ما در حال افتتاح یک سازمان مالی خرد سودآور هستیم. طرح تجاری MFO (MCC) برای یک شرکت کوچک

• سرمایه گذاری 1,735,000 روبل.
• ماهانه درآمد 540000 روبل.
• سود خالص 240000 روبل.
• بازپرداخت 7.2 ماه

 

طبق داده های پورتال تجاری Bankir.ru پتانسیل بازار اعتبارات خرد داخلی بسیار قابل توجه است. بنابراین، در سال 2011 حجم آن 34٪ افزایش یافت، طبق پیش بینی تحلیلگران، در سال 2012 بازار ممکن است 50٪ دیگر رشد کند. در ابتدای سال 2012، بازار اعتبارات خرد بین 35-37 میلیارد روبل تخمین زده شد و تا پایان سال 2012 می تواند به 55.5 میلیارد روبل برسد.

رقابت در این بخش بازار قابل توجه است، اما بازار هنوز تا پر شدن فاصله دارد. اگر قصد دارید کسب و کار خود را با صدور وام های خرد باز کنید، می توانید همه کارها را خودتان انجام دهید (تدوین اسناد نظارتی، نرم افزار صدور کنترل، آموزش کارشناسان)یا از امتیاز امتیاز برای افتتاح نقطه برای صدور وام های خرد استفاده کنید.

هزینه های زمانی و مالی راه اندازی یک کسب و کار فرانشیز به طور قابل توجهی کمتر از انجام آزمون و خطا به تنهایی است. با این حال، یک منهای نیز وجود دارد - شما هستید (برای زندگی برای کسب و کار شما)حق امتیاز پرداخت خواهید کرد

در این طرح تجاری، ما افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد تحت فرانشیز "وام های راحت" را در نظر خواهیم گرفت.

شرایط فرانشیز

Convenient Loans LLC دو قالب خرده فروشی اصلی را برای نقاط صدور وام ارائه می دهد:

• قالب "جزیره" یک کیوسک یا یک غرفه کوچک برای یک مکان عملیاتی است، منطقه مشتری داخلی ندارد و در داخل خانه با ترافیک متراکم عابر پیاده قرار دارد.
• قالب "دفتر اضافی" (AD) معمولاً در تعداد مکان های عملیاتی بیش از 1 ، وجود یک منطقه مشتری داخلی و یک ورودی جداگانه از خیابان متفاوت است.

گزینه ها و هزینه های حق رای دادن

هزینه حق امتیاز وام های راحت شامل موارد زیر است:

• سهم یک بار (مبلغ یکجا) - با توجه به گزینه حق رای انتخاب شده.
• هزینه ماهانه (حق امتیاز) - 10٪ از درآمد (مبلغ کل سود و جریمه های دریافتی در طول ماه) حق رای گیرنده، اما نه کمتر از 12000 روبل. برای یک مکان عملیاتی

1. بسته "شروع":سهم یکباره (مبلغ یکجا) 50000 روبل است. سهم ماهانه (حق امتیاز) 10٪ از درآمد است، اما کمتر از 12000 روبل نیست. از هر مکان عملیاتی این برنامه حق افتتاح بیش از یک نقطه صدور وام را فراهم می کند. برای به دست آوردن حق توسعه بیشتر شبکه، یک شریک باید بسته "کسب و کار" را با پرداخت هزینه یکجا 150000 روبل خریداری کند.

2. بسته کسب و کار:سهم یکباره (مبلغ یکجا) 200000 روبل است. سهم ماهانه (حق امتیاز) 10٪ از درآمد است، اما کمتر از 12000 روبل نیست. از هر مکان عملیاتی با خرید این بسته، حق افتتاح تعداد نامحدود امتیاز صدور وام را فراهم می کند

شرکت وام های راحت شرایط زیر را به شرکای خود - صاحب امتیاز ارائه می دهد:

• حق کار تحت علامت تجاری ConvenientLoans. یک برند واحد آگاهی را ارتقا می دهد، که همراه با توسعه کل شبکه رشد می کند، که وفاداری مشتری را افزایش می دهد و سودآوری همه شرکای فرنچایز را افزایش می دهد.
• "راهنمای کسب و کار برای شرکا - صاحبان امتیاز." این راهنما توسط متخصصان شرکت نوشته شده است و در مجموع شامل حدود 200 صفحه است. این شامل تمام مواد نظارتی و دستورالعمل های لازم برای راه اندازی و اجرای یک کسب و کار است: از افتتاح یک نهاد حقوقی تا کسب سود.
• دسترسی به فضای سرور فرنچایزر و امکان کار با نرم افزار Convenient Loans در ایستگاه های کاری شریک. سرور در یک مرکز ذخیره سازی تخصصی حفاظت شده فنی و فیزیکی در مسکو واقع شده است. این تجهیزات تمام الزامات قانونی (از جمله 152 قانون فدرال) را برآورده می کند و دارای کلیه مجوزهای لازم (FSB، FSTEC و غیره) است.
• کمک در مدیریت نرم افزار، پشتیبانی فنی و به روز رسانی، و همچنین کمک از دیگر متخصصان شرکت.
• کمک در آماده سازی یک شرکت جدید برای افتتاح و شروع فعالیت ها، آموزش پرسنل.
• پشتیبانی اطلاعاتی مداوم از متصدی اختصاص داده شده به شریک - صاحب امتیاز.
• ارائه استانداردهای مواد چاپی و تبلیغات در فضای باز.
• کمک به خرید تجهیزات لازم مطابق با استانداردهای محل کار اپراتور و الزامات قانون فدراسیون روسیه؛

علاوه بر این، شرکا به نرم افزار خاصی دسترسی دارند که اجازه می دهد:

• افزایش سرعت خدمات به مشتریان؛
• کاهش چشمگیر تعداد خطاها و سوء استفاده های احتمالی؛
• سوابق وام های صادر شده و بازپرداخت شده و همچنین سود و جریمه آنها را حفظ کنید.
• تاریخچه اعتبار داخلی وام گیرندگان را تشکیل داده و در نظر بگیرید.
• کنترل جریان نقدی؛
• ساده سازی و تا حدی خودکار کردن جریان اسناد داخلی؛
• انجام توزیع خودکار پیامک؛
• تولید گزارش های مختلف؛
• به طور خودکار اسناد و مدارک را برای خدمات دادگاه و دادگستری تولید می کند.

هزینه های سرمایه ای برای افتتاح یک شرکت وام خرد

ما گزینه زیر را برای کار تحت امتیاز "وام های راحت" انتخاب می کنیم:
پکیج “کسب و کار” با فرمت “جزیره” تعداد اولیه امتیاز 3 عدد.

طبق شرایط فرانشیز، نقطه صدور وام های خرد در قالب "جزیره" باید به عنوان یک محل جداگانه طراحی شود:

جعبه معمولی برای صدور وام های خرد

مساحت محل صدور وام خرد در قالب جزیره حدود 5 متر مربع است.

هزینه تجهیز نقطه صدور وام با مساحت 5 متر مربع 50000 روبل است.

هر نقطه باید مجهز به یک کامپیوتر، یک دستگاه چند منظوره (چاپگر، اسکنر، دستگاه کپی)، دسترسی به اینترنت، مبلمان برای متخصص و گاوصندوق باشد. به طور متوسط، هزینه تجهیزات برای یک نقطه 45000 روبل است.

همچنین اجاره دفتری که مدیر و متخصص وصول بدهی در آن مستقر خواهند بود، ضروری خواهد بود. هزینه تجهیزات اداری (2 محل کار) 50000 روبل خواهد بود.

برای صدور وام علاوه بر هزینه های فوق، وجوه مورد نیاز است. به طور متوسط، یک نقطه واقع در یک مکان پر رفت و آمد می تواند وام هایی به ارزش 400000 روبل در ماه صادر کند. (متوسط ​​مبلغ وام 4500 روبل است، مدت وام 25 روز است، تعداد موارد در روز 4-5 است)، بنابراین برای سه امتیاز حدود 1 میلیون روبل نیاز است.

سرمایه گذاری ها

کارکنان:

برای ارائه 3 امتیاز برای صدور وام خرد (ساعت کاری 10:00 الی 19:00)تعداد پرسنل زیر مورد نیاز است:

3 کارشناس که در امر صدور وام فعالیت دارند.
1 کارشناس وصول بدهی، به مسائل بازپرداخت بدهی های معوق می پردازد.
1 مدیر، مدیریت کل و کنترل فعالیت های کارشناسان.
تعداد کل پرسنل 5 نفر

محل:

نقاط صدور وام در قالب "جزیره" باید در مراکز خرید بزرگ، در مکان هایی با تردد انسانی خوب واقع شود.

برای یک نقطه به فضایی در حدود 7-10 متر مربع نیاز دارید. (بلوک مدولار 5 متر مربع + مساحت 2 متر برای بازدید کنندگان)

مساحت دفتری که مدیر و کارشناس وصول بدهی در آن مستقر هستند باید 15 متر مربع باشد (به طوری که می توانید 2 میز و تجهیزات کامپیوتری و تجهیزات اداری قرار دهید)

هزینه های عمومی:

مقاله "حقوق"
حقوق 3 کارشناس: 18000 * 3 = 54000 روبل
حقوق کارشناس جمع آوری بدهی اول: 25000 روبل
حقوق مدیر 30000 روبل
مالیات بر درآمد شخصی شامل حقوق می شود
مجموع: 109000 روبل

مقاله "UST"(مالیات اجتماعی یکپارچه)
ماده UST شامل کسورات از صندوق دستمزد کارکنان است.

مقاله "اجاره"
اجاره 3 امتیاز برای صدور وام خرد 6500 روبل در هر امتیاز و همچنین اجاره دفتر 20000 روبل

مقاله "فرانچایز"
کسر حق رای 12000 روبل از یک نقطه.

ماده «هزینه های اداری»
شامل هزینه های اینترنت، ارتباطات و لوازم اداری می شود.

مقاله "مالیات"
شامل هزینه های پرداخت مالیات تحت سیستم مالیاتی ساده می شود.

درآمد

به طور متوسط، یک نقطه واقع در یک مکان قابل عبور می تواند ماهانه 400000 روبل وام صادر کند، 3 امتیاز می تواند ماهانه 1200000 روبل وام صادر کند، با در نظر گرفتن نرخ 2٪ در روز و همچنین در نظر گرفتن ذخیره برای ضرر 25٪ درآمد در ماه می تواند 540000 روبل باشد

مالیات:

شکل بهینه مالیات برای یک سازمان مالی خرد، یک سیستم مالیاتی ساده است (درآمد - هزینه، 15٪).

امکان سنجی

محاسبه سودآوری یک سازمان تامین مالی خرد:

محاسبه بازپرداخت:

دوره بازپرداخت برای افتتاح 3 فروشگاه خرده فروشی 7.2 ماه در وب سایت Convenient Money است، دوره بازپرداخت برای یک فروشگاه 4-5 ماه است. این تفاوت با این واقعیت توضیح داده می شود که در یک طرح تجاری همه محاسبات به روشی محافظه کارانه انجام می شود (درآمد در حداقل ارزش ها، هزینه ها در حداکثر). به لطف خدمات رایگان ما، می توانید نقطه سربه سر خود را به صورت آنلاین محاسبه کنید.

اگر تصمیم به باز کردن یک MFO دارید، احتمالاً می دانید که اخیراً اطلاعات مربوط به چنین سازمان هایی باید در ثبت نام دولتی گنجانده شود. علاوه بر این، تمایزی بین مفاهیم MFO و MCC معرفی شد: تفاوت اصلی این است که شرکت های اعتباری خرد حق جذب سرمایه گذاری از خارج - منحصراً از بنیانگذاران آنها را ندارند.

با توجه به محدودیت های کمتر، اکنون تقاضای ثبت سازمان های مالی خرد بیشتر است. حتی اگر از قبل یک طرح تجاری آماده دارید، بهتر است یک MFO باز کنید و دقیقاً دنباله اقدامات لازم را بدانید. ثبت یک MFO گام به گام به شما کمک می کند تا از مشکلات غیر ضروری اجتناب کنید و در سریع ترین زمان ممکن به هدف خود برسید.

مراحل باز کردن MFO

اگر به این فکر می کنید که چگونه یک MFO را از ابتدا باز کنید، اما در عین حال می دانید که زمان لازم برای انجام مراحل ثبت نام کامل را ندارید، از خدمات ثبت MFO کلید در دست استفاده کنید. در این صورت حداقل مشارکت شما الزامی خواهد بود، اما مطمئن باشید که تمام جزئیات قانونی رعایت می شود.

اگر تصمیم دارید خودتان بفهمید که چگونه یک سازمان تامین مالی خرد افتتاح کنید، دستورالعمل های گام به گام به شما آسیبی نمی رساند: با رعایت دقیق ترین آن ممکن، به هدف خود خواهید رسید. با وجود انبوه مشکلات ظاهری، هنگام ثبت نام تفاوت های ظریف زیادی وجود ندارد. شما نیاز خواهید داشت:

1. اسناد تشکیل دهنده را آماده کنید.
2. ثبت نام در اداره مالیات
3. افتتاح حساب.
4. وضعیت سازمان ایجاد شده را ثبت کنید.

همانطور که می بینید، ثبت MFC یا MFO هیچ گونه مانع غیرقابل حلی را ایجاد نمی کند. فقط کافی است به طرح مشخص شده پایبند باشید و نکات ذکر شده در آن را انجام دهید.

نحوه تهیه اسناد

در اغلب موارد، دلیل امتناع از ورود یک سازمان مالی خرد جدید به ثبت نام، عدم انطباق منشور با الزامات لازم است. MFO فقط یک شخص حقوقی نیست: در این مورد، لازم است به قانون فدرال 151 پایبند باشید. برای اطمینان از عدم دریافت امتناع، موارد زیر باید در منشور گنجانده شود:

• فهرست فعالیت های برنامه ریزی شده؛
• توجه داشته باشید که هر معامله ای که بهای تمام شده آن بیش از 10٪ ارزش دارایی شرکت باشد باید از قبل تایید شود.
• نام نهادی که قوانینی را برای ارائه وام به مردم تدوین می کند و بر اجرای آنها نظارت می کند.
• رویه مدیریت یک MFO در صورت نیاز به افشای اطلاعات در مورد افرادی که می توانند بر تصمیم گیری در مورد فعالیت های MFO تأثیر بگذارند.

برای اینکه به طور غیر منتظره با هیچ محدودیتی مواجه نشوید و به طور کامل به کار خود ادامه دهید، توصیه می شود که سازمان دهنده یک MFO بندهایی را در منشور در مورد انواع فعالیت های زیر لحاظ کند:

• کار در صنعت بیمه؛
• ارائه مشاوره در مورد مسائل واسطه گری مالی؛
• اعطای وام های خرد به اشخاص حقیقی، حقوقی و همچنین کارآفرینان فردی؛
• پردازش داده های ارائه شده توسط مشتریان در چارچوب لازم برای ارائه خدمات با بالاترین کیفیت.

توجه! هنگام تدوین منشور برای ثبت MFO در سال 2017، فراموش نکنید که به دقت در مورد اندازه سرمایه مجاز فکر کنید! با ذکر حداقل دستمزد در اسناد خود ، هنگام تأیید هر وام خرد باید با ناراحتی روبرو شوید.

برای عملکرد کامل MFO آینده، بهتر است در اسناد سرمایه مجاز ذکر شود که اندازه آن حداقل 10٪ از حداکثر وام برنامه ریزی شده است.

تعامل با اداره مالیات

برای ثبت نام در مراجع ذیربط به عنوان یک شخص حقوقی، لازم است تعدادی مدارک تهیه شود:

1. بسته به تعداد بنیانگذاران - تصمیم یک شخص یا پروتکل جلسه گروهی از افراد که رضایت خود را برای ثبت نام ایالتی تأیید می کند.
2. منشور توسعه یافته که تمام نکات فوق را ذکر می کند.
3. حکم تصویب انتصاب مدیر کل.
4. درخواست تکمیل شده و محضری (فرم 11001).
5. رسید پرداخت وظیفه دولتی.
6. درخواست برای دریافت یک کپی از منشور پس از تأیید آن توسط خدمات مالیاتی فدرال.

به طور کلی، ثبت MCC و MFO هیچ تفاوتی با رویه ایجاد هر سازمان دیگری ندارد: پس از یک دوره پنج روزه از تاریخ ارائه کلیه اسناد، موسسان می توانند تمام اسناد لازم را در چنین مواردی دریافت کنند.

چرا افتتاح حساب بانکی

شخص حقوقی که به سختی ثبت نام خود را به پایان رسانده است، حق مشارکت در اعتبارات خرد را ندارد. ابتدا باید MFO را در ثبت بانک مرکزی ثبت کنید. برای این روش هزینه ای وجود دارد.

توجه! هزینه دولتی برای ثبت MFC در بانک مرکزی باید از حساب خود سازمان واریز شود و به هیچ وجه پذیرفته نمی شود!

به همین دلیل یکی از مواردی که در لیست نحوه افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد توسط خودتان قرار دارد، ایجاد حساب بانکی است. این روش همچنین دنباله خاصی از اقدامات را ارائه می دهد:

• انتخاب بانکی که برای شما راحت تر است؛
• توضیح شرایط خدمات و تعرفه هایی که در آن ارائه می شود.
• تهیه بسته لازم از اسناد (کپی منشور تصویب شده، دستور اعطای اختیارات مدیر کل، استخراج از ثبت نام واحد دولتی اشخاص حقوقی).

بانک های مختلف ممکن است شرایط متفاوتی برای افتتاح حساب داشته باشند: در برخی، هنگام ثبت MCC در سال 2017، مانند MFO ها، از شما می خواهند کپی های محضری اسناد را ارائه دهید، در حالی که در برخی دیگر این روش مستقیماً در محل انجام می شود.

همچنین برای کسانی که قرار است MCC را در بانک مرکزی (یا MFO) ثبت کنند، داشتن مهر سازمان الزامی است، بنابراین باید از قبل به تولید آن رسیدگی کنید. پس از ارائه تمام مدارک لازم، مدیر کل باقی می ماند تا با مدیریت نقدی توافقنامه امضا کند و کارتی را صادر کند که حاوی نمونه مهر و امضا باشد.

پس از مدت کوتاهی (معمولا بیش از سه روز) حساب لازم برای علاقه مندان به نحوه افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد ایجاد می شود. اختیارات ریاست سازمان شامل اطلاع رسانی به هیچ مرجعی در مورد حساب باز نمی شود - این تعهد بر عهده بانک است. پس از افتتاح حساب در بانک مرکزی فدراسیون روسیه، ثبت نام IFC را می توان تکمیل شده در نظر گرفت.

تکمیل ثبت نام

ثبت یک سازمان تامین مالی خرد: چیست، چگونه می توان اطمینان حاصل کرد که همه چیز به خوبی پیش می رود، چگونه از اشتباهات در هنگام ثبت نام جلوگیری کنیم - این و سوالات دیگر برای کسانی که به چگونگی افتتاح یک سازمان مالی خرد از ابتدا فکر می کنند کاملا طبیعی است. طرح کسب و کار تهیه شده است، مراحل اصلی تکمیل شده است - بعد چه؟ آخرین مرحله باقی می ماند: ثبت سازمان های مالی خرد در بانک مرکزی فدراسیون روسیه. برای انجام این کار شما نیاز دارید:

• بیانیه مدیر عامل به صورت رایگان؛
• اسناد قانونی؛
• دستور تنظیم انتصاب مدیر کل؛
• اسناد ثبت نام و ثبت نام دولتی؛
• استخراج از دفتر ثبت واحد دولتی اشخاص حقوقی با امضاء و مهر مدیر عامل.
• اطلاعات مربوط به همه افرادی که بنیانگذار MFO هستند.
• آدرس قانونی نهاد مدیریت شرکت؛
• رسید پرداخت وظیفه دولتی.

در اصل، شما نیازی به انجام دستکاری های پیچیده ندارید. البته ثبت MCC به صورت کلید در دست از نظر زمانی بسیار ساده تر از باز کردن وام های خرد از ابتدا است، اما ثبت نام خود یک MCC از نظر هزینه برای صاحب آن سود بیشتری دارد. اگر نحوه افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد را به دقت مطالعه کرده اید و دستورالعمل های گام به گام برای شما واضح است، با خیال راحت به تمام مراجع مراجعه کنید. گزینه دیگر این است که یک سازمان مالی خرد را به عنوان حق رای افتتاح کنید.

حق امتیاز برای افتتاح MFO

با توجه به تمام نوآوری هایی که در دو سال گذشته به اجرا درآمده اند، مشخص می شود که روند باز کردن MFO و/یا MCC پیچیده تر شده است. حتی با دانستن نحوه افتتاح یک سازمان مالی خرد، دستورالعمل های گام به گام در سال 2017 بسیار پیچیده تر شده است. یک حق رای مالی خرد ممکن است یک راه حل باشد. مزایای آن آشکار است:

1. هیچ مشکلی برای تکمیل مراحل ثبت نام وجود ندارد.
2. پشتیبانی کامل هم قبل از افتتاح و هم در حین کار.
3. امکان فروش کسب و کار در صورت لزوم.
4. به حداقل رساندن خطر نکول وام با ارسال درخواست برای پرداخت بدهی مشتری به دفتر مرکزی.
5. کاهش هزینه های تبلیغات و افزایش کارمندان.
6. همکاری با آژانس های جمع آوری که تمایل زیادی به تعامل با کسانی که تصمیم به افتتاح یک سازمان مالی خرد بدون سرمایه گذاری دارند، ندارند.

هنوز جنبه های مثبت زیادی برای افتتاح یک MFO به عنوان یک امتیاز وجود دارد، اما هرکسی حق دارد خودش تصمیم بگیرد دقیقاً چه کاری انجام دهد. اگر هنوز در مورد بهترین راه برای افتتاح MFO شک دارید، مشاوره آنلاین با متخصصان در این مورد می تواند گزینه بسیار خوبی برای تصمیم گیری درست باشد.

ما در مورد چندین راه برای گشایش وام های خرد و کسب سود از این نوع کسب و کار به شما گفتیم. هر یک از آنها مزایا و معایب خود را دارند و همچنین در هزینه مواد و زمان متفاوت هستند. با کاوش در تمام تفاوت های ظریف، می توانید انتخابی را انجام دهید که برای موقعیت شما مناسب تر است.

اغلب مردم با نیاز به یافتن مقدار نسبتاً کمی پول در مدت زمان بسیار کوتاه مواجه می شوند. به طور معمول بانک ها وام هایی با این اندازه کوچک صادر نمی کنند. علاوه بر این، برای اعطای وام، آنها باید فهرست قابل توجهی از اسناد را ارائه دهند. بنابراین مردم به شرکت هایی مراجعه می کنند که عمده فعالیت آنها اعتبارات خرد است. و امروزه چنین تجارتی یکی از امیدوار کننده ترین ها در نظر گرفته می شود.

اصل وام های خرد

در اصل، اعتبار خرد شبیه به صدور وام های متعارف است. تنها تفاوت این است که مشتری برای دریافت وجوه نیاز به ارائه حداقل اسناد دارد - گاهی اوقات فقط گذرنامه کافی است. تامین مالی خرد برای مدت کوتاهی، گاهی حتی برای یک هفته، اما نه بیشتر از یک سال، ارائه می شود. این تجارت وام های خرد را برای مبالغ کم ارائه می دهد که برای مؤسسات اعتباری بزرگ هیچ علاقه ای ندارد. ویژگی های کار این حوزه وام دهی منجر به ظهور قانون خاصی شده است که این روابط را تنظیم می کند - قانون فدرال "در مورد سازمان های مالی خرد".

برای یک کارآفرین، تامین مالی خرد به دلیل نرخ بهره بالایی که برای خدمات دریافت می کند، سودمند است. در یک هفته به طور متوسط ​​​​15٪ از مبلغ وام گرفته شده را دریافت می کند ، یعنی در یک ماه می تواند تقریباً 60٪ از وجوه قرض گرفته شده را سود کند. مشکل این است که افتتاح شرکتی که این خدمات را ارائه می دهد چندان آسان نیست.

ثبت شرکت برای صدور وام خرد

با توجه به چنین نرخ های سود بالایی که فعالیت در این حوزه نوید می دهد، بسیاری از کارآفرینان به این سوال علاقه مند هستند که چگونه وام های خرد را باز کنند. اول از همه، شما باید یک شخص حقوقی را ثبت کنید. رایج ترین شکل قانونی مورد استفاده LLC است. اما این هنوز برای قانونی بودن فعالیت شما در اعطای وام های خرد به مردم کافی نیست. همچنین ثبت نام در ثبت دولتی سازمان های مالی خرد ضروری است.

برای انجام این کار، اسناد زیر باید به وزارت دارایی فدراسیون روسیه ارسال شود:

• رسید پرداخت وظیفه دولتی به مبلغ 1000 روبل.
• رونوشتی از تصمیم جلسه موسسین در مورد ایجاد شرکت وام خرد. و نیز در مورد تعیین رهبری آن.
• اطلاعات شرکت - اطلاعات مربوط به موسسان، آدرس حقوقی.
• بیانیه مربوطه
• کپی گواهی ثبت شرکت، مدارک تشکیل دهنده که به تایید دفتر اسناد رسمی رسیده باشد.

در صورتی که شرکتی توسط یک سازمان خارجی تأسیس شده باشد، استخراج عصاره ثبت اشخاص حقوقی خارجی الزامی است.

در عرض دو هفته باید از وزارت دارایی تصمیم بگیرید. اگر تصمیم مثبت باشد، شرکت شما وضعیت یک سازمان مالی خرد و گواهی مربوطه را دریافت می کند. اکنون شما حق دارید تا سقف یک میلیون روبل به مردم وام بدهید.

راه حل فرانچایز

با افتتاح یک شرکت فرانشیز می توان به مردم اعتبار خرد ارائه داد. در این صورت برای خرید فرنچایز به مقدار مشخصی پول نیاز خواهید داشت. اما فرنچایز دهنده به تمام مسائل سازمانی رسیدگی می کند. یک کارآفرین در ابتدا یک نام شناخته شده را آموزش می دهد که از اعتماد خاصی در بین مردم برخوردار است. او همچنین یک مدل بازاریابی برای انجام تجارت دریافت می کند که او را از اشتباهات مالی نجات می دهد و به صرفه جویی در سرمایه کمک می کند و زمان توسعه تجارت را کاهش می دهد. علاوه بر این، او از طرف مالک فرنچایز پشتیبانی مداوم دریافت می کند. درست است، چنین تصمیمی کسب و کار را از خطرات بالا رها نمی کند.

مسائل سازمانی

با ثبت شرکت و ثبت در وزارت دارایی، می توانید مسائل سازمانی انجام تجارت را آغاز کنید. اول از همه، شما باید یک اتاق مناسب پیدا کنید که دفتر شما در آن قرار دارد. به طور معمول، وام های شخصی در مکانی ارائه می شود که می توان دفتر را به سرعت و به راحتی پیدا کرد. چنین مکان هایی شامل خرید، سرگرمی، مراکز تجاری و سایر مکان هایی است که تعداد زیادی از مردم در طول روز از آنجا عبور می کنند.

یک اتاق 30 متر مربعی برای یک دفتر کار کافی است. متر قیمت اجاره بسته به شهر و همچنین موقعیت واقعی منطقه متفاوت است. برای دفتر حتما باید بخرید:

• جداول;
• صندلی;
• کامپیوتر؛
• تلفن ها؛
• دستگاه کپی؛
• چاپگر؛
• خنک کننده

باید بودجه جداگانه ای برای لوازم اداری و مصرفی اختصاص داده شود.

یک دفتر باید حداقل دو افسر وام و یک افسر امنیتی داشته باشد. اگر در مورد شهرهای کوچک صحبت کنیم، حقوق آنها تقریباً 15 هزار روبل است.

مورد هزینه باید حداقل 50 هزار روبل باشد. به مدت یک ماه برای مراحل مختلف تبلیغاتی. اینها تبلیغات در رسانه ها، اعلامیه ها، علائم، ستون ها و غیره هستند.

فعالیت شرکت

همانطور که قبلا ذکر شد، چنین سازمانی نمی تواند بیش از یک میلیون روبل تحت یک قرارداد صادر کند. او همچنین حق انجام عملیات زیر را ندارد:

• درخواست از مشتریان بیش از یک میلیون روبل به عنوان تعهد طبق قرارداد، با در نظر گرفتن تمام جریمه ها و سود.
• دریافت سود برای بازپرداخت زودهنگام وام؛
• انجام فعالیت در بازار اوراق بهادار؛
• صدور وجوه به ارز خارجی؛
• به عنوان ضامن عمل کند

نقض این مقررات، و همچنین فعالیت های بدون ثبت نام مناسب، مستلزم جریمه تا 30 هزار روبل است. در بسیاری از موارد ممکن است قراردادهایی که با تخلف منعقد می شوند، باطل اعلام شوند و بر این اساس، نمی توانید سود وجوه صادر شده را دریافت کنید.

به یاد داشته باشید که وام های خرد فقط برای افراد بالای 18 سال و تنها در صورت داشتن پاسپورت یک شهروند فدراسیون روسیه قابل اعطا است. حداقل سن برای صدور وام معمولا 60 سال است. به طور متوسط، وام در مبلغ 20-25 هزار روبل صادر می شود. به مدت 15 روز به طور معمول نرخ آنها 2٪ در روز است.

خطرات اصلی

اغلب، سازمان های تامین مالی خرد با خطرات زیر مواجه هستند:

• به رسمیت شناختن سود وام تعلق گرفته به عنوان غیرقانونی؛
• سود چالش برانگیز وام؛
• مسئولیت اداری برای نقض قانون؛
• درصد بالای عدم بازگشت وجوه صادر شده

به عنوان یک قاعده، هنگام تنظیم بخش مالی یک طرح تجاری، حداقل 50٪ از وجوه در مورد غیر قابل استرداد گنجانده می شود، اگرچه اغلب در عمل این رقم کمتر به نظر می رسد.

سودآوری

اگر شرکت شما تقریباً 250 هزار روبل در ماه هزینه می کند، باید برای این دوره حداقل 700 هزار روبل وام صادر کنید. این شاخص ها در ماه های اول فعالیت شرکت قابل رعایت است. در شش ماه، توصیه می شود این اعداد را دو برابر کنید. به عنوان یک قاعده، پس از یک سال، شرکت این فرصت را دارد که نقاط اضافی را برای صدور وام، توسعه شبکه موسسات خود باز کند. شما می توانید تنها پس از یک ماه از راه اندازی اولین دفتر خود از خط خودکفایی عبور کنید.

بانک ها به عنوان یک حلقه کلیدی در سیستم اعتباری، تمرکز بخش عمده ای از اعتبارات و تراکنش های مالی، با هدف کسب سود فعالیت می کنند. اما رهگیری مبلغ اندک از بانک برای مدت کوتاهی مشکل است. یک سازمان تامین مالی خرد نیز بخشی از سیستم اعتباری است و افراد زیادی هستند که می خواهند از این خدمات استفاده کنند. یک طرح تجاری برای یک سازمان مالی خرد به یک مبتدی کمک می کند تا هزینه ها را محاسبه کند و تجارت سودآور خود را باز کند. مثال برای یک شهر کوچک استانی با رقابت کم محاسبه شد.

گواهی قانونی

فعالیت اصلی: وام های خرد به جمعیت با درصد معین. نرخ 2٪ در روز است، مبلغ وام از 1000 تا 20000 روبل است، مدت آن تا 30 روز است.

مشتریان هدف: جمعیت شاغل با درآمد متوسط ​​و کمتر، 20 تا 60 سال.

فرم ثبت نام قانونی: LLC. شما نمی توانید یک کارآفرین انفرادی را ثبت کنید، زیرا پس از ثبت نام باید سازمان مالی خرد خود را در ثبت نام دولتی ثبت کنید. اما کارآفرین انفرادی ثبت نمی شود و فعالیت غیرقانونی تلقی می شود. شما می توانید شرکت خود را مستقیماً در سایت بانک مرکزی ثبت و ثبت کنید.

اهداف اصلی فعالیت های MFO عبارتند از:

• جذب مشتریان به منظور دریافت سود از آنها به صورت سود.
• ارائه کمک به مشتریان در قالب وام فوری.

سازمان تامین مالی خرد محرمانه بودن معاملات مشتریان خود و استقلال از مقامات دولتی و مدیریت را در هنگام تصمیم گیری آنها در مورد عملیات وام تضمین می کند.

شاخص اصلی فعالیت و منبع اصلی سرمایه شخصی یک MFO سود است. بر اساس نتایج کار برای سال، بر اساس میزان واقعی درآمد و هزینه تعیین می شود (هزینه های عملیاتی، هزینه های مادی و معادل آن و هزینه های نیروی کار از کل درآمد کسر می شود).

با هزینه سود یک سازمان مالی خرد، وجوه تشکیل می شود: دارایی های ثابت، تولید و توسعه اجتماعی، دستمزد، استهلاک و غیره.

قرار است ظرف یک سال سرمایه گذاری را جبران کرده و در نقطه ای دیگر از شهر یک شعبه دیگر باز کند.

موقعیت: دفتر در بخش مرکزی شهر، درست در مرکز خرید بزرگ، به مساحت 25 متر مربع. تردد بیش از 1000 نفر در روز است. شکل استفاده از محل اجاره است. در داخل، دفتر به دو بخش تقسیم می شود: خدمات مشتری و دفتر مدیر.

مالیات: BASIC.

ساعات کاری: همه روزه از ساعت 10:00 الی 21:00 حتی تعطیلات آخر هفته. برنامه بر اساس ساعات کاری مرکز خرید انتخاب شد. اکثر مشتریان می توانند بعد از ساعت کاری خود به دفتر مراجعه کنند. در تعطیلات آخر هفته، اکثر مراجعین افرادی هستند که از سکونتگاه های نزدیک (روستاها، روستاها) می آیند.

کاغذبازی

فرم LLC برای ثبت نام انتخاب شد. برای ثبت نام، باید بسته مدارک زیر را تهیه کنید:

• اساسنامه شرکت تامین مالی خرد آینده.
• قرارداد اجاره با صاحب محل.
• آدرس قانونی شرکت (محل ثبت مالک یا محل دفتر قابل استفاده است).
• فتوکپی پاسپورت و TIN از یک مالک یا از هر مالک در صورت وجود چندین مؤسس. هر نسخه توسط یک دفتر اسناد رسمی تایید می شود.
• درخواست ثبت یک نوع فعالیت. این برنامه OKVED را نشان می دهد: 64.9 "فعالیت های مالی به جز بیمه" ، 64.92 "فعالیت های ارائه وام و اعتبار به مردم".
• رسید از هر شعبه بانکی که پرداخت وظیفه دولتی را تأیید می کند.
• عصاره ای از بانک که وجود حساب و سرمایه مجاز را به مبلغ 15000 روبل تأیید می کند.

بلافاصله پس از دریافت LLC، باید درخواستی برای ثبت نام در ثبت نام IFC ارسال کنید. درخواست ظرف 3 هفته بررسی می شود، سپس تأیید یا رد دریافت خواهید کرد. در صورت امتناع، فعالیت شما غیرقانونی تلقی خواهد شد.

مشخصات کار با مشتریان

برای کار با مشتریان، نرخ استاندارد همه سازمان های مالی خرد در روسیه انتخاب شد - 2٪ در روز. حداکثر وام برای 20 روز صادر می شود که با رقبا متفاوت است. اکثر شرکت ها تا 15 روز دوره صدور دارند.

کار با مشتریان به طور مستقیم در دفتر و از طریق یک گروه در شبکه های اجتماعی انجام می شود. اما برای دریافت پول نقد همچنان باید به دفتر مراجعه کنید. مشتری آنلاین می تواند برای وام درخواست دهد و رد یا تایید وام را دریافت کند.

یک گروه در شبکه های اجتماعی برای جذب مشتریان اضافی و ساده کردن کار ضروری است. توسعه به هزینه های تبلیغاتی 50 هزار روبل برای 3 ماه اول کار نیاز دارد (هدف گذاری، تبلیغات در گروه هایی با مخاطبان مرتبط).

تامین مالی خرد پس از تایید و تایید مشتری در پایگاه داده با استفاده از داده های زیر انجام می شود:

• مشخصات گذرنامه
• ثبت.
• شماره تلفن تاییدیه

برخلاف بانک ها نیازی به ارائه گواهی اشتغال به کار نیست. با هر مشتری قراردادی منعقد می شود که تمامی شرایط صدور وام خرد را مشخص می کند.

هنگام کار، در نظر گرفته می شود که 35٪ از مشتریان وجوهی را پس نمی دهند یا وام را به طور کامل بازپرداخت نمی کنند. کار با مشتریان سهل انگار توسط سازمان های جمع آوری انجام می شود که بدهی MFO مجدداً به آنها فروخته می شود. در این صورت، زیان شرکت به هیچ وجه کاهش می یابد. و 762% در سال به راحتی هر خطری را پوشش می دهد.

ما دفتر را تجهیز می کنیم

برای تجهیز یک دفتر کوچک و یک دفتر مجزا برای مدیر یک شرکت مالی خرد، به تجهیزات و مبلمان زیر نیاز دارید:

علاوه بر این، مواد مصرفی به صورت ماهانه خریداری می شود: کاغذ، جوهر برای دستگاه کپی و چاپگر، لوازم التحریر. حداکثر مقدار هزینه شده برای مواد مصرفی در ماه 10000 روبل دیگر است. این مبلغ در سرمایه اولیه منظور می شود، زیرا پروژه برای ارتقاء نیاز به زمان دارد.

تشکیل پرسنل

برای سازماندهی کار یک دفتر برای اعطای وام های خرد به جمعیت، به کارمندان زیر نیاز است:

• مدیر-حسابدار. این یک موقعیت اداری است و می تواند توسط مالک شرکت تصاحب شود.
• دو مدیر مدیران یک روز پس از دیگری ساعات کاری منعطف کار خواهند کرد.

وظایف اصلی مدیر:

• جذب مشتری.
• بررسی پایگاه داده تاریخ اعتبار
• انعقاد قرارداد.
• برداشت وجه نقد.
• دریافت پرداخت در بازگشت.

تمیز کردن محل توسط کارکنان فنی مرکز خرید انجام می شود، پرداخت یک بار در ماه به مبلغ 1000 روبل انجام می شود. همراه با اجاره

حقوق سایر کارکنان در جدول ارائه شده است:

کارمندان به مبلغ 142000 روبل در ماه برای حقوق نیاز دارند. پرداخت دو بار در ماه انجام می شود: پیش پرداخت به میزان 30٪ حقوق و بعد از 25 - حقوق. در پایان سال بنا به صلاحدید کارفرما ممکن است به مدیران به میزان یک حقوق پاداش پرداخت شود. کارمندان دارای قرارداد کار هستند و از مرخصی استحقاقی و مزایای مرخصی استعلاجی برخوردار می شوند.

مراحل اجرا

این پروژه در مدت دو ماه قابل اجرا است، زیرا برای کاغذبازی و تبلیغ گروه در شبکه های اجتماعی به مدت طولانی نیاز است. سودآوری تحت تأثیر فصلی نیست، بنابراین می توان زمان افتتاح را با هر تاریخی همزمان کرد. برنامه زمانبندی اجرای پروژه را به صورت مرحله ای از مرداد تا مهر ارائه کرده ایم.

برنامه افتتاحیه سازمان تامین مالی خرد:

تمامی مراحل برای بازه های زمانی مشخص برنامه ریزی شده اند، این امر به کنترل فرآیندها و راه اندازی کارگاه به موقع و با اتلاف زمان کمتر کمک می کند.

سرمایه گذاری و درآمد

سرمایه گذاری ها

افتتاح یک دفتر کوچک MFO به سرمایه گذاری های اولیه زیر نیاز دارد:

کاهش هزینه ها امکان پذیر نخواهد بود. اگر فقط یک اتاق را در مکانی کمتر مسافر اجاره می کنید، اما در این صورت به سرمایه گذاری های بزرگ در تبلیغات و تبلیغات نیاز خواهید داشت. به این مقدار سرمایه ثابت شرکت اضافه می شود، پولی که دائماً در گردش خواهد بود: 850000 روبل. در مجموع، سرمایه اولیه به مقدار زیر نیاز دارد: 1,509,200 روبل.

هزینه های ماهانه

برنامه ریزی درآمد

از آنجایی که تعداد کمی از رقبا در شهر وجود دارد و شرایط برای صدور وام های خرد در شرکت ما مساعدترین است، سودآوری تنها تحت تأثیر ترافیک روزانه مشتریان خواهد بود. برای دریافت سود در ماه (با در نظر گرفتن عدم بازپرداخت) از 500000 روبل برنامه ریزی شده است.

بیایید درآمد خالص را با کم کردن هزینه های ماهانه از درآمد محاسبه کنیم:

500000 - 213500 = 286500 روبل. در کل، شرکت درآمد خالص در سال به ارمغان می آورد: 3,438,000 روبل.

سودآوری در شرایط بهینه بین 100 تا 150 درصد خواهد بود.

تا زمانی که کارآفرین سرمایه اصلی را برگرداند، سود به بخش های زیر تقسیم می شود:

• 10٪ - بخش تجمعی.
• 15٪ - درآمد کارآفرین.
• 10٪ - هزینه های پیش بینی نشده.
• 65٪ - بازگشت سرمایه.

مبلغ 186225 روبل ماهانه برای بازگشت وجوه سرمایه گذاری شده تخصیص داده می شود که بر اساس آن می توان بازپرداخت پروژه را محاسبه کرد:

1,509,200 / 186,225 = 8 ماه. با در نظر گرفتن تمامی ریسک ها و کاهش احتمالی درآمد، پروژه در مدت 1 سال به نتیجه خواهد رسید.

در نهایت

این طرح کسب و کار برای یک سازمان مالی خرد با محاسبات به راحتی می تواند متناسب با هر محلی تنظیم شود. اما در ابتدا باید حداقل 1500000 روبل در این تجارت سرمایه گذاری کنید. از این پول 850000 روبل. در گردش خواهد بود. بخش پس انداز به میزان 10 درصد سود خالص به شما این امکان را می دهد که در یک سال کسب و کار خود را گسترش دهید و یک نقطه اعتبار خرد دیگر برای مردم باز کنید.

قبل از افتتاح سازمان مالی خرد خود، باید برخی از ویژگی‌ها و محدودیت‌های مرتبط با فعالیت‌های MFO را بدانید و بدانید که چگونه یک سازمان مالی خرد را از ابتدا باز کنید.

علاوه بر محدودیت در حداکثر وام، یک سازمان مالی خرد تعدادی تفاوت قابل توجه با بانک دارد:

• وام منحصراً به روبل صادر می شود.
• اگر وام گیرنده قبلاً در مورد اقدامات خود به سازمان هشدار داده باشد، مؤسسه حق ندارد مشتری را که وام را به طور جزئی یا کامل زودتر از مدت توافق شده بازپرداخت کرده است جریمه کند.
• MFO نمی تواند بدون رضایت وام گیرنده، نرخ بهره وام تعیین شده تحت توافقنامه و همچنین روش انجام تعهدات، مدت اعتبار آنها و کمیسیون وام را تغییر دهد.
• یک MFO هنگام درخواست وام در مقایسه با بانک، الزامات ملایم تری را بر وام گیرنده تحمیل می کند.
• سازمان تامین مالی خرد در عملیات بازار اوراق بهادار شرکت نمی کند.

جمع آوری وجوه به یک سازمان تامین مالی خرد

طبق متن قانون، سازمان حق جذب منابع مالی از انواع افراد زیر را دارد: مؤسسان MFO، مشارکت کنندگان و سرمایه گذاران. برای این دسته ها، رسما محدودیتی برای منابع مالی جذب شده وجود ندارد.

سایر افراد فقط بر اساس یک قرارداد وام خاص می توانند وجوه را در سازمان سرمایه گذاری کنند و حداکثر مبلغ 1.5 میلیون روبل است.

در مورد تأمین وجوه توسط افراد خصوصی، درآمد یک سازمان تأمین مالی خرد از این پول مشمول مالیات اجباری با نرخ 13 درصد است. در این صورت سازمان مبلغ مورد نیاز را نگه داشته و به بودجه دولتی پرداخت می کند. سرمایه گذار طبق شرایط قرارداد بدون در نظر گرفتن میزان پرداخت مالیات درآمد دریافت می کند.

یک سازمان تامین مالی خرد باید فهرست خاصی از قوانین را برای جذب وجوه به سپرده ها تهیه کند. شرایط مورد نیاز:

• سطح کافی از سرمایه حداقل 5٪؛
• نسبت نقدینگی کمتر از 70 درصد نباشد.

فهرست وجوه خود سازمان تامین مالی خرد:

1. سرمایه موسسه.
2. ذخایر شرکت.
3. وام های صادر شده توسط موسسین، مشارکت کنندگان و سهامداران (افراد حقیقی یا حقوقی).
4. سایر وام های به حساب سازمان برای مدت حداقل 3 سال.

در صورت ورشکستگی یک سازمان تأمین مالی خرد، مؤسسه موظف به بازپرداخت بدهی به کلیه طلبکاران است، تنها پس از آن شرایط لازم برای وام های ارائه شده توسط سازمان تأمین مالی خرد تأمین می شود. این شرط در کلیه قراردادهای وام خرد مشخص شده و قابل مناقشه نیست.

محاسبه شاخص های عملکرد MFO به صورت سه ماهه بر اساس صورت های مالی انجام می شود که سازمان موظف است آنها را برای بررسی به خدمات بازارهای مالی فدرال (اجباری برای همه اشخاص حقوقی) ارسال کند.

نحوه افتتاح یک سازمان مالی خرد از ابتدا - مراحل اصلی

بنابراین، چگونه یک MFO باز کنیم؟ طبق قوانین فعلی، یک سازمان مالی خرد می تواند منحصراً توسط یک شخص حقوقی که در قالب صندوق ها، سازمان ها (به استثنای بودجه)، مؤسسات مستقل غیر تجاری، مشارکت ها، شرکت های تجاری و انجمن ها ثبت شده است افتتاح شود.

موسس یک سازمان مالی خرد ملزم به داشتن مجوز خاصی نیست، کافی است گواهی نامه خدمات فدرال خدمات بازارهای مالی فدرال در مورد ورود به ثبت سازمان های مالی خرد را داشته باشد. این سند پس از ثبت برای شخص حقوقی صادر می شود.

مرحله شماره 1. ثبت شخصیت حقوقی

به عنوان مثال، ما یک LLC را با یک موسس در نظر خواهیم گرفت که به طور همزمان به عنوان مدیر کل و حسابدار اصلی خدمت می کند. برای ثبت یک سازمان تامین مالی خرد باید مدارک زیر را داشته باشید:

• اساسنامه؛
• تصمیم برای تأسیس LLC؛
• دستور واگذاری وظایف حسابدار ارشد به مدیر کل شرکت؛
• بیانیه در مورد نوع سیستم مالیاتی؛
• رسید پرداخت هزینه دولتی؛
• فرم 11001;
• درخواست یک کپی از منشور

مرحله شماره 2. ثبت وضعیت MFO

لیست مدارک مورد نیاز برای تکمیل این روش:

1. یک کپی از گواهی ثبت دولتی.
2. رونوشت اسناد تشکیل دهنده و تصمیم در مورد تشکیل یک شخص حقوقی.
3. رونوشت تصمیم انتصاب اعضای شخص حقوقی و فهرست فعلی آنها در روز تسلیم درخواست.
4. عصاره ای از ثبت کشور مبدا شخص حقوقی یا سند دیگری با قدرت مشابه (فقط برای اشخاص حقوقی با موسس خارجی).
5. اطلاعات در مورد موسسان.
6. درخواست برای درج اطلاعات یک شخص حقوقی در ثبت ویژه سازمان های مالی خرد، سند توسط رئیس شخص حقوقی یا نماینده مجاز امضا می شود.
7. آدرس واقعی سازمان.
8. موجودی اسناد فوق.

برای تهیه اسناد پرداخت باید مشخصات مورد استفاده برای پرداخت وظیفه دولتی را وارد کنید:

• شاخص پایه پرداخت (106): "TP" - پرداخت برای سال جاری؛
• شاخص دوره مالیاتی (107): "0";
• نشانگر شماره سند (108): "0"؛
• نشانگر تاریخ سند (109): "0";
• نشانگر نوع پرداخت (110): "GP" - پرداخت هزینه.
• نشانگر وضعیت دو رقمی (101): "01" - به این معنی است که پرداخت مالیات توسط یک شخص حقوقی انجام می شود.
• فیلد 104 حاوی نشانگر کد برای طبقه بندی بودجه درآمدهای بودجه فدرال است که توسط خدمات بازارهای مالی فدرال کنترل می شود.

حداکثر مدت زمان بررسی درخواست 14 روز کاری از تاریخ ارسال می باشد. پس از تأیید درخواست خدمات بازارهای مالی فدرال، امکان بررسی حضور سازمان در ثبت سازمان های مالی خرد وجود خواهد داشت. این اطلاعات در وب سایت خدمات بازارهای مالی بانک روسیه موجود است.

دلیل محبوبیت روزافزون سازمان های تامین مالی خرد چیست؟

سازمان تامین مالی خرد یک موسسه مالی است که با شرایط خاص به مردم وام می دهد. حداکثر مبلغ وامی که یک MFO حق ارائه آن را دارد 1 میلیون روبل است. عمده فعالیت سازمان های تامین مالی خرد مربوط به اعطای وام به افراد است.

MFO ها در جولای 2010 به طور رسمی مجاز شدند. چنین سازمان هایی به سرعت جایگاه خود را در بازار وام اشغال کردند و تقاضا برای خدمات آنها تا به امروز کاهش نیافته است. دلیل اصلی محبوبیت MFO ها در مقایسه با ساختارهای بزرگ بانکی، روش بازگشایی ساده و کنترل ضعیف توسط دولت است.

علاوه بر ثبت ساده یک شخص حقوقی و یک سیستم مناسب برای نظارت بر فعالیت های یک سازمان مالی خرد، سه ویژگی متمایز مهم را می توان شناسایی کرد که سازمان دهندگان MFO های جدید را جذب می کند:

1. عدم نیاز به ذخایر مورد نیاز.
2. طبق قانون، حداقل مقدار سرمایه خالص به وضوح تعریف نشده است.
3. از سازمان تامين مالي خرد به صندوق هاي ويژه كمك پرداخت نمي شود.

اکنون، با دانستن مراحل اولیه نحوه افتتاح یک سازمان تامین مالی خرد از ابتدا، تنها چیزی که باقی می ماند این است که جوانب مثبت و منفی را بسنجید و شروع به عمل کنید.