Nisam platio kredit 2 mjeseca, pa što bude. Što se događa ako ne platite kredit?

Šareni, primamljivi banneri koji reklamiraju razne usluge bankovnog kreditiranja nastoje prenijeti ideju da je dobiti kredit izuzetno jednostavno, au vašoj situaciji to je prilika da poboljšate svoje životne okolnosti u najkraćem mogućem roku.

Čovjek je često pod utjecajem takvog marketinškog trika i preuzima nepodnošljive dugove ne razmišljajući da će se možda nakon nekog vremena situacija potpuno promijeniti. Tada dolazi trenutak kada više nema dovoljno novca za plaćanje rata kredita, a korisnik kredita u panici ne zna što učiniti (pogotovo s obzirom na to da vremena obično ima više nego dovoljno).

Što se događa ako uopće ne platite kredit banci?

Ako novac ne stigne za otplatu kredita, banka će ga kontaktirati kako bi saznala razloge neplaćanja. Najprije će dužnik početi primati stalne pozive i SMS poruke. Isto vrijedi i za dug po kreditnoj kartici, o čemu svjedoče recenzije vlasnika (a banka je u pravilu toga svjesna i pravodobno šalje zahtjev).

Bolje je ne odgađati pitanje i pristati na sastanak s predstavnicima financijske institucije, koji će ponuditi nekoliko opcija:

• Restrukturiranje. Smanjenje mjesečne rate, čime se smanjuje teret kredita.
• Refinanciranje. Prijavite se za još jedan kredit s nižom kamatnom stopom.

Zahvaljujući tome, bit će moguće otplatiti trenutni dug i ovo je zgodna prilika za općenito dobivanje dodatnih sredstava. Ova opcija je primjenjiva za one koji su zaposleni i imaju općenito čistu kreditnu povijest (iako je u prošlosti, situacija bi se mogla malo zakomplicirati).

Nisam platio kredit 2 godine, što će se dogoditi?

Kazna će se naplaćivati ​​svakodnevno. Sve je to predviđeno ugovorom i naznačeno malim slovima. Kazne će iznositi određeni postotak ukupnog kašnjenja. Iznos duga će se svakodnevno povećavati do otplate kredita.

Ako se situacija ne riješi, a klijent uopće odbija platiti, banka može koristiti jedno od dva rješenja:

• Podnesite tužbu sudu.
• Obratite se tvrtki za naplatu.

Pregledi dužnika pokazuju da je potrebno pripremiti se za suđenje. Podnesite protutužbu protiv banke kako biste smanjili mjesečnu proviziju i druge nezakonite naknade koje zahtijeva banka.

Ako je sud stao na stranu banke, svi materijali se prenose ovršnoj službi. Sudski će izvršitelj dvaput obavijestiti zajmoprimca. Ako dužnik uopće odbije platiti, pljenidba mu je imovine, zabrana putovanja u inozemstvo i druge mjere.

Ako ne plaćam kredit 3 godine, što će biti sa mnom?

Bolje je ne provoditi takve eksperimente, ali ako se to dogodi, tada je prva opcija sa sudom opisana gore, ali ako banka odluči izbjeći parnicu, obraća se kolektorima.

U tom slučaju trebali biste angažirati anti-kolekcionara. Obično su to odvjetnici s iskustvom u takvim pravnim sukobima. Antiinkasator će djelomično na sebe preuzeti dio neugodnih razgovora sa inkasatorskom službom. Ako su prijetnje pretjerane i djelatnici službe zlouporabe svoje ovlasti, pomoći će podnijeti prijavu tužiteljstvu ili policiji.

Evo recenzija koje dužnici pišu na forumu o banci Russian Standard: nakon odbijanja plaćanja dolazi gostujući tim iz odjela za naplatu. Metode koje koriste kolekcionari općenito su vrlo neugodne za klijenta. “Dugo su lupali po vratima i razbijali ih”, “Nisam platio kredit 3 godine, što će biti, zvali su inkasanti, vikali i prijetili u telefon”, “vrištali su, plašili dijete” - takve su recenzije najtipičnije.

Recenzije u 2018. - što će biti prema zakonu?

Što će se prema zakonu dogoditi ako uopće ne platite kredit? Recenzije u 2018. kažu da ako dužnik nema imovinu, dao je banci svjesno lažne podatke o prihodima ili je namjerni neplatiša, on može podlijegati kaznenoj odgovornosti. Čitajući recenzije iz Jekaterinburga, možemo reći da se takav presedan tamo dogodio još 2007. godine.

To je postalo polazište kojim se sudovi rukovode i izriču kazne vezane uz ograničavanje slobode onima koji uopće ne žele platiti i koji daju lažne isprave. Nemojte očekivati ​​da ćete moći odsjediti vrijeme i čekati zastaru (3 godine).

Nema smisla očekivati ​​da će Alfa banka, Renesansa ili druge financijske institucije oprostiti dug. Bolje je kontaktirati predstavnike banke i riješiti problem, o čemu svjedoče recenzije na Internetu.

Ne mogu platiti kredite od nekoliko banaka, što će biti sa mnom?

Odgovornost je različita:

• Pljenidba novčanih sredstava i drugih dragocjenosti stavljenih u kreditnu instituciju (članak 27. Federalnog zakona).
• Banka općenito može naplatiti zajam i obračunate kamate prije roka ako zajmoprimac odbije platiti. Također prikupljati imovinu koja je založena u skladu s člankom 33. Federalnog zakona.
• Nakon toga slijede mjere prisile (plijena imovine dužnika, čl. 68.).

Ako je osoba podizala kredite u više banaka i pritom davala fiktivne podatke o svojoj imovini ili prihodima, sudac može odlučiti da je postupala s namjerom da uopće ne plati kredit, odnosno da je namjeravala preuzeti novac nekoliko banaka prijevarom. I možete uzvikivati ​​koliko god želite: "Ne mogu platiti kredite nekoliko banaka, što će biti sa mnom i mojom obitelji?" - banka će poštivati ​​slovo zakona i štititi svoje interese.

Neotplata kredita u Sberbanci - što očekivati?

Mnogi ljudi su zainteresirani za pitanje, što će se dogoditi ako ne platite kredit od Sberbank? Prvo, banka će uz doprinos zaračunati dodatnih 0,01% penala na ukupni dug. Slična mjera predviđena je za svaki dan kašnjenja. Sberbank ne nudi refinanciranje. Možete zatražiti odgodu datuma plaćanja ili smanjenje mjesečnih plaćanja.

Ukoliko klijent ne može platiti ni nakon odgode ili po novom rasporedu, banka će mu izreći novčane kazne predviđene ugovorom. Za kredit koji nije osiguran kolateralom ili jamstvom banka će ići na sud. Ako je osiguran zalog, banka ima pravo prodati nekretninu radi povrata sredstava i troškova.

Auto na kredit, što ako drugu godinu ne platite kasko osiguranje?

Ako ne možete otplatiti zajam, bolje je unaprijed razumjeti posljedice i razviti akcijski plan. Uz “kompetentno” ponašanje, nevraćanje kredita nije nikakva katastrofa. Naprotiv, često je isplativije odbiti ogromne mjesečne isplate i čekati suđenje. Tijekom suđenja iznos duga bit će fiksiran, a kamate se više neće obračunavati. O rasporedu otplate za ovaj iznos morat ćete pregovarati s ovršiteljima, koji su gotovo uvijek spremni na kompromis (ako se dobro pripremite za ovu fazu).

Počnimo s pobijanja tih “horor priča”, što zaposlenici banaka i inkasanti rado govore dužnicima koji se nađu u teškoj situaciji. Dakle, ono čega se ne možete bojati, što se neće dogoditi ako ne platite kredit banci:

• Tebi neće ga slomiti noge, neće ga izrezati bubreg, tvoja djeca neće biti oteta. Od početka 2015. ne znamo ni za jedan slučaj da su izvršene prijetnje fizičkim nasiljem od strane banaka ili utjerivača dugova (barem za Moskvu).
• Vas neće u zatvor u zatvor, neće ti dati uvjetnu kaznu roku, neće biti upućen na društveno koristan rad. Nevraćanje kredita banci nije kazneno djelo, a kad se govori o “sudu za neplaćanje kredita”, uopće se ne misli na kazneni postupak.
• Socijalne usluge neće ti biti oduzeto djeca, tvoja rodbina neće odgovoriti na svoj dug (osim ako nisu bili jamci). Nevraćanje kredita je čisto financijsko pitanje i tiče se samo vas i banke.

Naravno, ako ne otplatite kredit, bit će neugodnih trenutaka, ali možete se pripremiti na sve unaprijed. Naše iskustvo pokazuje da je najučinkovitija opcija odmah obratite se kreditnom odvjetniku. U najmanju ruku, trebate konzultirati telefonom, ali bolje doći kod odvjetnika na osobni sastanak donijeti ugovor o kreditu i druge dokumente. Tek nakon što se upoznate sa svim materijalima, stručnjak će moći suštinski procijeniti značajke vaše specifične situacije. Ako iz nekog razloga želite sami zaštititi svoje interese, morate unaprijed proučiti svako pitanje s kojim ćete se susresti.

Svi odnosi s bankom nakon kašnjenja kredita mogu se podijeliti u tri faze:

1. Stadij prije suđenja: očekuju vas psihički pritisci i prijetnje banke i inkasatora. Da biste se zaštitili od toga, morate pismeno zabilježiti svaki "kihanje" i žaliti se tijelima za provođenje zakona.
2. Zajmovni sud: Banka ima pravo tražiti novac putem suda. U tom slučaju čeka vas suđenje koje će trajati nekoliko mjeseci. Kao rezultat toga, sud će donijeti odluku i popraviti iznos duga.
3. Faza nakon suđenja: ako odmah ne platite cijeli iznos određen u sudskoj odluci, sudski izvršitelji će se uključiti u slučaj. Obično to znači oduzimanje vrijedne imovine i zadržavanje dijela vaše plaće.

Ovisno o tome koliko se kompetentno ponašate, svaka od ovih faza može proći prilično bezbolno ili, naprotiv, koštati vas puno truda i živaca. Pogledajmo svaki korak zasebno i nabrojimo osnovna pravila čije će poštivanje zajmoprimcu znatno olakšati život. Istodobno, važno je razumjeti da svaka situacija ima svoje suptilnosti, koje određuju ne samo značajke ugovora o zajmu, već i specifičnosti određene regije Rusije. I ponašanje kolekcionara i položaj sudaca bitno će se razlikovati za Moskvu i, primjerice, za Khabarovsk ili Grozni. Ako je u pitanju velika svota novca, toplo savjetujemo da ne samo pročitate opće smjernice, već i kontaktirate lokalnog odvjetnika koji je upoznat s praksom u vašem području.

Stadij prije suđenja: što očekivati ​​od utjerivača dugova ako ne platite kredit

Pretpostavimo da odlučite ne vraćati kredit, koje će biti posljedice tog koraka? Doslovno tjedan ili dva nakon što propustite prvu uplatu, počet ćete primati pozive i SMS poruke od banke. U početku će to biti prilično pristojni podsjetnici, ali ako kašnjenje nastavi rasti, poruke će postati sve oštrije. Nakon nekoliko mjeseci vaš će zajam vjerojatno biti proslijeđen odjelu banke za naplatu ili nekoj trećoj agenciji za naplatu. Ne postoji značajna razlika između ovih opcija, jer i interni odjel za naplatu i vanjska agencija koriste iste metode. U praksi se i jedni i drugi obično nazivaju jednostavno "sakupljači", ne ulazeći u pravne detalje.

Najpopularniji način utjecaja kolekcionara su dosadni pozivi na sve poznate telefonske brojeve. Dnevno (i danju i noću) može se primiti nekoliko desetaka takvih poziva. Ponekad će s druge strane linije biti “živa” osoba, ponekad će biti autoinformator. Suština svih poziva je otprilike ista: „Dugujete novac! Plati novac! Kada ćete platiti?”, ali tonalitet može jako varirati. Neki utjerivači dugova ponašaju se relativno pristojno, barem bez izravnih prijetnji fizičkim nasiljem. Međutim, morate biti psihički spremni na izrazito oštre i nedvosmislene savjete, na primjer:

• – Vaš sin ujutro ide sam u školu, zar se ne bojite za njega?
• “I ovdje je bio jedan tip koji nije platio svoj dug;
• - Nema više novca? Ako prodaš bubreg, za dugove mogu učiniti nešto drugo.

Treba imati na umu da sve ovo nisu ništa više od praznih prijetnji. U našoj višegodišnjoj praksi nije zabilježen niti jedan slučaj da su utjerivači pribjegli fizičkom nasilju i nanijeli štetu zdravlju. U svakom slučaju, čuti sve ovo vrlo je neugodno, stoga sve razgovore svakako snimite na diktafon, a čim počnu prijetnje, odmah pišite policijska prijava protiv kolekcionara, i pritužbe tužiteljstvu. Zapravo, mnoge radnje utjerivača dugova prelaze granice zakona, pa se možete (i trebate) žaliti agencijama za provođenje zakona ne samo zbog prijetnji. Međutim, samo profesionalni odvjetnik može razumjeti detalje konkretne situacije i pripremiti kompetentne dokumente.

U svakom slučaju, nemojte se ustručavati pisati izjave agencijama za provođenje zakona. Da, bez pomoći odvjetnika nećete moći kazniti utjerivače dugova, ali vaš je zadatak drugačiji - natjerati ih da vas ostave. Praksa pokazuje da policija ima neslužbene utjecaje, a ako podnesete više prijava, sakupljači mogu dobiti neformalnu uputu da vam se ne obraćaju. Nažalost, za takve izjave možete imati dosta razloga. Na primjer, nepoznati ljudi mogu izbušiti gume na vašem automobilu, napuniti bravu ljepilom, napisati nešto neugodno na vratima vašeg stana trajnim flomasterom itd.

Inkasatori vam mogu zapisati vrata stana ili oštetiti bravu na njima. Čak i susjedna vrata mogu biti zamrljana kako bi se susjedi okrenuli protiv vas.

Morate biti spremni na činjenicu da će se pritisak vršiti ne samo na vas osobno, već i na vaše rođake, poznanike i susjede. Inkasanti mogu doći u školu vaše djece i njihovom razredniku reći o vašim dugovima. Mogu vas nazvati na posao kako bi upravi prijavili vašu nepouzdanost i zaprijetili poreznom revizijom ako uprava ne izvrši pritisak na vas. Mogu ubaciti letke s informacijama o vašem dugu u poštanske sandučiće vaših susjeda. Mogu nazvati vaše roditelje i tražiti novac na osnovu toga što su vas loše odgojili. Mogu vam poslati lažne sudske pozive i naloge za pokretanje kaznenog postupka.

Općenito, metode psihološkog pritiska mogu biti vrlo različite, ali s vaše strane treba postojati jedna reakcija na sve - žaliti se. Važno je samo ne zaboraviti da svaka državna agencija ima svoje područje odgovornosti, a da biste postigli rezultate, morate pisati strogo na adresu. Recimo, ako je riječ o odavanju bankovne tajne, beskorisno je pisati policiji, morate se žaliti Centralnoj banci. Ako se povreda tiče vaših osobnih podataka, morate se žaliti Roskomnadzoru. Podsjetimo, svaki subjekt Ruske Federacije ima svoje regionalne specifičnosti, pa je prije slanja pritužbi preporučljivo konzultirati se s lokalnim odvjetnikom.

Ako se ponašate ispravno s utjerivačima dugova, oni će vrlo vjerojatno brzo prestati stvarati probleme. Možda vas neko vrijeme potpuno "zaborave" ili jednostavno prijeđu na formalnu komunikaciju bez oštrih pritisaka i prijetnji. Međutim, morate shvatiti da se situacija može ponoviti od samog početka ako se vaš dug prenese na drugu agenciju za naplatu. U ovom slučaju morate slijediti isti algoritam: bilježiti svaki korak i, čim se prekrši zakon, pisati pritužbe vladinim agencijama. Ako ne odgovorite na pritisak, nakon nekog vremena, najvjerojatnije, protiv vas će biti podignuta tužba.

Zajmovni sud: Kako službeno smanjiti svoje obveze

Odlazak na sud obično se javlja šest mjeseci do godinu dana nakon što zajmoprimac prestane plaćati zajam. Međutim, u nekim slučajevima to razdoblje može biti znatno kraće (mjesec ili dva) ili znatno duže (nekoliko godina). Češće se sudu obraća banka nego agenciji za naplatu jer u većini slučajeva banka zadržava pravo potraživanja kredita. No, tužba je dodatni trošak za banku, a ako je riječ o malim iznosima, onda suđenja možda i neće biti. Pitanje koji se iznos smatra "malim" ovisi o konkretnoj banci i regiji Rusije. Na primjer, u Moskvi praktički nema tužbi za dugove manje od 50 tisuća rubalja.

Kada se banka odluči obratiti sudu, imat će dvije mogućnosti, vrlo različite i po postupku i po posljedicama.

Prva opcija- to je žalba sucu za prekršaje, koji ne poziva zajmoprimca i ne sluša njegove prigovore, već odmah izdaje sudski nalog. Ne treba se bojati ovakvog razvoja događaja, budući da se sudski nalog može poništiti jednako lako kao što je i izdan; Da biste to učinili, samo trebate pravilno pisati zahtjev za poništenje sudskog naloga. Možemo reći da je ova opcija dizajnirana isključivo za budalu, a ako znate svoja prava, banka će jednostavno gubiti vrijeme bez ikakve prijetnje za vas. Međutim, poništenje sudskog naloga nije kraj priče; obično nakon toga banka koristi drugi mehanizam i ide na okružni sud.

Tako, druga opcija- Ovo je tužbeni zahtjev na “običnom” okružnom sudu. U tom slučaju zajmoprimca čeka višemjesečno suđenje o čijem će početku biti obaviješten, pogledajte članak “ Ako primite sudski poziv u vezi zajma" Tijekom ovog procesa, dužnik će moći sudu dati prigovore na zahtjeve banke, kao i svoju verziju obračuna duga. Ako zajmoprimac iznese kompetentne argumente, sud može značajno smanjiti iznos koji je banka prvobitno tražila. No, uzimaju se u obzir samo pravni argumenti uz pozivanje na zakone, a priče o teškom životu na sudu nitko neće slušati. Zapravo, to znači da ako zajmoprimac nema pravno obrazovanje, tada, kako bi zaštitio svoje interese na sudu, mora potražiti usluge kreditnog odvjetnika.

Korisne informacije

Faza nakon suđenja: kako se izvršava sudska odluka

Dakle, u vašem predmetu održano je nekoliko sudskih ročišta, sud je razmotrio argumente stranaka i donio odluku. Osim u iznimno rijetkim slučajevima (npr Nastupila je zastara kredita), sudska odluka će reći da morate platiti banci određeni iznos. Ovaj iznos može biti veći ili manji, ovisno o tome jeste li sami zaštitili svoje interese ili ste angažirali profesionalnog kreditnog odvjetnika. No, u svakom slučaju, morate biti spremni na činjenicu da će, ako prestanete plaćati kredit, sud tražiti da vratite novac banci. U sudskoj odluci obično se ne navodi raspored plaćanja, a sve detalje utvrđuje sljedeći organ - ovršitelji.

Za razliku od utjerivača koji po zakonu nemaju nikakve ovlasti, ovršitelji imaju moćne alate za naplatu novca. Prije svega, riječ je o pljenidbi imovine dužnika: nekretnina, automobila, kućanskih aparata i elektronike, novca na računima u drugim bankama itd. Osim toga, sudski izvršitelji mogu zadržati do 50% vaše "bijele" plaće, koja će odmah biti prebačena na poseban račun. Međutim, ako nijedna nekretnina nije službeno registrirana na vaše ime, a nemate "bijelu" plaću, onda je sasvim moguće dogovoriti se s ovrhovoditeljima o shemi plaćanja koja vam odgovara. Na primjer, možete svaki mjesec prenijeti vrlo mali iznos (doslovno nekoliko tisuća rubalja) na poseban račun, a sudski izvršitelji vam neće smetati.

Važno je razumjeti da ako vratite novac sudskom odlukom putem ovrhovoditelja, tada je dug već fiksiran i više se neće naplaćivati ​​kamate ili kazne. Ukupan iznos možete plaćati najmanje deset ili dvadeset godina – koliko je to moguće, a taj se iznos neće povećavati. Naravno, svugdje ima svoje suptilnosti i zamke. Na primjer, ako ste nakon sudske odluke “darovali” stan ili automobil svom rođaku (kako biste izbjegli pljenidbu od strane sudskih izvršitelja), možete biti optuženi za kazneno djelo - prijevaru. Kako biste izbjegli probleme, toplo preporučamo da se ne oslanjate na općenite informacije s interneta, već se posavjetujte s profesionalnim kreditnim odvjetnikom.

Rezimirati. Ako ne plaćate kredit, čekaju vas tri faze: prvo pritisak naplatitelja, zatim tužba, pa ovrha sudske odluke od strane ovrhovoditelja. Sve se to može doživjeti bezbolno ako se unaprijed pripremite i ponašate kompetentno u svakoj situaciji. Prije svega, savjetujemo dođite na konzultacije s kreditnim odvjetnikom koji poznaje praksu u vašem kraju.

Svaka osoba koja podiže kredit - u idealnom slučaju - otprilike je točno predvidjela kako će ga otplaćivati. Neki, ali ne svi, imaju čak i neku vrstu rezervne opcije za situacije više sile. Ali predviđanje i analiza budućnosti nisu u svačijoj kontroli. I za takve zajmoprimce bit će vrlo korisno znati što će se dogoditi ako ne plate zajam. S ovim informacijama nećete se bojati pojave kašnjenja i njegovih posljedica.

Odnosi s bankom: u kojem se smjeru mijenjaju?

Počnimo s dobrim: postoje takozvana sigurna kašnjenja. Nastaju u situaciji kada kašnjenje plaćanja ne prelazi pet dana. Naravno, bit će posljedica (na primjer, kazna od 0,1% od sljedećeg plaćanja), ali je malo vjerojatno da će uništiti život zajmoprimca.

Ali ako ne plaćate zajam mjesec dana, onda je to sasvim druga stvar, jer zajmodavac više neće pristati na odgodu. Kao i za restrukturiranje. Osim toga, nakon 30 dana kašnjenja, podaci se prenose u NKBI i ispostavlja se da je kreditna povijest oštećena.

Nakon što je otplata kredita iz nekog razloga obustavljena, postoje tri faze odnosa s financijskom institucijom:

• prije suđenja;
• zajmovni sud;
• nakon suđenja.

Prvi slučaj je idealan za testiranje psihe, jer se počinje vršiti pritisak na zajmoprimca. Štoviše, prvo prijeti vjerovnik, a potom služba za naplatu. Najbolja obrana je snimiti činjenice o prijetnjama (diktafon, kamera, snimka telefonskih razgovora) i potom se obratiti policiji.

Drugu fazu karakterizira banka tužbom radi povrata sredstava koja joj pripadaju sudskim putem. Taj će proces vjerojatno trajati nekoliko mjeseci. No, glavno je da će sud odrediti određeni iznos duga.

Ukoliko klijent ne uplati novac u iznosu koji je odredilo pravosudno tijelo, počinje treća faza - faza nakon suđenja. Ovdje su ovršitelji već gospodari situacije. Ovi dečki će se pobrinuti da otplata prođe glatko. Moguće opcije su uskraćivanje dijela plaće i/ili oduzimanje dragocjenosti korisniku kredita.

Zapamtite, ako znate što će se dogoditi ako ne platite kredit banci, onda ćete biti potpuno naoružani u situaciji kada prva faza ustupi mjesto drugoj, a druga trećoj. Takvo znanje pomoći će uštedjeti ne samo novac, već i živce i duševni mir.

Što trebate znati o kolekcionarima?

Kao što već razumijete, može postojati samo jedan odgovor na pitanje koliko dugo možete izbjegavati plaćanje kredita: bolje je ne dopustiti takav razvoj događaja. Ali ako je kašnjenje nastalo i raste, pripremite se za susret s kolektorima.

Ne pribjegavaju sve banke njihovim uslugama. Oni koji ne preprodaju dugove prvo rade s problematičnim dužnicima tako što im šalju SMS podsjetnike o potrebi otplate ili telefonske pozive. Ako su pokušaji neuspješni, povezuje se usluga treće strane - usluga naplate.

Metode koje se koriste kako bi se osoba prisilila na otplatu duga ponekad su nehumane. To mogu biti, primjerice, noćni pozivi s prijetnjama fizičkim nasiljem. Da biste se zaštitili od maltretiranja takvih pametnjakovića, trebali biste ih snimiti i s odgovarajućom izjavom dostaviti tijelima kaznenog progona. Ne biste trebali misliti da je ovo neučinkovito. Bolje je razmisliti o tome kako ćete se osjećati kada rodbina i prijatelji počnu biti pod utjecajem.

Treba imati na umu da se trebate obratiti odjelu koji je nadležan za relevantne prekršaje:

• prijetnje telefonom ili osobno – policija;
• kršenja koja se tiču ​​osobnih podataka - Roskomnadzor;
• otkrivanje podataka koji su bankovna tajna - Središnja banka Ruske Federacije.

Službeno smanjenje obveza nakon pristupa Themisu

Što mislite, što banka radi ako se kredit ne isplati i taj dug ne proda utjerivačima? Potpuno točno: ide na sud. To se obično događa nakon 6-12 mjeseci, počevši od datuma kada su sredstva od zajmoprimca prestala pritjecati.

Zajmodavac mora birati između dvije moguće opcije:

• žalba magistratu;
• podnošenje tužbe okružnom sudu.

Prva opcija je malo vjerojatna, jer se sudski nalog poništava lako kao što je i izdan. Namijenjen je onima koji imaju vrlo nejasnu ideju o svojim pravima.

U drugom slučaju, postupak se može razvući mjesecima. Ovdje postoji vrlo važna stvar. Neke banke u zahtjevu navode iznos koji znatno premašuje iznos duga s kaznama, kaznama i tako dalje. Dakle, trebali biste sami izračunati (moraju biti 100% točni) kako biste imali protuargument na sudu. Trebali biste se pozvati na ugovor o kreditu, bankovne tarife preuzete na službenoj web stranici i tako dalje. Ako je sve ispravno izračunato, tada ćete morati platiti samo ono što ste trebali platiti.

Dobra stvar u sudskoj fazi odnosa s bankom je da sudac određuje iznos koji tužitelj potražuje. Jednostavno rečeno, banka ne zaračunava kamate. Ovo je dobar razlog da udahnete. Ipak, prerano je za opuštanje.

Sud je donio odluku. Što je sljedeće?

U ovoj fazi, pripremite se za posjet sudskih izvršitelja. Za razliku od poluilegalnih kolekcionara, oni imaju mnogo načina i alata za dobivanje novca od okrivljenika. Prije svega, imovina koja potpada pod diobu je automobil, kućanski aparati, bankovni računi pa čak i nekretnine.

Ako zajmoprimac nema imovinu, trpe njegovi “bijeli” prihodi. Dio potonjeg ide na plaćanje iznosa koji je odredio sud.

Za mnoge naše sunarodnjake plaća "u koverti" normalna je pojava od koje se ne može pobjeći. Stoga, ako dužnik nema službeni prihod i ne namjerava biti zatvoren zbog nepoštivanja sudske odluke, možete pregovarati s ovršiteljima. Obično tuženik mjesečno doznačuje određenu svotu novca za otplatu kredita, a ovršitelji ga ne gnjave.

Zakon je surov!

Jedan od najboljih odgovora na pitanje što će se dogoditi ako ne platite kredit u cijelosti daje Kazneni zakon Ruske Federacije. Točnije, njegov 177. članak. Prema tome nosi naslov: zlonamjerno izbjegavanje otplate dugovanja.

O čemu govori članak? Prvo, ta odgovornost nastaje nakon stupanja na snagu sudskog akta. Drugo, mjere koje se primjenjuju prema prekršitelju mogu biti blage ili prilično oštre. Konkretno, kazna predviđa (ili/ili):

• novčana kazna u iznosu ne većem od dvjesto tisuća rubalja. Alternativno, plaće ili drugi primljeni prihodi mogu biti zadržani godinu i pol;
• obvezni rad u trajanju od 60 radnih dana (alternativa: prisilni rad u trajanju od 24 mjeseca);
• uhićenje (do šest mjeseci);
• zatvor (do 24 mjeseca).

Kao što vidimo, izgledi za neplatiša su “ljepši od drugoga”.

Odgovor na pitanje koliko dugo možete izbjegavati plaćanje kredita možete pronaći u ugovoru o kreditu. Obično je u relevantnom odjeljku (odgovornost stranaka) ova točka navedena dovoljno detaljno. No, bit će puno korisnije razmisliti o tome kako izaći iz trenutne situacije s najmanje gubitaka. Minimalno, bez uhićenja, a još više bez kazne zatvora do dvije godine.

Zanimljiva statistika

I za kraj nekoliko tematskih informacija:

• Svaka četvrta ruska obitelj ima postojeći kredit.
• Više od trećine zajmoprimaca napominje da je najteže nositi servisiranje kredita (odnosno otplatu kamata).
• Dvoje od desetero koji imaju kredit uvjereni su da ga neće moći vratiti.

Statistike pokazuju da su glavni razlozi nevraćanja sredstava bankarskoj organizaciji iznenadni gubitak posla i zdravstveni problemi.

Sažmimo to

Stoga, ako ne znate što će se dogoditi ako ne platite kredit mjesec dana, budite sigurni. Banka će vam najvjerojatnije poslati SMS i nazvati vas da vas podsjeti da vratite dug. Ako se te radnje ignoriraju, treba se pripremiti za suđenje i fazu nakon suđenja koja podrazumijeva blisku suradnju s ovršiteljima i dobrovoljno-prisilnu otplatu duga.

11. lipnja 2016. u 18:33 9886 0

Dostupnost kredita dovela je do toga da stotine tisuća klijenata primaju kreditne obveze. Kada primaju sredstva od banke, građani očekuju brzu otplatu duga, ali često se njihova solventnost samo pogoršava, stvara se dug i gomilaju se kazne. Dopuštajući kašnjenja, klijent razmišlja o tome što će se dogoditi ako ne plati kredit, ako daljnja otplata više nije moguća.

Hitnost problema neplaćanja kredita

Posljednjih godina opća ekonomska situacija nije zadovoljila većinu stanovništva financijskim izgledima. Smanjenje dohotka, rast cijena i carina u pojedinim segmentima gospodarstva, pad prometa i dobiti poduzetnika, gubitak posla zaposlenika – okolnosti su s kojima se suočava većina neplatiša potrošačkih i ciljanih kredita (auto kredita). , hipoteke itd.). Problem neplaćanja postaje sve rašireniji, što zahtijeva donošenje dodatnih mjera financijske zaštite od strane dužnika i banke.

Neke banke pribjegavaju masovnim akcijama refinanciranja duga po kreditima uzetim od drugih banaka, druge uporno nude izdavanje polica osiguranja za razdoblje kreditiranja, a treće nude kreditiranje uz upis kolaterala.

Za pojedince situaciju komplicira činjenica da su najpopularnije kreditiranje bile kreditne kartice koje su se izdavale gotovo na zahtjev, bez dokaza o prihodima ili ikakvog dodatnog truda pojedinca. Posjedovanje “lakog” novca omogućilo je privremenu kompenzaciju pogoršane financijske situacije, no kako su se sredstva na kartici trošila i produljivao rok kredita, iznos duga je rastao poput “grude snijega” tijekom 1-5 godina. Pokušaji refinanciranja kod druge banke doveli su do stvaranja sve većih dugova i obveza plaćanja kamata banci. U nedostatku pravodobnog aktivnog postupanja dužnik banke se našao u stečajnoj situaciji s daljnjim negativnim posljedicama za najmanje 5 godina.

Ozbiljnost situacije tjera nas da posebnu pozornost posvetimo kreditiranju u novim uvjetima, kada je rizik od gubitka posla ili gubitka drugih izvora prihoda vrlo visok.

Što učiniti za one građane od 25% stanovništva cijele države koji su godinama u vrlo neugodnoj situaciji, odlučuje se na temelju konkretne situacije, uzimajući u obzir raspoložive mogućnosti rješavanja problema mirnim putem ili preko suda. Glavna stvar koju treba shvatiti kada iznos mjesečne uplate premašuje mjesečni prihod jest da se problem ne može riješiti bez aktivnog sudjelovanja samog dužnika.

Posljedice neispunjavanja financijskih obveza prema banci

Za mnoge dužnike, suočene s nemogućnošću servisiranja nagomilanog duga prema banci, situacija izgleda katastrofalno. Ispravna procjena situacije i odabir pravog rješenja omogućit će vam izlazak iz dugog začaranog kruga beskrajnih kazni i postupaka.

Prestanak plaćanja kredita dovodi do aktivnih radnji bankarskih usluga, zahtijevajući sredstva za otplatu dugova i plaćanje kazni. Ako predsudska nagodba ne donese rezultate, rješenje bi moglo biti odlazak na sud. Time će se zaustaviti obračunavanje kamata i popraviti iznos akumuliranog duga. Ubuduće će stranke (vjerovnik i dužnik) moći riješiti problem na temelju sudske odluke, koja će uzeti u obzir ne samo interese banke, već i položaj dužnika, ako on osigura dovoljno dokaza da su neplaćanja nastala iz objektivnih razloga izvan njegove kontrole.

Ako nema ničega za otplatu duga, a iznos se samo povećava, ima smisla razmišljati o pokretanju stečajnog postupka. Međutim, proces je prilično dugotrajan i zahtijeva puno truda. Osim toga, posljedice bankrota negativno će utjecati na život zajmoprimca u sljedećih 5 ili više godina.

Stečaj ili restrukturiranje?

Nakon što su se pojavile relativno nedavno, aktivnosti naplate izazvale su određenu pometnju među mnogim kreditnim institucijama koje ne podmiruju obveze. Ponekad njihove metode rada graniče s kršenjem zakona (prijetnje, ucjene, iznude). Godine 2015. usvojen je zakon koji je izravno utjecao na bankovne dužnike - "O stečaju".

Odredbama ovog zakona pojašnjeno je pitanje uređenja odnosa između dužnika i vjerovnika, koji su se do sada temeljili samo na općim odredbama zakona. Kao rezultat toga, klijenti koji nisu mogli platiti sva dugovanja bankama mogli su pokrenuti stečajni postupak.

Za kreditne institucije takvo rješenje problema znači rizik potpunog nepovrata sredstava. Otpis duga izrazito je nepoželjna mjera koja je neisplativa za banku, pa je zajmodavac, kao i klijent, zainteresiran za stabilizaciju situacije i pronalaženje puta prihvatljivog za obje strane.

Temeljem dinamike rasta neplaćanja, kreditne su strukture sve spremnije počele koristiti različite mogućnosti koje su omogućile obustavu radnji naplate duga, uz naknadu gubitaka u manjim iznosima, na duži rok i uz niže kamate. Više nego ikad, sve su popularniji razni programi restrukturiranja i refinanciranja s odgodom plaćanja ili rokom otplate dužim od prvobitnog te ukidanjem penala. Uspjeh reguliranja problema neplaćanja banci uvelike ovisi o samom klijentu - što prije dužnik započne pregovore s bankom i prijavi financijske poteškoće, to će imati manje posljedice.

Ignorirajući pozive banke s podsjetnicima da vrati dug, zajmoprimac prisiljava banku na poduzimanje strožih mjera - pisma i SMS obavijesti, naplaćivanje kazni i, kao rezultat toga, prijenos potraživanja za isplatu duga na sud.

U fazi pregovora s bankom, neplaćeni krediti će prisiliti banku da koristi širok raspon mjera za utjecaj na klijenta:

1. Otpis duga s računa klijenta (ako postoji, kao i uključivanje klauzule koja banci daje takvo pravo u ugovor o kreditu).
2. Podnošenje zahtjeva za otplatu duga jamcu, sudužniku ili jamcu.
3. Povjeravanje pitanja naplate duga agencijama za naplatu (bez otkupa duga).
4. Sudski postupak (ako je iznos duga do pola milijuna, predmet će se razmotriti na prekršajnom sudu u roku od 10 dana; u nedostatku žalbe, sudska odluka se prenosi ovrhovoditeljima na izvršenje).
5. Podnošenje zahtjeva prema drugim osobama uključenim u kredit (jamci i sudužnici). Ako ima imovine, dug će se otplaćivati ​​pljenidbom i daljnjom prodajom imovine dužnika, zajmoprimca ili jamca.
6. Upis ustupanja prava tražbine - potpisivanje ugovora o cesiji, najčešće s agencijom za naplatu. U pravilu, utjerivač dugova otkupljuje dugove u velikim količinama, jer nije uvijek moguće vratiti dug u cijelosti i s kamatama. Gubici na jednom od kupljenih dugova mogu se nadoknaditi dobiti na drugim dugovima.

Ove mjere se odnose na radnje banke za prisilno plaćanje duga. No, problem se može riješiti i mirnim dogovorom. Odluka o tome hoće li se obratiti trećoj strani (inkasatorima ili sudu) za dobivanje sredstava donosi se pojedinačno.

Opća shema postupanja banke suočene s neplaćanjima je sljedeća:

1. Radnje prije odlaska na sud. Zajmoprimac doživljava psihološki utjecaj različitih bankovnih usluga. Preporuča se dokumentirati sve pregovore s bankom (snimanje telefonskih razgovora, čuvanje pisanih dokaza o zlouporabi zakonskih ovlasti od strane banke).
2. Sudski sporovi. Ako je preliminarna faza utjecaja na dužnika neuspješna, vjerovnik ide na sud. Tijekom probnog roka sva dužnikova imovina je pod zapljenom.
3. Radnje na temelju sudskog naloga. U ovoj fazi rad na naplati duga obavljaju ovršitelji.

Važno je odabrati ispravnu taktiku jer će nekorektno ponašanje imati još teže posljedice za dužnika.

Odluka da ne plaćate kredit neće riješiti vaš problem duga. Čak i ako osoba ne može izvršiti plaćanje iz objektivnih razloga, kreditna institucija će vas svakako podsjetiti na obveze.

Nakon što dužnik ne plati sljedeću ratu, slijedi poziv iz banke i brojne SMS obavijesti sa zahtjevima za plaćanje duga.

Ako klijent prestane odgovarati na pozive, banka će postupiti oštrije. Dug će biti prebačen u poseban odjel koji se bavi naplatom ili će se banka obratiti naplatiteljima, čije metode utjecaja ponekad prelaze granice legalnog i razumnog.

Najbolja opcija za obje strane je postići kompromisno rješenje i biti otvoren prema vjerovniku.

Ne trošite živce povišenim tonom. Ponekad je zastrašivanje od strane suda poželjniji način rješavanja problema ako banka ne želi popustiti i ne ponudi prihvatljive načine otplate. Kada osoba ne plaća kredit, što će biti s njegovim dugom i kako će ga vratiti odlučuje sud.

Nakon što je sud razmotrio slučaj i donio odluku, uključuje se služba ovršitelja. U pravilu, sudska odluka obvezuje dužnika da vrati novac banci, no za okrivljenika je pozitivna točka činjenica da je iznos već fiksiran, a ako postoje uvjerljivi razlozi, iznos duga ne ne uključuje obračunate kamate i oslobođen je plaćanja kazni. Da bi dobio olakšicu od suda, tuženik mora dokazati da je stvaranje duga povezano s ozbiljnim razlozima: gubitkom posla, zdravlja, drugih izvora prihoda, smrću glavnog hranitelja u obitelji itd.

Nakon što su primili sudski nalog za ovrhu, sudski izvršitelji imaju pravo:

1. Uzmite imovinu krivca i organizirajte prodaju, a dobivenim novcem podmirite dug banci.
2. Zaplijeniti račune, prisilno usmjeriti dio sredstava s njih za nadoknadu duga prema banci.
3. Urediti postupak naplate duga iz primanja tuženika.
4. Ograničiti pravo putovanja u inozemstvo.

Sve donedavno bivši klijenti banke mogli su se nadati da je zapljena njihovog jedinog doma nemoguća. No, za sada se čak i takvim stanovima može ostvariti dodatni prihod kojim bi se podmirio dug banci. Sudski ovršitelj ima ovlasti zaplijeniti takvu imovinu i zabraniti joj pravo raspolaganja do isplate duga.

Podići kredit i ne plaćati ga nikako neće ići. Nepoduzimanje bilo kakve radnje i ignoriranje problema samo pogoršava situaciju dužnika. U međuvremenu, postoji mnogo načina da se riješite duga, čak i uz značajno smanjenje solventnosti.

Suočen s daljnjom nemogućnošću servisiranja duga, klijent odlučuje:

1. U potpunosti odbiti plaćanja.
2. Uđite u pregovore s bankom kako biste osigurali prihvatljive uvjete otplate duga.

Ponekad situacija izgleda toliko strašno da je lakše ishoditi sudski nalog koji bi uzeo u obzir situaciju klijenta nego nastaviti snositi nepodnošljiv teret. Preporučljivo je uključiti odvjetnika u reguliranje problema ili potražiti pomoć od iskusnih stečajnih stručnjaka.

Koliko god situacija izgledala bezizlazno, za dužnika koji je podigao kredit u banci uvijek postoji izlaz.

Sljedeći savjeti pomoći će neplatiši da poboljša svoju situaciju:

1. Raskid ili revizija odnosa s bankom prema ugovoru. Ponekad vam pažljivo proučavanje ugovora omogućuje otkazivanje ugovora ako se otkriju klauzule koje krše odredbe zakona. U nekim slučajevima moguće je riješiti se provizija, kazni, kazni i sanirati dug.
2. Otkup duga. Ne znaju svi da ne samo utjerivač može uzeti dug od dužnika. Svatko od srodnika dužnika ima pravo prijaviti slično pravo banci. U pravilu je iznos duga pri otkupu znatno manji od stvarno obračunatog - od 20 do 50%. Osim toga, pravnim je osobama omogućen otkup duga.
3. Korištenje mjera restrukturiranja u sklopu postizanja sporazumnog dogovora s vjerovnikom (refinanciranje, kreditni odmor, restrukturiranje). Ove mjere omogućit će smanjenje uplaćenih iznosa, ukidanje kazni i povećanje roka otplate duga.
4. Proglašenje bankrota. Zahvaljujući usvojenom saveznom zakonu, postupak proglašenja stečaja pojedinca dobio je alate za pravno rješavanje problema neplatiša. Stečaj pojedinca je priznanje nesolventnosti građanina kao platitelja, što povlači za sobom nemogućnost vraćanja duga.

Kad sami odlučujete je li moguće ne vraćati kredit ako sami pokrenete stečaj, nemojte pretpostaviti da ćete se ovim postupkom riješiti problema bez ikakvih posljedica. Ovaj proces je ozbiljan i povezan je s prelaskom klijenta u poseban pravni status.