ჩვენ ვხსნით მომგებიან მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას. MFO (MCC) ბიზნეს გეგმა მცირე კომპანიისთვის

• ინვესტიცია 1,735,000 რუბლი.
• ყოველთვიური შემოსავალი 540,000 რუბლი.
• წმინდა მოგება 240,000 რუბლი.
• ანაზღაურება 7.2 თვე

 

ბიზნესპორტალი Bankir.ru-ს მონაცემებით შიდა მიკროკრედიტების ბაზრის პოტენციალი ძალიან მნიშვნელოვანია. ამრიგად, 2011 წელს მისი მოცულობა გაიზარდა 34%-ით, ანალიტიკოსების პროგნოზით, 2012 წელს ბაზარი შესაძლოა კიდევ 50%-ით გაიზარდოს; 2012 წლის დასაწყისში მიკროკრედიტის ბაზარი შეფასდა 35-37 მილიარდ რუბლამდე, ბოლოსთვის კი შეიძლება მიაღწიოს 55,5 მილიარდ რუბლს.

კონკურენცია ამ ბაზრის სეგმენტში არის მნიშვნელოვანი, მაგრამ ბაზარი ჯერ კიდევ შორს არის შევსებისგან. თუ თქვენ გეგმავთ საკუთარი ბიზნესის გახსნას მიკროსესხების გაცემით, მაშინ თქვენ შეგიძლიათ გააკეთოთ ყველაფერი თავად (მარეგულირებელი დოკუმენტების შემუშავება, კონტროლის გაცემის პროგრამული უზრუნველყოფა, ექსპერტების მომზადება)ან ისარგებლეთ ფრენჩაიზით მიკროსესხების გაცემის პუნქტის გასახსნელად.

ფრენჩაიზის ბიზნესის დაწყების დრო და ფინანსური ხარჯები მნიშვნელოვნად ნაკლებია, ვიდრე საკუთარი გამოცდისა და შეცდომის გავლა. თუმცა არის მინუსიც - შენ ხარ (სიცოცხლისთვის თქვენი ბიზნესისთვის)თქვენ გადაიხდით ჰონორარს.

ამ ბიზნეს გეგმაში განვიხილავთ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნას „მოხერხებული სესხების“ ფრენჩაიზის ფარგლებში.

ფრანშიზის პირობები

შპს Convenient Loans გთავაზობთ სესხის გაცემის პუნქტების ორ ძირითად საცალო ფორმატს:

• "კუნძულის" ფორმატი არის კიოსკი ან პატარა პავილიონი ერთი მოქმედი ადგილისთვის, არ აქვს შიდა კლიენტის ზონა და მდებარეობს შენობაში მკვრივი საცალფეხო მოძრაობა.
• "დამატებითი ოფისის" (AD) ფორმატი, როგორც წესი, განსხვავდება 1-ზე მეტი საოპერაციო ადგილის რაოდენობით, შიდა კლიენტის ზონის არსებობით და ქუჩიდან ცალკე შესასვლელით.

ფრენჩაიზის ვარიანტები და ხარჯები

მოსახერხებელი სესხების ფრენჩაიზის ღირებულება შედგება:

• ერთჯერადი (ერთჯერადი თანხის) შენატანი - შერჩეული ფრენჩაიზის ვარიანტის მიხედვით.
• ყოველთვიური გადასახადი (ჰონორარი) - ფრენჩაიზის მიმღების შემოსავლის 10% (თვეში მიღებული პროცენტებისა და ჯარიმების მთლიანი ოდენობა), მაგრამ არანაკლებ 12000 რუბლი. ერთი საოპერაციო ადგილისთვის.

1. პაკეტი "დაწყება":ერთჯერადი (ერთჯერადი თანხის) შენატანი არის 50,000 რუბლი. ყოველთვიური შენატანი (ჰონორარი) არის შემოსავლის 10%, მაგრამ არანაკლებ 12000 რუბლი. თითოეული საოპერაციო ადგილიდან. ეს პროგრამა იძლევა არაუმეტეს ერთი სესხის გაცემის პუნქტის გახსნის უფლებას. ქსელის შემდგომი განვითარების უფლების მისაღებად, პარტნიორმა უნდა შეიძინოს "ბიზნესის" პაკეტი, უბრალოდ გადაიხადოს ერთიანი გადასახადი 150,000 რუბლი.

2. ბიზნეს პაკეტი:ერთჯერადი (ერთჯერადი თანხის) შენატანი არის 200,000 რუბლი. ყოველთვიური შენატანი (ჰონორარი) არის შემოსავლის 10%, მაგრამ არანაკლებ 12000 რუბლი. თითოეული საოპერაციო ადგილიდან. ამ პაკეტის შეძენა იძლევა უფლებას გახსნას შეუზღუდავი რაოდენობის სესხის გაცემის პუნქტები

Convenient Loans კომპანია თავის პარტნიორებს - ფრენჩაიზებს სთავაზობს შემდეგ პირობებს:

• ConvenientLoans სავაჭრო ნიშნით მუშაობის უფლება. ერთი ბრენდი ხელს უწყობს ცნობადობას, რომელიც იზრდება მთელი ქსელის განვითარებასთან ერთად, რაც ზრდის მომხმარებლის ლოიალობას და ზრდის ყველა ფრენჩაიზის პარტნიორის მომგებიანობას.
• „საქმიანი გზამკვლევი პარტნიორებისთვის – ფრენჩაიზებისთვის“. ეს სახელმძღვანელო დაწერილია კომპანიის სპეციალისტების მიერ და სულ დაახლოებით 200 გვერდისგან შედგება. იგი შეიცავს ყველა მარეგულირებელ მასალას და ინსტრუქციას, რომელიც აუცილებელია ბიზნესის დასაწყებად და წარმართვისთვის, ეტაპობრივად აღწერილია ყველა ბიზნეს პროცესი: იურიდიული პირის გახსნიდან მოგებამდე;
• წვდომა ფრენჩაიზორის სერვერის სივრცეზე და პარტნიორის სამუშაო სადგურებზე მოსახერხებელი სესხების პროგრამულ უზრუნველყოფასთან მუშაობის შესაძლებლობა. სერვერი მდებარეობს მოსკოვში ტექნიკურად და ფიზიკურად დაცულ სპეციალიზებულ საცავში. ეს მოწყობილობა აკმაყოფილებს ყველა საკანონმდებლო მოთხოვნას (მათ შორის 152 ფედერალური კანონი) და აქვს ყველა საჭირო ლიცენზია (FSB, FSTEC და ა.შ.).
• დახმარება პროგრამული უზრუნველყოფის ადმინისტრირებაში, ტექნიკურ მხარდაჭერასა და განახლებაში, ასევე კომპანიის სხვა სპეციალისტების დახმარება.
• ახალი საწარმოს გასახსნელად და დასაწყებად მომზადებაში დახმარება, პერსონალის მომზადება;
• მუდმივი საინფორმაციო მხარდაჭერა პარტნიორის - ფრენჩაიზისთვის დანიშნული კურატორისგან;
• ბეჭდვის მასალებისა და გარე რეკლამის სტანდარტების უზრუნველყოფა;
• დახმარება საჭირო აღჭურვილობის შეძენაში ოპერატორის სამუშაო ადგილის სტანდარტებისა და რუსეთის ფედერაციის კანონმდებლობის მოთხოვნების შესაბამისად;

გარდა ამისა, პარტნიორებს აქვთ წვდომა სპეციალურ პროგრამაზე, რომელიც საშუალებას აძლევს:

• გაზარდოს მომხმარებელთა მომსახურების სიჩქარე;
• მკვეთრად შეამციროს შეცდომების და შესაძლო დარღვევების რაოდენობა;
• აწარმოოს გაცემული და დაფარული სესხების, აგრეთვე მათზე პროცენტებისა და ჯარიმების აღრიცხვა;
• ჩამოაყალიბოს და გაითვალისწინოს მსესხებლების შიდა საკრედიტო ისტორია;
• ფულადი ნაკადების კონტროლი;
• დოკუმენტების შიდა ნაკადის გამარტივება და ნაწილობრივ ავტომატიზაცია;
• განახორციელოს SMS ავტომატური განაწილება;
• სხვადასხვა ანგარიშების გენერირება;
• ავტომატურად გამოიმუშავებს დოკუმენტებს სასამართლოსა და აღმასრულებელი სამსახურისთვის.

კაპიტალური ხარჯები მიკროსესხის კომპანიის გახსნისთვის

ჩვენ ვირჩევთ შემდეგ ვარიანტს „მოხერხებული სესხების“ ფრენჩაიზის ქვეშ მუშაობისთვის:
“ბიზნეს” პაკეტი, “Island” ფორმატი, ქულების საწყისი რაოდენობა 3 ცალი.

ფრენჩაიზის პირობების თანახმად, მიკროსესხების გაცემის წერტილი "კუნძულის" ფორმატში უნდა იყოს შემუშავებული, როგორც ცალკეული შენობა:

მიკროსესხის გაცემის ტიპიური ყუთი

მიკროსესხების გაცემის პუნქტის ფართობი "კუნძულის" ფორმატში დაახლოებით 5 კვადრატული მეტრია.

5 კვადრატული მეტრი ფართობით სესხის გაცემის პუნქტის აღჭურვის ღირებულება შეადგენს 50000 რუბლს.

თითოეული პუნქტი აღჭურვილი უნდა იყოს კომპიუტერით, მრავალფუნქციური მოწყობილობით (პრინტერი, სკანერი, ქსეროქსი), ინტერნეტით წვდომა, ექსპერტის ავეჯი და სეიფი. საშუალოდ, აღჭურვილობის ღირებულება ერთი პუნქტისთვის არის 45,000 რუბლი.

ასევე საჭირო იქნება ოფისის დაქირავება, რომელშიც დირექტორი და ვალების აღების სპეციალისტი იქნება განთავსებული. საოფისე ტექნიკის ღირებულება (2 სამუშაო ადგილი) იქნება 50000 რუბლი.

ზემოაღნიშნული ხარჯების გარდა, სესხების გაცემისთვის საჭიროა სახსრები. საშუალოდ, კარგად მოგზაურობის ადგილას მდებარე პუნქტს შეუძლია თვეში 400,000 რუბლის ღირებულების სესხების გაცემა. (სესხის საშუალო ოდენობაა 4500 რუბლი, სესხის ვადა 25 დღე, გაცემის რაოდენობა დღეში 4-5), შესაბამისად, დაახლოებით 1 მილიონი რუბლია საჭირო სამ ქულაზე.

ინვესტიციები

პერსონალი:

მოემსახუროს 3 პუნქტს მიკროსესხების გაცემაზე (სამუშაო საათები 10.00-დან 19.00 საათამდე)საჭიროა პერსონალის შემდეგი რაოდენობა:

3 ექსპერტი, რომელიც ჩართულია სესხების გაცემაში.
დავალიანების 1 სპეციალისტი, ვადაგადაცილებული ვალების დაფარვაზე.
1 დირექტორი, გენერალური მართვა და ექსპერტთა საქმიანობის კონტროლი.
პერსონალის საერთო რაოდენობა 5 ადამიანი

მდებარეობა:

„კუნძულის“ ფორმატში სესხის გაცემის პუნქტები უნდა განთავსდეს დიდ სავაჭრო ცენტრებში, ადამიანთა კარგი მიმოსვლის ადგილებში.

ერთი პუნქტისთვის საჭიროა დაახლოებით 7-10 კვ.მ ფართი. (5 კვ.მ მოდულური ბლოკი, + 2 მეტრი ფართობი ვიზიტორებისთვის)

საოფისე ფართი, სადაც დირექტორი და დავალიანების აკრეფის სპეციალისტია განთავსებული, 15 კვადრატული მეტრი უნდა იყოს (ასე რომ თქვენ შეგიძლიათ მოათავსოთ 2 მაგიდა და კომპიუტერული ტექნიკა და საოფისე ტექნიკა)

ზოგადი ხარჯები:

სტატია "ხელფასი"
3 ექსპერტის ხელფასი: 18,000 * 3 = 54,000 რუბლი
ვალების 1-ლი სპეციალისტის ხელფასი: 25000 რუბლი
დირექტორის ხელფასი 30000 რუბლი
ხელფასში შედის პირადი საშემოსავლო გადასახადი
სულ: 109,000 რუბლი

სტატია "UST"(ერთი სოციალური გადასახადი)
UST სტატიაში შედის გამოქვითვები დასაქმებულთა სახელფასო ფონდიდან.

სტატია "ქირა"
მიკროსესხების გაცემისთვის 3 პუნქტის ქირავდება 6500 რუბლი პუნქტში, ასევე ოფისის ქირავდება 20000 რუბლი.

სტატია "ფრენჩაიზია"
ფრენჩაიზის გამოქვითვა 12000 რუბლიდან ერთი წერტილიდან.

სტატია „ადმინისტრაციული ხარჯები“
მოიცავს ინტერნეტის, კომუნიკაციების და საოფისე მარაგის ხარჯებს.

სტატია "გადასახადები"
მოიცავს გამარტივებული საგადასახადო სისტემის ფარგლებში გადასახადების გადახდის ხარჯებს.

შემოსავალი

საშუალოდ, გასავლელ ადგილას მდებარე პუნქტს შეუძლია სესხის გაცემა თვეში 400,000 რუბლზე, 3 ქულას შეუძლია გასცეს სესხი თვეში 1,200,000 რუბლზე, დღეში 2% განაკვეთის გათვალისწინებით, ასევე რეზერვის გათვალისწინებით. თვეში 25% შემოსავლის ზარალი შეიძლება იყოს 540,000 რუბლი

გადასახადები:

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციისთვის დაბეგვრის ოპტიმალური ფორმაა გამარტივებული საგადასახადო სისტემა (შემოსავალი - ხარჯები, 15%).

ტექნიკურ-ეკონომიკური დასაბუთება

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მომგებიანობის გაანგარიშება:

ანაზღაურების გაანგარიშება:

3 საცალო ვაჭრობის გახსნის ანაზღაურებადი პერიოდი არის 7,2 თვე Convenient Money ვებსაიტზე, ანაზღაურებადი პერიოდი 4-5 თვეა. განსხვავება აიხსნება იმით, რომ ბიზნეს გეგმაში ყველა გამოთვლა ხდება კონსერვატიულად (შესავალი მინიმალური მნიშვნელობებით, ხარჯები მაქსიმუმ). თქვენ შეგიძლიათ გამოთვალოთ თქვენი წყვეტის წერტილი ონლაინ ჩვენი უფასო სერვისის წყალობით.

თუ გადაწყვეტთ MFO-ს გახსნას, მაშინ ალბათ იცით, რომ ბოლო დროს ინფორმაცია ასეთი ორგანიზაციების შესახებ უნდა იყოს შეტანილი სახელმწიფო რეესტრში. გარდა ამისა, დაინერგა განსხვავება MFO და MCC ცნებებს შორის: მთავარი განსხვავება ისაა, რომ მიკროსაკრედიტო კომპანიებს არ აქვთ უფლება მოიზიდონ ინვესტიციები გარედან - ექსკლუზიურად მათი დამფუძნებლებისგან.

ნაკლები შეზღუდვების გათვალისწინებით, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაცია ახლა უფრო მოთხოვნადია. მაშინაც კი, თუ უკვე გაქვთ მზად ბიზნეს გეგმა, უმჯობესია გახსნათ MFO, ზუსტად იცოდეთ საჭირო ქმედებების თანმიმდევრობა. MFO-ს ეტაპობრივად რეგისტრაცია დაგეხმარებათ თავიდან აიცილოთ ზედმეტი სირთულეები და მიაღწიოთ თქვენს მიზანს რაც შეიძლება სწრაფად.

MFO-ს გახსნის პროცედურა

თუ ფიქრობთ იმაზე, თუ როგორ გახსნათ MFO ნულიდან, მაგრამ ამავდროულად გესმით, რომ არ გაქვთ საკმარისი დრო რეგისტრაციის სრული პროცედურის გასავლელად, გამოიყენეთ ანაზრაურების MFO რეგისტრაციის სერვისი. ამ შემთხვევაში თქვენი მხრიდან მინიმალური მონაწილეობა იქნება საჭირო, მაგრამ დარწმუნებული იყავით, რომ დაცული იქნება ყველა იურიდიული დეტალი.

თუ გადაწყვეტთ თავად გაიგოთ, თუ როგორ უნდა გახსნათ მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები არ დაზარალდება: მისი რაც შეიძლება ზუსტად დაცვით, მიაღწევთ თქვენს მიზანს. სირთულეების აშკარა მასის მიუხედავად, რეგისტრაციისას ბევრი ნიუანსი არ არის. დაგჭირდებათ:

1. მოამზადეთ შემადგენელი დოკუმენტები.
2. დარეგისტრირდით საგადასახადო ოფისში.
3. გახსენით ანგარიში.
4. დაარეგისტრირეთ შექმნილი ორგანიზაციის სტატუსი.

როგორც ხედავთ, MFC ან MFO-ს რეგისტრაცია არ ითვალისწინებს რაიმე გადაულახავ დაბრკოლებას. საკმარისია მხოლოდ დაიცვან მითითებული სქემა და მიჰყვეთ მასში ჩამოთვლილ პუნქტებს.

როგორ მოვამზადოთ დოკუმენტები

ყველაზე ხშირად, ახალი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის რეესტრში შეყვანაზე უარის თქმის მიზეზი არის ქარტიის აუცილებელ მოთხოვნებთან შეუსაბამობა. MFO არ არის მხოლოდ იურიდიული პირი: ამ შემთხვევაში, აუცილებელია დაიცვან ფედერალური კანონი 151. უარის თქმის უზრუნველსაყოფად, ქარტიაში შემდეგი უნდა იყოს შეტანილი:

• დაგეგმილი აქტივობების ჩამონათვალი;
• შენიშვნა, რომ ნებისმიერი გარიგება, რომლის ღირებულება აღემატება კომპანიის ქონების ღირებულების 10%-ს, წინასწარ უნდა იყოს დამტკიცებული;
• იმ ორგანოს დასახელება, რომელიც შეიმუშავებს მოსახლეობისთვის სესხების გაცემის წესებს და მონიტორინგს გაუწევს მათ შესრულებას;
• MFO-ს მართვის პროცედურა იმ პირების შესახებ ინფორმაციის გამჟღავნების საჭიროების შემთხვევაში, რომლებსაც შეუძლიათ გავლენა მოახდინონ MFO-ს საქმიანობაზე გადაწყვეტილების მიღებაზე.

იმისათვის, რომ მოულოდნელად არ შეექმნათ რაიმე შეზღუდვა და გააგრძელოთ მუშაობა სრულად, მიზანშეწონილია MFO-ს ორგანიზატორმა შეიტანოს დებულებები წესდებაში შემდეგი სახის საქმიანობის შესახებ:

• მუშაობა სადაზღვევო ინდუსტრიაში;
• ფინანსური შუამავლობის საკითხებზე რჩევების გაწევა;
• მიკროსესხების გაცემა ფიზიკური, იურიდიული, ასევე ინდივიდუალური მეწარმეებისთვის;
• კლიენტების მიერ მოწოდებული მონაცემების დამუშავება უმაღლესი ხარისხის სერვისების უზრუნველსაყოფად აუცილებელ ჩარჩოებში.

ყურადღება! 2017 წელს MFO-ს რეგისტრაციის წესდების შემუშავებისას, არ უნდა დაგვავიწყდეს, რომ ყურადღებით იფიქროთ საწესდებო კაპიტალის ზომაზე! თქვენს დოკუმენტებში მინიმალური ხელფასის მითითებით, ყოველი მიკროსესხის დამტკიცებისას მოგიწევთ უხერხულობის წინაშე.

მომავალი MFO-ს სრულფასოვანი ფუნქციონირებისთვის უმჯობესია დოკუმენტებში მიუთითოთ საწესდებო კაპიტალი, რომლის ზომა შეადგენს მაქსიმალური დაგეგმილი სესხის მინიმუმ 10%-ს.

ურთიერთქმედება საგადასახადო სამსახურთან

იმისათვის, რომ დარეგისტრირდეთ შესაბამის ორგანოებში, როგორც იურიდიული პირი, საჭიროა მოამზადოთ მთელი რიგი დოკუმენტები:

1. დამფუძნებელთა რაოდენობის მიხედვით - ერთი პირის გადაწყვეტილება ან პირთა ჯგუფის კრების ოქმი, რომელიც ადასტურებს სახელმწიფო რეგისტრაციაზე თანხმობის დამადასტურებელ ოქმს.
2. შემუშავებული წესდება, რომელშიც ჩამოთვლილია ყველა ზემოთ ჩამოთვლილი პუნქტი.
3. ბრძანება გენერალური დირექტორის დანიშვნის შესახებ.
4. შევსებული და ნოტარიულად დამოწმებული განცხადება (ფორმა 11001).
5. სახელმწიფო ბაჟის გადახდის ქვითარი.
6. განცხადება წესდების ასლის მისაღებად ფედერალური საგადასახადო სამსახურის მიერ მისი დამოწმების შემდეგ.

ზოგადად, MCC და MFO-ს რეგისტრაცია არაფრით განსხვავდება სხვა ორგანიზაციის შექმნის პროცედურისგან: ყველა დოკუმენტის წარდგენის დღიდან ხუთდღიანი პერიოდის შემდეგ დამფუძნებლებს შეუძლიათ მიიღონ ყველა საჭირო დოკუმენტი ასეთ შემთხვევებში.

რატომ გახსნა საბანკო ანგარიში

იურიდიულ პირს, რომელმაც ძლივს დაასრულა რეგისტრაცია, არ აქვს უფლება ჩაერთოს მიკროკრედიტში. პირველ რიგში, თქვენ უნდა დაარეგისტრიროთ MFO ცენტრალური ბანკის რეესტრში. ამ პროცედურისთვის არის საფასური.

ყურადღება! ცენტრალურ ბანკში MFC-ის რეგისტრაციისთვის სახელმწიფო გადასახადი უნდა ჩაირიცხოს თავად ორგანიზაციის ანგარიშიდან და სხვანაირად არ მიიღება!

სწორედ ამიტომ, ერთ-ერთი პუნქტი სიაში, თუ როგორ უნდა გახსნათ მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია თავად, არის საბანკო ანგარიშის შექმნა. პროცედურა ასევე ითვალისწინებს მოქმედებების გარკვეულ თანმიმდევრობას:

• თქვენთვის ყველაზე მოსახერხებელი ბანკის არჩევა;
• მომსახურების პირობებისა და ტარიფების დაზუსტება, რომლითაც ის იქნება მიწოდებული;
• დოკუმენტების საჭირო პაკეტის მომზადება (მიღებული წესდების ასლი, გენერალური დირექტორის უფლებამოსილების მინიჭების ბრძანება, ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან).

სხვადასხვა ბანკს შეიძლება ჰქონდეს განსხვავებული პირობები ანგარიშის გასახსნელად: ზოგიერთში, MCC-ის დარეგისტრირებისას 2017 წელს, როგორიცაა MFO, ისინი მოგთხოვენ დოკუმენტების ნოტარიულად დამოწმებული ასლების მიწოდებას, ზოგიერთში კი ეს პროცედურა ხორციელდება უშუალოდ ადგილზე.

ასევე, მათთვის, ვინც უნდა დაარეგისტრიროს MCC ცენტრალურ ბანკში (ან MFO), სავალდებულოა ჰქონდეს ორგანიზაციის ბეჭედი, ამიტომ წინასწარ უნდა იზრუნოთ მის წარმოებაზე. ყველა საჭირო დოკუმენტის წარდგენის შემდეგ, გენერალურ დირექტორს რჩება ხელშეკრულების გაფორმება ფულადი სახსრების მართვის დეპარტამენტთან და გასცეს ბარათი, რომელიც შეიცავს ბეჭდისა და ხელმოწერის ნიმუშებს.

მცირე დროის შემდეგ (ჩვეულებრივ არა უმეტეს სამი დღისა) შეიქმნება ანგარიში, რომელიც აუცილებელია მათთვის, ვინც დაინტერესებულია როგორ გახსნას მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია. ორგანიზაციის დირექტორატის უფლებამოსილება არ მოიცავს რაიმე ორგანოს შეტყობინებას ღია ანგარიშის შესახებ - ამ ვალდებულებას ბანკი აკისრებს. რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში ანგარიშის გახსნის შემდეგ, IFC-ის რეგისტრაცია შეიძლება ჩაითვალოს დასრულებულად.

რეგისტრაციის დასრულება

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის რეგისტრაცია: რა არის ეს, როგორ უზრუნველვყოთ ყველაფერი კარგად, როგორ ავიცილოთ თავიდან შეცდომები რეგისტრაციისას - ეს და სხვა კითხვები სრულიად ბუნებრივია მათთვის, ვინც ფიქრობს, თუ როგორ გახსნას მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია ნულიდან. ბიზნეს გეგმა შედგენილია, ძირითადი ნაბიჯები დასრულებულია - რა იქნება შემდეგ? რჩება ბოლო ნაბიჯი: მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეგისტრაცია რუსეთის ფედერაციის ცენტრალურ ბანკში. ამისათვის საჭიროა:

• განცხადება აღმასრულებელი დირექტორისგან უფასო ფორმით;
• ნორმატიული დოკუმენტები;
• გენერალური დირექტორის დანიშვნის მარეგულირებელი ბრძანება;
• დოკუმენტები სახელმწიფო რეგისტრაციისა და რეგისტრაციის შესახებ;
• ამონაწერი იურიდიული პირების ერთიანი სახელმწიფო რეესტრიდან, დამოწმებული დირექტორის ხელმოწერითა და ბეჭდით;
• მონაცემები ყველა პირის შესახებ, რომლებიც არიან MFO-ს დამფუძნებლები;
• კომპანიის მმართველი ორგანოს იურიდიული მისამართი;
• სახელმწიფო ბაჟის გადახდის ქვითარი.

პრინციპში, თქვენ არ გჭირდებათ რაიმე განსაკუთრებით რთული მანიპულაციების შესრულება. რა თქმა უნდა, MCC-ის ანაზრაურების საფუძველზე რეგისტრაცია გაცილებით ადვილია დროის თვალსაზრისით, ვიდრე მიკროსესხების ნულიდან გახსნა, მაგრამ MCC-ის თვითრეგისტრაცია მისი მფლობელისთვის ხარჯების თვალსაზრისით უფრო მომგებიანია. თუ ყურადღებით წაიკითხეთ მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნა და ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები თქვენთვის გასაგებია, თავისუფლად გაიარეთ ყველა უფლებამოსილი ორგანო. კიდევ ერთი ვარიანტია მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნა ფრენჩაიზის სახით.

ფრანშიზა MFO-ს გახსნისთვის

ყველა იმ ინოვაციის გათვალისწინებით, რომელიც ძალაში შევიდა ბოლო ორი წლის განმავლობაში, ცხადი ხდება, რომ MFO-ს და/ან MCC-ის გახსნის პროცედურა გართულდა. იმის ცოდნაც კი, თუ როგორ უნდა გახსნათ მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია, 2017 წელს ნაბიჯ-ნაბიჯ ინსტრუქციები ბევრად უფრო გართულდა. გამოსავალი შეიძლება იყოს მიკროსაფინანსო ფრენჩაიზია. მისი უპირატესობები აშკარაა:

1. არანაირი სირთულე არ არის დაკავშირებული რეგისტრაციის პროცედურის დასრულებასთან.
2. სრული მხარდაჭერა როგორც გახსნამდე, ასევე სამუშაო პროცესის დროს.
3. საჭიროების შემთხვევაში ბიზნესის გაყიდვის შესაძლებლობა.
4. სესხის შეუსრულებლობის რისკის მინიმიზაცია სათაო ოფისში კლიენტის გადახდისუნარიანობის შესახებ მოთხოვნის წარდგენით.
5. სარეკლამო ხარჯების შემცირება და დამატებითი თანამშრომლები.
6. თანამშრომლობა შემგროვებელ სააგენტოებთან, რომლებსაც არ სურთ ურთიერთქმედება მათთან, ვინც გადაწყვიტა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნა ინვესტიციების გარეშე.

ჯერ კიდევ არსებობს საკმაოდ ბევრი დადებითი ასპექტი MFO-ს ფრენჩაიზის ქვეშ გახსნისას, მაგრამ ყველას აქვს უფლება თავად გადაწყვიტოს ზუსტად რა უნდა გააკეთოს. თუ ჯერ კიდევ გაქვთ ეჭვი MFO-ს გახსნის საუკეთესო გზაზე, ამ საკითხზე სპეციალისტებთან ონლაინ კონსულტაცია შეიძლება იყოს შესანიშნავი ვარიანტი სწორი გადაწყვეტილების მისაღებად.

ჩვენ გითხარით მიკროსესხების გახსნისა და ამ ტიპის ბიზნესიდან მოგების მიღების რამდენიმე გზაზე. თითოეულ მათგანს აქვს თავისი დადებითი და უარყოფითი მხარეები, ასევე განსხვავდება მატერიალური და დროის ხარჯებით. ყველა ნიუანსში ჩაღრმავებით, შეგიძლიათ გააკეთოთ არჩევანი, რომელიც ყველაზე შესაფერისია თქვენი სიტუაციისთვის.

ხშირად ადამიანებს უჩნდებათ უაღრესად მოკლე დროში შედარებით მცირე თანხის პოვნის აუცილებლობა. როგორც წესი, ბანკები არ გასცემენ ასეთი მცირე ზომის სესხებს. გარდა ამისა, სესხების გაცემისთვის მათ მოეთხოვებათ დოკუმენტების შთამბეჭდავი ჩამონათვალი. ამიტომ ადამიანები მიმართავენ კომპანიებს, რომელთა ძირითადი საქმიანობა მიკროკრედიტია. დღეს კი ასეთი ბიზნესი ერთ-ერთ ყველაზე პერსპექტიულად ითვლება.

მიკროსესხების პრინციპი

თავის არსში, მიკროკრედიტი ჩვეულებრივი სესხების გაცემის მსგავსია. ერთადერთი განსხვავება ისაა, რომ კლიენტს თანხის მისაღებად სჭირდება მინიმალური საბუთების წარდგენა - ზოგჯერ მხოლოდ პასპორტი საკმარისია. მიკროდაფინანსება გათვალისწინებულია მოკლე დროში, ზოგჯერ ერთი კვირის განმავლობაშიც კი, მაგრამ არა უმეტეს ერთი წლის განმავლობაში. ეს ბიზნესი იძლევა მიკროსესხებს მცირე ოდენობით, რაც არ არის დაინტერესებული მსხვილი საკრედიტო ინსტიტუტებისთვის. დაკრედიტების ამ სფეროს მუშაობის თავისებურებებმა განაპირობა კონკრეტული კანონის გაჩენა, რომელიც არეგულირებს ამ ურთიერთობებს - ფედერალური კანონი "მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების შესახებ".

მეწარმესთვის მიკროსაფინანსო მომგებიანია მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გამო, რომელსაც ის აწესებს მომსახურებისთვის. ერთ კვირაში, საშუალოდ, ის იღებს ნასესხები თანხის 15%-ს, ანუ ერთ თვეში შეუძლია მიიღოს მოგება ნასესხები სახსრების დაახლოებით 60%. სირთულე ის არის, რომ ამ სერვისების მიმწოდებელი კომპანიის გახსნა არც ისე ადვილია.

მიკროსესხების გამცემი კომპანიის რეგისტრაცია

ასეთი მაღალი საპროცენტო განაკვეთების გათვალისწინებით, რომელსაც გვპირდება აქტივობა ამ სფეროში, ბევრ მეწარმეს აინტერესებს კითხვა, როგორ გაიხსნას მიკროსესხები. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა დაარეგისტრიროთ იურიდიული პირი. ყველაზე გავრცელებული იურიდიული ფორმაა შპს. მაგრამ ეს ჯერ არ არის საკმარისი იმისათვის, რომ მოსახლეობისთვის მიკროსესხების გაცემის თქვენი საქმიანობა იყოს ლეგალური. ასევე აუცილებელია მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სახელმწიფო რეესტრში რეგისტრაცია.

ამისათვის თქვენ უნდა წარადგინოთ შემდეგი დოკუმენტები რუსეთის ფედერაციის ფინანსთა სამინისტროში:

• სახელმწიფო გადასახადის გადახდის ქვითარი 1 ათასი რუბლისთვის.
• დამფუძნებელთა კრების გადაწყვეტილების ასლი მიკროსესხების კომპანიის შექმნის შესახებ. ასევე მისი ხელმძღვანელობის დანიშვნის შესახებ.
• კომპანიის ინფორმაცია – ინფორმაცია დამფუძნებლების შესახებ, იურიდიული მისამართი.
• შესაბამისი განცხადება.
• კომპანიის რეგისტრაციის მოწმობის ასლი, შემადგენელი დოკუმენტები დამოწმებული ნოტარიუსის მიერ.

თუ კომპანია დაფუძნებულია უცხოური ორგანიზაციის მიერ, საჭიროა ამონაწერი უცხოური იურიდიული პირის რეესტრიდან.

ორ კვირაში უნდა მიიღოთ გადაწყვეტილება ფინანსთა სამინისტროსგან. თუ გადაწყვეტილება დადებითია, თქვენი კომპანია იღებს მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის სტატუსს და შესაბამის სერტიფიკატს. ახლა თქვენ გაქვთ უფლება გასცეთ სესხები მოსახლეობაზე მილიონ რუბლამდე.

ფრანჩაიზინგის გადაწყვეტა

მიკროკრედიტი მოსახლეობას შეიძლება შესთავაზოს ფრენჩაიზის კომპანიის გახსნით. ამ შემთხვევაში, ფრენჩაიზის შესაძენად დაგჭირდებათ გარკვეული თანხა. მაგრამ ფრენჩაიზორი ზრუნავს ყველა ორგანიზაციულ საკითხზე. მეწარმე თავდაპირველად ასწავლის ცნობილ სახელს, რომელიც სარგებლობს გარკვეული ნდობით მოსახლეობაში. ის ასევე იღებს ბიზნესის კეთების მარკეტინგულ მოდელს, რომელიც იცავს მას ფინანსური შეცდომებისგან და ეხმარება დაზოგოს კაპიტალი, ამცირებს ბიზნესის განვითარების დროს. გარდა ამისა, ის მუდმივ მხარდაჭერას იღებს ფრენჩაიზის მფლობელისგან. მართალია, ასეთი გადაწყვეტილება არ ათავისუფლებს ბიზნესს მაღალი რისკებისგან.

ორგანიზაციული საკითხები

დარეგისტრირდით კომპანიაში და დარეგისტრირდით ფინანსთა სამინისტროში, შეგიძლიათ დაიწყოთ ბიზნესის კეთების ორგანიზაციული საკითხები. უპირველეს ყოვლისა, თქვენ უნდა იპოვოთ შესაფერისი ოთახი, სადაც განთავსდება თქვენი ოფისი. როგორც წესი, პერსონალურ სესხებს სთავაზობენ ისეთ ადგილას, სადაც ოფისის პოვნა შეიძლება სწრაფად და მარტივად. ასეთ ადგილებს მიეკუთვნება სავაჭრო, გასართობი, ბიზნეს ცენტრები და სხვა ადგილები, სადაც დღის განმავლობაში უამრავი ადამიანი გადის.

ოფისისთვის საკმარისია 30 კვ.მ ოთახი. მ. ქირავნობის ფასი მერყეობს ქალაქიდან, ასევე ტერიტორიის რეალური მდებარეობიდან. ოფისისთვის აუცილებლად უნდა იყიდოთ:

• მაგიდები;
• სკამები;
• კომპიუტერები;
• ტელეფონები;
• ასლის მანქანა;
• პრინტერი;
• უფრო მაგარი

ცალკე თანხები უნდა გამოიყოს საოფისე და სახარჯო მასალებისთვის.

ერთ ოფისს უნდა ჰყავდეს მინიმუმ ორი სესხის ოფიცერი და ერთი დაცვის ოფიცერი. მათი ხელფასი დაახლოებით 15 ათასი რუბლია, თუ ვსაუბრობთ პატარა ქალაქებზე.

ხარჯის პუნქტი უნდა შეიცავდეს მინიმუმ 50 ათას რუბლს. ერთი თვის განმავლობაში სხვადასხვა სარეკლამო ნაბიჯებისთვის. ეს არის რეკლამები მედიაში, ბუკლეტები, აბრები, სვეტები და ა.შ.

კომპანიის საქმიანობა

როგორც უკვე აღვნიშნეთ, ასეთ ორგანიზაციას შეუძლია გასცეს არაუმეტეს მილიონი რუბლი ერთი ხელშეკრულებით. მას ასევე არ აქვს უფლება შეასრულოს შემდეგი ოპერაციები:

• მოითხოვოს კლიენტებისგან მილიონ რუბლზე მეტი, როგორც ხელშეკრულებით გათვალისწინებული ვალდებულება, ყველა ჯარიმის და პროცენტის გათვალისწინებით;
• სესხის ვადამდე დაფარვისთვის პროცენტის დარიცხვა;
• ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე საქმიანობის განხორციელება;
• სახსრების გამოშვება უცხოურ ვალუტაში;
• იმოქმედოს როგორც გარანტი.

ამ დებულებების დარღვევა, ისევე როგორც საქმიანობა სათანადო რეგისტრაციის გარეშე, იწვევს ჯარიმას 30 ათას რუბლამდე. ხშირ შემთხვევაში, დარღვევებით დადებული ხელშეკრულებები შეიძლება ბათილად გამოცხადდეს და შესაბამისად, გაცემულ სახსრებზე პროცენტს ვერ მიიღებთ.

გახსოვდეთ, რომ მიკროსესხები შეიძლება გაიცეს მხოლოდ 18 წელზე უფროსი ასაკის პირებზე და მხოლოდ იმ შემთხვევაში, თუ მათ აქვთ რუსეთის ფედერაციის მოქალაქის პასპორტი. სესხის გაცემის მინიმალური ასაკი ჩვეულებრივ 60 წელია. საშუალოდ, სესხები გაიცემა 20-25 ათასი რუბლის ოდენობით. 15 დღის განმავლობაში. როგორც წესი, მათზე განაკვეთი არის 2% დღეში.

ძირითადი რისკები

ყველაზე ხშირად, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციები შემდეგი რისკების წინაშე დგანან:

• დარიცხული სესხის პროცენტის უკანონოდ აღიარება;
• რთული სესხის პროცენტი;
• ადმინისტრაციული პასუხისმგებლობა კანონის დარღვევისთვის;
• გაცემული სახსრების დაუბრუნებლობის მაღალი პროცენტი.

როგორც წესი, ბიზნეს გეგმის ფინანსური ნაწილის შედგენისას, თანხების მინიმუმ 50% შედის დაუბრუნებელ პუნქტში, თუმცა ყველაზე ხშირად პრაქტიკაში ეს მაჩვენებელი უფრო დაბალი გამოდის.

მომგებიანობა

თუ თქვენი კომპანია ხარჯავს დაახლოებით 250 ათას რუბლს თვეში, მაშინ თქვენ უნდა გასცეთ სესხი ამ პერიოდისთვის მინიმუმ 700 ათასი რუბლი. ამ მაჩვენებლების დაცვა შესაძლებელია კომპანიის მუშაობის პირველ თვეებში. ექვს თვეში სასურველია ამ რიცხვების გაორმაგება. როგორც წესი, ერთი წლის შემდეგ კომპანიას აქვს შესაძლებლობა გახსნას სესხების გაცემის დამატებითი პუნქტები, განავითაროს თავისი დაწესებულებების ქსელი. თქვენ შეგიძლიათ გადალახოთ თვითკმარობის ხაზი თქვენი პირველი ოფისის მუშაობის ერთი თვის შემდეგ.

ბანკები, როგორც საკრედიტო სისტემის მთავარი რგოლი, კონცენტრირდება საკრედიტო და ფინანსური ტრანზაქციების უმეტესი ნაწილით, მუშაობენ მოგების მიღების მიზნით. მაგრამ ძნელია მცირე ხნით ბანკიდან მოხვედრა. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაც საკრედიტო სისტემის ნაწილია და ბევრია მომსახურებით სარგებლობის მსურველი. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის ბიზნეს გეგმა დამწყებს დაეხმარება გამოთვალოს ხარჯები და გახსნას საკუთარი მომგებიანი ბიზნესი. მაგალითი გათვლილი იყო პატარა პროვინციული ქალაქისთვის დაბალი კონკურენციის მქონე.

იურიდიული სერთიფიკატი

ძირითადი საქმიანობა: მიკროსესხები მოსახლეობისთვის გარკვეული პროცენტით. განაკვეთი არის 2% დღეში, სესხის თანხა 1000-დან 20000 რუბლამდე, ვადა 30 დღემდე.

სამიზნე კლიენტები: საშუალო და დაბალი შემოსავლის მქონე სამუშაო მოსახლეობა, 20-დან 60 წლამდე.

იურიდიული რეგისტრაციის ფორმა: შპს. თქვენ არ შეგიძლიათ დაარეგისტრიროთ ინდივიდუალური მეწარმე, რადგან რეგისტრაციის შემდეგ თქვენ უნდა დაარეგისტრიროთ თქვენი მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია სახელმწიფო რეესტრში. მაგრამ ინდმეწარმე არ დარეგისტრირდება და საქმიანობა უკანონოდ ჩაითვლება. შეგიძლიათ დარეგისტრირდეთ და დაარეგისტრიროთ თქვენი კომპანია პირდაპირ ცენტრალური ბანკის ვებსაიტზე.

MFO საქმიანობის ძირითადი მიზნებია:

• კლიენტების მოზიდვა პროცენტის სახით მათგან მოგების მისაღებად.
• კლიენტებისთვის დახმარების გაწევა მყისიერი სესხის სახით.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია უზრუნველყოფს კლიენტების ტრანზაქციების საიდუმლოებას და დამოუკიდებლობას სამთავრობო ორგანოებისა და მენეჯმენტისგან, როდესაც ისინი იღებენ გადაწყვეტილებებს სასესხო ოპერაციებთან დაკავშირებით.

MFO-ს საქმიანობის ძირითადი მაჩვენებელი და საკუთარი სახსრების ძირითადი წყარო არის მოგება. იგი განისაზღვრება წლის მუშაობის შედეგების საფუძველზე, შემოსავლებისა და ხარჯების ფაქტობრივი ოდენობის საფუძველზე (საოპერაციო ხარჯები, მატერიალური და ექვივალენტური დანახარჯები და შრომითი ხარჯები აკლდება შემოსავლის მთლიან რაოდენობას).

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მოგების ხარჯზე ყალიბდება სახსრები: ძირითადი საშუალებები, წარმოება და სოციალური განვითარება, ხელფასი, ცვეთა და ა.შ.

ერთი წლის განმავლობაში იგეგმება ინვესტიციის ანაზღაურება და ქალაქის სხვა ნაწილში კიდევ ერთი განყოფილების გახსნა.

მდებარეობა: ოფისი ქალაქის ცენტრალურ ნაწილში, პირდაპირ დიდ სავაჭრო ცენტრში, ფართობი 25 კვ. მ. მოძრაობა დღეში 1000-ზე მეტი ადამიანია. ფართის გამოყენების ფორმა არის ქირავნობა. შიგნით, ოფისი დაყოფილია ორ განყოფილებად: მომხმარებელთა მომსახურება და დირექტორის ოფისი.

გადასახადები: BASIC.

გახსნის საათები: ყოველდღე 10:00-დან 21:00 საათამდე შაბათ-კვირის ჩათვლით. განრიგი შეირჩა სავაჭრო ცენტრის სამუშაო საათებიდან გამომდინარე. კლიენტების უმეტესობას შეეძლება ოფისში ვიზიტი სამუშაო საათების შემდეგ. შაბათ-კვირას კლიენტთა უმეტესობა იქნება ახლომდებარე დასახლებიდან (სოფლები, სოფლები) ჩამოსული ხალხი.

საბუთები

რეგისტრაციისთვის შეირჩა შპს ფორმა. მის დასარეგისტრირებლად თქვენ უნდა მოამზადოთ დოკუმენტების შემდეგი პაკეტი:

• მომავალი მიკროსაფინანსო კომპანიის წესდება.
• იჯარის ხელშეკრულება შენობის მესაკუთრესთან.
• კომპანიის იურიდიული მისამართი (შესაძლებელია მესაკუთრის რეგისტრაციის ადგილის ან ოფისის ადგილმდებარეობის გამოყენება).
• პასპორტის და TIN-ის ასლები ერთი მფლობელისგან ან თითოეული მფლობელისგან, თუ არსებობს რამდენიმე დამფუძნებელი. თითოეული ეგზემპლარი დამოწმებულია ნოტარიუსის მიერ.
• განაცხადი საქმიანობის სახეობის რეგისტრაციისთვის. განცხადებაში მითითებულია OKVED: 64.9 „ფინანსური საქმიანობა, გარდა დაზღვევისა“, 64.92 „საქმიანობა მოსახლეობისთვის სესხებისა და კრედიტების გაცემის მიზნით“.
• ქვითარი ნებისმიერი ბანკის ფილიალიდან, რომელიც ადასტურებს სახელმწიფო გადასახადის გადახდას.
• ამონაწერი ბანკიდან, რომელიც ადასტურებს ანგარიშის და საწესდებო კაპიტალის არსებობას 15000 რუბლის ოდენობით.

შპს-ს მიღებისთანავე უნდა წარადგინოთ განაცხადი IFC-ის რეესტრში რეგისტრაციისთვის. განაცხადი განიხილება 3 კვირის განმავლობაში, შემდეგ მიიღებთ თანხმობას ან უარს. თუ უარს იტყვით, თქვენი საქმიანობა უკანონოდ ჩაითვლება.

კლიენტებთან მუშაობის სპეციფიკა

კლიენტებთან მუშაობისთვის შეირჩა რუსეთის ყველა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის სტანდარტული განაკვეთი - 2% დღეში. მაქსიმალური სესხი გაიცემა 20 დღით, რაც განსხვავდება კონკურენტებისგან. კომპანიების უმეტესობას აქვს გაცემის ვადა 15 დღემდე.

კლიენტებთან მუშაობა ხორციელდება უშუალოდ ოფისში და ჯგუფის მეშვეობით სოციალურ ქსელებში. მაგრამ ნაღდი ფულის მისაღებად მაინც გჭირდებათ ოფისში წასვლა. ონლაინ კლიენტს შეუძლია განაცხადოს სესხზე და მიიღოს უარი ან თანხმობა სესხზე.

სოციალურ ქსელებში ჯგუფი აუცილებელია დამატებითი კლიენტების მოსაზიდად და მუშაობის გასამარტივებლად. განვითარება მოითხოვს სარეკლამო ხარჯებს 50 ათასი რუბლის ოდენობით მუშაობის პირველი 3 თვის განმავლობაში (დამიზნება, რეკლამები ჯგუფებში დაკავშირებული აუდიტორიით).

მიკროდაფინანსება ხორციელდება მონაცემთა ბაზაში კლიენტის დამტკიცებისა და გადამოწმების შემდეგ შემდეგი მონაცემების გამოყენებით:

• პასპორტის დეტალები.
• რეგისტრაცია.
• დადასტურების ტელეფონის ნომერი.

ბანკებისგან განსხვავებით, არ არის საჭირო დასაქმების სერტიფიკატის წარდგენა. თითოეულ კლიენტთან იდება ხელშეკრულება, რომელშიც მითითებულია მიკროსესხის გაცემის ყველა პირობა.

მუშაობისას მხედველობაში მიიღება, რომ კლიენტების 35% არ დააბრუნებს სახსრებს ან არ დაფარავს სესხს სრულად. დაუდევარი კლიენტებთან მუშაობას განახორციელებენ შემგროვებელი ორგანიზაციები, რომლებზეც შსს-ს დავალიანება ხელახლა იყიდება. ამ შემთხვევაში კომპანიის ზარალი არაფრამდე მცირდება. ხოლო წლიური 762% ადვილად დაფარავს ნებისმიერ რისკს.

ჩვენ ვამზადებთ ოფისს

მცირე ოფისისა და მიკროსაფინანსო კომპანიის დირექტორისთვის ცალკე ოფისის აღჭურვისთვის დაგჭირდებათ შემდეგი აღჭურვილობა და ავეჯი:

გარდა ამისა, ყოველთვიურად ყიდულობენ სახარჯო მასალას: ქაღალდი, მელანი ქსეროქსისა და პრინტერისთვის, საკანცელარიო ნივთები. თვეში სახარჯო მასალაზე დახარჯული მაქსიმალური თანხა არის კიდევ 10,000 რუბლი. ეს თანხა შედის საწყის კაპიტალში, ვინაიდან პროექტის პოპულარიზაციას დრო სჭირდება.

კადრების ფორმირება

მოსახლეობისთვის მიკროსესხების გაცემის ერთი ოფისის მუშაობის ორგანიზებისთვის საჭირო იქნება შემდეგი თანამშრომლები:

• დირექტორი-ბუღალტერი. ეს არის ადმინისტრაციული თანამდებობა და შეიძლება დაიკავოს კომპანიის მფლობელმა.
• ორი მენეჯერი. მენეჯერები იმუშავებენ მოქნილ საათებში ერთი დღის მიყოლებით.

მენეჯერის ძირითადი ამოცანები:

• კლიენტის მოზიდვა.
• საკრედიტო ისტორიის მონაცემთა ბაზის შემოწმება.
• ხელშეკრულების დადება.
• ნაღდი ფულის გატანა.
• მიიღეთ გადახდები დაბრუნებისას.

შენობების დასუფთავებას ახორციელებს სავაჭრო ცენტრის ტექნიკური პერსონალი, გადახდა ხდება თვეში ერთხელ 1000 რუბლის ოდენობით. ქირასთან ერთად.

სხვა თანამშრომლების ანაზღაურება მოცემულია ცხრილში:

თანამშრომლებს ხელფასისთვის თვეში 142000 რუბლი დასჭირდებათ. გადახდა ხდება თვეში ორჯერ: ავანსი ხელფასის 30%-ის ოდენობით და 25-ის შემდეგ - ხელფასი. წლის ბოლოს, დამსაქმებლის შეხედულებისამებრ, მენეჯერებს შეიძლება გადაეცეს პრემია ერთი ხელფასის ოდენობით. თანამშრომლებს ეძლევათ შრომითი ხელშეკრულება და ეძლევათ ანაზღაურებადი შვებულებითა და ავადმყოფობის შემწეობით.

განხორციელების ეტაპები

პროექტი შეიძლება განხორციელდეს ორ თვეში, ვინაიდან საბუთების გაფორმება და ჯგუფის სოციალურ ქსელებში პოპულარიზაციას დიდი დრო დასჭირდება. მომგებიანობაზე გავლენას არ ახდენს სეზონურობა, ამიტომ გახსნის დრო შეიძლება დაემთხვეს ნებისმიერ თარიღს. ჩვენ წარმოვადგინეთ პროექტის განხორციელების განრიგი ეტაპობრივად აგვისტოდან ოქტომბრამდე.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნის განრიგი:

ყველა ეტაპი დაგეგმილია დროის კონკრეტულ პერიოდზე, ეს ხელს შეუწყობს პროცესების გაკონტროლებას და სემინარის დროულად დაწყებას დროის ნაკლები დაკარგვით.

ინვესტიციები და შემოსავალი

ინვესტიციები

მცირე MFO ოფისის გახსნას დასჭირდება შემდეგი საწყისი ინვესტიციები:

დანახარჯების შემცირება ვერ მოხერხდება. თუ მხოლოდ ოთახს იქირავებთ ნაკლებად სამოგზაურო ადგილას, მაგრამ ამ შემთხვევაში დაგჭირდებათ დიდი ინვესტიციები რეკლამასა და პოპულარიზაციაში. ამ თანხას ემატება კომპანიის ძირითადი კაპიტალი, ფული, რომელიც მუდმივად იქნება მიმოქცევაში: 850,000 რუბლი. საერთო ჯამში, საწყის კაპიტალს დასჭირდება შემდეგი თანხა: 1,509,200 რუბლი.

ყოველთვიური ხარჯები

შემოსავლის დაგეგმვა

ვინაიდან ქალაქში მხოლოდ რამდენიმე კონკურენტია და ჩვენს კომპანიაში მიკროსესხების გაცემის პირობები ყველაზე ხელსაყრელია, მომგებიანობაზე გავლენას მოახდენს მხოლოდ მომხმარებელთა ტრეფიკი დღეში. დაგეგმილია მოგების მიღება თვეში (დაუბრუნებელი თანხის გათვალისწინებით) 500,000 რუბლიდან.

მოდით გამოვთვალოთ წმინდა შემოსავალი შემოსავლიდან ყოველთვიური ხარჯების გამოკლებით:

500,000 – 213,500 = 286,500 რუბლი. მთლიანობაში, კომპანიას მოაქვს წმინდა შემოსავალი წელიწადში: 3,438,000 რუბლი.

მომგებიანობა ოპტიმალურ პირობებში იქნება 100-დან 150%-მდე.

სანამ მეწარმე არ დააბრუნებს ძირითად ინვესტიციას, მოგება დაიყოფა შემდეგ ნაწილებად:

• 10% – კუმულაციური ნაწილი.
• 15% - მეწარმის შემოსავალი.
• 10% – გაუთვალისწინებელი ხარჯები.
• 65% – ინვესტიციის დაბრუნება.

ინვესტირებული თანხების დასაბრუნებლად ყოველთვიურად გამოიყოფა 186,225 რუბლი, რის საფუძველზეც შეიძლება გამოითვალოს პროექტის ანაზღაურება:

1,509,200 / 186,225 = 8 თვე. ყველა რისკისა და შემოსავლის შესაძლო შემცირების გათვალისწინებით, პროექტი ანაზღაურდება 1 წლის განმავლობაში.

შედეგად

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის ეს ბიზნეს გეგმა გათვლებით ადვილად შეიძლება მორგებული იყოს ნებისმიერი ადგილისთვის. მაგრამ თავდაპირველად მოგიწევთ ბიზნესში მინიმუმ 1,500,000 რუბლის ინვესტიცია. ამ ფულიდან 850,000 რუბლი. მიმოქცევაში იქნება. დაგროვებითი ნაწილი წმინდა შემოსავლის 10%-ის ოდენობით საშუალებას მისცემს ერთ წელიწადში გააფართოვოს ბიზნესი და გაიხსნას კიდევ ერთი მიკროსაფინანსო პუნქტი მოსახლეობისთვის.

საკუთარი მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გახსნამდე, თქვენ უნდა გესმოდეთ ზოგიერთი მახასიათებელი და შეზღუდვა, რომლებიც დაკავშირებულია MFO-ების საქმიანობასთან და გაიგოთ, თუ როგორ უნდა გახსნათ მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია ნულიდან.

მაქსიმალური სესხის შეზღუდვის გარდა, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას აქვს არაერთი მნიშვნელოვანი განსხვავება ბანკისგან:

• სესხები გაიცემა ექსკლუზიურად რუბლებში;
• დაწესებულებას არ აქვს უფლება დააჯარიმოს კლიენტი, რომელმაც სესხი ნაწილობრივ ან სრულად დაფარა შეთანხმებულ ვადაზე ადრე, თუ მსესხებელმა ადრე გააფრთხილა ორგანიზაცია თავისი ქმედებების შესახებ;
• შსფ-ს არ შეუძლია მსესხებლის თანხმობის გარეშე შეცვალოს ხელშეკრულებით დადგენილ სესხზე საპროცენტო განაკვეთი, ასევე ვალდებულებების შესრულების წესი, მათი მოქმედების ვადა და სესხის საკომისიო;
• MFO ბანკთან შედარებით სესხზე განაცხადის დროს მსესხებელს უფრო მსუბუქ მოთხოვნებს აწესებს;
• მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია არ მონაწილეობს ფასიანი ქაღალდების ბაზარზე ოპერაციებში.

თანხების მოზიდვა მიკროსაფინანსო ორგანიზაციაში

კანონის ტექსტის მიხედვით, ორგანიზაციას უფლება აქვს მოიზიდოს ფინანსური რესურსები შემდეგი ტიპის ფიზიკური პირებისგან: MFO დამფუძნებლები, მონაწილეები და ინვესტორები. ამ კატეგორიებისთვის მოზიდული ფინანსური რესურსების შეზღუდვა ოფიციალურად არ არსებობს.

სხვა პირებს შეუძლიათ ორგანიზაციაში თანხების ინვესტიცია მხოლოდ სპეციალური სესხის ხელშეკრულების საფუძველზე, ხოლო მაქსიმალური თანხა 1,5 მილიონი რუბლია.

რაც შეეხება კერძო პირების მიერ სახსრების გაცემას, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის შემოსავალი ამ თანხიდან ექვემდებარება სავალდებულო დაბეგვრას 13%-იანი განაკვეთით. ამ შემთხვევაში ორგანიზაცია აკავებს საჭირო თანხას და ახორციელებს გადახდებს სახელმწიფო ბიუჯეტში. ინვესტორი იღებს შემოსავალს ხელშეკრულების პირობების მიხედვით, გადასახადის გადახდის ოდენობის გათვალისწინების გარეშე.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციამ უნდა შეადგინოს წესების სპეციალური ნუსხა დეპოზიტებში სახსრების მოზიდვის მიზნით. აუცილებელი პირობები:

• სააქციო კაპიტალის საკმარისი დონე მინიმუმ 5%;
• ლიკვიდობის კოეფიციენტი არანაკლებ 70%.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის საკუთარი სახსრების სია:

1. დაწესებულების კაპიტალი.
2. კომპანიის რეზერვები.
3. დამფუძნებლების, მონაწილეებისა და აქციონერების (ფიზიკური ან იურიდიული პირების) მიერ გაცემული სესხები.
4. სხვა სესხები ორგანიზაციის ანგარიშზე არანაკლებ 3 წლის ვადით.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის გაკოტრების შემთხვევაში დაწესებულება ვალდებულია გადაუხადოს ყველა კრედიტორს დავალიანება, მხოლოდ ამის შემდეგ დაკმაყოფილდება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის მიერ გაცემული სესხების მოთხოვნები. ეს პირობა მითითებულია ყველა მიკროსესხის ხელშეკრულებაში და არ ექვემდებარება დავას.

MFO-ს შესრულების მაჩვენებლების გაანგარიშება ხორციელდება კვარტალურად ფინანსური ანგარიშგების საფუძველზე, რომელიც ორგანიზაცია ვალდებულია განსახილველად წარუდგინოს ფედერალური ფინანსური ბაზრების სამსახურს (სავალდებულოა ყველა იურიდიული პირისთვის).

როგორ გავხსნათ მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია ნულიდან - ძირითადი ნაბიჯები

მაშ, როგორ გავხსნათ MFO? მოქმედი კანონმდებლობის თანახმად, მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას შეუძლია გახსნას ექსკლუზიურად იურიდიული პირი, რომელიც რეგისტრირებულია ფონდების, ორგანიზაციების (გარდა საბიუჯეტო ორგანიზაციებისა), დამოუკიდებელი არასავაჭრო დაწესებულებების, ამხანაგობების, ბიზნეს კომპანიებისა და ასოციაციების სახით.

მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის დამფუძნებელს არ მოეთხოვება სპეციალური ლიცენზია. ეს დოკუმენტი იურიდიულ პირზე გაიცემა რეგისტრაციისთანავე.

ეტაპი No1. იურიდიული პირის რეგისტრაცია

მაგალითად, განვიხილავთ შპს ერთ დამფუძნებელს, რომელიც ერთდროულად არის გენერალური დირექტორი და მთავარი ბუღალტერი. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის დასარეგისტრირებლად თქვენ უნდა გქონდეთ შემდეგი დოკუმენტები:

• ორგანიზაციის წესდება;
• გადაწყვეტილება შპს დაარსების შესახებ;
• კომპანიის გენერალური დირექტორისთვის მთავარი ბუღალტრის მოვალეობების გადაცემის ბრძანება;
• განცხადება საგადასახადო სისტემის ტიპის შესახებ;
• სახელმწიფო ბაჟის გადახდის ქვითარი;
• ფორმა 11001;
• მოითხოვეთ წესდების ასლი.

ეტაპი No2. MFO სტატუსის რეგისტრაცია

ამ პროცედურის დასასრულებლად საჭირო დოკუმენტების სია:

1. სახელმწიფო რეგისტრაციის მოწმობის ასლი.
2. შემადგენელი დოკუმენტების ასლები და გადაწყვეტილება იურიდიული პირის შექმნის შესახებ.
3. იურიდიული პირის წევრების დანიშვნის შესახებ გადაწყვეტილების ასლი და მათი მოქმედი სია განცხადების შეტანის დღეს.
4. ამონაწერი იურიდიული პირის წარმოშობის სახელმწიფო რეესტრიდან ან თანაბარი ძალის სხვა დოკუმენტი (მხოლოდ უცხოელი დამფუძნებლების მქონე იურიდიული პირებისათვის).
5. ინფორმაცია დამფუძნებლების შესახებ.
6. განცხადებას მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების სპეციალურ რეესტრში იურიდიული პირის შესახებ მონაცემების შეტანის შესახებ, დოკუმენტს ხელს აწერს იურიდიული პირის ხელმძღვანელი ან უფლებამოსილი წარმომადგენელი.
7. ორგანიზაციის ფაქტობრივი მისამართი.
8. ზემოაღნიშნული დოკუმენტების ინვენტარიზაცია.

გადახდის დოკუმენტების მოსამზადებლად, თქვენ უნდა შეიყვანოთ სახელმწიფო გადასახადის გადასახდელად გამოყენებული დეტალები:

• გადახდის ბაზის მაჩვენებელი (106): „TP“ - გადახდები მიმდინარე წლისთვის;
• საგადასახადო პერიოდის მაჩვენებელი (107): „0“;
• დოკუმენტის ნომრის მაჩვენებელი (108): „0“;
• დოკუმენტის თარიღის მაჩვენებელი (109): „0“;
• გადახდის ტიპის მაჩვენებელი (110): „GP“ - საკომისიოს გადახდა;
• ორნიშნა სტატუსის მაჩვენებელი (101): „01“ - ნიშნავს, რომ გადასახადის გადახდა ხდება იურიდიული პირის მიერ;
• ველი 104 შეიცავს კოდის ინდიკატორს ფედერალური ბიუჯეტის შემოსავლების ბიუჯეტის კლასიფიკაციისთვის, რომელსაც აკონტროლებს ფედერალური ფინანსური ბაზრების სამსახური.

განაცხადის განხილვის მაქსიმალური ვადაა 14 სამუშაო დღე წარდგენის დღიდან. მას შემდეგ რაც ფედერალური ფინანსური ბაზრების სამსახური დაამტკიცებს განაცხადს, შესაძლებელი იქნება ორგანიზაციის ყოფნის შემოწმება მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების რეესტრში. ეს ინფორმაცია ხელმისაწვდომია რუსეთის ბანკის საფინანსო ბაზრების სერვისის ვებსაიტზე.

რა არის მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების მზარდი პოპულარობის მიზეზი?

მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია არის ფინანსური ინსტიტუტი, რომელიც გასცემს მოსახლეობას სესხებს სპეციალური პირობებით. სესხის მაქსიმალური თანხა, რომლის გაცემის უფლება აქვს MFO-ს, არის 1 მილიონი რუბლი. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციების ძირითადი საქმიანობა ფიზიკურ პირებზე სესხების გაცემას უკავშირდება.

MFO-ები ოფიციალურად დაშვებული იქნა 2010 წლის ივლისში. ასეთმა ორგანიზაციებმა სწრაფად დაიკავეს თავიანთი ნიშა დაკრედიტების ბაზარზე და მათ მომსახურებაზე მოთხოვნა დღემდე არ შემცირებულა. MFO-ების პოპულარობის მთავარი მიზეზი არის გახსნის მარტივი პროცედურა და სახელმწიფოს სუსტი კონტროლი მსხვილ საბანკო სტრუქტურებთან შედარებით.

გარდა იურიდიული პირის გამარტივებული რეგისტრაციისა და მიკროსაფინანსო ორგანიზაციის საქმიანობის მონიტორინგის მოსახერხებელი სისტემისა, შეიძლება გამოვლინდეს სამი მნიშვნელოვანი გამორჩეული მახასიათებელი, რომელიც იზიდავს ახალი MFO-ების ორგანიზატორებს:

1. არ არის მოთხოვნები სავალდებულო რეზერვებთან დაკავშირებით.
2. კანონით არ არის მკაფიოდ განსაზღვრული სააქციო კაპიტალის მინიმალური ოდენობა.
3. მიკროსაფინანსო ორგანიზაციას არ ერიცხება შენატანები სპეციალურ ფონდებში.

ახლა, ვიცით ძირითადი ნაბიჯები, თუ როგორ უნდა გახსნათ მიკროსაფინანსო ორგანიზაცია ნულიდან, რჩება მხოლოდ დადებითი და უარყოფითი მხარეების აწონვა და მოქმედება.