Откриваме печеливша организация за микрофинансиране. MFO (MCC) бизнес план за малка компания

• Инвестиции 1 735 000 rub.
• Месечно приходи 540 000 rub.
• Нетна печалба 240 000 rub.
• Изплащане 7,2 месеца

 

По данни на бизнес портала Bankir.ru Потенциалът на местния пазар на микрокредитиране е много значителен. Така през 2011 г. обемът му се е увеличил с 34%, а според прогнозите на анализаторите през 2012 г. пазарът може да нарасне с още 50%. В началото на 2012 г. пазарът на микрокредитиране се оценяваше на 35-37 милиарда рубли, а до края може да достигне 55,5 милиарда рубли.

Конкуренцията в този пазарен сегмент е значителна, но пазарът все още е далеч от запълване. Ако планирате да отворите собствен бизнес за издаване на микрокредити, тогава можете или да направите всичко сами (разработване на нормативни документи, софтуер за издаване на контрол, обучение на експерти)или се възползвайте от франчайз за откриване на точка за издаване на микрокредити.

Времето и финансовите разходи за започване на франчайзинг бизнес са значително по-малко, отколкото да преминете през опити и грешки сами. Има обаче и минус - вие сте (за цял живот за вашия бизнес)ще плащате авторски права.

В този бизнес план ще разгледаме откриването на организация за микрофинансиране под франчайза „Удобни заеми“.

Условия за франчайз

Convenient Loans LLC предлага два основни формата на дребно за точки за издаване на заем:

• Форматът „Остров“ е павилион или малък павилион за едно работно място, няма вътрешна клиентска зона и се намира на закрито с плътен пешеходен трафик.
• Форматът „Допълнителен офис“ (AD) се различава като правило в броя на работните места над 1, наличието на вътрешна клиентска зона и отделен вход от улицата.

Опции за франчайз и цена

Цената на франчайза Удобни заеми се състои от:

• еднократна (еднократна) вноска - според избрания франчайз вариант.
• месечна такса (роялти) - 10% от дохода (общата сума на лихвите и глобите, получени през месеца) на франчайзополучателя, но не по-малко от 12 000 рубли. за едно оперативно място.

1. Пакет “Старт”:Еднократната (еднократна) вноска е 50 000 рубли. Месечната вноска (роялти) е 10% от дохода, но не по-малко от 12 000 рубли. от всяко работно място. Тази програма предоставя правото да отворите не повече от една точка за издаване на заем. За да получи правото за по-нататъшно развитие на мрежата, партньорът трябва да закупи пакета „Бизнес“, като просто плати еднократна такса от 150 000 рубли.

2. Бизнес пакет:Еднократната (еднократна) вноска е 200 000 рубли. Месечната вноска (роялти) е 10% от дохода, но не по-малко от 12 000 рубли. от всяко работно място. Закупуването на този пакет дава право за отваряне на неограничен брой пунктове за издаване на заеми

Компанията Удобни заеми предлага на своите партньори - франчайзополучатели следните условия:

• Право на работа под търговската марка ConvenientLoans. Една единствена марка насърчава осведомеността, която расте заедно с развитието на цялата мрежа, което повишава лоялността на клиентите и увеличава рентабилността на всички партньори франчайзополучатели.
• "Бизнес ръководство за партньори - франчайзополучатели." Това ръководство е написано от специалисти на компанията и се състои от общо около 200 страници. Той съдържа всички нормативни материали и инструкции, необходими за стартиране и управление на бизнес; всички бизнес процеси са описани стъпка по стъпка: от откриването на юридическо лице до реализирането на печалба.
• Достъп до сървърното пространство на франчайзодателя и възможност за работа със софтуера Convenient Loans на работните станции на партньора. Сървърът се намира в технически и физически защитено специализирано хранилище в Москва. Това оборудване отговаря на всички законови изисквания (включително 152 федерални закона) и има всички необходими лицензи (FSB, FSTEC и др.).
• Съдействие при администриране на софтуер, техническа поддръжка и актуализации, както и съдействие от други фирмени специалисти.
• Съдействие при подготовка на ново предприятие за откриване и започване на дейност, обучение на персонал;
• Постоянна информационна поддръжка от страна на куратора към партньора - франчайзополучател;
• Осигуряване на стандарти за печатни материали и външна реклама;
• Съдействие при закупуване на необходимото оборудване в съответствие със стандартите на работното място на оператора и изискванията на законодателството на Руската федерация;

Освен това партньорите имат достъп до специален софтуер, който позволява:

• увеличаване на скоростта на обслужване на клиентите;
• драматично намаляване на броя на грешките и възможните злоупотреби;
• водят отчет за издадени и погасени кредити, както и лихви и глоби по тях;
• формират и вземат предвид вътрешната кредитна история на кредитополучателите;
• контрол на паричния поток;
• опростете и частично автоматизирайте вътрешния документооборот;
• извършва автоматично разпространение на SMS;
• генериране на различни отчети;
• автоматично генериране на документи за службата на съда и съдебния изпълнител.

Капиталови разходи за откриване на компания за микрокредитиране

Ние избираме следната опция за работа по франчайзинг „Удобни кредити“:
Пакет “Бизнес”, формат “Остров”, начален брой точки 3 бр.

Съгласно условията на франчайза точката за издаване на микрокредити във формат „Остров“ трябва да бъде проектирана като отделно помещение:

Типична кутия за издаване на микрокредити

Площта на точката за издаване на микрокредити във формат „Остров“ е около 5 квадратни метра.

Цената на оборудването на пункт за издаване на заем с площ от 5 квадратни метра е 50 000 рубли.

Всеки пункт трябва да бъде оборудван с компютър, многофункционално устройство (принтер, скенер, копирна машина), достъп до интернет, обзавеждане за експерт и сейф. Средната цена на оборудването за една точка е 45 000 рубли.

Ще бъде необходимо и наемане на офис, в който ще бъдат разположени директор и специалист по събиране на вземания. Цената на офис оборудването (2 работни места) ще бъде 50 000 рубли.

В допълнение към горните разходи са необходими средства за издаване на заеми. Средно точка, разположена на добре пътувано място, може да издава заеми на стойност 400 000 рубли на месец. (Средната сума на заема е 4500 рубли, срокът на заема е 25 дни, броят на емисиите на ден е 4-5), следователно за три точки са необходими около 1 милион рубли.

Инвестиции

Персонал:

Да обслужва 3 точки за издаване на микрокредити (Работно време от 10.00 до 19.00 ч.)Необходим е следният брой персонал:

3 експерти, които участват в издаването на заеми.
1 специалист по събиране на задължения, занимава се с погасяване на просрочени задължения.
1 директор, общо ръководство и контрол на дейността на експертите.
Обща численост на персонала 5 души

местоположение:

Точките за издаване на заеми във формат „Остров“ трябва да се намират в големи търговски центрове, на места с добър човешки трафик.

За една точка е необходимо пространство от около 7-10 кв.м. (5 кв.м. модулен блок, + 2 метра площ за посетители)

Офисът, в който се намира директорът и специалистът по събиране на вземания, трябва да бъде 15 квадратни метра (така че можете да поставите 2 маси и компютърно оборудване и офис оборудване)

Общи разходи:

Статия "Заплата"
Заплата на 3 експерти: 18 000 * 3 = 54 000 рубли
Заплата на 1-ви специалист по събиране на дългове: 25 000 рубли
Заплата на директора 30 000 рубли
Данъкът върху доходите на физическите лица е включен в заплатата
Общо: 109 000 рубли

Статия "UST"(единен социален данък)
Статията UST включва удръжки от фонда за заплати на служителите.

Статия "Наем"
Наем на 3 точки за издаване на микрокредити 6500 рубли на точка, както и наем на офис 20 000 рубли

Статия "Франчайз"
Франчайз удръжки от 12 000 рубли от една точка.

Статия „Административни разходи“
Включва разходи за интернет, комуникации и офис консумативи.

Статия "Данъци"
Включва разходи за плащане на данъци по опростената система за данъчно облагане.

приходи

Средно точка, разположена на проходимо място, може да издава заеми за 400 000 рубли на месец, 3 точки могат да издават заеми за 1 200 000 рубли на месец, като се вземе предвид процент от 2% на ден, както и като се вземе предвид резерв за загубите от 25% доход на месец могат да бъдат 540 000 рубли

Данъчно облагане:

Оптималната форма на данъчно облагане за микрофинансова организация е опростена система за данъчно облагане (приходи - разходи, 15%)

Предпроектно проучване

Изчисляване на рентабилността на микрофинансова организация:

Изчисляване на изплащането:

Периодът на изплащане за отваряне на 3 търговски обекта е 7,2 месеца; на уебсайта Convenient Money периодът на изплащане на един обект е 4-5 месеца. Разликата се обяснява с факта, че в бизнес плана всички изчисления се правят по консервативен начин (приходи при минимални стойности, разходи при максимални). Можете да изчислите своята точка на рентабилност онлайн благодарение на нашата безплатна услуга.

Ако решите да отворите MFO, вероятно знаете, че наскоро информацията за такива организации трябва да бъде включена в държавния регистър. Освен това беше въведено разграничение между понятията MFO и MCC: основната разлика е, че компаниите за микрокредитиране нямат право да привличат инвестиции отвън - изключително от техните основатели.

Като се имат предвид по-малкото ограничения, регистрацията на организации за микрофинансиране сега е по-търсена. Дори ако вече имате готов бизнес план, най-добре е да отворите MFO, като знаете точно последователността от необходими действия. Регистрирането на MFO стъпка по стъпка ще ви помогне да избегнете ненужни трудности и да постигнете целта си възможно най-бързо.

Процедура за откриване на MFO

Ако мислите как да отворите MFO от нулата, но в същото време разбирате, че нямате необходимото време, за да преминете през пълната процедура за регистрация, използвайте услугата за регистрация на MFO до ключ. В този случай ще е необходимо минимално участие от ваша страна, но можете да сте сигурни, че ще бъдат спазени всички законови подробности.

Ако решите сами да разберете как да отворите организация за микрофинансиране, инструкциите стъпка по стъпка няма да ви навредят: като се придържате към тях възможно най-точно, ще постигнете целта си. Въпреки очевидната маса от трудности, няма много нюанси при регистрацията. Ще имаш нужда:

1. Подгответе учредителни документи.
2. Регистрирайте се в данъчната служба.
3. Отворете сметка.
4. Регистрирайте състоянието на създадената организация.

Както можете да видите, регистрацията на MFC или MFO не създава непреодолими пречки. Достатъчно е само да се придържате към посочената схема и да следвате точките, посочени в нея.

Как се подготвят документи

Най-често причината за отказ за вписване на нова организация за микрофинансиране в регистъра е несъответствието на Хартата с необходимите изисквания. MFO не е просто юридическо лице: в този случай е необходимо да се спазва Федералният закон 151. За да сте сигурни, че няма да получите отказ, следното трябва да бъде включено в Хартата:

• Списък на планираните дейности;
• Забележка, че всяка транзакция, чиято цена надвишава 10% от стойността на имуществото на компанията, трябва да бъде предварително одобрена;
• Името на органа, който ще разработи правила за предоставяне на заеми на населението и ще наблюдава тяхното изпълнение;
• Процедурата за управление на MFO в случай на необходимост от разкриване на информация за лица, които могат да повлияят на вземането на решения относно дейността на MFO.

За да не срещнете неочаквано никакви ограничения и да продължите да работите пълноценно, препоръчително е организаторът на MFO да включи клаузи в Хартата за следните видове дейности:

• Работа в застрахователната индустрия;
• Предоставяне на консултации по въпроси на финансовото посредничество;
• Предоставяне на микрокредити на физически лица, юридически лица, както и индивидуални предприемачи;
• Обработка на предоставените от клиентите данни в рамките, необходими за предоставяне на услуги с най-високо качество.

внимание! Когато разработвате Хартата за регистриране на MFO през 2017 г., не забравяйте внимателно да помислите за размера на уставния капитал! След като посочите минималната заплата в документите си, ще трябва да се сблъскате с неудобства при одобряването на всеки микрокредит.

За пълното функциониране на бъдещата MFO е най-добре да посочите в документите уставния капитал, чийто размер е най-малко 10% от максималния планиран заем.

Взаимодействие с данъчната служба

За да се регистрирате в съответните органи като юридическо лице, е необходимо да подготвите редица документи:

1. В зависимост от броя на учредителите - решение на едно лице или протокол от среща на група лица, потвърждаващи съгласието за държавна регистрация.
2. Разработена харта, в която са изброени всички горепосочени точки.
3. Заповед за назначаване на генерален директор.
4. Попълнено и нотариално заверено заявление (образец 11001).
5. Разписка за плащане на държавно мито.
6. Заявление за получаване на копие от хартата след заверката му от Федералната данъчна служба.

Като цяло регистрацията на MCC и MFO не се различава от процедурата за създаване на всяка друга организация: след петдневен период от датата на подаване на всички документи учредителите могат да получат всички документи, необходими в такива случаи.

Защо да отворите банкова сметка

Юридическо лице, което едва е завършило регистрация, няма право да се занимава с микрокредитиране. Първо, трябва да регистрирате MFO в регистъра на централната банка. За тази процедура има такса.

внимание! Държавната такса за регистрация на MFC в Централната банка трябва да бъде преведена от сметката на самата организация и няма да бъде приета по друг начин!

Ето защо един от елементите в списъка как сами да отворите организация за микрофинансиране е да създадете банкова сметка. Процедурата също така предвижда определена последователност от действия:

• Избор на най-удобната за вас банка;
• Уточняване на условията на услугата и тарифите, по които ще се предоставя;
• Подготовка на необходимия пакет документи (копие от приетия устав, заповед за предоставяне на правомощия на генералния директор, извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица).

Различните банки могат да имат различни условия за откриване на сметка: в някои, когато регистрирате MCC през 2017 г., като MFO, те изискват да предоставите нотариално заверени копия на документи, докато в други тази процедура се извършва директно на място.

Също така, за тези, които трябва да регистрират MCC в Централната банка (или MFO), е задължително да имат печат на организацията, така че трябва да се погрижите за неговото производство предварително. След предоставяне на всички необходими документи генералният директор остава да подпише споразумение с отдела за управление на парични средства и да издаде карта, която ще съдържа образци на печата и подписа.

След кратък период от време (обикновено не повече от три дни) ще бъде създаден акаунтът, необходим за тези, които се интересуват от това как да отворят организация за микрофинансиране. Правомощията на дирекцията на организацията не включват уведомяване на властите за открита сметка - това задължение се поема от банката. След откриване на сметка в Централната банка на Руската федерация, регистрацията на IFC може да се счита за завършена, остава само да депозирате в сметката си сума, достатъчна за плащане на държавната такса.

Завършване на регистрацията

Регистрация на организация за микрофинансиране: какво е това, как да се гарантира, че всичко върви добре, как да се избегнат грешки по време на регистрацията - тези и други въпроси са напълно естествени за тези, които мислят как да отворят организация за микрофинансиране от нулата. Бизнес планът е изготвен, основните стъпки са изпълнени - какво следва? Остава последната стъпка: регистрация на организации за микрофинансиране в Централната банка на Руската федерация. За да направите това ви трябва:

• Изявление от изпълнителния директор в свободна форма;
• Нормативни документи;
• Заповед за назначаване на генерален директор;
• Документи за държавна регистрация и регистрация;
• Извлечение от Единния държавен регистър на юридическите лица, заверено с подпис и печат на директора;
• Данни за всички лица, които са учредители на МФО;
• Юридически адрес на органа, управляващ дружеството;
• Разписка за плащане на държавно мито.

По принцип не е необходимо да извършвате особено сложни манипулации. Разбира се, регистрирането на MCC до ключ е много по-лесно по отношение на разходите за време, отколкото отварянето на микрокредити от нулата, но саморегистрирането на MCC е по-изгодно по отношение на разходите за неговия собственик. Ако сте прочели внимателно как да отворите организация за микрофинансиране и инструкциите стъпка по стъпка са ви ясни, не се колебайте да преминете през всички органи. Друга възможност е да отворите организация за микрофинансиране като франчайз.

Франчайз за откриване на MFO

Имайки предвид всички нововъведения, които влязоха в сила през последните две години, става ясно, че процедурата за откриване на МФО и/или МКК се усложни. Дори да знаете как да отворите организация за микрофинансиране, инструкциите стъпка по стъпка през 2017 г. станаха много по-сложни. Франчайзът за микрофинансиране може да бъде решение. Неговите предимства са очевидни:

1. Няма трудности, свързани с извършването на процедурата по регистрация.
2. Пълна поддръжка както преди откриването, така и по време на работния процес.
3. Възможност за продажба на бизнеса при необходимост.
4. Минимизиране на риска от неизпълнение на кредита чрез подаване на искане за платежоспособност на клиента в централния офис.
5. Намаляване на разходите за реклама и допълнителни служители.
6. Сътрудничество с агенции за събиране, които не са много склонни да взаимодействат с онези, които са решили да отворят организация за микрофинансиране без инвестиции.

Все още има доста положителни аспекти на отварянето на MFO като франчайз, но всеки има право да реши сам какво точно да прави. Ако все още се съмнявате кой е най-добрият начин да отворите MFO, онлайн консултация със специалисти по този въпрос може да бъде отлична възможност за вземане на правилното решение.

Разказахме ви за няколко начина да отворите микрокредити и да спечелите от този вид бизнес. Всеки от тях има своите плюсове и минуси, а също така се различава в разходите за материали и време. След като се задълбочите във всички нюанси, можете да направите избора, който е най-подходящ за вашата ситуация.

Често хората са изправени пред необходимостта да намерят сравнително малка сума пари за изключително кратко време. Обикновено банките не издават заеми с толкова малки размери. Освен това, за предоставяне на заеми, те трябва да предоставят впечатляващ списък от документи. Затова хората се обръщат към фирми, чиято основна дейност е микрокредитиране. И днес такъв бизнес се счита за един от най-обещаващите.

Принципът на микрокредитите

В основата си микрокредитирането е подобно на издаването на конвенционални заеми. Единствената разлика е, че клиентът трябва да предостави минимум документи, за да получи средства - понякога е достатъчен само паспорт. Микрофинансирането се предоставя за кратък период от време, понякога дори за седмица, но не повече от година. Този бизнес предоставя микрокредити за малки суми, които не представляват интерес за големите кредитни институции. Особеностите на работата на тази област на кредитиране доведоха до появата на конкретен закон, който регулира тези отношения - Федералният закон „За микрофинансовите организации“.

За един предприемач микрофинансирането е полезно поради високите лихвени проценти, които той начислява за услугите. Средно за една седмица той получава 15% от заетата сума, тоест за един месец може да реализира печалба от приблизително 60% от заетите средства. Трудността е, че отварянето на фирма, предоставяща тези услуги, не е толкова лесно.

Регистрация на фирма за издаване на микрокредити

Като се имат предвид толкова високи лихвени проценти, които обещава дейността в тази област, много предприемачи се интересуват от въпроса как да отворят микрокредити. На първо място, трябва да регистрирате юридическо лице. Най-често използваната правна форма е LLC. Но това все още не е достатъчно, за да бъде вашата дейност по издаване на микрокредити на населението законна. Необходимо е също да се регистрирате в държавния регистър на организациите за микрофинансиране.

За да направите това, трябва да представите следните документи в Министерството на финансите на Руската федерация:

• Квитанция за плащане на държавно мито за 1 000 рубли.
• Копие от решението на събранието на учредителите за създаване на компания за микрокредитиране. А също и за назначаването на нейното ръководство.
• Информация за фирмата – информация за учредителите, юридически адрес.
• Съответно изявление.
• Нотариално заверено копие от удостоверение за регистрация на дружеството, учредителни документи.

Ако фирмата е основана от чуждестранна организация, се изисква извлечение от регистъра на чуждестранните юридически лица.

След две седмици трябва да получите решение от Министерството на финансите. Ако решението е положително, вашата компания получава статут на микрофинансираща организация и съответния сертификат. Сега имате право да издавате заеми на населението до милион рубли.

Франчайзинг решение

Микрокредитирането на населението може да се предложи чрез откриване на франчайз компания. В този случай ще ви трябва определена сума пари за закупуване на франчайз. Но франчайзодателят се грижи за всички организационни въпроси. Предприемачът първоначално преподава известно име, което се радва на известно доверие сред населението. Той също така получава маркетингов модел за правене на бизнес, който го спасява от финансови грешки и помага за спестяване на капитал, намалявайки времето за развитие на бизнеса. Освен това той получава постоянна подкрепа от собственика на франчайз. Вярно е, че такова решение не освобождава бизнеса от високи рискове.

Организационни въпроси

След като регистрирате фирма и се регистрирате в Министерството на финансите, можете да започнете организационни въпроси за правене на бизнес. На първо място, трябва да намерите подходящо помещение, където ще бъде разположен офисът ви. Обикновено личните заеми се предлагат на място, където офис може да се намери бързо и лесно. Такива места включват пазаруване, развлечения, бизнес центрове и други места, където преминават голям брой хора през деня.

Стая от 30 кв.м е достатъчна за офис. м. Наемната цена варира в зависимост от града, както и реалното местоположение на района. За офиса определено трябва да закупите:

• маси;
• столове;
• компютри;
• телефони;
• копирна машина;
• принтер;
• охладител

Отделно трябва да се отделят средства за канцеларски материали и консумативи.

Един офис трябва да има поне двама кредитни служители и един служител по сигурността. Тяхната заплата е приблизително 15 хиляди рубли, ако говорим за малки градове.

Разходната позиция трябва да включва най-малко 50 хиляди рубли. за един месец за различни промоционални стъпки. Това са реклами в медиите, листовки, табели, стълбове и др.

Дейност на фирмата

Както вече споменахме, такава организация може да издаде не повече от милион рубли по едно споразумение. Тя също така няма право да извършва следните операции:

• изисквайте от клиенти повече от милион рубли като задължение по договора, като вземете предвид всички глоби и лихви;
• начислява лихва за предсрочно погасяване на кредита;
• извършва дейност на пазара на ценни книжа;
• издава средства в чуждестранна валута;
• действа като гарант.

Нарушаването на тези разпоредби, както и дейности без надлежна регистрация, води до глоба до 30 хиляди рубли. В много случаи договорите, сключени с нарушения, могат да бъдат обявени за невалидни и съответно няма да можете да получавате лихва върху издадените средства.

Не забравяйте, че микрокредитите могат да се издават само на лица над 18 години и само ако имат паспорт на гражданин на Руската федерация. Минималната възраст за издаване на заем обикновено е 60 години. Средно заемите се издават в размер на 20-25 хиляди рубли. за 15 дни. Обикновено ставката за тях е 2% на ден.

Основни рискове

Най-често микрофинансиращите организации са изправени пред следните рискове:

• признаване на натрупаната лихва по кредита за незаконосъобразна;
• предизвикателна лихва по кредита;
• административна отговорност за нарушения на закона;
• висок процент на невръщане на издадени средства.

По правило при изготвянето на финансовата част на бизнес плана най-малко 50% от средствата са включени в невъзвръщаемата позиция, въпреки че най-често на практика тази цифра се оказва по-ниска.

Рентабилност

Ако вашата компания харчи приблизително 250 хиляди рубли на месец, тогава трябва да издадете заеми за този период от поне 700 хиляди рубли. Тези показатели могат да се спазват през първите месеци от работата на компанията. След шест месеца е препоръчително да удвоите тези числа. По правило след една година компанията има възможност да отвори допълнителни точки за издаване на заеми, развивайки мрежата от своите заведения. Можете да преминете границата на самодостатъчност само след месец от работата на първия ви офис.

Банките, които са ключово звено в кредитната система, концентрирайки по-голямата част от кредитните и финансовите транзакции, работят с цел печалба. Но е трудно да се прихване малка сума от банката за кратко време. Организацията за микрофинансиране също е част от кредитната система и има много желаещи да използват услугите. Бизнес план за организация за микрофинансиране ще помогне на начинаещ да изчисли разходите и да отвори собствен печеливш бизнес. Примерът е изчислен за малък провинциален град с ниска конкуренция.

Правен сертификат

Основна дейност: микрокредитиране на населението при определен процент. Ставката е 2% на ден, размерът на заема е от 1000 до 20 000 рубли, срокът е до 30 дни.

Целеви клиенти: работещо население със средни и по-ниски доходи, на възраст от 20 до 60 години.

Форма на правна регистрация: LLC. Не можете да регистрирате индивидуален предприемач, тъй като след регистрацията трябва да регистрирате вашата организация за микрофинансиране в държавния регистър. Но индивидуалният предприемач няма да бъде регистриран и дейността ще се счита за незаконна. Можете да регистрирате и регистрирате вашата компания директно на уебсайта на Централната банка.

Основните цели на дейността на MFO са:

• Привличане на клиенти с цел получаване на печалба от тях под формата на лихва.
• Предоставяне на помощ на клиенти под формата на незабавен заем.

Микрофинансиращата организация гарантира тайната на транзакциите на своите клиенти и независимостта от държавните органи и ръководството при вземането на решения, свързани с кредитни операции.

Основният показател за дейността и основният източник на собствени средства на MFO е печалбата. Определя се въз основа на резултатите от работата за годината, въз основа на действителния размер на приходите и разходите (оперативните разходи, материалните и еквивалентните разходи и разходите за труд се изваждат от общия размер на приходите).

За сметка на печалбата на микрофинансираща организация се формират средства: дълготрайни активи, производствено и социално развитие, заплати, амортизация и др.

До една година се планира да се възвърне инвестицията и да се отвори още един обект в друга част на града.

Локация: офис в централната част на града, точно в голям търговски център, с площ от 25 кв. м. Трафикът е над 1000 души на ден. Формата на ползване на помещението е наем. Вътре офисът е разделен на два отдела: обслужване на клиенти и кабинет на директора.

Данъчно облагане: ОСНОВНО.

Работно време: всеки ден от 10:00 до 21:00 часа, включително и през почивните дни. Графикът е избран въз основа на работното време на търговския център. Повечето клиенти ще могат да посетят офиса след работно време. През почивните дни повечето клиенти ще бъдат хора от близките населени места (села, махали).

Бумащина

Формата на LLC беше избрана за регистрация. За да го регистрирате, трябва да подготвите следния пакет документи:

• Харта на бъдещата компания за микрофинансиране.
• Договор за наем със собственика на помещението.
• Юридически адрес на фирмата (може да се използва мястото на регистрация на собственика или местоположението на офиса).
• Фотокопия на паспорт и TIN от един собственик или от всеки собственик, ако има няколко учредители. Всяко копие е нотариално заверено.
• Заявление за регистрация на вид дейност. В заявлението се посочва OKVED: 64.9 „Финансови дейности, с изключение на застраховане“, 64.92 „Дейности за предоставяне на заеми и кредити на населението“.
• Разписка от всеки банков клон, потвърждаваща плащането на държавното мито.
• Извлечение от банката, потвърждаващо наличието на сметка и уставен капитал в размер на 15 000 рубли.

Веднага след получаване на LLC трябва да подадете заявление за регистрация в регистъра на IFC. Заявлението ще бъде разгледано в рамките на 3 седмици, след което ще получите или одобрение, или отказ. Ако откажете, вашата дейност ще се счита за незаконна.

Специфика на работа с клиенти

За работа с клиенти беше избрана стандартната ставка на всички микрофинансови организации в Русия - 2% на ден. Максималният заем се издава за 20 дни, което се различава от конкурентите. Повечето компании имат срок на издаване до 15 дни.

Работата с клиенти се извършва директно в офиса и чрез група в социалните мрежи. Но за да получите пари в брой, все пак трябва да отидете до офиса. Онлайн клиент може да кандидатства за кредит и да получи отказ или одобрение за кредит.

Група в социалните мрежи е необходима за привличане на допълнителни клиенти и опростяване на работата. Разработката ще изисква рекламни разходи от 50 хиляди рубли за първите 3 месеца работа (насочване, реклами в групи със сродни аудитории).

Микрофинансирането се извършва след одобрение и верификация на клиента в базата данни, като се използват следните данни:

• Паспортни данни.
• Регистрация.
• Телефонен номер за потвърждение.

За разлика от банките, не е необходимо да се предоставя удостоверение за работа. С всеки клиент се сключва споразумение, което определя всички условия за издаване на микрокредит.

При работа се взема предвид, че 35% от клиентите няма да върнат средства или няма да изплатят заема изцяло. Работата с небрежни клиенти ще се извършва от организации за събиране, на които се препродава дългът на MFO. В този случай загубите на компанията са сведени до нищо. И 762% годишно лесно ще покрият всякакви рискове.

Оборудваме офиса

За да оборудвате малък офис и отделен офис за директора на микрофинансираща компания, ще ви трябва следното оборудване и мебели:

Допълнително ежемесечно се закупуват консумативи: хартия, мастило за копир и принтер, канцеларски материали. Максималната сума, изразходвана за консумативи на месец, е още 10 000 рубли. Тази сума е включена в първоначалния капитал, тъй като проектът се нуждае от време за популяризиране.

Формиране на персонала

За организиране на работата на един офис за издаване на микрокредити на населението ще са необходими следните служители:

• Директор-счетоводител. Това е административна длъжност и може да бъде заета от собственика на фирмата.
• Двама мениджъри. Мениджърите ще работят гъвкаво работно време ден след ден.

Основни задачи на мениджъра:

• Привличане на клиент.
• Проверка на базата данни с кредитна история.
• Сключване на споразумение.
• Теглене в брой.
• Получаване на плащания за възстановяване.

Почистването на помещенията се извършва от техническия персонал на търговския център, плащането се извършва веднъж месечно в размер на 1000 рубли. заедно с наема.

Възнагражденията на останалите служители са представени в таблицата:

Служителите ще се нуждаят от сума от 142 000 рубли на месец за заплати. Плащането се извършва два пъти месечно: авансово 30% от заплатата и след 25-то число - заплата. В края на годината по преценка на работодателя на ръководителите може да се изплати премия в размер на една заплата. Служителите са сключени на трудов договор и им се предоставят платени отпуски и обезщетения за болнични.

Етапи на изпълнение

Проектът може да бъде реализиран за два месеца, тъй като ще е необходим дълъг период от време за документация и популяризиране на групата в социалните мрежи. Рентабилността не се влияе от сезонността, така че отварянето може да бъде насрочено така, че да съвпадне с всяка дата. Представихме графика за изпълнение на проекта поетапно от август до октомври.

График за откриване на микрофинансиращи организации:

Всички етапи са планирани за определени периоди от време, това ще помогне за контролиране на процесите и стартиране на семинара навреме с по-малко загуба на време.

Инвестиции и приходи

Инвестиции

Откриването на малък офис на MFO ще изисква следните първоначални инвестиции:

Няма да е възможно да се намалят разходите. Само ако наемете стая на по-малко посещавано място, но в този случай ще ви трябват големи инвестиции в реклама и промоция. Към тази сума се добавя основният капитал на компанията, парите, които постоянно ще бъдат в обращение: 850 000 рубли. Като цяло първоначалният капитал ще изисква следната сума: 1 509 200 рубли.

Месечни разходи

Планиране на приходите

Тъй като в града има само няколко конкуренти и условията за издаване на микрокредити в нашата компания са най-благоприятни, рентабилността ще бъде повлияна само от клиентския трафик на ден. Планира се печалба на месец (като се вземат предвид невъзстановяванията) от 500 000 рубли.

Нека изчислим нетния доход, като извадим месечните разходи от приходите:

500 000 – 213 500 = 286 500 рубли. Общо компанията носи нетен доход годишно: 3 438 000 рубли.

Рентабилността при оптимални условия ще варира от 100 до 150%.

Докато предприемачът върне основната инвестиция, печалбата ще бъде разделена на следните части:

• 10% – кумулативна част.
• 15% - доход на предприемача.
• 10% – непредвидени разходи.
• 65% – възвращаемост на инвестицията.

Сума от 186 225 рубли ще бъде разпределена месечно за връщане на инвестираните средства, въз основа на която може да се изчисли изплащането на проекта:

1 509 200 / 186 225 = 8 месеца. Като се вземат предвид всички рискове и възможно намаляване на приходите, проектът ще се изплати в рамките на 1 година.

В крайна сметка

Този бизнес план за организация за микрофинансиране с изчисления може лесно да се коригира, за да отговаря на всяко място. Но първоначално ще трябва да инвестирате поне 1 500 000 рубли в бизнеса. От тези пари 850 000 рубли. ще бъде в обращение. Натрупващата се част в размер на 10% от нетния доход ще позволи след една година да се разшири бизнеса и да се отвори друга точка за микрофинансиране за населението.

Преди да отворите своя собствена организация за микрофинансиране, трябва да разберете някои от характеристиките и ограниченията, свързани с дейностите на МФО, и да разберете как да отворите организация за микрофинансиране от нулата.

В допълнение към ограничението за максималния заем, организацията за микрофинансиране има редица съществени разлики от банка:

• заемите се издават изключително в рубли;
• институцията няма право да глобява клиент, който е изплатил заема частично или изцяло по-рано от договорения период, ако кредитополучателят предварително е предупредил организацията за действията си;
• MFO не може без съгласието на кредитополучателя да променя лихвения процент по кредита, установен от договора, както и процедурата за изпълнение на задълженията, техния срок на валидност и комисионната за кредита;
• MFO налага по-леки изисквания към кредитополучателя при кандидатстване за заем в сравнение с банката;
• Микрофинансиращата организация не участва в операции на пазара на ценни книжа.

Набиране на средства за микрофинансираща организация

Съгласно текста на закона организацията има право да привлича финансови средства от следните видове физически лица: основатели на MFO, участници и инвеститори. За тези категории официално няма ограничение за привлечен финансов ресурс.

Други лица могат да инвестират средства в организацията само въз основа на специално споразумение за заем, а максималната сума е 1,5 милиона рубли.

Що се отнася до предоставянето на средства от частни лица, доходът на микрофинансираща организация от тези пари подлежи на задължително данъчно облагане в размер на 13%. В този случай организацията задържа необходимата сума и извършва плащания към държавния бюджет. Инвеститорът получава доход съгласно условията на споразумението, без да взема предвид размера на данъчното плащане.

Организацията за микрофинансиране трябва да състави специален списък с правила, за да привлече средства в депозити. Необходими условия:

• достатъчно ниво на собствен капитал от поне 5%;
• коефициент на ликвидност не по-нисък от 70%.

Списък на собствените средства на организацията за микрофинансиране:

1. Капитал на институцията.
2. Фирмени резерви.
3. Заеми, издадени от учредители, участници и акционери (физически или юридически лица).
4. Други заеми по сметката на организацията за срок минимум 3 години.

В случай на фалит на микрофинансираща организация, институцията е длъжна да изплати дълга на всички кредитори, само след това ще бъдат удовлетворени изискванията за заемите, предоставени от микрофинансиращата организация. Това условие е посочено във всички споразумения за микрокредити и не подлежи на оспорване.

Изчисляването на показателите за ефективност на MFO се извършва на тримесечие въз основа на финансови отчети, които организацията е длъжна да представи за разглеждане на Федералната служба за финансови пазари (задължително за всички юридически лица).

Как да отворите организация за микрофинансиране от нулата - основни стъпки

И така, как да отворите MFO? Съгласно действащото законодателство организацията за микрофинансиране може да бъде открита изключително от юридическо лице, което е регистрирано под формата на фондове, организации (с изключение на бюджетни), независими нетърговски институции, партньорства, бизнес дружества и асоциации.

Основателят на организация за микрофинансиране не е длъжен да има специален лиценз, достатъчно е да има сертификат от Федералната служба на Федералната служба за финансови пазари за вписване в регистъра на организациите за микрофинансиране. Този документ ще бъде издаден на юридическото лице при регистрация.

Етап № 1. Регистрация на юридическо лице

Като пример ще разгледаме LLC с един основател, който едновременно служи като генерален директор и главен счетоводител. За да регистрирате организация за микрофинансиране, трябва да имате следните документи:

• устав;
• решение за създаване на LLC;
• заповед за прехвърляне на задълженията на главния счетоводител на генералния директор на дружеството;
• декларация за вида на данъчната система;
• разписка за плащане на държавна такса;
• образец 11001;
• искане за копие от хартата.

Етап № 2. Регистрация на статус на MFO

Списък на документите, необходими за извършване на тази процедура:

1. Копие от удостоверение за държавна регистрация.
2. Копия от учредителните документи и решението за създаване на юридическо лице.
3. Копие от решението за назначаване на членове на юридическото лице и техния актуален списък към деня на подаване на заявлението.
4. Извлечение от регистъра на държавата по произход на юридическото лице или друг документ със същата сила (само за юридически лица с чуждестранни учредители).
5. Информация за учредителите.
6. Заявление за вписване на данни за юридическо лице в специален регистър на микрофинансиращи организации, документът се подписва от ръководителя на юридическото лице или упълномощен представител.
7. Действителен адрес на организацията.
8. Опис на горните документи.

За да подготвите платежни документи, трябва да въведете данните, използвани за плащане на държавното мито:

• показател за основа на плащане (106): “TP” - плащания за текущата година;
• индикатор за данъчен период (107): “0”;
• индикатор за номер на документ (108): “0”;
• индикатор за дата на документа (109): "0";
• индикатор за вид плащане (110): “GP” - плащане на такса;
• двуцифрен индикатор за състояние (101): “01” - означава, че плащането на данъка се извършва от юридическо лице;
• поле 104 съдържа кодовия индикатор за бюджетната класификация на приходите на федералния бюджет, които се контролират от Федералната служба за финансови пазари.

Максималният срок за разглеждане на заявление е 14 работни дни от датата на подаване. След като Федералната служба за финансови пазари одобри заявлението, ще бъде възможно да се провери присъствието на организацията в регистъра на организациите за микрофинансиране. Тази информация е достъпна на уебсайта на службата за финансови пазари на Банката на Русия.

Каква е причината за нарастващата популярност на организациите за микрофинансиране?

Микрофинансиращата организация е финансова институция, която предоставя заеми на населението при специални условия. Максималната сума на заема, която MFO има право да предостави, е 1 милион рубли. Основната дейност на микрофинансиращите организации е свързана с издаването на заеми на физически лица.

MFO станаха официално разрешени през юли 2010 г. Такива организации бързо заеха своята ниша на пазара на кредитиране и търсенето на техните услуги не е намаляло и до днес. Основната причина за популярността на МФО е простата процедура за откриване и слабият контрол от страна на държавата в сравнение с големите банкови структури.

В допълнение към опростената регистрация на юридическо лице и удобната система за наблюдение на дейността на микрофинансираща организация, могат да се идентифицират три важни отличителни черти, които привличат организаторите на нови МФО:

1. Няма изисквания относно задължителните резерви.
2. В закона няма ясно определени минимални размери на собствения капитал.
3. Микрофинансиращата организация не се начислява вноски в специални фондове.

Сега, знаейки основните стъпки за това как да отворите организация за микрофинансиране от нулата, остава само да претеглите плюсовете и минусите и да започнете да действате.