedział, skąd wziąć pieniądze na biznes„, ci ludzie narzekają do wszystkich, „wtedy natychmiast zostałbym przedsiębiorcą”.

Rzeczywiście, w ich marudzeniu jest trochę prawdy, jednak sytuacja nie jest tak beznadziejna, jak mogłoby się wydawać na pierwszy rzut oka.

Istnieje wiele sposobów na znalezienie wymaganej kwoty inwestycji kapitałowej.

Najważniejsze, żeby nie być leniwym w ich poszukiwaniu i nie poddawać się w obliczu pojawiających się trudności.

Dlaczego warto zastanowić się, skąd wziąć pieniądze na biznes?

Nie rozumiem ludzi, którzy odrywają skrzydła swoim przyjaciołom i bliskim.

Kiedyś zaobserwowałem w pizzerii następującą sytuację: grupa przyjaciół - 4 mężczyzn - rozmawiała między sobą o tym i tamtym.

Wtedy jeden z nich zaczął dzielić się swoimi planami, że chciałby otworzyć stoisko z shawarmą, hot dogami, pasztetami itp.

Nawet znalazłam świetne miejsce – nie ma drugiego takiego naprzeciw którejś z uczelni, a studenci uwielbiają takie jedzenie.

Mówił, oczy mu płonęły.

I wtedy jeden z jego znajomych, przerywając mu w połowie zdania, pyta: „Masz pieniądze na ten biznes?”

Facet się zawstydził, ale potem zaczął wyjaśniać, że myśli o sprzedaży swojego drogiego samochodu, kupieniu sobie jakiegoś bardzo prostego samochodu i zainwestowaniu reszty pieniędzy w biznes.

Powinieneś słyszeć, jak jego przyjaciele chichotali: „Co, nawet o tym nie myśl!”, „A jeśli zbankrutujesz, zostaniesz z niczym”, „Masz szczęście, że wziąłeś ten samochód na kredyt, zanim cena poszła w górę i kurs dolara podskoczył, spłacił go przed kryzysem, a teraz chcesz go tylko zmarnować?”, „Biznes to zawodny interes” i tak dalej w tym samym duchu.

Widziałem, jak facet upadł na moich oczach i zrozumiałem, że po takim wsparciu raczej nie będzie chciał dalej promować swojego pomysłu na biznes.

Ale ile kosztowało tych pseudoprzyjaciół wspieranie go i oferowanie innych opcji?

I wyrosły mu skrzydła!

I jest całkiem możliwe, że stopniowo zamieniłby jedno stoisko z shawarmą w cały łańcuch!

Jeśli pieniądze są jedyną rzeczą, która powstrzymuje Cię przed założeniem firmy, nie poddawaj się zawczasu.

Jest wystarczająco dużo opcji, w których możesz zdobyć te pieniądze.

A co najważniejsze, nie słuchaj rad takich nieszczęsnych towarzyszy, wszyscy są z zazdrości, ponieważ sami nie są zdolni do działania.

Skąd mogę zdobyć pieniądze na rozpoczęcie działalności z własnych rezerw?

Bardzo proszę, nie musisz przewijać tej części artykułu, wystarczy rzucić okiem na tytuł rozdziału.

Wiele osób jest przekonanych, że nie mają ukrytych rezerw gotówkowych, więc nie mają skąd wziąć pieniędzy na biznes.

To jest błędne!

Zawsze możesz pomóc sobie i znaleźć ukryte rezerwy, które pomogą Ci uruchomić własne bez pomocy z zewnątrz.

1. Surowość

Ustanowienie reżimu oszczędnościowego na, powiedzmy, 1 rok.

Nie marnuj pieniędzy na lewo i prawo, ale zaoszczędź 50% każdej pensji jako inwestycję w swój przyszły biznes.

Czy mało Ci idzie?

Oznacza to, że czas włączyć nie tylko reżim oszczędnościowy, ale także aktywne zarobki i znaleźć pieniądze, które zostaną całkowicie odłożone na otwarcie firmy.

Jak widać, kwota ta wystarczy na otwarcie małej firmy.

Wytrzymać rok bez nowych ubrań, rozrywki i podróży nie jest tak trudne, jeśli masz tak ważny cel, jak własny biznes.

Najważniejsze to nie załamać się ulegając jakiejś pokusie.

Zbierając pieniądze dla swojej firmy, możesz:

• napisać biznesplan;
• wybierz miejsce na;
• przestudiować informacje dotyczące Twojego sektora;
• badanie konkurentów;
• przemyśleć przewagi konkurencyjne, kampanię reklamową itp.

2. Sprzedawanie drogich rzeczy

Nie dotykaj pamiątek rodzinnych, których Twoi dziadkowie nie sprzedali nawet podczas strajku głodowego.

To są rzeczy o wiele ważniejsze niż chęć zostania biznesmenem.

Pójdźmy inną ścieżką i spróbujmy znaleźć coś, co należy do Ciebie osobiście i bez czego możesz się całkowicie obejść.

Pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej możesz zdobyć, jeśli sprzedasz:

• sprzęt komputerowy i gospodarstwa domowego;
• twoja biżuteria;
• samochód;
• garaż;
• domek letniskowy itp.

Ale nie powinieneś sprzedawać ani forsować swojego jedynego domu.

Nieważne, jak bardzo wierzysz w sukces własnego biznesu, niezależnie od tego, jak bardzo chcesz, aby przynosił Ci dużo pieniędzy, startup może okazać się nieopłacalny.

Oznacza to, że nie powinieneś zamieniać się w osobę bezdomną.

3. Źródło dodatkowego dochodu oprócz otwartej działalności

Załóżmy, że masz niewielką sumę pieniędzy, która pokryje przynajmniej część początkowej inwestycji.

Resztę można pożyczyć lub pożyczyć w tym samym banku.

Ponieważ poleganie na ogromnych zyskach w nowym biznesie jest głupotą (minie co najmniej 3 miesiące, zanim dochody zaczną pokrywać wydatki), potrzebujesz źródła dodatkowego dochodu.

W takim przypadku możesz wziąć pieniądze na biznes:

1. Praca lub dorabianie podczas prowadzenia startupu.
2. Wynajmę dom, garaż, samochód lub coś innego.
3. Odkładając część pieniędzy na depozyt i wykorzystując odsetki do spłaty pożyczki itp.

4. Dywersyfikacja kapitału

W tym przypadku ci przedsiębiorcy, którzy mają już kilka generujących pieniądze obiektów biznesowych, ale chcą się rozwijać, będą mogli wziąć pieniądze na ten cel.

Możesz wykorzystać dochód z jednej ze swoich firm, aby otworzyć kolejną.

Pieniądze możesz zdobyć także ograniczając wydatki w istniejącej firmie i przeznaczyć zaoszczędzone w ten sposób pieniądze na nowy biznes.

Skąd zdobyć pieniądze na rozpoczęcie działalności gospodarczej: szukamy darmowej pomocy

Jeśli wykorzystanie własnych rezerw nie jest w Twoim przypadku możliwe i wciąż zastanawiasz się, skąd wziąć pieniądze na swój biznes, nie oznacza to, że w najbliższej przyszłości nie uda Ci się uruchomić startupu.

Oznacza to, że nadszedł czas, abyś odłożył na bok swoją dumę i zwrócił się o pomoc.

Opcja numer 1. Przyjaciele i krewni

To pierwsza rzecz, która przychodzi na myśl, gdy borykasz się z brakiem pieniędzy na swoją firmę.

Zapytaj swoich bliskich, być może któryś z nich jest gotowy udzielić Ci nieoprocentowanej pożyczki na długi okres.

Nie ma problemu, jeśli musisz pożyczyć od kilku osób na raz – spłacaj stopniowo wszystkie długi, gdy Twój biznes stanie się samowystarczalny i zacznie przynosić dobre zyski.

Jeśli zdecydujesz się robić interesy z przyjaciółmi i rodziną, postępuj zgodnie z poniższymi zasadami, aby nie zepsuć relacji z nimi:

1. Nie bój się dać pokwitowania, nawet jeśli mówimy o Twoim najbliższym kręgu – przyjaźń to przyjaźń, a relacje biznesowe wymagają wsparcia prawnego.
2. Jeśli zgodziłeś się na spłatę pożyczki w ratach, uważnie przestrzegaj terminów spłaty.
3. Pamiętaj, aby spłacić wszystkich, od których pożyczyłeś, nawet jeśli sprawy nie szły tak dobrze, jak się spodziewałeś.

Opcja numer 2. Dotacja od państwa

Jeśli dobrze wszystko przemyślisz, możesz wykorzystać państwo jako sponsora swojej firmy.

Mąż mojej przyjaciółki namówił swoich szefów do zwolnienia, płacąc mu odszkodowanie.

A potem zarejestrowałem się w Centrum Zatrudnienia.

Ponieważ jego oficjalna pensja była całkiem przyzwoita, przez sześć miesięcy otrzymywał pieniądze od państwa, inwestując je w swój biznes.

Teraz jest właścicielem małego sklepu z narzędziami i jest bardzo zadowolony, że w ten sposób udało mu się znaleźć pieniądze na swój biznes.

Opcja nr 3. Anioł biznesu – osoba

Tak naprawdę anioł biznesu niekoniecznie jest konkretną osobą.

Może to być grupa bogatych ludzi, którzy inwestują swoje pieniądze w obiecujące projekty biznesowe, lub nawet duża firma, która jest gotowa zainwestować w nowicjusza.

Aby wziąć pieniądze od anioła biznesu, musisz zainteresować go swoim pomysłem.

Jest mało prawdopodobne, że bogata osoba będzie chciała zainwestować w banalny lokal gastronomiczny lub stoisko.

Musi to być naprawdę innowacyjny, oryginalny projekt, który w przyszłości może przynieść dobre pieniądze.

To od aniołów biznesu współcześni liderzy, tacy jak Google, Amazon czy Intel, byli w stanie wyciągnąć od nich pieniądze.

Mając tak hojnych sponsorów, w USA czy Europie jest dużo łatwiej, ale u nas też możesz poszukać anioła biznesu, który wypromuje Twój biznes.

Internet pomoże Ci znaleźć wszystkie potrzebne informacje.

Ze swoim biznesplanem możesz także odwiedzić duże biura.

Opcja nr 4. Konkurs lub grant

To kolejny opłacalny sposób na wzięcie pieniędzy na otwarcie firmy i nie oddanie ich, nawet jeśli biznes nie wyjdzie.

Główną trudnością jest to, aby na czas dowiedzieć się o takim konkursie lub o tym, że jakiś fundusz rozdziela dotacje.

Cóż, oczywiście, musisz zainteresować członków jury swoim pomysłem - bogaci ludzie nie spieszą się z inwestowaniem pieniędzy w mało obiecujące projekty.

Znów sporo grantów i konkursów dla aspirujących przedsiębiorców organizuje się w USA i Europie.

Ale nawet jeśli mieszkasz na przestrzeni poradzieckiej, możesz wziąć pieniądze na rozwój swojego biznesu, jeśli masz dobry pomysł i poprawnie sporządzisz biznesplan.

Na przykład mieszkańcy Ukrainy mogą ubiegać się o udział w Innovation Breakthrough i otrzymać wygraną w wysokości 10 000 dolarów na swoją firmę.

Opcja numer 5. Finansowanie społecznościowe

Kolejny świetny sposób, wymyślony przez Amerykanów, który pozwala wziąć pieniądze na otwarcie firmy, zarówno od zwykłych obywateli, jak i od dużych firm.

Można skorzystać z gotowych platform np. na Ukrainie – są to „Spilnokosht” i „Big Idea”, w Rosji – Planeta, Simex i inne.

Istota crowdfundingu jest prosta: przedstawiasz swój projekt, otwierasz konto i prosisz wszystkich chętnych o pomoc finansową.

Osoby zainteresowane Twoim pomysłem przesyłają środki na otwarcie przyszłego biznesu.

W takim przypadku im bardziej przydatny dla społeczeństwa projekt zaproponujesz, tym większe masz szanse na zebranie wymaganej kwoty.

Opcja numer 6. Bank to najłatwiejsze miejsce na znalezienie pieniędzy na biznes

Uzyskanie kredytu w banku, szczególnie jeśli jest on zabezpieczony, nie jest trudne.

Główne trudności to konieczność spłaty tej pożyczki, a nawet odsetek.

A jednak nie należy całkowicie odrzucać tej opcji, chociaż wskazane jest trzymanie jej w najbardziej ekstremalnym przypadku.

Możesz także wziąć pieniądze biznesowe z banku na otwarcie własnej firmy, ale:

1. Na początek wypróbuj wszystkie opcje, które pozwolą Ci uzyskać nieoprocentowaną pożyczkę.
2. Nie wystawiaj swojego jedynego domu jako zabezpieczenia.
3. Pamiętaj, że musisz wziąć kwotę, która wystarczy nie tylko na rozpoczęcie działalności gospodarczej, ale także na co najmniej 3 miesiące jej utrzymania.
4. Wskazane jest, aby zebrać co najmniej 50% wymaganej kwoty, ponieważ zbudowanie udanego biznesu jest dość trudne, jeśli pracujesz przez kilka lat, aby spłacić swoje długi wobec banku.
5. Kredyt i tak będziesz musiał spłacić bankowi, nawet jeśli Twój projekt zakończy się niepowodzeniem.

Kilka dodatkowych pomysłów na to, gdzie zdobyć pieniądze na firmę, przedstawiono w filmie:

Skąd wziąć pieniądze na biznes? Skontaktuj się z inwestorem!

Młodzi przedsiębiorcy z mądrymi pomysłami mogą przestać myśleć o tym, skąd wziąć pieniądze na swój biznes, jeśli znajdą inwestora, który zechce podzielić się z nimi wszystkimi kosztami i ryzykiem.

Bardzo bogaci ludzie stali się takimi, ponieważ nie przegapili obiecujących pomysłów, a jeśli udowodnisz, że Twój pomysł naprawdę zasługuje na uwagę i przedstawisz kompetentny biznesplan z prawdziwymi liczbami, to inwestor chętnie zainwestuje pieniądze w Twój biznes.

Jeśli zdecydujesz się wziąć pieniądze od inwestora, powinieneś znaleźć idealnego inwestora dla swojego biznesu, kogoś, kto:

1. Nie będę się zbytnio wtrącał w Twoje sprawy.
2. Nie zajmie stanowiska kierowniczego, pamiętając, że to przecież Twoja sprawa.
3. Zawsze udzieli praktycznych rad, jeśli poprosisz o pomoc.
4. Z łatwością nawiąże kontakt i nie będzie przy każdej okazji przypominał, że to on dał pieniądze na biznes.
5. Jest trochę jasnowidzem, czyli doskonale wie, jaki biznes przyniesie dobre pieniądze, a w który nie warto inwestować.

Świetnie, jeśli udało Ci się pozyskać pieniądze na swój biznes od inwestora, ale nie powinieneś popełniać najczęstszych błędów początkujących przedsiębiorców:

1. Wyjdź poza ustną umowę i utwórz formalny dokument, poświadczony notarialnie, określający prawa i obowiązki stron.
2. Naucz się współpracować z inwestorem: nie musisz go deifikować, ale nie powinieneś też traktować go jak używanej rzeczy.
3. Nie terroryzuj inwestora niekończącymi się pytaniami i prośbami o poradę w bezsensownych sprawach – naucz się podejmować decyzje samodzielnie.
4. Nie ulegaj presji, jeśli masz pewność, że podjęta decyzja jest słuszna.
5. Nie postrzegaj inwestora jako niewyczerpanego zasobu finansowego - nie jest on zobowiązany do załatania niekończących się dziur finansowych i pokrywania głupich wydatków.
6. Nie relaksuj się zawczasu, bo to, że otrzymałeś pieniądze na swój biznes, to nie wszystko; musisz je mądrze wykorzystać;
7. Nie naruszaj warunków umowy - żaden inwestor nie będzie tego tolerował.

Nie sądzę, że brak finansów może być powodem, dla którego nie rozpoczynasz startupu, teraz, gdy już o tym wiesz skąd wziąć pieniądze na biznes.

Możliwości finansowania nowych pomysłów jest mnóstwo.

Skorzystaj więc z nich!

Przydatny artykuł? Nie przegap nowych!
Wpisz swój adres e-mail i otrzymuj nowe artykuły pocztą elektroniczną